Dluhy pod levnou a robustní střechou.
Rostou o sto šest? Postaráme se o to.
Lekli Vás zlé zprávy kolem hypotéky?
Zastavte se pro lék do naší apotéky.
Kurýruje z vaší reality vší neduhy.

Přestřelené splátky, přeplatky❔
Provádění krouhání na plátky 👇
Bez podvádění, rouhání i prohlídky❕

 KONZULTOVAT
bezodkladně konzumovat kapitál
splatit vše, platit míň, mít klid
zachránit si tak nemovitost
neztratit za nehoráznost
potom dát do banky
nebo prodeje
za dost
Send  info@dumdluhu.cz
Abacus  
KALKULOVAT
Peace
 KOOPEROVAT

✅ už 6,8 %/rok, až 80 % LTV a 30 let
❌ nastražené vícenáklady, příplatky
╰┈➤ záruka úroku a úspory až 86 %
📣 pouze se zástavou a od 500 tis Kč
O
 
 předem i za předčasné splacení
12
 let zkušeností, přímý poskytovatel
slušný a spolehlivý, provize provizorní
👀 Další kréda

Ne-banka ne dražší než banka?
Paranormální realita dneška.
A ta neparanoidní realizace...
Nevstup na riziko vlastní ztráty.
Přerostlé splátky i přeplatky? 📉 Krouháme na plátky = úspora až 86 % ≠ rouháme❕ Už 4.8 % na 30 let a 12 letu. Telephone free icon 777 465 451 Send  info@dumdluhu.cz Abacus  kalkulace  konzultace Peace  kooperace

Jak získat hypotéku bez registru?

Často se setkávám s dotazem:
"Jak je možné ideálním způsobem získat co nejlevnější nebankovní hypotéku, tedy takovou, kterou mně poskytnou (dají) naprosto bez nahlížení do registru?"
A jelikož je více způsobů, jak lze v takovém případě pro dosažení ideálního výsledku postupovat, aniž by jste finančně náročnější produkt zvaný nebankovní hypotéka bez registru museli využít, s dovolením na tento dotaz odpovím v následujícím článku obsáhleji...


1. Pro koho je hypotéka bez registru vůbec vhodná?

Často se na cestu k získání takového produktu dotazují lidé, kteří mají špatný stav registrů. Ty jsou poznamenané různými záznamy, ať už více či méně vážnými (počínaje opozděnými platbami na svých dluzích v minulosti, konče jejich zesplatněním, exekucí, či insolvencí). Z toho důvodu nemůžou získat hypotéku v žádné z bank. Hledají proto možnost získání peněz na trhu nebankovním prostřednictvím zdejšího produktu zvaného nebankovní hypotéka, kde se stav registru žadatele neřeší, nehraje žádnou roli. Dochází tedy k jejímu poskytnutí, aniž by se do registru nahlíželo. Nebankovní investoři a tímto způsobem půjčující firmy totiž mají schopnost zcela ignorovat stav registru žadatele při schválení a poskytnutí této hypotéky. Ale právě za tuto ignoranci (lépe možná toleranci) si zde lidé připlatí nemalé % na ročním úroku a tedy i celkovém přeplatku. "Nebankovka" tak pochopitelně vyjde podstatně dráž, než v hypotéka v sektoru bankovním...


S tím, že když půjdou do "nebanky", přeplatí více peněz, zdá se, řada lidí tak nějak počítá. I přesto je totiž lidmi relativně hojně vyhledávaným a využívaným produktem. A je to pochopitelné, že zde na stanoveném úroku přeplatí více. Jedna věc je ale stanovený úrok, se kterým člověk dopředu počítá a bývá u fér firem jediným (minimálně tedy hlavním) nákladem pro klienty. Druhá jsou skryté praktiky a náklady, které se často snaží uplatnit a účtovat nad rámec úroku nazvěme je "neférové firmy". Tyto následně klientům hrozí nadměrným prodražením hypotéky, které je navíc neočekávané, stávají se tak pro klienta značně nebezpečnými.

Někdy si lidé obecně berou nebankovní hypotéku (ať už od jednoho ze dvou výše uvedených typů poskytovatelů), tedy i v případech kdy by nemuseli a šlo by situaci řešit jinak, v(ý)hodněji. Jenomže někteří lidé nejsou v tomto ohledu dostatečně obezřetní. Jakoby nevnímali nebezpečí, které pro ně tato cesta může znamenat. Potom zbytečně přeplácí na úroku a nebo riskují uplatnění neférové praktiky na nich, která nezřídka kdy vede až ke katastrofě v podobě zesplatnění na "astronomickou částku" a výzvu k její okamžité úhradě...

V minulosti si tak brali peníze od toho, kdo jim peníze dal co nejdřív a s co nejnižším úrokem. To byla voda na mlýn právě těmto firmám, kterým stačilo nabídnout "na oko" co nejnižší úrok, který potom doháněli právě skrytími sankcemi, které pro klienta znamenaly zvýšené náklady. To se do určité míry děje pořád, tyto firmy po zavedení nového úvěrového zákona nezmizely. Jenom už se to neděje v takovém měřítku, protože dneska už nemůžou půjčit jen tak každému, kdo splní jedinou podmínku a sice, že požadovaná částka nepřesáhne 50% z hodnoty nemovitosti. Příjmová stránka, minimální bonita, stav registru, účel využití? Tak ty se tehdy vážně neřešili. Dnes se stále nemusí řešit, pokud je právně možné nebankovní hypotéku nastavit jako podnikatelskou, nikoli spotřebitelskou. Což pochopitelně není možné vždy, pokud není žadatelem podnikatel a účel využití není uplatnění v podnikání. Pokud se prokazatelně jedná o hypotéku bez registru spotřebitelskou, musí se z výše uvedené trojice sledovat kvůli novému zákonu a přikázání ČNB bonita žadatele. Ta musí být prokazatelně dostatečná, co se sleduje doložením příjmu žadatele a ukazatelem zvaným DSTI, tedy stručně řečeno poměru měsíčních nákladů k příjmu žadatele. Stav registru a na co se peníze využijí se stále řešit nemusejí.

Aby potřebnou bonitu v dnešní době měl každý žadatel o nebankovní hypotéku, to se samozřejmě neděje. Proto ne každý dneska může získat onu buďto jenom dražší, nebo neférovou hypotéku bez registru. Ale děje se a někdy zcela zbytečně. To částečně i proto, že veřejnost není o nebankovním trhu jako takovém dostatečně informována a má nereálné očekávání a představy o tom, co jde zde reálně možné řešit. Netuší, jak je možné se nebankovní hypotéce bez registru obecně vyvarovat, nemuset po takovém produktu vůbec sáhnout. Nemá dostatečně dobrý přehled a možnosti v bankovním sektoru, aby si mohli vyřídit "o světelná léta" výhodnější bankovní hypotéku. Netuší, kterým nebankovním poskytovatelům se raději vyvarovat. V jakých případech je vůbec možné a dává smysl nebankovní hypotéku řešit. A co vše je k tomu zapotřebí...

Výsledkem toho potom je využití drahého nebankovního produktu i v situaci, kdy to není tak úplně nutné. Nebo se lidé "upíšou" neférovému nebankovnímu investorovi, jehož úvěrové smlouvy se podobají minovému poli, kterým je obtížné projít, aniž by člověk na nějakou "tu minu stoupl a nevyletěl do povětří". Nebo-li je obtížné projít bez úhony celým obdobím splátkového kalendáře u takového investora, aniž by člověk nenaletěl na jednu z mnoha nástrah ve smlouvách, tedy neporušil zde uvedené podmínky a nebyl tak pokutován vysokými sankcemi, navíc vystaven hrozbě brzkého zesplatnění, přeprodejem pohledávky, nebo exekucí. Což může nakonec znamenat někdy až znásobení celkového dluhu vůči takovému investorovi, kterou navíc požaduje uhradit co nejdříve zpět a to často zpeněžením (prodejem) zastavené nemovitosti...

Proto se v tomto pokusím popsat reálné možnosti tohoto trhu, kdy je vhodné jeho služeb využít a čemu se pokusit vyvarovat, aby případů se špatným koncem kvůli využití úvěrových služeb neférového investora a následnému uplatnění výše zmíněných praktik vedoucích ke zbytečnému prodražení bylo co nejméně...

2. Jaké typy investorů se na nebankovním trhu nachází a jaké hypoteční vlastnosti a rizika lze u nich očekávat?

Začnu tedy tím, jak je možné správně uvažovat a postupovat, když nějaký ten záznam v registru máte, aniž by jste museli okamžitě sáhnout po nebankovní hypotéce, která je sice schopná zcela ignorovat stav registru žadatele, ale za to násobně dražší. Ryzí nebankovní hypotéka pochází z peněz soukromých investorů a nelze očekávat úrokovou sazbu od férové nebankovní firmy hluboko pod 10% ročně. Právě na této úrovní totiž většinou startuje...

Pod pojmem ryzí mám myslím takovou, která je schopná zcela ignorovat stav registru žadatele a účel využití. Jsou zde totiž ještě takové "napůl cesty" nebankovní firmy, které tolerují oproti bankám o něco více zhoršený stav registru žadatele (nicméně nahlížejí do něj a neignorují ho úplně) a třeba se kolikrát i zajímají o účel využití a požadují ho doložit. Celkově zde zkrátka bývá vyšší náročnost na dodání podkladů potřebných k prokázání výše příjmu, potřebné bonity a spousty dalšího. Z toho důvodu je zde také podstatně vyšší zamítavost, kdy požadovaný produkt získá jen několik "šťastlivců" z celkového množství poptávajících. Zkrátka proces sjednání jejich produktů bývá oproti ryzím nebankovním firmám více náročný a zdlouhavý a celá řada poptávek je jimi ve finále zamítnuta. No zkrátka něco za něco... Zde bych zařadil například takzvané kampeličky, úvěrové družstva, záložny, které jsou relativně fér, tedy pro klienta bezpečné a zároveň umí jít s úrokovou sazbou například i k 7-mi % ročně a přitom nabídnout maximální splatnost často u hranice 20-ti let. Celkově jsou také schopné se relativně slušně přizpůsobit situaci a požadavku klienta nejenom nastavením individuálního splátkového kalendáře. Nicméně nutno podotknout, že tato jimi nabízená sazba se ale vztahuje jen na některé typy úvěrových případů a poptávající s jeho situaci a požadavkem se musí řadit spíše do kategorie "VIP", aby na tuto nejnižší hranici úrokové sazby dosáhl. Jinak se ve většině případů reálná pohybuje výše a to v rozpětí 9 až 12% ročně.

Nutno podotknout, že se nám v minulosti spolupráce s těmito firmami příliš neosvědčila, protože vyřízení trvalo dlouhou dobu, vysoké % požadavků ze strany našich klientů zde bylo zamítnuto ať už hned na začátku procesu sjednání (v tom lepším případě), nebo v jeho průběhu, či (v tom nejhorším případě) na konci po dodání všech podkladů, tedy po investici nemalého množství energie a času našeho i klienta... Co je dál podstatné, často byly tyto firmy ochotné financovat pouze podnikatelské úvěry, tedy požadavky ze strany podnikatelů. Spotřebitelské hypotéky zkrátka přestali poskytovat úplně. Navíc často nastávali i totální výpadky v půjčování, že třeba na období několika měsíců přestali peníze půjčovat úplně. Jinými slovy přijímali pouze vklady, spravovali rozpůjčované peníze, ale dále neposkytovali nové úvěry. A nebo zanikli úplně... Někteří z Vás si navíc nejspíš jejich názvy pojí s různými skandály. Tyto subjekty byly v minulosti často terčem různých právních sporů, kdy se řešilo jejich "vytunelování", tedy zneužití klientských vkladů, které měli sloužit k jejich zhodnocení a přitom končili na účtech v machinaci zapojených osob, firem v daňových rájích... Navíc byly dle dostupných zdrojů milionovými částkami úvěrovány firmy, které byly pouze "nastrčené, smyšlené", takže nedošlo k úhradě jediné splátky, peníze zmizeli a firma vyhlásila konkurz... Takže i zde (stejně jako téměř u všech firemních uskupení na trhu) byla a stále je "spousta darebáků", nicméně i slušných firem, které třeba jen s přeměnou jména a vlastnické struktury fungují dodnes. Rozhodně by i zde, jako u všech mimobankovních subjektů, by měl být člověk maximálně opatrný...

Největším problémem na nebankovním trhu jsou z mého pohledu ale právě již zmíněné neférové nebankovní firmy. Tyto rozpoznáte často podle toho, že se tváří, že taky půjčují za 7 % ročně, nebo dokonce ještě níže. Používají přitom reklamní pojmy jako "úrok téměř jako v bance", "bankovní úroky u nebankovní hypotéky. A přitom stejně jako ryzí férové nebankovní firmy zcela ignorují stav registru žadatele i účel využití. To už je ale jen z tohoto principu a selského rozumu nereálné, aby půjčovali peníze za bankovních úroků a prakticky si těmito výroky jen "sypou popel na hlavu". Jenom tím spoléhají na návyk v uvažování lidí, který vznikl v bankovním sektoru a je zde v relativním pořádku. Tedy logicky že vyhrává nabídka s nejnižším úrokem. Právě na takto uvažující jedince (a že ji je celá spousta), číhají tyto nefér subjekty s nabídkou nereálně nízkého úroku. Až po podpisu nepřehledných a nebezpečných úvěrových smluv, tedy až už "mají ptáčka v kleci", začnou "deficit v zisku" dohánět na různých záludných praktikách a klient se nestačí divit, na čem všem a o kolik peněz si řeknou...

Nechci v tomto článku opět rozvádět, jaký je rozdíl mezi půjčování peněz z bank, které tím vlastně peníze vytvářejí, a od nebankovních firem, které tady mají většinou zhodnocovat svůj (investorů) "těžce vydělaný keš". Každopádně, pokud se domníváte, že business v oboru poskytování nebankovních hypoték dává smysl za úrok menší než 10% ročně, jste na omylu alespoň co se týká aktuální situace na trhu. Tedy má-li to celé probíhat za poctivého přístupu ke klientovi, tedy aniž by se spoléhalo na výdělek na jiných "frontách" než na samotném úroku. Čím nižší úrok ryzí nebankovní firma nabídne, tím vyšší je riziko, že bude dohánět nedostatek ve zhodnocení jinde.

Proto pokud se takto nebankovní firma tváří a propaguje, buďte rozhodně obezřetní a nechejte si smlouvy prověřit u svého právníka. Určitě zjistíte, že tento krásný úrok můžou kdykoli zvednout v praxi klidně až na trojnásobek původní výše, že by vám v průběhu splácení hrozila celá řada vysokých pokut a celkově "se musel stát" zázrak, aby jste dospěli do bodu finálního doplacení takové nebankovní hypotéky bez nějaké pokuty, tedy aniž by jste byli "obráni" o další nemalé peníze v průběhu splácení. Na to totiž takové firmy sázejí, aby si mohli nárokovat dodatečné náklady a docílit tak dostatečného zisku, o který se nabídkou nízkého úroku na začátku připravili. Paradoxně pak takové firmy klienty ve finále stojí daleko více peněz, než kdyby si zaplatili o pár jednotek vyšší úrok u férového nebankovního poskytovatele. Ten si sice na začátku řekne o vyšší úrok, ten je ale pro něj na druhou stranu prakticky jediným a dostatečným zhodnocením půjčených peněz prostřednictvím svojí nebankovní hypotéky a chová se tak v průběhu splatnosti ke klientovi slušně a předvídatelně. Stanovený úrok je pro něj jinými slovy i jediným očekávaným ziskem, nemá potřebu vymýšlet různé, klientem nepředvídatelné praktiky "jak ho obrat o více peněz". Klient se zde může vždy rozumně domluvit, i když se dostane do příjmových a splátkových problémů, zkrátka může u takového investora mít podstatně klidnější spaní...

Ve finále je nutné opět zmínit, že příjem a bonitu je dneska u všech spotřebitelských úvěrů nutné dokládat a sledovat vždy. Mezi tuto skupinu se nebankovní hypotéka bez registru řadí vždy, neslouží-li podnikateli za účelem jeho podnikání. V takovém případě by se jednalo o nebankovní podnikatelský hypoteční úvěr bez registru a neřešil by se kromě stavu registru žadatele ani jeho příjem a bonita. Navíc se u tohoto typu půjčování nemusí poskytovatel řídit spoustou dalších zákonných regulí a omezení. Což je na druhou stranu výhodou pro žadatele, který může získat úvěr i v případě, kdy by na poli spotřebitelském neměl z různých příčin šanci. Na druhou má potom klient podstatně horší možnosti právní ochrany, než pokud by jemu byl úvěr poskytnut jako spotřebitelský...

3. Kdy je vhodná a kdy je nutné jí využít?

Sáhnout po nebankovní hypotéce, kde se neřeší stav registru žadatele, je nutné v případech, kdy člověk:

- nemá šanci získat bankovní hypotéku v žádném z bankovních domů ani přes ty nejschopnější úvěráře.. Jeho registry jsou zkrátka v natolik špatném stavu... Jeho příjem je vzhledem k nákladům tak nízký, že dokud stabilně nedosáhne potřebné výše, nebo se náklady nesníží doplacením závazků, nebude dostatečná bonita a parametry dsti... Z těchto důvodů mu v žádném z bankovních domů hypotéku neschválí. Může se také stát, že si klient nebude mít možnost poradit s doložením účelu využití bankovního hypotečního úvěru, i když projde jak přes registr tak potřebnou bonitu (ano, taková situace se děje zřídka).

- není v jeho silách počkat na dobu, až hypotéku v bankovním sektoru získá, i kdyby se jednalo o několik měsíců, nebo třeba jeden rok. I tak krátká doba může být potřebná k pročištění registrů nebo možnosti doložit příjem v dostatečné výši, uhradit bonitu kazící závazky...

- nemá nikoho k sobě, kdo splňuje požadovaná kritéria banky (svým příjmem a registrem) a byl by ochotný si dočasně vzít hypotéku na sebe

- nemá v okruhu rodiny nebo známých někoho, kdo vlastní volné peníze a byl by ochotný mu je dočasně zapůjčit, aby tak vykryl svoji momentální špatnou finanční situaci.

- nemá jinou movitost, jejíž prodejem by získal potřebné peníze

- není možné nemovitost prodat, kdy v dnešní době nafouknutých cen nemovitostí může člověk z jejího prodeje získat opravdu slušný obnos peněz...? Samozřejmě by se musel následně vystěhovat, ale nebyla by tak potřeba se zadlužovat, přeplácet v budoucnu nad rámec všech měsíčních výdajů, které člověk (a rodina) v dnešní době má, ještě za stanovený úrok, který je zahrnutý v měsíční splátce a první roky splátkového kalendáře se z ní hradí prakticky jenom on (dlužná částka, jistina zůstává neměnná). A který je u nebankovních hypoték často navíc absurdně vysoký. Často by jej měli problém utáhnout i "bohatší lidé, vyšší vrstva", ti ale dostávají v pohodě exklusivní bankovní úrok ještě nižší než "běžní smrtelníci". A lidé chudí, ve finančních problémech, kteří mají špatné registry, slabé příjmy mají paradoxně možnost získat nebankovní úrok, který je minimálně 5 krát tak vysoký, než "VIP" klienti získají v bankách... Jak oni je mají utáhnout? No to já nevím... Bezproblémový lidé se v bankovním sektoru často "handrkují" u 0.1% úroku. "0.3 % nahoru to už je neakceptovatelné!" A "chudší lidé" často se zhoršeným registrem mají možnost získat úrok nejlépe 10% v nebankách? Nebo už pro jistotu nemají možnost získat peníze ani tam, protože každý poskytovatel musí sledovat příjem a ten musí být dostačující. A to tito chudší lidé jaksi pochopitelně nemají. Takže hypotéku ani nezískají. V případě nezvladatelného zadlužení jim tak zbývá maximálně tak insolvence, osobní bankrot, kdy o nemovitost stejně většinou přijdou v dražbě... "What a time to be alive..."

Často dává využití nebankovní hypotéky smysl u klientů, kteří mají na nemovitosti a kolem ní různé dluhy, které způsobují daleko vyšší měsíční splátkovou zátěž, než dělá nebankovní hypotéka a tak její sjednání uleví a pomůže přečkat období, než se do banky bude možné dostat a její hypotékou tuto drahou vyplatit. Musí být ale nastavena tak, aby se mohla v budoucnu kdykoli doplatit, jakmile bude možné bankovní sjednat, tedy splňovat strategii "dočasného řešení" a hlavně musí být poskytnuta férovým poskytovatelem!

4. Co hlavně rozhoduje o pozitivním prescoringu (úspěšném předschválení) bankovní hypotéky?

Hlavní kritérium pro to, abyste byli úspěšně předschváleni (pozitivní prescoring) na bankovní hypotéku, je nutné mít v pořádku především bankovní registry (CBCB), nicméně záleží to taky na stavu registru SOLUS a jiných informacích, které si banky mezi sebou předávají. Protože se v dnešní době může člověk do registru dostat už jen kvůli drobnému přestupku (od několika korunového mínusu na běžném účtu až po drobný nedoplatek u mobilního operátora), velkému množství žadatelů o hypotéku je z tohoto důvodu na bankovní hypotéka tak zkrátka nechválena, prescoring je z kvůli nevyhovujícímu stavu registru negativní.

5. Co by jste měli v takovém případě určitě udělat, jakým směrem se vydat?

Osobně bych určitě v první řadě doporučil, aby jste se nezávazně informovali i u dalších bank, pokud v jedné není možné kvůli stavu registru hypotéku získat. Nezávazně říkám záměrně, neboť pokud si zde podáte oficiální žádost a následně dojde k zamítnutí hypotéky, bude se mezi bankami (ve vašem registru) zbytečně nést negativní záznam, který zase o něco sníží šanci, že se bude dát v budoucnu sjednat hypotéka jinde. Proto, pokud příjem a bonita žadatele odpovídá a jediné riziko pro zamítnutí hypotéky je stav registru, jako optimální postup navrhujeme zajistit si výpis z registru na počkání v Praze, nebo na internetových stránkách www.kolikmam.cz, zde jsou přesně vidět záznamy (přestupky ve splácení) a data, kdy k nim došlo. Tyto výpisy předložíte v bance hypotečnímu pracovníkovi, který jejich prostřednictvím vyhodnotí jejich stav vašeho registru a bude schopný s vysokou pravděpodobností říct, jestli jsou ve stavu, který bude banka schopná akceptovat. Až pokud získáte odpověď že ano, teprve potom podáte (podepíšete) oficiální žádost a budete doufat, že tento pracovník mluvil pravdu...

6. Proč třeba s námi?

Pokud chcete mít vyšší jistotu, že s daným výpisem registru bude následně možné hypotéku v bance hladce získat, navíc budete chtít zvolit takovou, která vám nabídne nejvíce výhodné podmínky a tu budete chtít bez sebevětší námahy sjednat, můžete oslovit nás. Na vyšších pozicích necháme prověřit jejich stav, takže následná žádost potom znamená téměř jistou průchodnost. Toto je možné posílit prohlášením pracovníka banky, který jakmile vyhodnotí registr jako průchozí, dá klientovi prohlášení, že ke schválení dojde. To aby klient neriskoval, že žádost podepíše, ale nastane zamítnutí kvůli stavu registru... Mimo to máme dobré možnosti a tak je možné prosadit i požadavek na hypotéku u klienta i s horším stavem registru, který v jiných bankách nejsou schopní ani ochotní akceptovat. Samozřejmě jak se říká "odsud posud", záznamy u žadatele typu:


- nedávného zesplatnění (i když už doplaceného) bankovního úvěru

- ještě hůře exekuce z něj plynoucího

- oficiálního ukončení osobního bankrotu (insolvence)

jsou vyloženě takzvaným KO kritériem, který znamená téměř jisté zamítnutí žádosti o hypotéku z důvodu nevyhovujícího stavu registru. A tak pokud například nemáte někoho, kdo by si hypotéku přechodně vzal místo vás (řekněme s rozumnějším stavem registru), nezbývá než si hypotéku nebrat (ten levnější případ, pokud její potřeba není vyloženě nutná), nebo se obrátit na jednoho z nebankovních poskytovatelů, kteří na trhu působí.

Nicméně pokud máte jako žadatel o hypotéku určité záznamy v registru, neznamená to, že nebude možné bankovní hypoteční úvěr sjednat a že tak budete odkázáni na vysoce drahou a tím pádem nekomfortní nebankovní hypotéku, kterou je možné sjednat zcela bez nahlížení od jejího poskytovatele do registru žadatele. Jinými slovy může být jeho registr v jakémkoli stavu, jakkoli špatný... A to nemluvím o skrytých neférových praktikách některých poskytovatelů, což je kapitola sama o sobě, nicméně pro klienta znamená velké nebezpečí... Taky se může stát, že je záznam v registru povahy, že i když není možné kvůli němu dnes hypotéku schválit, je vysoká pravděpodobnost, že pozitivní prescoring v horizontu několika měsíců získáte. A tak není možné (lepší) těchto pár měsíců počkat, než se zbytečně nasoukat do drahé nebankovní hypotéky bez zkoumání registru? Na to už si musí odpovědět každý sám...

Pokud je ale momentální situace neúnosná a není možné čekat, ani nemáte nikoho k sobě s rozumným registrem a dostatečným doložitelným příjmem, kdo by si o hypotéku zažádal...

Jak tedy v takovém případě postupovat, když peníze z hypotéku ihned opravdu potřebujete? Jak získat hypotéku s tolerancí registru, tedy v případě, že vážný záznam v registru máte a žádná z bank vám proto prostě nepůjčí?

Pokud ani nepřipadá v úvahu prodej nemovitosti, což může být jednoznačně to nejvýhodnější řešení, než se dále zadlužovat, platit sjednaný úrok a různé poplatky... V takovém případě nezbývá než se poohlédnout na trhu nebankovních hypoték, kde jsou poskytovatelé schopni absolutně ignorovat stav registru žadatele a půjčit mu peníze prostřednictvím nebankovní hypotéky, ať už je stav jeho registru jakkoli špatný. Musíte ale počítat s tím, že zde nabízená úroková sazba je někde úplně jinde, než v bankovním sektoru a u férové nebankovní firmy se těžko dostanete na úrok pod 10%. Určitě najdete na trhu i nabídky na nižší roční úrok, doporučujeme k takovým ale být maximálně opatrní, protože většinou znamenají vysoké nebezpečí, které pro klienta představují. Respektive ve finále bývají pro klienta o dost dražší, neboť firma může v průběhu zvýšit úrok klidně nad 20% a celkově má v úvěrových smlouvách tolik nebezpečných dodatků (pastí), že by "se musel stát zázrak", aby na jeden z nich klient v průběhu splácení nenarazil a neprodražila se tak o stovky tisíc, ne-li miliony.

7. Naše přidaná hodnota:

Tuto situaci jsme schopni řešit dvěma způsoby. Jako první krok se vždy snažíme předschválit pro Vás hypotéku v bankovním sektoru, i když jste zde byli v minulosti zamítnuti třeba ve vlastní bance. Protože máme dobré znalosti, často se to podaří a našemu klientovi hypotéku do banky předschválíme, i přesto že má záznamy v registrech. Je možné si poradit se záznamy v registrech tipu: mobilní operátoři, nebankovní půjčky, nebankovní hypotéky, dále také pojišťovny a všechny jiné přestupky na bankovních úvěrech, půjčkách, hypotékách, kreditních kartách, nebo kontokorentech, které jsou drobné povahy a nejsou příliš čerstvé. Prescoring (schválení do banky) je možné udělat zcela nezávazně a bezplatně již do několika hodin od dodání potřebných podkladů k tomuto.

Pokud prescoring i přes naše dobré možnosti v bankovním sektoru nedopadne pozitivně, nabízíme k řešení fér nebankovní hypotéku (s roční úrokovou sazbou u 10 % ročně s dobou splatnosti až 1 - 20 let). U nebankovní hypotéky se toleruje jakýkoli stav registru dlužníků, takže ke schválení dojde, i kdybyste měl jako žadatel jakkoli špatný stav registrů. Poté záleží jen na kvalitě (tržní ceně) nemovitosti do zástavy a po novu příjmu (bonitě) žadatele, na jakou částku (výši úvěru) se bude možné dostat.

8. Jako když kupujete auto...:"

Je proto dobré být při výběru vhodné firmy maximálně obezřetný a stejně jako když kupujete ojeté auto (a hrozí stočenými kilometry, schovanými vadami, které pro Vás můžou po koupi znamenat výrazné investice a objíždění servisů, další peníze, starosti, čas), vezmete si sebou (a nejspíš mu za to budete muset něco zaplatit, pořád je to podstatně méně, než o kolik se může špatný kup prodražit) k prohlídce člověka, který se vyzná, ideálně automechanika... Vezměte si prosím vždy k sobě úvěrového specialistu, ideálně právníka, který je znalý a hlavně na vaší straně. Ať pořádně prostuduje úvěrové smlouvy, ve kterých se nachází všechny podstatné parametry a úskalí nebankovní hypotéky a pokud nějaké jsou, upozorní vás konkrétně, které to jsou, co pro vás znamenají a ideálně vám poskytne jejich přesný soupis, který můžete následně použít jako požadavek na úpravu (korekturu) u tohoto poskytovatele.

Pokud tomuto nebude poskytovatel ochotný, bude to signál, že to nebude ten "pravý ořechový". Stejně jako se automechanik projede v kupovaném autě, uslyší a ucítí "znalým okem" vady, které vy jako laik nemáte šanci zachytit. Obhlédne auto, třeba ho napíchne na nějakou diagnostiku,položí znalé dotazy prodávajícímu... A na základě jeho vyjádření a doporučení následně podstatně výrazně zvýšíte šanci, že uděláte dobrý kup, rozumnou investici. Ne takový, kde bude nutné po několika najetých kilometrech investovat další nemalé peníze, aby člověk mohl vůbec jezdit a auto nestálo pořád v servisu, když se tomu dá za pár peněz zaplacených mechanikovi předejít... Nebo se obraťte na férového zprostředkovatele, makléře, úvěráře, jako jsme my, který Vám pomůže s výběrem férového nebankovního poskytovatele...

Neváhejte nás oslovit ještě dnes, najdeme spolu to optimální hypoteční řešení, které bude odpovídat stavu Vašich registrů.


Reprezentativní příklad Americké nebankovní hypotéky bez zkoumání registru dlužníků:
  • Celková výše americké hypotéky 800 000 Kč
  • Doba trvání americké hypotéky ode dne dočerpání úvěru: 20 let
  • Výpůjční roční úroková sazba: 9,99 % p.a.
  • Roční procentní sazba nákladů (RPSN): 12,4% p.a. (Zahrnuje jednorázový poplatek za sjednání úvěru v předpokládané výši 5 % z celkové výše úvěru, v čemž je zahrnuto jednorázový poplatek za kompletní sjednání úvěru a veškerých nákladů s tímto spojených včetně provedení odhadu a analýzy rizik nemovitosti, tvorby úvěrových smluv, zpracování a zprostředkování hypotéky.)
  • Navýšení úvěru: 1 040 080 Kč
  • Měsíční splátka:: 7 667 Kč (Zahrnuje měsíční splátku jistiny, úroků a výše uvedených poplatků s výjimkou jednorázového poplatku za kompletní sjednání úvěru 5 % z jeho celkové výše.)

Máme Vám zavolat?

Oslovte nás sami:

  • Tato e-mailová adresa je chráněna před spamboty. Pro její zobrazení musíte mít povolen Javascript.

Sídlo: Třída Tomáše Bati 1547,
760 01, Zlín


Závěrem nám dovolte se do-představit, zároveň Vás upozornit, eventuálně varovat:

Jsme, děláme, budeme:

DůmDluhů.cz jde přirovnat k virtuální navigaci vedoucí poptávající k vytyčenému úvěrovému cíli tou nejkratší a tudíž časově, energeticky i ekonomicky nejúspornější cestou.

Ambicí je propojovat je i nadále s tím správným průvodcem (úvěrářem) nebo přepravcem (půjčujícím) schopným ve chvíli našeho oslovení ze všech nejp(i)lněji uspokojit jejich na/stávající peněžní představu a potřebu.

Ze všeho nejvíce si zakládáme na propracované analytice, nadstandardních možnostech realizace (znal(ám)ostech), spolehlivé servisní péči a zejména celk(n)ové vyzpytatelnosti, tzn. předvídatelnosti, i nakládáme ze všech nabízejících tržnice beztak nejvíce zátěže.

Naše specializace:

Srovnáváme jednotlivé nabídky partnerských poskytovatelů úvěrových produktů z ne/bankovních, soukromých a veřejně dostupných zdrojů pro spotřebitele (zaměstnance) i podnikatele (firmy), uzavíráme vítěze z hlediska momentální dostupnosti, ceny a kvality. Máme vlastní kapitál, což nás staví do role přímých poskytovatelů, k tomu uzavřené smlouvy o obchodní spolupráci se všemi slušnými ne/bankovními ústavy, družstevními záložnami i privátními investory. Dále provozujeme činnost nezávislého dluhového poradenství na základě živnostenského oprávnění. V neposlední řadě využíváme nástroje realitního trhu k dosažení rychlého zpeněžení klientovi nemovitosti v horní cenové hladině. Kromě standardního prodeje se specializujeme i na okamžitý výkup, zpětný leasing, družstevní (nájemní) bydlení a tak podobně. Předvádíme (chvástáme) se tím, že nám nevadí pro banky problémová klientela a nepodvádíme!

Čtyři dohody:

(Pro)hlášení mající informační a preventivní charakter před nedorozuměními, spory a pokutami:

První - letmý nástřel:
Všechny číselné údaje, které jsou k vidění na těchto internetových stránkách, mají čistě informativní povahu a tedy sloužit k utvoření si orientační představy, neustále se mění jako nálady či počasí a proto bychom rozhodně nestrčili nohu do soudní síně za jejich doručení každému jednomu čtenáři. Pokud si přejete počíst, či od nás vůbec můžete s něčím počítat, popř. čím skoro a přesně, jak by vypadala ona slavná, Vás nejvíce oslnivá hypoteční či realitní nabídka, na níž se zmůžeme, s výslednými hodnotami rozhodujících ukazatelů její zajímavosti zaokrouhlenými na (de)setiny, je nezbytné se s námi alespoň telefonicky zkontaktovat, nebo sejít, podělit o všechny směrodatné konkrétnosti ke své záležitosti a není problém vytvořit. Ostatně to od nás máte vždy bezplatně, nezávazně a diskrétně, takže ostrouháte jen několik jednotek času plus mentální síly a když Vám nepadne do oka, jednoduše na ni zanevřete.

Druhé - ach ta legislativa:
Děláme, seč nám síly stačí, abychom svou, legislativně ostře sledovanou činnost vykonávali v souladu s výkladem paragrafů novely zákona o spotřebitelském úvěru 145/2010 Sb., která platí od 1. 12. 2016 a má za úkol ji regulovat.

Tzn. co se dá, tedy skoro nic jiného, abychom splňovali povinnosti a ne/prováděli úkony jím ukládané, zakazované při uzavírání i správě všech pohledávek majících mezi nimi co pohledávat, tudíž zběžně přeletěno:

Patřičné prověřování úvěruschopnosti úvěrovaného před jejich poskytnutím podle jím předepsaných metrik a jejich momentálních limitů a to zejména bonity (příjmů vs. výdajů) dostatečné k získání vyřizovaného spotřebitelského úvěru. Dopředu negarantujeme kladné vyřízení, nežádáme žádnou formu úplaty, předsmluvní formulář i smluvní dokumentaci dostává žadatel k nahlédnutí s dostatečným předstihem a prostorem bez jevení známek tajení i vyvíjení nátlaku, při čerpání si neúčtujeme dvojí odměnu, ani jedna z posléze inkasovaných plateb nepřesahuje arbitrem schvalované meze, dlužník má právo kdykoliv předčasně splatit a to nanejvýš za k tomuto úkonu věřitelem účelově vynaložené náklady i dalších, asi "sto šest" příkazů, které si dle libosti prostudujte na tomto externím zdroji: 257/2016 Sb. Zákon o spotřebitelském úvěru, nebo v informacích trvale přístupných spotřebiteli a reklamačním řádu.

Třetí - mírné výluky aneb výjimky potvrzující pravidlo:
Na ostatní nabízené produkty a služby, za něž jmenovitě považujeme podnikatelské úvěry pro osoby právnické (společnosti) a fyzické (živnostníky) i realitní služby, se tato legislativa nevztahuje, aniž by jevili známky jejího obcházení, nebo jakkoli jinak inklinovali k záměrnému zaměňování zaměstnanců s živnostníky kupříkladu kvůli nižší, nejen administrační zátěži.

Čtvrté - za plagiátorství na galeje:
Na vědomí se dává, že vaše plagiátorství porušuje naše autorská práva a po zásluze se trestá! Jazyk juristů tvrdí, že se jedná o takzvanou krádež duševního vlastnictví, tedy nejen sprostý, ale i ze zákona trestný čin, kdy vám po prokázání viny hrozí i v naší malé zemi nemalé peněžní postihy a doživotní odnětí licence i svobody až na 2 roky, nevzpomínaje raději karmické a jiné kárné postihy. Vyvarujte se proto jeho neblahým dopadům na vaše blaho nepro(od)váděním na tomto portále! Nehodláme dál dobrovolně (bez odporu) chodit za bezmeznou dobrotu na bezednou žebrotu. Za další implementaci námi pracně vymyšleného obsahu jedna ku jedné očekávejte odvetný akt.

Nejdietnější peněžní ob(d)nos u nás dělá 500 000 Kč, slovy půl milionu korun českých, o prostší porci Vás proto poprosíme neprosit, kór sprostší mluvou.

To platí jak u bez i zástavních úvěrů, kdy na vině je zejména naše omezená časová kapacita a nerentabilita vzhledem k výnosům z celorepublikového vyřizování menších částek.
U desetitisícových úvěrů by musela být platební zátěž pro klienta natolik vysoká, že by to hraničilo s únosností a smysluplností vůbec.
Enormně úročené nebankovní mikro úvěry nabízené na trhu jsou toho jasným důkazem.

Prostý TIP:
Chcete-li míň, zkuste banku, nebo jednu z renomovaných nebankovních společností, máte-li tam dočasně z nějakého důvodu zavřená dvířka, vřele doporučujeme zatnout zuby, toto období přečkat bez přílivu nového úvěrování a mezitím, je-li to možné, usilovat o odstranění v tomto snažení překážející závady. Pořád lepší, než skočit z louže a skončit v blátě... Nebo najít jiné východisko a bez úvěrování se tak obejít úplně. Žádný dluh = značka ideál, pro mnohé sprosté slovo.

U úvěru bez zástavy je nově nutné býti alespoň majitelem nemovitosti, omlouváme se, ale pro nemajetné nemáme v momentální nabídce vůbec nic...

Aby bylo mezi námi jasno, tak pro jistotu ještě podotýkáme, že půjčku bez zástavy nemovitosti jsme pořád ještě ochotni řešit, nebo prostě schopni. Zkrátka to jde, abychom nevyzněli příliš pyšně, ani namistrovaně.

Má to ale jeden "menší" háček a to ten, že jakožto žadatel o ni ji musíte alespoň vlastnit, přes což už u nás vláček s vaší žádostí nadále nepřejede, jen Vás teda nebude jednosměrně tlačit k jejímu ručení.


Polehčující okolnosti toho milníku, k němuž jsme dospěli neblahou osobní zkušeností:

Odedneška jsou pryč ty časy, kdy jsme se mohli usm(n)ažit, abychom lidem zhola nemajetným, zato však zplna hrdla zadluženým sloučili jejich dluhy do jednoho, o parník výhodnějšího konsolidačního úvěru.

Dalo to práce jako na kostele, odpad z toho byl teda požehnaný, odměna i vděčnost nevalná a té následné splátkové delikvence, mdloby i hanba pomyslet...

Z jedné strany to shazovali investoři jako na běžícím stole hákliví na kdejakou ptákovinu jako staré na měsíčkách, z druhé se to pak táhlo jako smrad vinou těžce nechápavé anebo letargické klientely občasně se snoubící s našimi letadlovými (offline a jet leg) stavy z přetlaku, vyřízení a averze.

A pak to najednou začalo přilétat jako kulové blesky z čistého nebe, vícero zdvižených prstů od životů, je regulérně ohrožující události, zdravotně varovná znamení, že takto už to dál (níž) jednoduše nešlo, takže jsme přestali meškat, váhavě váhat, odkládat neodkladné a málem neslyšně z posledního zbytku sil praštili do stolu, načež pronesli ono pověstné "A DOST".

Časy se hold mění, ne vždy se hodí zkostnatěle lpět na starých, dneska už nefunkčních vzorcích uvažování, a v této pohnuté době je celý žhavý půjčovat jen tak ledakomu bez patřičné nemovité opory leda dobrý dobrodruh...

S eskalující hrozbou hromadného propouštění jakožto doprovodným jevem roz(v)orání soukromého sektoru, s ní přímo spjatých výpadků příjmů, platebních neschopností, k tomu strmých pádů cen nemovitostí coby podkladových aktiv, peněz drahých jako čert a ztrácejících na hodnotě jako krypto, rozhodně není radno očekávat žádné extra rozdavačné tendence.


Závěrem:

Vás poprosíme o respektování tohoto našeho rozhodnutí a my na oplátku zase slibujeme, že vyvstane-li znovu na obzoru něco tak velkorysého a zároveň lidového, jak si obojetně představujeme,

střelhbitě vezmeme toto preventivní varování na tabuli houbou, tento z popela povstalý, nezastavovaný úvěrový produkt opět vykreslíme křídou v nejvyparáděnějším možném světle na inzertní ceduli, s níž nad hlavami pak v cuku letu bohorovně vyrazíme na slavnostní promenádu do internetových ulic.

Do té doby poněkud úlevně vyhlašujeme nevratného šlofíka, "dobro" došli, ENDE ŠLUS, dasvidania, nebo "pro nás za nás" hasta la vista, ať příliš nezníme jak proruští švábové...

Dále u něho platí, že stav ukazatelů úvěruschopnosti jako jsou příjmy, výdaje, dluhy (bonita), registry úvěrovaného i účel využití, hraje úhlavní úlohu.

Výhodnost a štědrost námi nabízených půjček bez jakékoliv zástavy musí být něčím vykoupená, tím je větší náročnost na stav registru, příjmu a výdajů (bonity) žadatele.
Tím netvrdíme, že by museli být v naprosto precizní kondici, aby ji bylo možné řešit. Na druhou stranu to ani nemůže být vyložená katastrofa.
Tyto žadatelovi kvality jsou totiž bez podmínky nemovitého zajištění jedinou zárukou řádného splácení a navrácení půjčených peněžních prostředků.
Proto představa, že je poskytovatel nechá zcela bez povšimnutí, je mylná. S vysokou mírou benevolence se setkáte jedině u těch miniaturních, na úkor toho i vysoce předražených, nebankovních půjček.
I tam by už ale půjčující měl ponovu provézt zběžné proklepnutí žadatele podobným způsobem a to z titulu jemu uložené povinnosti prověřit jeho úvěruschopnost zákonem o spotřebitelském úvěru.

Dokládané a zkoumané podklady:
Jednak u nich automaticky dochází k nahlédnutí do registrů, z nichž se bere v potaz řádnost zpětného splácení využitých úvěrových produktů a jejich momentální zatíženost, neboli žadatelova úvěrová angažovanost.

V rámci závažnosti poškození registrů platí, že by se v nich rozhodně neměly nacházet záznamy typu: nedávného zesplatnění, exekuce, nebo nedávno oficiálně ukončené insolvence bez ohledu na splacenou část.
Pokud jsou tyto záznamy u žadatele evidovány, nabízí se řešit se zástavou nemovitosti, tedy prostřednictvím nebankovní hypotéky. Jiná věc do zástavy se prozatím nepřijímá.

V rámci příjmů pak bývá u zaměstnance vyžadována pracovní smlouva na dobu ne/určitou a dokládací procedura: potvrzení o výši příjmu za posledních 6 měsíců, výpisy z účtů a výplatní pásky, nebo určitá kombinace.
U podnikatelů OSVČ tvoří základ pro doložení jeho příjmů daňové přiznaní často zohledňované za poslední 2 roky, faktury, výpisy z účtů, obraty, výkazy zisků a ztrát, bezdlužnost vůči státu a opět různý jejich poměr.
K tomu je u obou samozřejmě možné započítat různé druhy příspěvků, přivýdělků, rent, důchodů...

Manželé, kteří mají aktivní společné jmění manželů (SJM), si coby spotřebitelé musí "ze zákona i rozumu" žádat společně, žádné za zády, tajnůstkaření.

SJM neboli zkratka stvořená z počátečních písmen těchto tří slov: Společné Jmění Manželů totiž neslouží pouze k tomu, aby automaticky docházelo ke spravedlivému rozdělování (ne)movitého majetku, který po sňatku nabyde jeden z jeho účastníků, se svou drahou polovičkou v pohlavně rovnoprávném poměru 50/50, přestože se ona sama na žádné listině stvrzující její vlastnická práva zrovna nevyskytuje.

Podobným způsobem totiž může dojít k samovolnému přenášení a podvojnému přiřazování i toho dluhového, tedy úvěrového zaangažování (zatížení), které si za dobu manželství odváží "pořídit či převzít čistě sám na sebe" jeden z manželů za absence písemného souhlasu a tudíž snadno i vědomí toho druhého, kterého se tak i přesto mohou v budoucnu negativně (do)týkat případné spory vedené v souvislosti s řádným neplněním s ním spjatých povinností, přestože na úvěrových smlouvách o něm opět není ani zmínka. Jinými slovy pak, třeba z důvodu nesplácení, může dojít k věřitelovu (vymahačovu) uspokojení takto vzniklé pohledávky i z dlužníkovi poloviny majetku spadajícího do společného jmění, pokud nedisponuje žádným, výlučně vlastním.

A proto, aby byla plně zachována jakási partnerská transparentnost, musejí si u nás manželé k žádanému úvěru pokaždé přistupovat společně, mají-li mezi sebou v době podání žádosti společné jmění plně aktivní.

I zadlužení je totiž záležitostí mající důležité vazby na vzájemné soužití, k jejímuž mlžení by proto nemělo docházet už jen z principu lidskosti a zmíněné průhlednosti. O příjem silně ochuzená sestava žadatelů pak stejně v drtivé většině případů nevychází ani bonitně, což je další pádný argument pro neprodlené přesvědčení druhého z manželů k jeho přímé spoluúčasti na akci alespoň z pozice spolužadatele, potažmo budoucího spoludlužníka, který bere vítr z plachet narážkám hrdopychů typu: "Snad jsem už dospělá, plně svéprávná osoba oprávněná si rozhodovat sama za sebe a jednat, jak se mně zlíbí?!" To na každý pád jste, no též můžete být ve svých snahách zvenčí omezována, ohrožujete-li svým jednáním život bližního jako v tomto případě - (do)životního partnera.

Abyste se tak nedělo a Vy si pak mohli začít plně přetavovat své peněžní představy v realitu bez potřeby ohlížení se na rozmar manžela a žadonění o jeho souhlas, je nutné mít SJM zúžené, ideálně pak úplně rozdělené (zrušené). K tomu lze dospět buďto sepsáním předmanželské smlouvy upravující pravidla pro rozdělování společného jmění, nebo potom takovou jeho změnou provedenou kdykoliv v průběhu manželství třeba u notáře. Ten Vám po společné návštěvě (ne vážně nestačí, když přijdete sami) za pár tisíc rád rozváže křidélka a Vy si budete moct žádat a vystupovat každý sám za sebe, jak jen se Vám zachce bez nutnosti přizvání k účasti a výhledově i možnosti negativního zásahu toho druhého.

Tato tématika samozřejmě má své "světlé i tmavé" výjimky a potvrzující pravidla, stejně jako každý takový krok pochopitelně má své vlastní individuální specifika, pro i proti a tak i nároky na vhodné provedení, které je potřeba zohlednit a do výsledného díla všestranně zapracovat tak, aby sedli jako "hrnec na zadek" nejlepším zájmům obou manželů.


Více informací k této problematice si můžete přečíst: RADY A TIPY: SJM jak ho otočit ve svůj vlastní ekonomický prospěch

Na samotné myšlence vyměnit placení stále se zvyšujícího nájmu za splácení hypotéky na (jednou) vlastní bydlení sice nevidíme nic zcela zcestného, no...

... nemáte-li nic našetřené, dalšího do zástavy, zato šílenou platební minulost (morálku) a úvěruschopnost ano, pak už ano a v realitu ji přetaví jedině "podvodník", který vás ve výsledku vyjde daleko dráž než nájemník, na to vezměte jed.

Ani banky, které si půjčené peníze cucají z prstu, teda pera, teda vašeho elektronického podpisu, nedávají víc než 80% z ceny a to musíte mít všechno pünktlich, cajk, nehledě na to jejich nedávné lichvářské vybarvení a neumazání dodnes.

Po soukromníkovi pak nemůžete chtít, aby se svými řeholí vydřenými a nastokrát zdaněnými penězi kouzlil kolem sta procent kupní, poté zastavované a možná i prodejní hodnoty pořizované nemovitosti a nejlépe je ještě úrokově podstřelil, abyste ho divže neukamenovali za to, že je nejen škudla ale i nenažranec.

Ještě chvíli nám tady budou nořit, válčit, strašit a omezovat pod nosem, nezaměstnanost vyskočí jak z trampolíny, výplaty a tržní ceny sletí za výdělky z většiny podnikatelských činností jak po skluzavce, vy mu přestanete platit dřív, než se jeho zástavní právo stihne na katastru uvelebit, zabydlet a mu nezbyde než ji střelit se ztrátou třeba třiceti procent, ne-li hůř, nebo v ní zůstat finančně trčet s prsty zkříženými i na nohách a dlouhé večery se potají modlit za brzkou otočku, výstřel a co největší pohojení toho pohnojení, nejlépe vývar. Zatímco vy si to budete spokojeně lebedit zpátky v nájmu, nohy v luftu, dlouhý kouř a nulová ztráta. Při vší úctě, to víte že jo...

Taky mějte na paměti, že první dekádu stejně jde i v bance většina splátky na úmor úroků a dlužná jistina vám ubývá poskromnu, takže toho po pěti vážně moc neumažete, tak to taky nemusí být žádná sláva...
Samozřejmě taky záleží na tom, v jaké fázi vývoje cen na realitním trhu se k tomuto kroku "dokopáváte". Vzhledem k tomu, že ten býčí již asi máme na jistou dobu za sebou a ztuhle hledíme medvědovi do očí, tím spíš může být úprk do pronajaté nory vítězná, životní úspory zachraňující strategie, neb zmíněný propad ceny slavnostně zakoupené nemovitosti pod tu pořizovací, natož zůstatek hypotéky, je pramálo příjemná záležitost a pradávno známá zase ta, že tomu, co umí v krátkém časovém úseku samo násobně vrůst, nebude činit zas takový problém padnout stejným tempem a dílem hubou dolů. A držko pády málokomu chutnají.

Zkrátka a jednoduše, pokud tedy nemáte vyhlédnutou nemovitost, na kterou se nemůžete vynadívat, při jejímž obývání vám plesá srdce od samé radosti, máte to štěstí, že jste ji vyštrachali za vyloženě směšné peníze a nebo vám přináší extra užitek (výdělek v podnikání), které by případný pokles vykryli, byli dostatečné silnou záplatou na to "vykrvácení", pobýt si ještě v nájmu, rok, dva si počkat, jak se situace vyvrbí, když už jste to vydrželi doteď, nemusí být zas tak špatný nápad.

Riziko, že vám doteď jak o život uhánějící vlak ujede ještě dál a jaktěživ už na něho nestihnete naskočit, je z mého pohledu značně menší, než že po této "menší" zastávce začne sjíždět dolů kopce a na nespočtu jednotlivých zastávek cesty bude trpělivě vyčkávat na sporadicky a opatrně naskakující cestující, pokud teda nevykolejí a nevydá se střemhlav na výplach pánevního dna, z něhož se bude roky pracně sbírat. Po přihlédnutí k okolnostem a své skeptické nátuře bych se přikláněl, nebo minimálně nedivil krasojízdě jako na horské dráze ve stylu č. 2.

A nevyužitá (promarněná) příležitost může být lepší než trpká zkušenost...

Navíc, nedosáhnete-li na hypotéku ani ze vznášedla, netřeba to řešit a už vůbec ne věšet hlavu. Nemáte zač...


To si zase nalejme čisté info. Ne, vážně Vám nikdo nezaplatí celý vysněný baráček za miliony, když jste si na něho doposud nenašetřili ani korunu (dvacet tisíc fakt nic neřeší), nemáte co dalšího zastavit a navíc byste dle prokazatelných příjmů a zákonných ukazatelů bonity bezpečně neutáhli ani dvoutisícovku měsíčně navíc, nebo jsou vaše registry jeden velký paskvil, takže dát se tak vsadit na vaši schopnost řádného splácení, respektive absenci opožděné splátky, máte to s kurzem tak 46:1 v prospěch vašeho selhání to dokonce hned v prvním roce kalendáře.

Přibližně počítejte, že minimálně 20% budete muset "někde vyškrábnout", anebo hypotéku do-zajistit další nemovitostí v této hodnotě. Pokud byste se tím náhodou dokázali dostat na LTV nějakých 60%, může Vám toho být odpuštěno mnohem víc, neboť to je zhruba strop u nebankovní hypotéky Standard, avšak "na oplátku" u ní počítejte s podstatně vyššími provozními náklady.

Taky pochopitelně můžete mít tak absurdní štěstí, že se Vám podaří sehnat nemovitost s tržní hodnotou 5 milionů za 3. V takovém případě však počítejte s našim okamžitým dotazem: "Proč by vám ji kdo prodával za 3, když by ji mohl prodat za 5?". Nebude-li ve vaší odpovědi obsaženo něco ve smyslu rodinného příslušníka, dobrého kamaráda, nebo obchodního partnera, spíše počítejte s našim nesouhlasným stanoviskem.

Stejně tak, ostatně jako všude, může pomoct, podaří-li se Vám si k sobě sehnat takzvaného spolužadatele, který dohání vaši tristní ziskovost, nebo platební morálku. Natvrdo se tak však může stát, že začnete v úvěru doslova zavazet, překážet (mu) v jeho vyřízení. Ano, víme, že jste si ho k sobě dočasně přibrali, a chápeme, že opustit ho, nechat hypotéku i kupovanou nemovitost čistě na něm, není nic moc, ale hold jinak to kolikrát nepůjde, a navíc mezi námi děvčaty... Jestli ho potom z žádosti vyvážete, až se registry či příjmy "vyléčíte", nebo ho v ní nahradíte, vyjde prakticky nastejno, čili je prašť jak uhoď. Jen je potřeba dopředu vyladit a přednastavit.

Zákonodárci zákona o spotřebitelském úvěru novelizované stanovy, které nám zpestřují profesní životy od roku 2016, se snažíme dodržovat na 101%.

U všech zpříznených investorů dochází u spotřebitelských úvěrů ke splnění všech zákonných nařízení. Mezi hlavní můžeme zařadit povinnost půjčujícího vyhodnotit úvěruschopnost poptávajícího, k čemuž dojde prověřením jeho bonity. Poměr mezi celkovými příjmy a výdaji žadatele musí být vždy dostačující a splňovat zákonem přikázanou výši.

Stejně tak nedochází ke dvojím odměnám, které by se pobírali od půjčujícího i úvěrovaného zároveň.

Klient je dopředu vždy zavčas informován o všem, co by mohlo mít vliv na jeho rozhodnutí. Koná se vždy v jeho prospěch a dělá maximum pro jeho celkovou spokojenost.
Je čistě na jeho svobodném uvážení, jestli je pro něj spolupráce s námi přínosná a bude mít zájem v ní pokračovat, nebo nikoli.
Povinností, která musí být v tomto ohledu splněná, je celá spousta. Proto se dbá zvýšené pozornosti na jednotlivá zákonná ustanovení a nešetří na nákladech za právní služby.

Počínaje tím, že nám dostatečně prověřený a všechny ⬆ rysy úvěruschopnosti splňující úvěrovaný před vyplacením jemu s dostatečným předstihem a bez náznaků zatajení i nátlaku předložené a jím přijaté nabídky úvěru NIC neplatí, ani dvojitě při něm, a konče...

Životní časy, energie, nervy, administrační, provozní paušály, amortizace, benzíny, ani ty sladkůstky a kávy, bez kterých by to nešlo a neměly spolu tu čest, nic z toho nejde za vámi, pokud si nesáhnete na slibované peníze.

V žádném z případů nám žadatel neplatí poplatek dopředu.
V každém případě je možné účtovat za předčasné splacení pouze administrační náklady, které se s tímto úkonem přímo pojí.
Ceník všech uplatňovaných poplatků a potenciálních pokut splňuje zákonem ustanovené limity, jejichž překročení by znamenalo praktikování takzvaného nadměrného obohacování, které se řadí mezi neoprávněné a tudíž trestuhodné přestupky...


Co jediné je v některých případech potřeba v průběhu sjednání uhradit, jsou náklady spojené s odhadcem za provedení odhadu nemovitosti pro účely sjednání bankovního hypotečního úvěru. Za vedlejší náklady, které si poptávající musí hradit, mohou být považovány taky: právní služby (jsou-li zapotřebí), náklady na vlastní dopravu (palivo, amortizace, mhd) nebo na komunikaci (paušál). To nerozporuje výše zmíněné, nebo ani jedna z těchto plateb nejde v náš prospěch.

Dále... Dopustíme-li se v průběhu sjednání hrubého porušení některé z domluv nebo zásad "slušného jednání", může od poptávající od realizace s pověřeným specialistou kdykoli a bezplatně odstoupit. Aby se předešlo snahám o vypočítavé obcházení, je nutné, aby poptávající v případě takového rozhodnutí počítal s tím, že nebude mít možnost dále pokračovat ve vyřízení vyhledaného a nastaveného úvěru u námi zvoleného optimálního investora.

V opačném případě, pokud se mu nakonec přece jenom podaří v dohledné době díky nám dohledané financovnání získat, nám náleží předem dohodnutá odměna.

Zodpovědná osoba: Tomáš Maček, IČ: 88853225.
Vázaný zástupce samostatného zprostředkovatele.
Hypoteční mág, realitní makléř, soukromý investor...

WBO: written by owner / not AI nor copy
Copyright © 2012 - 2024 DůmDluhů.cz
Vaše nefalšovaná dluhová speciálka