SLUŠNÁ NEBANKA PRO SLUŠNÉ LIDI
Dluhy pod levnou a robustní střechou.
Rostou o sto šest? Postaráme se o to.
Lekly Vás zlé zprávy kolem hypotéky?
Kupte si léky z eshopu naší apotéky.
Vykurýrují vší neduhy z vaší reality.
Přestřelené splátky i přeplatky ❔
Provádění krouhání na plátky 👇
Bez podvádění, rouhání, prohlídky❕

 KONZULTOVAT
bezodkladně konzumovat kapitál
splatit vše, platit míň, mít klid
zachránit si tak nemovitost
neztratit za nehoráznost
potom dát do banky
nebo prodeje
za dost
Send  info@dumdluhu.cz
Abacus  
KALKULOVAT
Peace
 KOOPEROVAT

KULTIVOVAT nebankovní kult
1️. sofistikovaností 2️. kultovností
tím 3️. náklady své a tak i klientů
nás motivuje, no nic proti gustu
nechat si kulminovat výdaje
v signifikatně vyšším kvaltu
a pak i konfiskovat majetek
od toho, kdo nám konkuruje
si nárokuje o raketomet víc
majestnátně jen gestikuluje
přitom sahá sotva po ku..lín
se stíhá pořádně inspirovat.
DD dodává libovo(lno)u likviditu
z i do ne/movitostí lidem a firmám

které ji nedostali od bank
v podobné výhodnosti⤸
✅ už 6,8 %/rok, až 80 % LTV a 30 let
drží při zemi konzistentně, nelikviduje
❌ nastražené vícenáklady, příplatky
╰┈➤ záruka úroku a úspory až 86 %
📣 pouze se zástavou a od 500 tis Kč
O
 
 předem i za předčasné splacení
12 let zkušeností, přímý poskytovatel
úvěrů pro podnikatele ne spotřebitele
ty zprostředkuje dosti nadstandardně
spolehlivý, provize provizorní (spořící)
velký vhled do téma i přehled na trhu
trhá mu žíly vlití života do těch vašich
👀 Další kréda
Ne-banka ne moc dražší než banka?
Paranormální realita dneška.

A ta neparanoidní realizace...
Nevstup na vlastní mínus.
Ještě něco málo ze statistiky
věděli jste že než
Vás zabavily tyto stránky
jinde tak 
pěti lidem svatostánky?
Co to přestat banalizovat, dělat srandičky
ať nepromrháte, kaučujete taky
místo proklínání na rukou nosit
vklínit se, narukovat do DéDéčka

a vykonat pro sebe či své blízké
dobré skutky, ustrážit od pokutky

dřív než nám nezbyde konstatovat
že je žel pozdě i nás kontaktovat
máte svého právníka,
arbitra, jiného státníka

nebo se nekonsternovat
pozbytím hnízdečka?
Jen tak mimochodem
jsme my ti hodní, aby bylo jasno

sázka na jistotu ve zlých časech
bezpečný přístav pro Váš dluh
ať jste rozhodní k ok kotvišti
hodíte lano na dobrou kouli
poctivou každým coulem...
Ne druhou stranu, no kdo chce kam
jen ať pak netvrdí,
že jsme mu 
to neříkali, nedali šance....
Zkrátka a jednoduše

je-li pořádný kapitál to, po čem jdete
i co se zastavit přímo u zdroje
bez mimo/soudní rozbroje
a vzít, co konto ráčí
podhodnocený nejen na oko
od extraordinárního experta?

Přerostlé splátky i přeplatky? 📉 Krouháme na plátky = úspora až 86 % ≠ rouháme❕ Už za 6,8 % na 30 let a 12 letu. Ikona telefonu zdarma 777465451 Poslat info@dumdluhu.cz Počitadlo kalkulace  konzultace Mír kooperace

kultivace
 nebankovního kultu kultovností, sofistikovaností a tím nákladů svých i klientů je naše ambice no nic proti gustu ostrouhat signifikatně víc, stát se obětí nákladové kulminace a pak i konfiskace majetku konkurenční společnosti, která živí výdaje vystřelené do úplně jiné galaxie, sy(e)mpaticky jen gestikuluje, ale ve skutečnosti nominuje na post apatického predátora roku, bez okolků no s notnou dávkou okultismu, nám sahá tak po ostruhy až ku...lín evoluce, optimalizace, konfigurace, vývoj(kon)ové stupnice naší jednotce (p)odvádějící práce a proto jsme pro ni studnice obsahové inspirace
.

Dotujeme zabanované v bance, dolujeme jim libovou likviditu z nebo pumpujeme peníze do aktiv (ne/movitostí) za obdobných podmínek, tu potom dovolujeme využít libovolným způsobem, tím je dopujeme na období, než datujeme, že s nimi do ní doputujeme, nebo mají šance prodat na horní cenové hranici, či vrátit z jiného zdroje, bez vedlejší újmy na účtu i úctě, natož poměrně běžné likvidaceStatistika nuda je, má však cenné údaje: za dobu vaší konzumace ↑ tohoto webu jinde zdegustovali zbylé LTV z tak pěti domů, co to přestat banalizovat, brát na (lho)stejnou váhu, pokrytecky ohrnovat nos nad dluhů, no pomalu orodovat, nosit na rukou, nahrnout se či narukovat do ⇩DD⇩ a udělat juhů, si či blízkým velkou laskavost?

Jsme zdroj i expert
 na financování se zástavou, prostě slušná nebanka pro slušné lidi.

HYPOTÉKA BEZ DOLOŽENÍ PŘÍJMŮ

Vám možná proplatí až 80 %
z ceny zastavené nemovitosti
na 30 let, už za 8 ročně
1 milion byste platili
7333 Kč měsíčně
aniž by se zasekla na zdokladování vašich výdělků

což se nevyplatí zase o tolik méně než v bance,
která si na vaší příjmové stránce potrpí velice,
dokonce promine nejeden záznam v registru.

Přibližné splátky bezpříjmové hypotéky spočítá:

Kalkulačka

Splátka

0 Kč

Úrok

8%

Pro(ti):

❌ Úvodní hlášky typu:

"nemáte dostatečný příjem
máte příliš vysoké splátky
nebo úvěrové angažovaní

KO typ či způsob doložení
úvěruschopnost a bonitu"

od ní spíš neuslyšíte...

❌ ani během splácení:

"zvedáme Vám úrok, splátku,
ukládáme mega pokutu..."

jako daň za vstupní ústupky.

neboť má slušné vychovaní
a nedohání, co podcenila.
(schválně, pokoutně?)

S tím, že:

✔️ platí pro podnikatele (společnosti), podané daňové přiznání, optimalizované vysokými náklady, lze vycházet z obratu, přijmout nulovou historii, zohlednit budoucí příjmy...

✔️ i zaměstnance (spotřebitele), jejich pracovní smlouvy, potvrzení o příjmu, výplatní pásky, výpisy z účtu, vedlejší příjmy... jen v méně intenzivní, více krizové míře.


✔️ se příliš nepozastaví nad výší vašich zisků a splátek, tzn. ukazatelů ekonomické bilance, nebo metodice jejich dokládání nepřikládá přehnané váhy (nároky)

✔️ Vás při vstupní prohlídce nezatíží víc, než je (s)právně nutné, a získané prostředky pak můžete použít prakticky na cokoli od oddlužení po pořízení 🏡

důvěřuje, ale prověřuje...

O kladné vyřízení hypotéky bez předkládání příjmu se postará:

Tomáš Maček

Váš hypoteční specialista

nebo jeden z přidělených

v těchto 4řech realizačních krocích:

1. Rozhovor

o Vaší situaci, žádosti a naší možnosti

2. Nabídka

šitá na míry vašich příjmových poměrů

3. Doložení

podkladů potřebných k vytvoření smluv

4. Čerpání

hypotéky po jejich kontrole a podepsání

uděláte je za pár (tý)dnů i komplet online, na dálku z komfortu své zóny, nemusíte tak nikam chodit,

ani nám během nich NIC platit, poté navíc a smíte doplatit, převést jinam téměř kdykoli i bezplatně.

Tak co, vykročíme? Že ano ⇓

Kontakt

Vyplňte žádost

Recenze na Google

Várka motivace k vzetí hypotéky bez přísných nároků na příjmy s námi:

přímý poskytovatel úvěrů
bez placení provize zprostředkovateli
záruka stabilního úroku po celou dobu splácení
A dál?

Jak už je našim dobrým zvykem, za absolutní samozřejmost považujeme zakomponování:

❌ přehnané prověřování, přetěžování žadatele, dělání vědy z jeho drobných nedostatků

✔️ nulové zpoplatnění před vyplacením i za předčasné splacení nebo výjimečné splácení

✔️ možnost tak (u)činit prakticky kdykoli z bankovního, prodeje zástavy či jiného zdroje

✔️ asistence specializovaného technika při vyvstání servisní operace celou dobu v ceně

✔️ automatický převod smlouvy na výhodnější při první naskytnuté peněžní příležitosti


✔️ platí i pro přefinancování do banky, sondu prostředí, přípravu případu a překlopení

Další argumenty pro to to s námi alespoň zkusit:

Máme vlastní zdroje, které putují přímo k Vám a vrací se zpět.

Obohacené pouze o únosný úrok, který mezitím zinkasují.

Ne o zbylou hodnotu vaší nemovitosti, jak je tím zlým.

Nezapomínáme na slušné zasmluvnění, vychování.

V trvání ⇑ Vás tak nepotká nemilé překvapení.

Dělané pro právnické i fyzické osoby, podnikající, zaměstnané

na oddlužení, pořízení, nebo profinancování vaší nemovitosti,

ať už je jí byt, dům, pozemek, garáž nebo komerční objekt,

kam se zapíše běžné zástavní právo, nepřepíše vlastnictví.

Aby mohli přestát trnitou finanční štaci či skočit po naskytnuté šanci

potom skončit v bance, splatit se z prodeje nebo jiného zdroje.

Celkově si to představujeme tak, že Vás nepřipravíme ani o korunu navíc, než se předem domluvilo,

to by Vám mělo zajistit neprůstřelnou stabilitu a udržitelnost do budoucí životnosti vzatého produktu.


Před vyplacením konkrétní a předesíláme, že i velmi korektní nabídky nebankovní hypotéky nebo odkupu s následným pronájmem

nám neplatíte ani Korunu, tak se není velice čeho bát, ani proč nás nenechat ji (se) alespoň ukázat, a po předložení uvidět, co dál.

Čeho se ve vlastním zájmu pokud možno nedopustit:


Vesměs stačí nenechat se odradit klevetami klepající konkurence, která se Vás snaží vší silou udržet ve svých klepetech, kvůli tomu klidně sníží na lidské DNO a pak usmaží v sedmi peklech.

Nás očerňovat a Vás pak očesat o X krát tolik, to jediné jim jde na jedničku.

Nominace na 1. místo v kategorii:
INVESTOR ROKU 2023
i SKOKAN a anketě OBJEV LIDU.

Kromě hypotéky bez vysazení na příjmy by Vás z naší nabídky mohlo zajímat taky:

nebankovní hypotéka

hypotéka bez registru

oddlužení nemovitosti


K dostatečnému prověřování příjmu se nejen kvůli ministerstvu financí doznávající poznámka pod čarou:

abychom si správně rozumněli, s předstihem předesíláme, že vaše minulé, současné a budoucí příjmy i výdaje vždy řešíme takjak se sluší a patří na řádně pečujícího hospodáře, abyste se statisticky dostatečnou pravděpodobností dokázali v daném čase dostát svému závazku vrátit všechny půjčené peníze včetně úplaty dojednané za toto dočasné postrádání, což jsou proměnné zásadní měrou tuto schopnost ovlivňující.

"Jen" se jejich neblaze poznamenané rozměrnosti, povaze a nabízenému způsobu prokázání snáz zvládne přizpůsobit a zasloužit se tak to, že nezabrání jejímu z(b)abrání.

Zcela letargický přístup by byl těžce nezodpovědný jak vůči nám, Vám, tak i zákonodárcům z příslušného ministerstva... dodatečně Vás kasírovat za logický důsledek v podobě platební neschopnosti, nebo při ní naopak být tvrdě bit kvůli nedostatečnému (pr)ošetření vaší úvěruschopnosti po podání žádosti přece NENÍ v morálním zájmu ani jednoho z nás, kdežto půjčit (si) a zaplatit (vydělat si) za to předem ujednané (zasloužené) navýšení JE.

Další informace k hypotéce bez inspekce příjmů:

S největší pravděpodobností si vystačí s nevelkou výší vašeho příjmu, jelikož je na něho vysazená nejméně ze všech nabízených hypoték.

Smíří se tak s nižšími výplatnicemi za poslední měsíce, přiznanými zisky na vaší daňovce, výrazné tendencí k optimalizaci,

tudíž i zvýšenými výdaji včetně těch dluhových (splátek) a mezi sebou je poměřující veličinou zvanou bonita.

Jsou totiž situace, kdy vůbec nevyžaduje jejich doložení, ba dokonce ani samotnou přítomnost.

Abychom pravdu řekli, tak ani z D(S)TI, tedy příměru ročních příjmů k výši žádané hypotéky, si hlavu příliš neláme.

Své uplatnění tak jistě najde jak v domácnostech řadových zaměstnanců, tak i firmách renomovaných společností či osob samostatně výdělečně činných (OSVČ).

Vždy však musí být vyřešena otázka úvěruschopnosti a budoucího vrácení svěřených finančních prostředků, jak zákon o spotřebitelském úvěru káže.

Mimoto je z nebankovního těsta, takže se stejně ladně přenese i přes špatné zprávy týkající se registrů dlužníků a účelu svého využití...

Pozn. red: Zadlužit Vás, aniž bychom si vzájemně ošetřili, že dokážete dodržet smluvní podmínky, svému slibu a pak Vás sankciovat za to, že se tak nestalo, by bylo krajně nezodpovědné, nemravné a každý, kdo tvrdí, že to tak dělá, sám sebe do jisté míry usvědčuje nejen z nemorální, ale u hypoték pro spotřebitele i nelegální činnosti. Nejspíš mu tak jde o extrahování zbylé likvidity z podkladového aktiva, tedy likvidaci vaší nemovitosti a vaše přistoupení na tuto hypoteční pobídku by v přeneseném slova smyslu znamenalo dobrovolné vystavení se jejímu existenčnímu riziku. Proto Vám radíme raději ji obejit obřím obloukem s popuzeným výrazem ve tváři, než podlézavým ze samé vděčnosti brát všemi deseti.

Pokračování ve výčtu vlastnostní hypotéky bez inspekcí (kontrol) příjmu i registru:

Při revizi (auditu) výkazů vašich příjmů po podání žádosti o hypotéku v bance byste vykazovali kazy v jejich dosahování jako jsou například:

krátká podnikatelská historie, slabé zúčtovací období, výdělky, zato vysoké odpisy, přiznané náklady v loňském daňovém přiznání, optimalizace z vaší nebo zaměstnavatelovi strany

neuznávaný celý jím vyplácený příjem, část bokem v hotovosti (na ruku) formou diet, různých důchodů či jiných příspěvků, pracovní smlouva na dobu určitou, zkušební, dohoda o pracovní činnosti, či provedení práce,

neochota zohlednit i letošní faktury, dosažený obrat, nebo zatím neproplacené faktury, budoucí smlouvy o dílo, zisky plynoucí z teprve probíhající činnosti


nedávný pokles nebo dokonce úplný výpadek příjmů v zaměstnání, například kvůli přechodu na jinou pozici, marodění (neschopence), zaškolování, rekvalifikaci

potvrzení o bezdlužnosti, příchozí výplatní pásky, výpisy z účtu, odchozí výdaje (platby), které taky tak úplně nekorespondují s bankovními představami

nebo nepodporují zamýšlené uplatnění poptávaných peněz či negativní záznamy v rejstřících klientských informací z titulu dřívější platební neschopnosti (delikvence)

To je důvod, proč byste uvítali hypotéku nebankovní a na Americký způsob (účel), 

Zároveň si nemůžete zrovna dovolit čekat dlouhé měsíce či roky, než se celá situace napraví nebo nepodniknou kroky podle NOT banky, které by Vás do ní snad jednoho krásného dne dovedli?

Tak právě pro Vás by mohla být nebankovní Americká hypotéka bez nahlížení do (dokazování) příjmů ta pravá ořechová...

Ta naše s vámi uzavře vzájemně výhodný obchod, ne že Vás na této slabině nachytá a jednou si pochutná tak, že z vaší nemovitosti nezůstane koruna na koruně...

V jakých situacích stojí hypotéka bez prohlídky (prověrky) příjmů za zvážení nejvíce:

Užitečná je zejména tehdy, pakliže finance z ní vážně potřebujete, neboť:

Vás doslova drtí drahé dluhy typu nebankovní půjčky, zesplatněná hypotéka, exekuce, insolvence, nebo dražba nemovitosti, ale pořád 
nejste smíření s tím, že v ní o ni přijdete.

Nebo se Vám naskytla investiční příležitost snů, no nemáte na její pokrytí dostatek volného kapitálu a tak hledáte investora, který by ji zafinancoval za úrok či podíl na zisku.

Na blbosti není stavěná, protože se oproti bankovní logicky prodraží.

Pomůže Vám přežít složité období peněžního sucha či uskutečnit tuto úložku a pak realizovat zisk z následného prodeje nebo pronájmu a časem se převede do banky.

Vážně přitažlivá hypotéka bez složitého doložení příjmů, přetížení Vás i peněženky a ohrožení prodražením

Co je to hypotéka bez dokládání příjmů?

Americká (neúčelová), podnikatelská (firemní) i spotřebitelská (zaměstnanecká) a především na příjmy ne-pedantská nebankovní hypotéka, která přesto, že nežádá dokládání vysokých výdělků, dodá dostatek nízkorozpočtového kapitálu.

Shodně nízkou vykazuje i míru náchylnosti na zvýšené zadlužení a výdaje, takže ji z ní nevyvede ani poměr mezi nimi, tedy ukazatel zhoršené bonity, D(S)TI, z jejichž popudu ani kredibilita a úvěruschopnost, samozřejmě ani registry.

Zkrátka má celý ten ekonomický koloběh přijímání a vydávání žadatele platební minulosti nevyjímaje tak nějak víc na háku, hlavně když má do zástavy nemovitost, na splátky a před sebou představu, jak nelibý stav vyře(lep)ší...

Reprezentativní příklad naleznete: ZDE.

Takřka k nerozeznání od normální, perfekcionistické hypotéky z banky, je tak? Kde háček? Umí se vyhoupnout, no ne na sáček!

Suma sumárum:

Máte hůře či nedoložitelný příjem?

Povahou, zdrojem nebo způsobem?

Bankovní metodika Vám je nebere?

Optimalizujete, Váš zaměstnavatel?

Máte výpadek, slabší období za sebou?

Zato ziskovou vizi jak někde v televizi?

Vysoké nebo nevoňavé výdaje, odpisy?

Najděme optimální řešení. Bez hřešení!

hypoteční půjčka, úvěr se zástavou a tolerancí výplatnic

s níž zažijete peněžní žně za něžné provozní režie, přestože to s vaší sklizní někde vázne a je níž, než žhne banka.

Na příjmy a výdaje (bonitu) je totiž (pří)jemná, jak jen to jde.Moc? Záleží.

Na čem? Jestli jste:

Živnostník, zkrachovalý, předlužený, ale stále majetný, na daňovém to máte šul nul, nebo úžasný nápad, lukrativní příležitost?
Nezaměstnaný, na podpoře (pracáku), neschopence (nemocenské), invalidní, starobní důchodce, na mateřské (rodičovské)?
Chcete celkově oddlužit, zachránit tím nemovitost, byt, dům, chatu, pozemek, komerční objekt, fabriku, získat čas a klid?
Děláte zálusk na nákup, rekonstrukci, prodej, tzv. otočku, či podržení, užívání, pronájem, aktivum?
Chystáte velký developerský projekt, dosavadní výdělky nejsou žádná sláva, no budoucí čísla jo?
A raději než s investorem o polovinu zisku se podělíte s úvěrovým družstvem o pár procent?
Nebo kombinaci, něco mezi? Každopádně to chcete zafinancovat hladce, levně a rovně?
Aby se Vám to celkově rentovalo, jak se na startu avizovalo, ne cenově potentovalo?
Kolik z tržní ceny nemovitosti potřebujete, na jak dlouho, co registry, splácení?
Bavíme se o Praze, Brně, Ostravě, Opavě, Plzni, Hradci, Pardubicích, Zlínu?

V souvislosti s příjmy u hypotéky se nás často ptáte na 3 + 1 otázky:

1. Jde to, i když jsem naprosto bezpříjmový nebo naopak předlužený?

No záleží, jestli jste podnikatel, nebo zaměstnanec, na co a jak dlouho si hypotéku berete. Jak kritická je vaše situace, jaká je vize? Stupeň úlevy se podle toho dosti liší. Byť v krajních případech ji jde poskytnout i naprosto bez prokazování příjmů, nebo ať už jsou v jakémkoli poměru k výdajům, vždy musí být zodpovězena otázka budoucího zvládnutí splácet, pokud je vyžadováno, a vracení půjčených finančních prostředků.

Bez toho by mohlo časem vyjít najevo, že při vyřízení hypotéky došlo k nedostatečnému prověření úvěruschopností úvěrovaného, na kterou má jeho příjmová stránka zásadní vliv, a tedy nezodpovědnému úvěrování úvěru zjevně neschopného s následkem ublížení na peněžním zdraví a udělení přinejmenším peněžitého trestu za porušení zákona o spotřebitelském úvěru, pod který spadá každá nepodnikatelská hypotéka.

A je-li jím firma, nikoli domácnost, pak by se bez transparentního ošetření těchto hledisek bezesporu jednalo v rozporu s dobrými mravy, pakliže by vinou toho nedostál svým povinnostem, porušil pravidla, úvěr mu byl zesplatněn a nebývale prodražen vysoko nad rámec avizovaných provozních režií. Proto je nutné, mít v tom jasno, ať se na sebe neusmíváme naposledy při podpisu smluvní dokumentace a pak nejsme na ostří tužek.

2. Jak velké úlevy a osvobození tedy mohu v rámci výše příjmů a jeho předkládání očekávat?

To bude opět záviset na výše zmíněných proměnných. Jsou situace, kdy se dá vyjít vstříc, i když se zdají být bezvýchodné, zažíváte dlouhodobý výpadek příjmů, nárůst výdajů, nebo je jimi jako na potvoru neblaze poznamenané poslední (loňské) daňové přiznání. Na nějaké "rozšoupnutí se" to sice nejspíš nebude, ale vytrhnout trny z (vý)p(l)aty by se mohlo dát. Jindy se bude odchylovat od hlavního metodického proudu jedna nemelodická báseň, muset přednášet ta na chlup stejná, stokrát ohraná a uchylovat k rezolutnímu zamítnutí z důvodu příjmového nedosahování na žádanou hypotéku...

3. Můžete být konkrétnější, jaké příjmy a jejich potvrzení ne/akceptujete?

Tak je jednotlivých nuancí a manévrovacích ploch celá spousta. Počínaje zohledňování historie, oboru a jednotlivých položek v daňovém přiznání, přes různé příspěvky, podpory a typem pracovní smlouvy konče. Vždy se k nim snažíme přistupovat tak, ať z toho klient vytěží možné maximum, jenže ne vždy je možné každý z nich zohlednit. Pracovní smlouva na dobu zkušební, určitou, určitá část v dietách, dávkách, na ruku, zamýšlený záměr, budoucí ekonomika projektu, výplatnice, výpisy z účtů, to vše se snažíme brát do úvahy, stavět na toho základě pro oddělení risku stravitelný příběh případu a svým dílem promluví do verdiktu, který ve výsledku vynesou.

Samozřejmě obecně platí stará, známá rovnice, že čím míň standardní, horší to s příjmy je, tím nižší jsou šance na úspěšné vyřízení a naopak vyšší potenciální cena. Stejně jako pro všechny zbylé proměnné (ukazatele kvalit úvěrovaného), které do ní vstupují. Jestli vůbec a jak moc negativně se do ní propíšou, bude záležet na celkové sumarizaci jednotlivých vstupů. Pojďte nám je všechny odtajnit, ať i my Vám výsledek a je co nejmilosrdnější.

Sic to příjmově není žádná sláva, zato dluhů máte jako máku, přitom i plán, jak z toho ven? Věříme Vám.

4. TIPY: Jak svépomocí získat hypotéku bez pr(d)okazování příjmů?

Toto čtvrté bonusové nahlédnutí do naší kuchyně je něco pro domácí kutily, kteří nevěří zprostředkovatelům (makléřům), chtějí si všechno "podělat" na vlastní pěst, mít nad vším 100% kontrolu, nebo nechtějí platit nemalé peníze za malé rady. A taky konkurenci, která se aspoň zase něco přiučí, bude mít co v hezčí podobě hrdě vyvěsit na web a papouškovat do telefonů, přičemž nás jistě neopomenou pomluvit. Jen si při její neodborné manipulaci dejte dobrý pozor, aby to neskončilo zbytečným snažením, zabitím času, energie, nervů, odváděním do státní kasy a negativním záznamem zamítnutí hatící další, třeba už raději odborné zásahy, nebo ještě něčím horším. Ano, úvěrovým podváděním, zažalováním.

Navýšit si je. Jednoduše. Na míru hypotéky ušitým, nebo opravným daňovým přiznáním s výsledovkou (výkaz zisků a ztrát) dostačující k jejímu získání, snížením odpisů (nákladů), nebo nalezením poskytovatele, který je tolik neřeší, započtením budoucí ekonomiky projektu, točením (posíláním, vkládáním) na účtu potřebný objem peněz po zohledňované období, po jehož zprůměrování se dostanete na žádoucí výdělečnost, domluvou se zaměstnavatelem na zvednutí mzdy nebo její transformaci, zoficiálnění. Bonitu lze zlepšit rovněž optimalizací své výdajové složky, zejména dluhové angažovanosti. Ušetřené peníze se na konci měsíce počítají stejně jako ty vydělané. A pro hypotéku je důležitý zejména poměr mezi nimi (DSTI) a vzniklý prostor dostatečně rozlehlý pro splácení nové hypotéky. Takže sníží-li se splátky, například po levnější konsolidaci, zbyde na ni o to víc příjmů. Totéž platí i pro celkový dluhový zůstatek, který se při vyřízení opět poměřuje protentokrát s ročními příjmy (DTI) a zahrnuje se do něho i vyřizovaná hypotéka. To by ovšem, na rozdíl od sloučení půjček nebo refinancování hypotéky, které Vám "na počkání" vyřídí kterákoli ne/banka, ale zároveň jsou celkový dluh i splátka nadále vedeny v registrech, vyžadovalo využití externího, soukromého kapitálu, který v nich není vidět, ale taky k němu nemá přístup zdaleka každý.

Co k hypotéce bez příjmů dodat?

K čemu hypotéka bez deklarování vyd(ěl)ávání slouží?

Zaslouží se o kýžené zavlažení vašeho záměru penězovodem 💰


přestože to s peněžní výživou vašeho živobytí někde vázne 🆘

nedokážete ji náležitě doložit, či zažíváte příjmové sucho 🍞

nebo naopak dluhové hromobití, průtrž inkasních mračen ⛈️

a to za utržení režií, jejichž utažení Vás de facto nepoloží 🎯

čímž umožní obživnutí vaší všemožně odvážné fantazie ✅

aniž by Vás ožrala rohlíkem a vzápětí o vší životabudič 🏴‍☠️

nebo tím riskovala dostání se do křížku se zákonodárci 🏛️

ať už si na svůj chléb vyděláváte coby zaměstnanec 💪

a nesedí Vám výplatní pásky, pracovní smlouva či výpisy z účtu 📰

nebo se to pořád ještě vší silou snažíte otočit v kůži podnikatele 📊

ale kazí to obchodní výkazy, daňové přiznání, tzv. optimalizace 📑

tzn. vystavené (příjmy, zisky) vs. přijaté (výdaje, ztráty) faktury 💱

a jako jedna z mála mání na tržnici se nesnaží plíživě zneužít
vaší tíživé životní etapy k tomu Vás potopit a zinkasovat marži,
ani se žádným jiným způsobem zasadit o vaše zásadní zchudnutí,
pouze využít nastalé situace k nastolení oboustranné spokojenosti.

Sáhněte si i přes "menší"
nesrovnalosti s výdělky
na velmi levné finanční
prostředky z hypotéky:

s úrokem u 6%
 splatností až 30 let
a 80% z ceny

hypotéka bez doložení příjmů

Plus splátkou pohybující se v takovém scénáři
11 991 Kč měsíčně na částku 2 000 000 Kč.

A to, nutno podotknout, bez zbytečných SCÉN.
Jak na úvodu, tak i pak při samotném splácení.

Za stěžejní považujeme ostrážit 4 produktové vlastnosti:

🟠 PŘÍSTUP

přívětivost na vstupu a zachování této tváře i v průběhu

neb bez vyřídilky bude NIC a benevolence zas pak HIC 

🟡 OBJEM

dostatečný obnos a počet roků k jeho vrácení je základ
když už, tak ať nepochybí a dá se to bezpečně splácet

🟢 CENA

"není všechno zlato, co se třpytí", zde platí cca čtyřnásob
proto nehleďte jen na avizované náklady, ale i ty hrozící

🟣 VÝDRŽ

"když ptáčka lapají, pěkně mu zpívají" už zcela jistě znáte taky
a tak slyšte, abyste po samo chvalozpěvech nespustili žalozpěv.

a vyšperkovat je k dokonalosti povětšinou vyjádřenou pravidlem:

čím VÍC a MÍŇ dráž, tím LÍP.

No hlavně pozor tahání za a věšení bulíků na NOS.

A pak vyzobávání dalších hrstí vašeho zrní jak KOS.

Americká hypotéka bez dokládání příjmů

NE VÁS NA KOST
A VYBRUSLIT TAK Z PREKÉRNÍ SITUACE
takzvanou stabilizací
kterou zákon nezakazuje
i když se nacházíte na mezí bídy

Další série rozehřívacích otázek:

V oddělení risku banky zkrátka
nebudíte příliš solventní dojem
a důvěru hodnou uvolnění tak
vysokého rámce k dobru věci,
ochotně Vás to posílají zkusit
rovnou ke své konkurenci?

Ne že byste byli vyloženě bezpříjmoví
nebo jste v očekávání kasírování,
oficiální cestou Vám to neprochází,
metodika, tabulky a algoritmy
jdou přímo do protisměru?

Inkasujte bezstarostně

inkriminovaný obnos
a splácení si nastavte tak,
jak Vám bude pasovat.
A především za to pak nebuďte
finančně diskreditovaní,
diskriminovaní ani kriminalizovaní.
Ale pasovaní do pozice pánů
celé situace, ne v zoufalosti z bezmoci
přihlížejících svému konci.

U banky Vám to ne a ne projít kvůli nízké ziskovosti, nebo naopak vysoké splátkové zátěži a tudíž slabé bonitě?

Hypotéku Vám proto zamítli pro NE kredibilitu a úvěruschopnost a je nutné si na ni nechat zajít chuť?

Nebo se po penězích z ní porozhlédnout mezi ryze nebankovními společnostmi a případně i vzít?

Ale zde už pravděpodobně v řádově nižší kvantitě i kvalitě, zato obráceně vyšší cenové relaci,

než by Vám bylo bývalo kdy pochuti a kde to ke všemu zavání dalším hořknutím pachuti

na vašem jazyku vinou ještě výraznějšího ožebračování od nenechavých pacholků

???

Pak jste se nachomýtli na správné adrese.

Co je to hypotéka bez příjmů

Bavíme se o jedinečném druhu hypotečního úvěru, u něhož poskytovatele rozhodně nerozhodí zhoršené příjmy žadatele.

Při vyřízení se k jejich stavu staví více vlídně, nechají ho méně netečným.

Na výplatnice, výpisy z účtů, potvrzení příjmů, daňové přiznání, nebo jiné podklady vypovídající o jejich výši tak častokrát nahlíží přívětivějším okem a při jejich přeměřování používá měkčí metr.

K čemu je bezpříjmová hypotéka

Svému žadateli tomu navzdory vyslouží toužebně výživný, peněžní životabudič, aniž by po něm žlučovitě žádala nadlidské angažování na revanš a vzápětí též životní úspory i ŽAL.

Takže s ní není jen otázka času, kdy se přižene finanční bouře, jež ho srazí do kolen a doupě mu pošle rovnou do donuceného prodeje, exekuce nebo dražby.

I přesto všechno si totiž zachovává nejen nebývalou výhodnost, ale i bytelnost.

Ukázkový důkaz
budiž ČÁSTKA:

 sahající po strop u 80 % z ceny bytu, domu

úročená někde kolem % u podlahy

rozložení až na dobu 30 let

Celkem STROP, co povíte?

Tak si k němu i Vy

pro hypoteční smaragd, snímž i samou radostí z hojné bankovkové a ekonomicky dobrotivé sklizně.

nebankovní hypotéka bez zkoumání příjmů

Jaké jsou výsledné výhody hypotéky bez důsledného dokládání příjmů:

Ve výsledku tak bývá svolnější různým úlevám, metodickým výjimkám, zkrátka přijetí oficiálně slabších příjmů, jejich nedoložitelné složky, nevhodné povahy, nebo se o ně nestará prakticky vůbec.

Tehdy k žádnému dotazování na, prokazování, hodnocení jednoduše nedochází, takže je nepožaduje zodpovědět ani poté doložit, zcela ignoruje, přehlíží, či uznává v jakkoli žalostné kondici.

Jedním dechem však dlužno dodat, že se s tímto absolutně "anarchokapitalistickým" přístupem k vaší příjmové historii v praxi setkáte spíše sporadicky a většinou si je "proklepne" jednou z forem.

Vyvarujte se podvodným manýrům.

Jako jedna z mála se tak nesnaží zneužít vašeho:

peněžního soužení, tíživého období příjmového sucha a složitého soužití se složenkami kvůli "chvilkovému" výpadku výplatnic či neproplacení faktur

ke svému pohádkovému obohacení.

Naopak Vám ho chce pomoct přečkat ve zdraví a suchu vašeho přístřeší nad hlavou, abyste s ní dosáhli svých střednědobých cílů a ne si pak na Vás bez hany a bázně jen nepoctivě napakovat kapsy k prasknutí.

Nyní přejděme z lehce obchodní na tu více teoreticky praktickou část

ANEB

Vše, co se dá (doz)vědět o
Americké nebankovní hypotéce bez dokládání příjmů

PLUS

Tipy
, čeho se ve vlastním zájmu nedopouštět a naopak pustit s vervou, aby to nešlo do kopru:

Kde na hypotéku nenáročnou na příjmy narazíte a co dalšího Vám odpustí:

Tento benefit v podobě umožnění získat hypoteční úvěr bez heroického doložení příjmů dokáží svým klientům nabídnout především poskytovatelé pocházející z nebankovního prostředí,

kde jim zákon o spotřebitelském úvěru v tomto směru nediktuje natolik jednosměrně přísné směrnice, nesvazuje "ruce ani nohy" a ponechává tak rozsáhlejší prostor pro manévrování

a to zejména ve vztahu k podnikatelům, neboť podnikatelských hypoték pro ně určených se tyto přísné legislativní směrnice nedotýkají takřka vůbec.

Zorné úhly investora, jimiž je mu umožněno nahlížet na bonitní stránku úvěrovaného, jsou tak výrazně rozevřenější.

Přátelské varování:

Jen teda vezměte na zřetel, že čím více lhostejná stanoviska bude zastávat při vyhodnocení vaší úvěruschopnosti, kde hraje poměr mezi výdělky a výdaji PRIM, tím vztyčenější prst je potřeba mít,

neb vaše následné splňování povinností, kam se řádné splácení řadí především, mnohdy bývá ukradené výhradně lupičům kujícím pikle a nemohoucím se dočkat, až si na Vás pokutami za to náramně napakují kapsy, pošmáknou.

Pomocná berlička:

Ve spotřebitelském světě přichází tomuto se podobající hypoteční model zastávající zcela letargický přístup k příjmům žádajícího spotřebitele v legislativní úvahu jedině tehdy, je-li záměr připravovaného díla a výsledný "produkt" stabilizace jeho lepším způsobem bezvýchodné, sociálně slabé situace a do něho samovolně zakomponován povinný prvek výhledového zpeněžení zastavené nemovitost v předem stanoveném časovém úseku, přičemž termín, ve kterém k tomuto prodeji musí posléze dojít, se většinou stanovuje v horizontu do dvou až pěti let od realizovaného čerpání.

Co dalšího taková nebankovní bezpříjmová hypotéka dokáže:

Úvěrující dále mnohdy nedělá takovou vědu z celkové stávající zadluženosti, splátkového zatížení, ani dosavadní morálky úvěrovaného stavíc se tak více shovívavě k vážnosti negativních záznamů zanesených v jednotlivých splátkových registrech dlužníků.

Vyšší míru benevolence projevuje rovněž k závadnosti zastavované nemovitosti i zamýšlenému účelu využití, kdy se často uzavírá jakožto Americká čili posléze použitelná na jakýkoli účel bez povinnosti ho dodatečně zdokladovat.

Příjmová stránka úvěrovaného a banky:

Bylo by však nefér zarputile tvrdit, že se jedná o výhradní konkurenční výhodu pro nebankovní firmy a ty bankovní jsou v této disciplíně lustrace výdělků lautr marné.

Postupem času si též stihli vyšlapat cestičky pro své potenciální zájemce, jen často bývají více náročné na ujití, proto to logicky zabere delší dobu, dá víc administrativně zabrat, než u Americké nebankovní hypotéky, a tyto trasy tak nejsou schůdné zdaleka pro každého.

Primární benefit, odměna a motivační faktor hrající do karet realizaci hypotéky v bance, pakliže člověk disponuje k tomu potřebnými možnostmi a dostatečným arzenálem nejen časové rezervy, jsou o poznání nižší pořizovací i provozní náklady, i proto tuto variantu vždy preferujeme a usilujeme o její prvořadé prosazení pro naše klienty.

Musíme zaklepat na prkno pracovního stolu, že se nám v tom daří nadprůměrně dobře díky svým prozatímním obětem a stane se tak dřív, než řeknete ŠVEPS.

Nebankovní hypotéku pak vnímáme coby ryze záložní a tudíž dočasnou alternativu pro případ, že banky naše sjednávací volání nevyslyší a vábení tak nedopadne na úrodnou půdu, načež bedlivě sledujeme dlužníkovi hypoteční vyhlídky na bankovním trhu, abychom ho tam mohli v dohlednu převézt.


Spolu s absencí nutnosti dokládání příjmů dokáže:

Za další Vás zajisté příjemně překvapí svým přívětivým přístupem při vyřízení, kdy si neklade přestřelené nároky nejen na příjmovou, ale taky platební a dlužnou stránku klienta.

Dokáže přivřít zrak nad jinde neuznávanými zdroji, zhoršenými registry, smířit se s neukázněnými výdaji, neukázkovým (Americkým) účelem i jinými, hojně hodnocenými kritérii, slabinami a prohřešky.

Při jejich prověřování tak nenatropí hotové detektivní pozdvižení, abyste z něho stejně pak krom pár utržených traumat vyvázli s prázdnou, načež blízko zemi se jí rovněž podaří udržet zmíněné pořizovací i provozní náklady.

Proč jít zrovna do tohoto typu hypotečního úvěru:

Tak zejména jejich zásluhou posléze nebudete platebně biti a muset hořce litovat, eventuálně plakat na poli dlouhodobé blbu vzdornosti, zduřování a udržitelnosti výměnou za laskavé výdělkové úlevy na vstupu.

V budoucnu by Vás nemělo čekat nečekané a bytostně nepříjemné střetnutí cinknuté cenovky vzatého hypotečního produktu, aniž byste se o její snad nekončící navyšování nějak zvlášť vlastnoručně zasloužili.

To se týká úrokové sazby ve fixaci, která Vás po jejím skončení klidně může i mile zarazit vzhledem k její nyní vzhůru uměle vyhnané úrovnii vedlejších poplatků, nevydlábnete-li se totálně na svou dvorní povinnost splácet.

Hleďte hladce zahladit nejeden svůj bonitní vroubek a zalátejte finanční fugu poctivým ŠVEM dřív, než řeknete ŠVEC a přijdete na buben.

Bez toho, abyste jednou proklínali den, kdy jste se do toho maléru navezli...

Být tak svými parametry ještě o krapet atraktivnější, už Vás beztak neudržíme zkrátka a celí nezdrženliví z nadrženosti si ji odvlečete domů...


Kajícné přiznání, jen abyste nečekali PÁVA:

Rozhodně tím netvrdíme, že vytrhne rabatový trh z paty každému, kdo je lautr bezpříjmový, pomalu na pracáku, nemajetný, dokonce ulici, ještě k tomu zasekaný jak ústředna.

Teda pokud ho v dohlednu zaručeně nečeká za řeč stojící obrat v poněkud smolném sledu osudových událostí k zásadně lepšímu, pohádkové zbohatnutí.

Jak to že? 

Žádný soudný investor logicky nechce, aby jeho klientské portfolio přetékalo samými neplatiči. Teda pokud nemá pokoutné (loupežné) úmysly, v "koutku" srdce si nedělá zálusk na jejich nemovitosti, respektive dokáže být i v tomto modelu (režimu) silně profitabilní (ziskový). A jedinou účinnou prevencí proti vzniku takové "anomálie" je důkladná analýza jejich ekonomických kvalit v samém zárodku, tedy při vyhodnocení podané žádosti v ranné fázi zvané prescoring

Ostatně za systematické a důsledné provádění tohoto AKTu proklepnutí se taky aktivně staví vládní činitelé hlavně u všech spotřebitelských (nepodnikatelských) úvěrových produktů, jen ho nazývají prověření úvěruschopnosti žadatele, krom příjmů a výdajů (bonity) obnáší celou řadu dalších ukazatelů, vzorců pro výpočet i horních povolených limitů, které poskytovatel bývá povinován u žádajícího do posledního puntíku zjistit a splnit, než svolí uvolnit vyřizovaný peníz.

Teda pokud mu z nějakého poněkud zvláštního popudu zrovna není po vůli dostat se do křížku se zákonem, přísnými postihy a flastry, proflákne-li se jednoho DNE náhodou, že zohlednění některého z těchto hledisek ledabyle odflákl, přestože si zdárně úvěrovaný v době zadání své poptávky vydělával na své živobytí  ryze jako spotřebitel (zaměstnanec), nikoliv podnikatel a účel využití získaných finančních prostředků se slučoval s jeho činností asi jako čaj a SŮL.

Navíc by vyšlo najevo, že disponoval prokazatelnými příjmy asi jako hlídač na poloviční úvazek, jemuž apetit (tempo) zadlužování "loni" rostl pomalu jak u vládního rozpočtu a navíc vykazoval špatnější platební bilanci (morálku) než společnost prachobyčejně založená na prachsprostém schématu letadla v úpadku, takže by správně (normálně) neměl získat ani úvěr na televizor či ledničku, natožpak milionové peněžní ŽNĚ umožňující mu zažít ty nejdivočejší SNY.

Kdože nám to byl celé dlužen?

Dohlížející státní orgán pochopitelně nemá zájem na tom, aby docházelo k nezvladatelnému zadlužování obyvatelstva, nezbednému nadzvedávání dlužných pohledávek a násilnému zpeněžování jejich nemovitostí v masivním měřítku.

Řada řádových, nejen kapitálově slabších občanů si však historicky dost často a dobře nedokázalo samostatně vyhodnotit rizika, zdali dané zadlužení dokáže bezpečně utáhnout, nebo ho nebere takzvaného úvěrového predátora.

Přičemž obojí mívá na jejich peněžní zdraví velmi negativní vliv, sežere je zaživa.

Načež se kolikrát těžce přepočítalinebo nevyznali ve změti smluvních kliček, přesto neodolali vábení relativně snadného přísunu nových prostředků a hromadně do toho střemhlav vletěli jak ostříži pro kořist...

No a pak se, světe div se, nestačili divit, když se přesně tomu taky ne/dělo , z nich stala lovná zvěř, úvěr jim explodoval v ruce jako dělo a dluh opsal podobnou trajektorii jako z něho vystřelená koule kolmo vzhůru...

A tak s tím prostě zatočili...

Proto si vzal do hlavy rázně zakročit, na ministerstvu financí je dali dohromady, odhodlaně si vyhrnuli rukávy, aby promyšleně sestavili a v roce 2017 slavnostně vydali zákon o spotřebitelském úvěru.

Ten je PLN legislativně posvěcených paragrafů a směrnic kladoucích si za CÍL neprůstřelně je ochraňovat od dopadu kulek, které pochází z vlastní silné zbraně vinou nejapného zacházení, aby si neublížili.

Tomu zamezují tím, že jim znemožňují zadlužování za předem zjevně neudržitelných podmínek tak, že všem subjektům, kteří ho umožňují na hypotečním trhu, zakáže vycházet jim v této záležitosti vstříc.

Ti se jim pak, tváří v tvář strachu z reálné hrozby, že na toto počínání draze doplatí, neopováží vyhovět, což obráceně značí, že si zkrátka nebudou mít kde (moct) půjčit v plané naději, že to dobře dopadne.

Protože přestože statistika i realita mnohdy nuda je, mívá docela cenné údaje a ty jasně (na)povídají, je že to vývoj budoucích událostí téměř vyloučený, bez stání se řádného zázraku prakticky nesplnitelný.

Právě naopak z nich vyplývá, že to jediné, o co by si tím regulérně koledovali a dělali vyhlídky, jsou z hlediska výhodnosti jednostranně stavěné smluvní podmínky, aniž by na ní oni měli kdy co pohledávat.

ČILI BYLY namířené přímo proti jejich ekonomickým zájmům, tudíž v rozporu s jejich kapitálovým blahem a sloužili tak čistě k umocňování i hájení těch protistranických ala investorských zbohatnutí.

Čelem vzad a pochodem vchod k nebankovnímu věřiteli:

Tomu, kdo by se byl býval domníval, že nad těmito omezeními vyzraje schováním u nebankovní instituce, dáváme na vědomí, že se v naprosto stejném rozsahu vztahují na všechny účastníky hypotečního trhu jich nevyjímaje.

Ba naopak vzhledem k jejich poměrně vydatné nákladové náročnosti v kontrastu s většinou ne zrovna závratnou výdělečností uchazečů o ně dává rozum, že jimi právě ony "chuděry" byly biti ještě mnohem víc než banky.

Hlavní důvod je nasnadě: kvůli vyšším úrokům a taky kratší splatnosti se jim splátkově daleko krkolomněji vměstnává do předepsaných bonitních mantinelů a jednotlivé obchodní případy modeluje tak, aby se klienti vešli do 50%.

Ach ta proklatá úvěruschopnost, bonita, DSTI...:

Respektive nepřekročili do této výše ministerstvem momentálně nastavenou horní hranici parametru zvaného DSTI, který vyjadřuje poměr jejich výdajů k příjmům, vypovídá tak o jejich úvěruschopnosti a spolu s registry prioritně rozhoduje o scénáři ne/schválení žádané hypotéky.


Nakonec, co si budeme vykládat, vyhledat někoho, kdo by si je mohl dovolit, byl ochotný půjčit navzdory vyšší nákladovosti, navíc se vlezl do všech těch zákonem schválených omezení, aby se nedopustili provinění proti žádnému ustanovení, nemohli být zpětně osočení, pokutování, a ten to pak ještě "v pohodě" utáhl, zvládl splácet a vrátit půjčené peníze, aby se rozešli v dobrém a ne sešli u soudu, je pro ně podobně těžký oříšek jak dobrého politika, nebo jehlu v kupce sena.

Někteří to řeší přeorientováním se čistě na podnikatelskou klientelu, druzí profesního rekvalifikací na realitní činnost, jiní zase super sexy cenotvorbou, aby to prošlo u citlivých lidí i státníků, a hlavně nenápadnou úschovou většinové cenovky napotom, čtvrtí prostě jen bohatou praxí v hlubokém potlačením slz a polykání panáků při "odhánění" celé hromady po jejich hypotéce hladových (prahnoucích) no prý nehodných (nebonitních) zájemců, jednotlivců i rodin.

PS: 

Pro ty třetí, kteří se jali jet na lidi levou, je už i to obyčejné lupičství pořádná řehole, neboť jim do plnění tohoto záměru hodilo vidle (do značné míry zkomplikovalo) to, že by si na Vás dle zákona správně neměli moct dovolit ani zkusit, natožpak vážně nárokovat, už ani to spravení chuti darda flastrem za prodlení, nebo jiný zanedbatelný přestupek.

I rámec hrozících sankcí se zákonodárci totiž jali za-stropovat v rámci "kampaně za neoprávněné obohacování" spolu s ještě skousnutelnými úroky, RPSN, poplatky a dalšími ceníkovými artefakty (položkami), aby dlužníka nekoštovali vyložený ranec a chudáci jimi nebyli beztrestně takříkajíc zaživa sdíráni z peněžní kůže.

TIP: takže pokud si nenecháte pokutovat na hlavu bez známek odporu, je dost dobře možné, že s ním u soudu, nebo arbitra uspějete a oni budou nuceni zpětné přehodnotit svá stanoviska, pak možná jich i zalitovat a veřejně se Vám omluvit, pokud řádně přitlačíte na těch správných místech...

Každopádně ty naše šikovné, investorské hlavičky:

Při prescoringu vyjdou, si vystačí s řadou výdělkových nedostatků, dokáží zkušeně nacházet schůdné cestičky místo zatarasených vytáček a odhánět mnohé mouchy zběsile poletující kolem hlav poptávajících.

Ve spojitosti s hypotékou bez dokládání příjmů si rozhodně nenechte ujít náš nově aktualizovaný článek pro rok 2023: www.dumdluhu.cz/novinky/hypoteka-bez-dolozeni-prijmu-2023, kde se dozvíte plno zajímavých věcí na toto téma.

Více teoreticky se zaměřuje třeba na to, co vše se při prověřování příjmů rozlišuje a jaký dopad to může mít na vaši žádost. Jinak bychom to byli nebyli bývali my, kdybychom Vás k tomu nepočastovali notičkami, čemu se radši vykličkovat.

Jinak si klidně nerušeně prolouskejte i zbylý, byť letmo odbytý text níže.
Třeba v něm přece jen vyluštíte něco užitečného, co Vás žádoucně dovzdělá...

Co přesně si pod pojem hypotéka bez nadměrného dokládání příjmů máte představit?

Jedná se o hypoteční úvěr schopný hravě se vypořádat s menšími neduhy úvěrovaného typu snížený (ne)pravidelný příjem, nebo zvýšené dluhové výdaje, aniž by se to nějakým zásadnějším způsobem negativně dotklo jeho úhrnných, čili pořizovacích, provozních či výstupních nákladů, a jim navzdory tak flexibilně uspokojit jeho peněžní potřebu.

V čem konkrétně ona příjmová i výdajová svoboda spočívá a má na Vás příznivý vliv?

Aby se nám náhodou brzy nepokazila sklovina, nechme si sladké úvodní řeči od cesty, ne(pře)tvařme se velice chutně a radši si mezi sebou hnedka pěkně takhle na úvod a plnou hubu (rovinu) vyříkejme jednu věc, jež může mít na vaše další rozhodování o tom, zdali i nadále setrváte na této stránce a kdo ví, možná se na nás nakonec i obrátíte se svou "prosbou", anebo ji neprodleně opustíte a jaktěživ už se na ni nevrátíte, zcela rozhodující (zásadní) dopad.

Příjmová stránka žadatele o hypoteční úvěr nebývá jeho poskytovateli majícímu "všech pět pohromadě", nějaký ten "morální kredit" a "právní kodex po ruce" nikdy úplně ukradená (šumák). Tak a je to venku. Ach té úlevy...

To platí aspoň za předpokladu, že z nějakého prazvláštního (pofidérního) a v sebetrýznění si tuze libujícího důvodu nestojí o následné nesplacení (nevrácení) jistiny svěřené v prospěch původně dočasné (nikoliv trvalé) klientské úschovy a to nemluvě o dohodnuté odměně za postrádání zapůjčeného kapitálu a obětování všech těch zbylých příležitostí k jeho obstojnému a dobytnému zhodnocení.

K tomu si přimyslete nepříliš chtěnou, zbystřenou pozornost dohlížitelů na dodržování hromady jednotlivých regulí ustanovených zákonodárným orgánem vykonávajícím dohled nad trhem všech těch úvěrů, čili kriminálky, potažmo pak dozorců za katrem a život ruinující postihy, o něž všechny by si takovým "apatickým" (flegmatickým) postojem (pochybováním) vůči příjmům klienta v době vyřizování inkriminované hypotéky regulérně koledoval.
Nelze popřít pravdu, že se taková právní "devalvace, devastace" vztahuje právě na ty...
Typy hypotečních (úvěrových) podvodníků, kteří se nevybavují (neobchodují své peníze) čistě s "nepadělanými (nefalšovanými)" podnikateli na slovo vzatými, kde by celá ta "bota" čistě teoreticky ještě šla čistě za účastníky smlouvy o úvěru, čili na jejich či dlužníkovo "triko" (manko), ale na ty, kteří zcela otevřeně (neskrývavě), anebo potají (pokradmu) pachtují své "prachy" s čistokrevnými spotřebiteli, kteří si vpravdě vydělávají na svá živobytí výhradně v zaměstnaneckém poměru (područí), protože jejich peněžnímu nároku dneska slavnostně vyhovět a zítra z toho titulu nečelit tristní žalobě a nepřijít k finanční úhoně je jako prokličkovat v rudém trikotu od paty k hlavě ověnčené cingrlátky ohradou plnou močálů a černých býků.

Ani od vzorových podnikatelských praváků ale nelze očekávat naprosté odflinknutí (odfláknutí) proklepnutí dosavadní  ziskovosti a zadluženosti živnostníka či společnosti. Co si budeme povídat (namlouvat), ani svoji lopatu určitě nepůjčíte kdekomu, natožpak miliony milionů, a že se dneska nahledáte (v)hodného kandidáta, než narazíte na toho správného, když mít tak každého příjmení trefně vystihovat jeho charakter, na matrice by se z toho přejmenovávání na Nenavrátily, Nevděčníky či Podvodníkovi, nezastavili minimálně do Velikonoc. To aby člověk první obrátil půlku republiky vzhůru nohama (naruby), než se mu pod ruky připlete ten správný adept a to ještě jakýmsi nedopatřením (zázrakem), načež na bytí líp to v dohledné moc nevypadá...

Hold papírový inzerát značky: "Hledá se zastupitel lidu potřebující finančně bodnout (NE PROBODNOUT) vykazující takové povahové i příjmové kvality (rysy), aby dostál svým příslibům." vyvěšený na očích frekventované ulice se dřív třikrát rozloží, než se konečně přihlásí jeho zapřisáhlý (typický) představitel.

A jak lépe (jinak), než náhledem na jeho nedávný i výhledný peněžní přítok a stávající hladinu, hodláte vyhodnocení takové úvěrové kredibility žádajícího provádět, není-li vaším záměrem ho prostě jen zasekat a seknout o zástavu (nemovitost) a zároveň se jím rozhodně nehodláte nechat oholit (ožebračit) o hotové bohatství jak totální hotentot (zelenáč).
Tím v žádném případě netvrdíme, že to musí být taková hitparáda, že by Vám plody výdělečné činnosti záviděl i Miloš a leštili Vám mokasíny i kliku v kdejaké bankovní instituci.

Proč jinak byste si taky u všech pěti oceánských den šli "úplně za vodou" pro další kbelíky, ještě k tomu se pro ně potápěli do nebankovních hlubin, abyste je pak zbytečně lily do moře.

Ono mnohdy "bohatě" postačí, když to u Vás nebude úplný příjmový, ani výdajový (bonitní) propadák, bude mít pádný důvod, nějakou tu hlavu, patu, štábní kulturu a nakonec "vítěznou" strategii.

Zkrátka a jednoduše by se každá taková hypoteční žádost měla tak trochu vyparádit, aby kolem ní vznikl takový ten příběh s puncem šmrncu a poutavým dějem od A do Z, který by vrchního pracovníka na oddělení RISKU vtáhl, zaujal, klidně i dojal, hlavně že přiměl uvěřit ve vaši důvěryhodnost, splátce i úvěru schopnost a složku s vašim případem ručně odklepnout, zaškatulkovat jako schválenou a pustit dál k čerpání, jen co by zaškvířil obě oči a utřel ukápnuté slzy, přestože algoritmus to "na první dobrou" očividně nechalo vyloženě chladným. Taky se to pak mnohem líp modeluje po té správné právní stránce, potažmo posléze vysvětluje pravé ruce zákonodárce dohlížející na vzorné vykonávání jeho legislativních ustanovení.

Pojďte nám říct alespoň:

Nebyla to dřív žádná sláva, došlo k výpadkům, ale už je to "výrazně" lepší?
Teď to z hlediska ziskovosti sic spíš drhne než vázne, zažíváte období sucha?
No ok, ale tak máte snad vymyšlenou, zajištěnou nějakou únikovou cestu, exit?
Čeká na Vás v ne zas tak vzdálené budoucnosti větší slejvák, peněžní žeň, nebo ne?
Proč došlo k takovým pochybením, jak jste z nich vypochodovali, nebo tak hodláte učinit?
Máte nějaké skryté "ESA" v rukávu, konkurenční výhody, zkrátka cokoliv navíc, čím byste zazářili?

Tak to zní ještě OK, aspoň že tak, s tím vším se dá "nějak" pracovat, na rozdíl od:

"Co je vás po tom, kolik já vydělávám, to je snad moje věc!?"

"Zatím sem nic nevydělal, nic nemám a co bude dál, to nevím."

"Ale můžete mně věřit, se spolehnout, že Vám ty melouny vrátím!
 Čestné skautské, vážení. I kdybych měl chodit na melouchy..."

Co všechno teda v tom vašem příjmovém předložení vězí:

Hlavní triumf, fígl nespočívá ani tak v tom, že by byla jejímu poskytovateli celá příjmová stránka poptávajícího úplně putna. Kdepak...

Pro půjčujícího, který s Vámi nemá nekalé úmysly, bude vaše schopnost vrátit půjčené peníze důležitá.
Zkuste se vžit do jeho role, Vás by snad nezajímalo, komu máte svěřit svoje "milované penízky"?
A to bez ohledu na to, zdali byste je měli dočasně svěřit zaměstnanci, natožpak podnikateli.

Toho druhého "panáčka" byste si možná proklepli ještě o to víc, aby Vám pak s nimi obratem nevletěl do konkurzu.

A nemá právě aspekt, jak na tom byl v nedávné minulosti se schopností generovat vlastní peněžní prostředky, největší výpovědní hodnotu.

A co je mu asi tak v patách? No nás "na první dobrou" napadá finanční (či majetková) kondice, v níž se nyní nachází, vize i jistoty spjaté s jeho budoucnem a co do minulosti pak schopnost řádně dostávat svým závazkům, čili zejména je včasně hradit.

Tak Vám tady nebudeme velice přesvědčivě tvrdit, že se to obejde úplně bez prokázání příjmů, natožpak jeho naprosté absence, věšet Vám tím bambulky na nos a mávat s návnadou na udici před obličejem.
Vždyť je to hloupost, ani Vy byste to neudělali a s pravidlem: "nechtěj po druhém, co bys ty sám pro něho neudělal" i v tomto případě nejdále dojdete. Tak to bychom měli z krku "jednou provždy".

Ti kdo si zarputile touží zapůjčit velké miliony a zakusit tak velký svět, aniž by vydělávali víc jak hlídač na čtvrteční úvazek, nebo byli připravení mrštně hýbnout (mrsknout) brvou, sehnat a doložit pár materiálů, a ne a ne si dát říct, můžou směle opustit tento portál a směle se pustit do pátrání po pokladu v jeskyních jiných. No jak jsme dali průchod svým obavám výše, příliš se nedomníváme, že jeho nalezení dobře dopadne a pokud náhodou ano, znáte z pohádek, alespoň doufáme, takové to magické přeměnění čehosi zlatého skupenství pevné na hnědé a o poznání řidší...

Co se příjmů týká, měli bychom na vás "pár" otázek "na tělo"

Pro Vás ostatní je teď otázka ČÍSLO JEDNA, potažmo dva, tři...

Co všechno navíc teda musíte doložit, v jaké formě a obsahu, aby to "hladce" prošlo?

Jak vysoký výdělek musíte být schopní oficiální cestou prokázat?

Nad čím vším je možné přimhouřit i třetí oko?

Co ještě hraničí se zdravým selským rozumem a už je dávno a daleko za jeho hranou?

Konkrétně zdali:

Je možné akceptovat příjem pocházející ze zahraničí, vážně z úplně každého a taky každé myslitelné, výdělečně činné lidské činnosti, dá se vycházet z obratu místo čistého zisku, stačí jednu nebo chcete vidět dvě poslední "daňovky a k tomu je nutné předložit i výsledovku s rozvahou?

Berete jak příjem příspěvky, přídavky, důchody, různé brigády, přivýdělky, smlouvy o pracovní činnosti i provedení práce a co vůbec doba určitá či zkušební, dá se, nebo bez neurčité u Vás nemáme šanci pochodit?

A jak dlouho že to musíme být v "permanentním" zápřahu, pardon, chtěli jsme říct, zaměstnaní, kolik výplatnic si vyžadujete, stačí tři, šest, nebo dokonce 12? A berete, průměrujete je všechny "rovným" dílem?

No a stačí potvrzení o avizovaných příjmech od zaměstnavatele, nebo se prohlíží i výpisy z běžných účtů? Volává někdo do účtárny pro ověření pravdivosti informací?

Co nám vlastně vrtá v hlavě ze všeho vůbec nejvíc, je, jak do toho všeho započítáváte splátky, dlužné částky, jak to funguje u spolužadatelů...

Tak PRR, tady Vám do toho s dovolením neomaleně vtrhneme....

Co kdybyste nám laskavě první prozradili aspoň něco málo o sobě a tom, co a na co po nás konkrétně chcete?

Pět set bez zástavy na konsolidaci, cokoliv, nebo pět koulí na koupi, rekonstrukci, refinancování či oddlužení "baráku"...?

A s tím příjmem máte teda co, kde přesně že to ve vašem penězovodu vázne, v čem spočívá zakopaný pes?

...

Abychom byli upřímní, osobně preferujeme telefonické spojení na čísle +420777465451.

Je to nejefektivnější i nejjasnější, obě strany hned ví, která bije, co bude dál, má nemá dělat.

Po krátkém úvodním hovoru Vám na revanš poskytneme důkladné odpovědi na všechny vaše titěrné otázky.

A dokonce, budou-li se Vám pozdávat, se domluvíme na dalším postupu urychleně vedoucímu ke slastnému vysolení vysněných mincí.

Pro koho může být hypotéka tolerující slabší příjmy zajímavá

Takový úvěrový nástroj je vhodný zejména pro ty z Vás žadatelů o hypotéku, kteří jste hlavně vinou nevyhovující výše či povahy příjmů, případně přehnané splátkové zátěže či dluhové zaangažovanosti nesplnili bonitní ukazatele typu primárních parametrů DSTI či DTI při skórování hypotečního poskytovatele, v důsledku čehož se logicky neprotáhli ani skrze filtr určující vaši výslednou úvěruschopnost.

V očích bankéře, jejich tabulek anebo algoritmů, jste se tak propadli rovnou do kategorie (role) červených, čili nedostatečně zaopatřených, neadekvátně bonitních, hospodářsky schopných, nebo ekonomicky vyzrálých, chcete-li, zkrátka vycházejících pro získání a statisticky pravděpodobně bezproblémové (bezpečné) splácení žádané hypotéky a už jen z podstaty nápisu na této nálepce jste upadli v jeho nemilost, načež muselo dojít k rezolutnímu zamítnutí vaší žádosti o hypotéku bez ohledu na další "ostře" sledovaná kritéria typu kvality registrů klientských informací (dlužníků), nemovité zástavy, účelu využití atp.

Přesto bychom pro Vás měli něco podobného BEZ výraznějšího sekýrovaní při vstupní prohlídce a hlavně pak i znevýhodnění koncové cenovky.

Zamlouvalo by se Vám něco podobného? Pak nebuďte bláhoví a svoji poptávku raději svěřte přímo do rukou odborníků na úvěrové slůvko vzatých.

Zanechte svou žádost tam, kde se skutečně vyznají a sice u mistrů hypotečního řemesla, ne odspodu se k nim ostošest šponujících tovaryšů.

A jaké ponaučení že z toho na "závěr" plyne a si můžete odnést?

Byť se to někomu může jevit jako paradox, ani pro získání půjčky, natožpak té hypoteční, nemůžete být AŽ MOC chudí, jakože vyloženě ŠVORC.

Jedině tak akorát, ani málo, ani moc, lepší míň, než víc, abyste to ještě utáhli, ale ne si zas mohli vyskakovat natolik, abyste se bez ní klidně obešli úplně.

V čem dokáže být Americká nebankovní hypotéka bez úmorné kontroly příjmů prospěšná

Nebankovní cestou dokáže doručit potřebné peníze z hypotéky hodnotami podobné té z banky i přesto, že ta Vám padla kvůli nevysokým doložitelným výdělkům, zato však vydatným měsíčním výdajům a tudíž i nepříliš oslnivému poměru mezi nimi

Lidově řečeno tak člověka nenechá 
ve štychu v moment, kdy se z různých pohnutek poohlíží (štrachá) po cenově dostupné hypotéce, jež by mu svojí výší "krásně" vykryla "náhlé" výdaje, ale každý peněžní dům na něho pohlíží skrze prsty a zavírá před ním vstupní vrata i okenice na petlice, jako by byl malomocný a ne "bezpříjmový".

K čemu všemu je možné hypotéku bez příjmové tyranie použít:

Byť lze jejím prostřednictvím pokrýt rozmanité záměry svého "dlužníka", až by se dalo tvrdit, že se zde jeho fantasii meze nekladou, není tomu tak zdaleka vždy.

Do toho, jak může se "svými" penězi poctivě nabytými z hypotéky bez přílišného prověřování příjmů posléze naložit, mu zasahuje (kafrá) jak zákon, který rozhodně není v pohodě s financováním třeba takových drog či terorismů, tak i někteří poskytovatelé, kteří zase nemusí nutně podporovat bezúčelový (Americký) způsob využití, jiní dokonce ani ten konsolidační, ale striktně vyžadovat, aby šly čistě či převážně na účel zvaný "nemovitost", čili její koupi, výstavbu či rekonstrukcí.

Hlavní úkol této příjmově shovívavé hypotéky spočívá v:

S tou nejvyšší, ještě povolenou dávkou tolerance a kreativity pohlížet na minulé, přítomné i budoucí pravidelné příjmy a náklady klienta, jevit vůči nim nulový odpor a bez výhrad je přijmout v takovém stavu, v jakém se právě nachází.

V případě jeho naprosté nedostečnosti ho alespoň obeznámit o minimální přípustné výši po zápočtení všech současných a nastávajících splátek, aby byly splněny bonitní limity stanovené platným zákoníkem i poskytujícím investorem.

Jak je něco takového jako je akceptování zhoršené úvěruschopnosti v dnešní právně okleštěné době vůbec ještě možné

Rozhodně to není o tom, že bychom se zákonodárcům nějak "vysmívali" do tváře, to vůbec ne.

Nejen že vždy děláme "první i poslední" pro to, abychom v jejich očích obstáli a do "puntíku" i v tomto bonitním směru splnili jejich "pedantské" nároky, ale doslova přes ně nejede náš hypoteční vlak.

Jak je tedy, za všechny ty prachy, možné, že Vám dokážeme přispěchat na pomoc s něčím, po čem už konkurence spíš špionážně špicluje, než že by jen pokradmu pošilhávala?

Vysvětlení je na nasnadě.

Snažíme se dostát svým přízviskům úvěrových specialistů, seč síly stačí, a zužitkovat oněch úmorných deset v oboru, aby všechny ty kávy, vrásky a vypadané vlásky nepřišly na zmar.

Je snad víc než logické, že jsme za tu dobu stihli pochytit nějaké ty vychytávky, objevit mazané skulinky a navázat pevná obchodní partnerství, ať už jsme vpravdě sebevíc neschopní.

Takže NE, vážně není nevyhnutně nutné překračovat meze vytyčené legislativou a pohybovat se v nelegálním prostoru, aby se podařilo doručit Vám schůdné hypoteční řešení po příjmové i nákladové stránce.

Ale teď vážně, jak to děláme, že jsme v tomto příjmovém odvětví tak kreativní, nebuďme sebestřední sobci, odhalme alespoň část receptu na pořízenou a dopřejme menší ochutnávku růstového kreatinu i ostatním

Fakt máme být konkrétnější a zároveň tak i kolegiálnější vůči naší konkurenci, aspoň jí naznačit, po čem má jít, dát nápovědu, kde líp pátrat, ať nemusí dlouze tápat?

Tak teda dobrá, že jste to Vy...

Určitý manévrovací prostor se nachází v účelovosti, splátkách, splatnosti, celkové struktuře vznikajícího závazku a hraní si s čísly, furt dokola, nic nového pod sluncem.

Ale dál už ani MUK, oni musí sami a Vy leda s námi,
už tak jsme se toho zase natřepali až přes čáru,
a jako vždy zatím nedostali zaplaceno ani K.
Teď nás nebere ZLE ani za zlatokopy, 
no živi z reklamy ani vzduchu vážně nejsme,
ani žádná nezisková, dobročinná a shodou okolností i srdečná hypotečně vzdělávací akademie,
natož wikipedie, charitativní organizace či státem srdnatě dotovaná dluhová poradna,
takže dokud nás za něco z toho nezačne někdo z Vás nejlépe královsky platit,
není k tomu dostatek motivace a ambice, ani povinnost nám nevelí.

Kdo všechno si může o hypotéku přezdívanou bezpříjmovou teoreticky činit nárok

Ne, nenecháme tady drtivé většině z Vás klasicky "zničehonic" zajít chuť tím, že prohlásíme něco jako:

"Uvedené informace se týkají pouze podnikatelských úvěrů a proto se v žádném případě nevztahují na ty spotřebitelské ve smyslu znění zákona 257/2016 Sb."

, s čím se setkáte na spoustě webů z důvodu domnělého přesvědčení jejich majitelů, že se tím jejich zcela zprostí zákonné zodpovědnosti, respektive postižitelnosti, a utečou tak z extrémně tenkého ledu nad půjčováním spotřebitelům, na němž by se jinak museli klouzat.

My otevřeně bez pokrytectví říkáme, že v tomto hypotečním ohledu nejen že dokážeme pomoct i nejednom řádovému zaměstnanci, ale že se na Vás přímo zaměřujeme, specializujeme.

Jak moc výhodné mohou takové úvěry bez povinného prověřování příjmů být

Teď pojďme mrknout na prodejní cedulku, která odhalí cenu i zbylé důležité údaje o prohlížené hypotéce a rozhodne tak i o celkové atraktivitě její případné koupě.

  • ✔️ Úrok u na tu hrůzu ještě lib(d)ových 5.49 % ročně

  • ✔️ Splatnost k roztažení na plně dostačujících 30 let

  • ✔️ Dosti obstojné LTV až do 80 % z hodnoty zajištění

  • ✔️ 0 Kč před čerpáním i za předčasné splacení

  • ✔️ MAX slušnost = MIN poplatky PŘI splácení

Tak co, zamlouvali by se Vám takové kvality u Americké nebankovní hypotéky bez povinného prokazování příjmů?

Berete hned všemi deseti, necháte bez dalšího povšimnutí ležet ladem, anebo se ještě potřebujete pořádně rozmyslet, popřípadě porozhlédnout někde jinde?

V pořádku, jen to zkuste nepřečekat, ať Vám ji do té doby druzí nevykoupí, nebo nám nezakážou...


Máte-li zájem o další nezávazné info, zdali vůbec i co konkrétně u Vás půjde řešit a či se vaši hypoteční žádost podaří vyřídit úplně bez dokládání příjmu, anebo byť se to bez jeho striptýzu neobejde, momentální stav nebude vyřízení na překážku, a co všechno bude vlastně nutné doložit...

Nejen o to tu běží a my Vám Vše rádi, zdarma a nezávazně zodpovíme po krátkém úvodním telefonickém "pohovoru", na který se lze objednat rezervací: ZDE.

Ostatně se taky může stát, že bonitnímu ukazateli DSTI už dávno odzvonila hrana a celá akce tím pádem padá, nebo půjde spáchat pouze v dosti utlumené podobě ve porovnání s původní představou, v tomto směru si nic nenalhávejme...

Co dalšího se hodí znát o hypotéce bez prokazování příjmů

Ve spojitosti s dokládáním příjmů je dobré mít na paměti, že ne vždy se bez něho vyřízení hypotéky obejde, neboť novela úvěrového zákona je na toto téma dosti háklivá a ani sám investor, alespoň je-li normální, při smyslech, přímo neprahne po půjčování naprosto bezpříjmovému jedinci. Stát si pochopitelně nepřeje mít bezpočet bezvýchodně zadlužené populace a ani půjčující, co si budeme, nekouká-li mu z toho bakšiš z přirážky šílených pokut často násobících vzniklý dluh, nepotřebuje mít v portfoliu víc jak půlku, natož skoro sto procent chronických neplatičů.

Takzvaná úvěruschopnost žadatele proto při vyhodnocování žádostí pochopitelně hraje svou roli, ať už svévolnou či povinnou, často však smíchanou, a krom stavu splátkových registrů v ní sehrává pravidelný výdělek a výdej žadatele zásadní roli.

Proto je nutné hledat a nacházet jakýsi kompromis, který bude představovat vítězství nejen pro tyto dvě strany, tedy budoucího věřitele a případného kontrolora, ale především pro Vás, veleváženého žádajícího a nastávajícího dlužníka.

Že to kolikrát nebývá žádný med, o tom netřeba sáhodlouhé polemizovat, každopádně když se klepe dostatečně dlouho, dveře se nakonec otevřou, a po letech se ví vždy líp, jak na to, než v zárodku...

Obří vliv na dokladování příjmů u hypotečních úvěrů má též

Zcela zásadní aspekt, který bude mít na doložení příjmů velký vliv, je, zdali se Vy coby žadatelé živíte jako podnikatelé, ať už právnické osoby, tedy společnosti či ty samostatně výdělečně činné, OSVČ, živnostníci, nebo jako řadoví zaměstnanci čili spotřebitelé. A vykonáváte-li oboje tyto činnosti, rozhodovat bude zejména poměr a výkon, jichž při nich dosahujete...

Jedním dechem nutno dodat, že jako podnikatelské subjekty budete mít získání požadovaného úvěru daleko snazší, než když si na svůj život vyděláváte v zaměstnání. Zde Vás totiž od možného nezvladatelné zadlužení "chrání" úvěrový zákon o spotřebitelském úvěru ve své v roce 2016 od podlahy novelizované podobě. A nutno mu nechat, že to dosti vehementně, snaživě, poctivě...

Tím, že podnikatelské úvěry změnám prováděným v zákone jakýmsi zázrakem zdařile unikly, mají investoři při jejich poskytování mnohem volnější ruce, než když by měli svými penězi obsloužit "běžného" občana. A to se týká zejména jeho příjmů, do jejichž kontrolování, metodiky výpočtů a minimálního nárokování jim ani zdaleka tolik nekafrá, nechává to mnohem více na něm samotném...

Obezřetnosti není nikdy dost: tím pádem se do vod úvěrů pro soběstačné podnikatele přesunula spousta žraloků, kteří proplouvají jejich hojnou nabídkou a trpělivě vyčkávají na svou příležitost. Ti se svými tesáky tuze rádi zakousnou hluboko do vaší nemovitosti a nepustí, dokud z ní nevycucnou i poslední zbytky její hodnoty. Pokud zde tedy zvažujete osvěžující koupání, radíme míti své oči při pročítání úvěrových a zástavních smluv i obchodních podmínek na POZORU. Jako by to už tak neměli rok od roku víc a víc komplikované...

Ve spojitosti s dokládáním příjmů je dobré mít na paměti, že ne vždy se bez něho vyřízení hypotéky obejde, neboť novela úvěrového zákona je na toto téma dosti háklivá a ani sám investor, alespoň je-li normální, při smyslech, přímo neprahne po půjčování naprosto bezpříjmovému jedinci. Stát si pochopitelně nepřeje mít bezpočet bezvýchodně zadlužené populace a ani půjčující, co si budeme, nekouká-li mu z toho bakšiš z přirážky šílených pokut často násobících vzniklý dluh, nepotřebuje mít v portfoliu víc jak půlku, natož skoro sto procent chronických neplatičů.


Dají dneska někde zcela standardní, tedy morálně a v návaznosti taky nákladově nezávadnou hypotéku, aniž by to její poskytovatel podmiňoval úplným doložením příjmů žadatele, nebo se to bez jejich doložení jednoduše neobejde?

Co všechno se s prokazováním příjmů popravdě pojí a je dobré mít na paměti, jsou-li vaše příjmové poměry poněkud poznamenané v negativním slova smyslu, nedokážete je náležitě prokázat v plné výši, nebo část z nich běžná banka zkrátka nebere v potaz, po započtení rozličných nákladů tak na "normální" hypotéku jednoduše nedosahujete z hlediska bonity a tudíž si "brousíte zuby" na podobně "flegmatický" hypoteční nástroj, u něhož jste si za takové "výplatní nehrocení" ochotni i mírně připlatit.

Než se pustíme do různých polemik a souvislostí s tímto tématem, je předně nutno zmínit, že náležité prokázání příjmů ze strany žadatele je dneska, stejně jako (alespoň zběžné) proklepnutí jeho registrů, ve většině scénářů ze zákona povinné. Tedy alespoň je-li řeč o nepodnikatelské hypotéce. Jejich doložení totiž umožňuje určit jeho bonitu a s ní neodlučně spojenou úvěruschopnost, což jsou hold styčné pojmy v aktualizované verzi zákona o spotřebitelském úvěru, jehož hlavní misí je zamezovat nezvladatelnému zadlužování.

Avšak způsob, kterým se jednotliví "investoři" posléze staví k prověření jejich kondice, tedy zejména vyhodnocení dostatečnosti jeho výše vzhledem k současným výdajům, se může mírně lišit odvisle zejména od jejich ne/bankovního původu, vlastních preferencí a především situace jednotlivých poptávajících a to dokonce i ve světě spotřebitelských hypoték. Pravda je taková, že bankovní domy jedou napříč všemi svými produkty podle unifikovaných, tedy plus mínus podobných pravidel, zato nebankovní investoři si stále mohou v jistých ohledech dovolit ledacos navíc. Je jim dána možnost své nároky více uzpůsobovat svému vlastnímu gustu a typu příchozí poptávky a tím pádem stále platí, že: 

  • banky většinou nahlížejí do všech třech hlavních žadatelových registrů (BRKI, NRKI i SOLUS), vyžadují jejich negativním platebním záznamem prakticky neposkvrněný stav a zároveň akurátní poměr mezi jím dosahovanými příjmy, jejichž předložení obnáší obdobné náležitosti, a vynakládanými výdaji, které utváří splátky všech úvěrů v nich viditelných společně s těmi běžnými životními. V jejich nabídce stále přetrvávají jak Americké, tak účelové hypotéky, avšak tento parametr nemá na předchozí ukazatele zásadnější dopad. Standardní verzí je účelová, ale lze získat i neúčelovou, byť za zhoršených podmínek projevujících se zejména ve zvýšení úroku a snížení LTV stropu LTV. Ani jednu však zatím nelze standardně řešit zcela bez příjmového předložení a už vůbec nahlížení do rejstříků.
  • ne-banky jsou ve většině případů rovněž ze zákona povinny provézt náhled do registrů žadatele před poskytnutím spotřebitelské hypotéky, ale to zejména za účelem zjištění všech jeho pohledávek, dlužných částek a splátek pro provedení přesného bonitního výpočtu a zamezení zadlužení platebně neschopného, nikoliv pro ověření důslednosti dosavadního splácení. Až na několik výjimek, které pro zachování "výrobního" tajemství a jisté "konkurenční" výhody nehodláme dále dopodrobna definovat wink, tak by tak po poptávajícím sice měly taktéž požadovat předložení jeho přítomných příjmů, přihlédnout k současnému stavu jeho registrů (seznamu současných dluhů), na jejich základě tak metodicky provézt propočet bonitního ukazatele DSTI a vyhovět jeho žádosti, tedy uvolnit jím požadované peníze v jeho prospěch, jedině v případě, získá-li jím zákonem povolenou hodnotu. Takže se toho v tomto ohledu zatím moc nemění, tedy až na to, že je mu za určitých předpokladů dovoleno přihlédnout k jeho situaci a poskytnout specificky profilovaný produkt, přestože toto číslo "tak úplně" nesedí, taková prověrka byla dosti "odfláknutá", nebo k ní dokonce prakticky nedošlo vůbec. Ale to jen v krajních situacích, kdy je člověk v prokazatelné tísni, načež toto je jediná cesta, která z ní povede směrem ven a to v předem vymezeném časovém prostoru.

"Přeneseně by tak tak taková hypotéka měla představovat vodu, která uhasí požár a její poskytovatel je hasič, který vás vytáhne na čerstvý vzduch. Byť i takoví zde jsou, nemělo by se jednat o bourací bagr s koulí, kterou jeho obsluha nasměruje přímo na nosné zdivo, srovná dům se zemí a vás "nechtěně" nechá pod jeho sutinami."

Hlavním a zároveň obřím rozdílem oproti bankéřovým možnostem je zdejší absolutní nezájem o zpětné plnění platební povinnosti a budoucí uplatnění nabytých peněžních prostředků. Jinými slovy můžete mít registry zanesené negativními záznamy jako plesový obleček ve skříni prachem a stejně to "soukromému" investorovi nezabrání ve vyhovění vašemu požadavku. A stejně tak ani vašim bujarým představám o využití právě sjednávané hypotéky nebude klást takřka žádné meze.

Bez (doložení) příjmů a (nahlížení do) registrů už neplatí zdaleka vždy ani v nebankovním pojetí. Bez nich totiž nelze určit zákonem DSTI, bonita, ani úvěruschopnost a to jsou ukazatele se zákonnou "tlačenkou a protekcí". Na druhou stranu lze u příjmů i splátek přihlédnout k situaci, přizpůsobit jí půjčovaný produkt a rozsah pošpinění registrů se téměř neřeší, takže benevolence navíc je na straně "nebankovek" pořád poměrně "požehnaně".

"Když nemáte lautr žádný příjem, bude se to vyřizovat těžko, když pak není z čeho splácet. S tím je potřeba se smířit a zavčasu podstoupit potřebné kroky před podáním své oficiální žádosti, nechcete-li se vystavit hrozbě zákonného překročení a nemalých postihů."

Pokud Vám to příjmově nevyšlo ve vaší bance, není každopádně radno hned házet "flintu do žita". Oslovte nezávislou společnost, která má letité zkušenosti a ucelený přehled na ne/bankovním trhu a nechte si vypracovat odborný návrh na optimální postup, případně si i pomoct s kompletním vyřízením.

Rada nad zlato:

Klidně oslovte dvě, lepší než jedna, alespoň budete mít na výběr, nebo jedna pohoří, druhé se podaří. Rozhodně se vyvarujete oslovování víc než čtyř, potom se v tom akorát zamotáte, ztratíte, zvolíte ZLE, anebo nedopadne to NEJ, přestože by jinak HEJ, pokud byste tomu "pověnovali povícero pozorností a posnažení".

Jo a taky nás nezapomeňte začlenit do svého užšího výběru...


Sami to zajisté znáte, člověk si podá žádost o hypotéku a potom aby se potýkal neustále potýkal s příjmovou překážkou a narážkou typu:

"nedisponujete dostatečně vysokým výdělkem pro získání a bezpečné splácení hypotéky v požadované výši, ve zvolené splatnosti, s odpovídající anuitou."

Ve skutečnosti se však nemusí nutně jednat o skutečný příjmový nedostatek, jako spíš o jisté komplikace s předložením jeho plné výše. Ono totiž nikoho příliš nezajímá, že vám zaměstnavatel v rámci pracovní smlouvy potvrdí jen část skutečných příjmů, zbytek že vám dá na dohodu, nebo v podobě diet a už vůbec ne mu netrhá "žíly", že dostáváte něco neoficiálně, takzvaně bokem, neboli na ruku, nebo že si chodíte pravidelně brigádně přivydělávat. Stejně tak s největší pravděpodobností zůstanou nezohledněné vaše živnostnické příjmy, pokud nejsou jasně vidět na posledních dvou podaných daňových přiznáních. Že jste uplatnili svůj nárok na takzvaný paušál a výdaje vám dělají 60-80 % z avizovaných příjmů? Tak tím jste ušetřili nejenom na dani a možná i odvodech po celý příští rok, ale taky snaze nutné k sehnání a předložení různých skutečných nákladů za minulý rok, gratulujeme. Nicméně co se hypotéky týká, docela jste si tím pohoršili, neboť tím utrpěli vaše reálné příjmy. Že ve skutečnosti tak vysoké výdaje nemáte ani z vlak a téměř celý obrat je váš čistý roční příjem? Tak to máte hold smůlu. Tím je totiž základ daně, tedy ten jeho 20-40% zbyteček, který když ještě rozpočtete do měsíců dělbou číslem 12, upřímně by Vás politovala i paní na podpoře. "I malé dítě ví, že plánujete-li o ni výhledově zažádat, nějaká úsporná opatření na odvodu státu se jednoduše nevyplácí." Výhradně se totiž vychází z oficiálních zdrojů a časy, kdy vám stačilo na vlastní uvážení a odpovědnost čestně prohlásit výši vašeho skutečného příjmu a bylo vymalováno, jsou ty tam. Možná je to skutečnost, že se lidé častokrát přepočítali a zase tolika z nich se potom onen slib řádného splácení nepodařilo dodržet, která může za to, že co dneska není vidět na "papíře" od důvěrných zdrojů to jakoby neexistovalo. A nějaké halasné hlášení o opravdově dosahovaných příjmech si můžete rozhořčeně nechat tak akorát "na doma"... Výpisy z registrů, osobních účtů a v případech jisté bankovní nedůvěry i ze "sociálky" je to, co rozhoduje. Tvrdá čísla. Zohlednění všech výdajů, zprůměrování příjmů často za období uplynulých 12ti měsíců, potvrzení příjmů, dodání výplatnic, bez toho dneska nejede vlak. Bankovní systém, který si vás po požádání o hypotéku proklepne daleko důsledněji než váš protějšek před vstupem do manželství a s podobnou vervou vyplivne rozhodný verdikt ANO/NE. A zatímco některé příjmové ukazatele povinné důsledného prověřování a splnění jsou před vstupem do banky vytesány do zákonodárci přikuleného balvanu, se kterým by nehnul ani dobře stavěný mamut, některé jsou zhotovený do menších šutrů, které jakoby našli u cesty, byl u nich tak zachován určitý prostor pro manipulaci a šlo s nimi mírně naklánět podle preferencí poskytovatele a zejména situace žadatele.

Tím chtěl básník říci, že úplně bez obecně uznávaných, oficiálním způsobem dosahovaných příjmů to už nepůjde ani zdaleka tak snadno, jako tomu bylo dřív, před rokem 2017 a zavedením nového úvěrového zákona v platnost. Jste-li navenek naprosto bezpříjmový jedinec na "pracák styl", asi těžko se vám podaří přesvědčit půjčujícího k nalezení skulinky a vašemu obohacení "jeho" korunkami, nemáte-li k tomu nějaké pádné argumenty, které by Vás zásadním způsobem odlišili od okolní masy (majetek). Proč jinak by měl riskovat jednak vaše dosti pravděpodobné nesplácení a zároveň postih od orgánů kontroly činných, jež vykonávají dohled nad správným fungováním úvěrového trhu? Vždyť už jen samotná skutečnost, že prokáže-li se mu kdykoliv v budoucnu, že podcenil vaše prověření a dostatečně, v potřebném rozsahu nesplnil potřebné kontrolní kroky, nebo vám vyšel vstříc, přestože jste překročili některý z "bonitních" limitů, hrozí mu nejenom "flastr jako prase", ztráta licence a zákaz dalšího půjčování, ale taky tím v rámci tohoto konkrétního obchodu, u něhož nedodržel zákonné povinnosti, ztratí nárok na úrok a vy mu získané peníze můžete vracet dle svých možností v daném časovém horizontu. Tlak je tak na něho vyvíjen přímo enormní, tak se jeho úzkoprsosti zkuste příště nedivit... Na druhou stranu si pořád může ledacos dovolit a vyjít vstříc vašemu požadavku, přestože to v určitém ohledu pokulhává, aniž by se tím vystavoval podobným hrozbám. Vše tak záleží od dalších konkrétností k vámi vznesenému požadavku a celkové finanční situaci...


A tak dříve, než k hypotékám, u kterých není podmínkou dokládat příjmy, začnete pokládat paušálně těžko zodpověditelné dotazy typu:

Půjčíte mně, i když mám problémy s příjmem? Umíte to i bez příjmu, nebo je nutné, abych ho dokládal? Je možné zařídit to tak, abych hypotéku i přes některý z těchto nedostatků získal? Jak je to v roce 2022 s doložením příjmu u hypotéky v očích nového úvěrového zákona? Neplatí zde nějaké výjimky, abych se dokládání příjmu vyhnul? Kde je potřeba žádat, aby byl můj příjem uznaný a jak to udělat, abych se tím zároveň nepoškodil? Musím vždy doložit svůj příjem, nedá se to nějak obejít, nenajdou se pro mě nějaké skulinky? Samozřejmě v mezích zákona, aniž by došlo k jeho překročení...

Si objasněme několik neznámých. Na konkrétní dotazy se totiž těžko odpovídá s nulovým informačním základem. Na řadě se zodpovídáním alespoň několika základních dotazů "na tělo", jež mají na přesnou odpověď, nalezení a předložení ideálního (tzn. vesměs nejlevnějšího) řešení vliv, jste tak na první na řadě Vy.

Ano, já vím, místo odpovědí další otázky! Hrozné. Ale bez zodpovězení otázek, které mají na odpověď vliv, není možné přesně odpovědět. Tomu doufám všichni rozumí. A tlachat tady nechceme. Fajn, takže:

  1. Kolik peněz a na co přesně potřebujete?
  2. Žadatelem o hypotéku může být kdo?
  3. Věk, "ofiko a neofiko" příjem, rodinné vazby, dluhové závazky, historie splácení...?
  4. Do zástavy oproti hypotečnímu úvěru může jít konkrétně jaká nemovitost, její celkové zatížení a odhadní hodnota?

V neposlední řadě je taky důležité, s jakým přesným příjmovým (bonitním) problémem se konkrétně potýkáte.

Odpovědi na tyto otázky totiž ovlivňují to, jestli pro vás bude možné najít napříč ne/bankovním hypotečním trhem takový proveditelný produkt a pokud ano, jaké budou jeho přesné parametry a co bude potřeba udělat pro to, abyste si ho mohli v dohledné době připsat ve svůj prospěch. A tak je, poměrně logicky, až po jejich zjištění možno konkretizovat, aniž by hrozilo, že bude dotazující se uváděn v omyl, nebo poměrně zásadní nepřesnost.

Tak to děláme my:

A proto, abychom se této zcela zbytečné mystifikaci a celé škále ní zaviněných komplikací a nedorozumění dokázali vyvarovat, preferujeme prvotní upřesnění podobných podrobností přes tím, než vám začneme ochotně odpovídat na celé spektrum vašich opodstatněných dotazů a domlouvat se na dalším optimálním postupu.

Obrázek: jak to udělat, aby bylo vaše osobní prasátko spokojené a vy jste získali, co potřebujete, aniž by to pro něho představovalo nezvladatelnou zátěž.


I to je důvod, proč do toho jít třeba s námi:

Podstatou našeho fungování je zjistit si všechny potřebné informace od poptávajícího a na základě těch mu navrhnout nejideálnější řešení pro něj. To děláme zcela nezávazně, takže si sám člověk následně určití, jestli je výsledek dostatečně zajímavý (ideálně zcela bezkonkurenční), aby se mu oplatilo si hypotéku přes nás sjednat, nebo nikoliv.

Proto pokud máte zájem vaši situaci přesně vyhodnotit a obratem o výše uvedeném řešení informovat, ozvěte se nám pro nezávaznou analýzu. Tu nabízíme po celý rok 2022 zcela zdarma. Až budete mít výsledek "doma", sami se rozhodnete, jestli stojí za pokračování v řešení hypotéky s námi, nebo nikoliv. Dopředu se, jako je tomu u nás zvykem, nic neplatí, takže můžete od sjednání odstoupit kdykoli v jeho průběhu.

Snažíme se přizpůsobit problematickým partiím, napasovat na ně potřebné řešení a přitom se připravit na možné peripetie, jako:

nedostatečný uznatelný výdělek: reálně sice dosahují dostatečně vysokých příjmů, ty ale poskytovatel neuznává vůbec, nebo je nemají možnost oficiálně doložit například na:

  • na výpisech z účtu
  • výplatních páskách
  • pracovní smlouvě
  • potvrzení o příjmu
  • daňovém přiznání

-> vysoké měsíční náklady vzhledem k uznatelným příjmům (nedostatečná bonita, parametr DTI a DSTI): mají vysoké měsíční náklady, které již splácí na jiných úvěrových produktech

→ celý jejich, nebo jeho část, není poskytovatelem hypotéky uznatelný, takzvaně se neakceptuje. Zde můžeme zařadit:

  • pracovní smlouvu dobu určitou
  • DPČ neboli doplňková pracovní činnost, dohoda o pracovní činnosti, dohoda o provedení práce
  • mateřská: i když je rodičovský příspěvek v některých případech dosahuje výše až 20 000 Kč, uznává hypoteční poskytovatel paušálně pouze například 7100 Kč, po novu 8300 Kč měsíčně
  • zisky z pronájmu: přičemž je někdy ještě rozlišovaný pronájem krátkodobý a dlouhodobý
  • příjmy pocházející z ciziny
  • příjmy plynoucí z diety, stravenek a jiné "motivační" příjmy
  • příjmy "obchodních zástupců", které jsou tvořený základní mzdou (tu ještě uznají) a provizemi (ty už ne) měnícími se v závislosti na "dotažených" zakázkách
  • zisky plynoucí z určitého oboru podnikání: často se obecně neakceptují příjmy pocházející například z hazardu, zbrojního průmyslu, nebo v období krize jako například nyní Covid 19 a jím nejvíce zasažených podnikatelských sektorů: cestovního ruchu, pohostinství (restaurace, bary) a kultury

→ poskytovatel je příliš náročný na dokládání příjmů:

  • vyžaduje doložit a následně průměruje příjem například za posledních 6 a více měsíců a vše musí "do poslední čárky" sedět na všemožných podkladech
  • vychází z čistého zisku, aniž by byl ochotný akceptovat obrat a společně s tím fakt, že se hodně podnikatelů snaží o optimalizaci svých daňových přiznání
  • uznává příjem zaměstnance pouze ve výši jeho základu, aniž by byl schopen zohlednit různé provize, bonusy, zkrátka dodatečné příjmy odvislé od podaného výkonu a dosažených výsledků v daném měsíci

Všechny tyto "příjmové nedostatky" mohou ve finále představovat důvod, proč poptávají při své žádosti o hypotéku "narazí". Ta jim totiž nemůže být poskytnuta vůbec, nebo alespoň ne v takové výši, aby jim to stačilo na pokrytí plánovaného účelu. Poté jsou nuceni hledat "alternativní" způsoby, které pro ně už zdaleka nemusí být tak výhodné.

Ale počítám, že jste energií vynaloženou kliknutím na adresu tohoto článku neplýtvali proto, abyste se dozvěděli, že se nám máte ozvat, odeslat svoji poptávku, že je to pro vás ten nejlepší možný postup a proč. Tak koukejme hledět, ať si z tohoto článku taky odnesete nějaké ty užitečné informace k pochopení problematiky nezbytné k nalezení náležitého hypotečního řešení i bez našeho zaangažování. :-)


Ne, příjem přes všechna vládní nařízení nemusíte ve všech myslitelných případech ani dnes, v roce 2022 pro získání hypotéky vzorně prokazovat, ani předkládat, ALE má to pár háčků a věc se má tak že:

  • jestli budete muset svůj příjem doložit pro získání hypotéky
  • bude možné být k jeho výši a formě jeho doložení tolerantní z hlediska zákonem nařízeného dokládání příjmu
  • bude ji možné získat zcela bez doložení příjmu

záleží především na těchto 7 - mi základních faktorech:

  1. kdo si o hypotéku zažádá: bude žadatelem zaměstnanec, živnostník nebo přímo firma
  2. bude se vzhledem ke stavu jeho registru moct řešit v bankovním (dobrý stav), nebo bude nutné využít nebankovní hypotéky (špatný stav)
  3. na co peníze použijete: na své osobní potřeby, nebo na podnikání
  4. jaká je lokalita a hlavně typ nemovitosti jdoucí oproti hypotéce do zástavy
  5. jak vysokou hypotéku vyžadujete: kolik bude její LTV čili poměr k hodnotě jejího zajištění (= zastavené nemovitosti)
  6. v jakém časovém horizontu a jakým způsobem dojde k navrácení všech půjčených peněz
  7. řeším čistě refinancování účelové hypotéky, vyžaduji nad její rámec peníze navíc (více než 20% z ní?), nebo si žádám o hypotéku naprosto novou

Každý z těchto faktorů vás k zákonné povinnosti doložit příjem "nakloní" jiným směrem. Buďto vás k nutnosti ho doložit nápadně přiblíží, nebo naopak Vás od této povinnosti sprostí. Jindy je sice doložení nutné, ale poskytovatel může být k vašemu příjmu a způsobu jeho doložení milosrdnější.

A teď z toho jenom udělat ve "zbytku" tohoto článku nějaké přehledné a smysluplné sdělení.

Pokud máte zájem jít víc do hloubky, pokračujte ve čtení. Pokusím se Vám pravdivě poodkrýt snad i to, co ještě ani já sám nevím, nýbrž v případě potřeby dodatečně dostuduju. Ať to taky pořád nelovím výlučně ve vlastním po(d)vědomí...

Pokud si však nepřejete nadále se "trápit" se dalším čtením, napínáním smyslů a přemýšlením, nechte si okamžitě vyhodnotit svoje vyhlídky přiděleným specialistou. Stačí si zavolat, napsat a zadat nám žádost.

Je vůbec dovoleno takovou hypotéku ještě uzavírat a pokud ano, nachází se stále v portfoliu některého z bankovních domů, nebo je nutné hledat ji mezi přeživšími nebankovními společnostmi většinově ověnčených přinejmenším pochybnou pověstí? S jakým přístupem se pravděpodobně potážete u bank a s čím naopak do konkurenčního boje vstupují jednotlivé nebankovní společnosti, případně jaký je mezi jejich "bezpříjmovými" pobídkami rozdíl? Jaká je vůbec souvislost mezi její případnou (ne)bankovní povahou, stavem splátkových registrů a účelem jejího využití, kdy lze jejich poškozený stav zcela ignorovat a zároveň ji použít naprosto na cokoliv, tedy na Americký způsob a kromě rekonstrukce, koupě či výstavby je tak povoleno taky konsolidovat, financovat podnikání či jakýkoli jiný záměr?


Jinými slovy:

Příjem jako jeden z podkladů potřebných ke sjednání hypotéky dokládat, jedná-li se o hypotéku spotřebitelskou. Bez ohledu, jestli se jedná o hypotéku bankovní, nebo nebankovní. Obě instituce jsou totiž tomuto ze zákona povinny.

A pochopitelně nestačí jen „nějaký“ příjem mít a "nějak" ho doložit. Taky musí být jeho výše vzhledem k současným závazkům a budoucí splátce nového úvěru poptávajícího v dostatečné výši (tzv. dostatečná bonita).

To znamená, že zde musí být dostatečná rezerva po odečtu celkových nákladů od příjmů žadatele, která je určená právě pro splácení nového úvěru, hypotéky, půjčky...

Tímto se sníží riziko budoucího nesplácení ze strany dlužníka a taky riziko neúměrného zadlužování prostřednictvím nabírání nových (většinou stále méně výhodných) půjček klientem, který potom vytlouká „klín klínem“, může vést až k platební neschopnosti, osobnímu bankrotu...

Pozor. Toto neplatí u podnikatelské hypotéky (půjčky), kterou si sjednává podnikatel (osvč, s.r.o., a.s. ...) za účelem svého podnikání.

V takovém případě stále není nutné ze zákona příjem doložit a splňovat náročné bonitní požadavky. Alespoň u některých nebankovních poskytovatelů, firem...

Banky (a některé nebankovní firmy) totiž často chtějí i u požadavků na podnikatelský úvěr příjem podnikatele alespoň vidět prostřednictvím doložení alespoň jednoho daňového přiznání za uplynulý rok.


Nebankovní hypotéka vs bankovní hypotéka bez podmínky doložit příjem

Nutno říct, že nebankovní firmy a jejich úvěrový produkt nebankovní hypotéka tak ztratili podstatnou výhodu oproti bankovním...

Podstatně vyšší úrok, který je u nebankovních produktů nabízený, byl totiž opodstatněný mimo jiné právě tím, že se nemusí doložit příjem, natož splňovat bonitní nároky nebankovního poskytovatele...

Zkrátka bylo k jejímu úspěšnému získání dostačující, když měl poptávající do zástavy adekvátní nemovitost a nepožadoval z její hodnoty víc peněz, než bylo přípustné maximum (většinou do 60 % LTV především dle lokality a také typu nemovitosti)...

Nyní i i zde (u nebankovní spotřebitelské hypotéky) musí žadatel splňovat náročná bonitní kritéria, které je poskytovatel povinen kontrolovat, vyžadovat...

Navíc tato minimální bonita (rezerva mezi čistým příjmem a náklady žadatele), která je potřebná k získání nebankovní spotřebitelské hypotéky v požadované výši, musí být ze zákona často tak vysoká (ve vysokém procentuálním rozdílu nákladů a příjmů), že je v mnohá případech (i vzhledem k podstatně vyšší nebankovní splátce a průměrnému příjmu běžných českých domácností) nemožné vyjít poptávajícímu vstříc, moct mu nebankovní hypotéku v požadované výši vůbec poskytnout, protože na ni zkrátka bonitně nedosáhne...

Na druhou stranu tímto byli zasaženy i bankovní hypotéky bez doložení příjmu.

Tyto byly poskytovány před zavedením nového úvěrového zákona v platnost s vyšší úrokovou sazbou oproti klasickým bankovním hypotékám s doložením příjmu a klient měl také omezené LTV (tedy možnost získat nižší procento z hodnoty nemovitosti do zástavy, kdy maximum většinou bylo 50-60 % z její hodnoty).

Registr zde sice musel být v rozumném stavu, většinou se musel definovat i účel využití (většinou na rekonstrukci), ale příjem se jako takový dokládat nemusel.

Nutno podotknout, že tyto produkty byly v minulosti u klientů velice oblíbené a poskytované jak klasickými bankami, tak především stavebními spořitelnami, které tento hypoteční produkt bez nutnosti doložit příjem k jeho získání jak u spotřebitelů (zaměstnanců) tak i podnikatelů odlišoval od zbytku klasického bankovního trhu.

V oblibě byl často například u živnostníků s optimalizovaným daňovým přiznáním, kterým stačilo „čestně prohlásit“, že dosahují příjmu ve výši potřebné pro získání takové hypotéky v požadované výši, a nebyl problém úvěr získat za rozumných bankovních podmínek...

No i tomu je u spotřebitelské hypotéky konec. U úvěru splňující zákonné požadavky, aby bylo možné ho zařadit mezi podnikatelské, je naopak stále možné takto bez doložení příjmu řešit.

 

Zákon o spotřebitelském úvěru a jeho vliv na prokazování příjmů u hypotéky pro zaměstnané:

Pokud poskytovatel (půjčující) půjčí spotřebitelský úvěr (hypotéku), aniž by si prověřil (nechal doložit) příjem, a aniž by byla tato bonita potřebná pro získání hypotéky v požadované výši dostačující, nebo nedodrží jednu z mnoha zákonných nakázání ČNB týkajících se spotřebitelského úvěru, a bude mu to zpětně prokázáno, může mu dlužník přestat splácet a peníze vrátit dle svých možností prakticky „kdykoli“. V českých podmínkách třeba taky nikdy...

A tak si samozřejmě na Českém úvěrovém trhu půjčující firmy musí dát velký pozor, jestli a za jak důkladného prověřování (dokládání) nejenom příjmu peníze půjčí...

Z tohoto důvodu se na trhu v dnešní době vyskytuje neustále rostoucí množství poptávajících po především nebankovních hypotékách, které ale (ne)bankovní firmy nejsou schopné uspokojit, financovat... (lépe řečeno nemají ze zákona možnost)

Nebankovní firmy navíc nabízejí stále menší částky, za relativně vysoký úrok, což ve finále často znamená neúplné vyřešení jejich situace a nepřijatelně vysokou měsíční splátku. Takové podmínky zavánějí nebezpečím...

Myslet si, že získat hypotéku v dnešní době je hračka. Nemyslím si. Rozhodně ne tu nebankovní, která paradoxně tolika lidem ve skutečnosti nepomůže, i kdyby to šlo...

A tak je kolikrát „jednodušší“ a pro klienta současně o parník výhodnější (pokud se nám to podaří) směřovat jeho požadavek na banku. Snažíme se zde využít všech našich slušných bankovních "úvěrářských možností", a sjednat mu hypotéku zde...

Když už se nově musí dokládat příjem a dodržovat přísné bonitní požadavky... Jediný rozdíl, proč není možné sjednat bankovní hypotéku, a podstatně méně výhodnou nebankovní hypotéku by šlo, je horší stav registru...

Nicméně, pokud nejsou vyloženě špatné registry (ze zesplatnění úvěru, čerstvé insolvence nebo exekuce), je zde reálná šance, že se nám to podaří...

Klient tak získá na výhodnosti tu naprosto ideální bankovní hypotéku, které je pro něj opravdovou úvěrovou pomocí a vyhne se tak nevýhodnému nebankovnímu sektoru obloukem...

Dopředu nic neplatíte, neriskujete, tak se o to můžeme spolu minimálně ze všech sil vynasnažit. Pokud se rozhodnete u nás zanechat poptávku...

Zdárné sjednání bankovní hypotéky se dá podpořit (a podstatně tak zvýšit šance na její získání) například tím, že si poptávající k sobě sežene osobu blízkou s rozumným stavem registru a nějakým doložitelným příjmem...

Je to daleko lepší, než marně usilovat o (doufat v) nebankovní hypotéku, která stejně většinou nevyjde a když už ano, je to často nevýhodné a neúplné řešení.

A pokud zrovna teď není možné řešit bankou, není vůbec špatný nápad vyčkat (pokud na to má klient čas), než se nám poptávajícímu podaří zde hypotéku schválit a sjednat. Může to být otázka klidně několika měsíců.. A nebankovní hypotéku tím pádem vůbec neřešit...

Nebankovní hypotéka může být pomocná v několika případech, ale hlavně musí být poskytnutá fér nebankovními investory a vnímána jako dočasné řešení (které se převede na bankovní hned jak to bude realizovatelné). V případech, kdy není možné bankovní hypotéku nyní sjednat, ani na průchodnost počkat...

To z důvodu, že by se například prodražili stávající závazky podstatně více, než když by si klient vzal dražší ale fér nebankovní hypotéku. Nebo by tak klientovi ušla možnost výhodné koupi, nebo realizace podnikatelského záměru, které mají potenciál vydělat daleko víc peněz, než je několik procent ročního úroku, který na přechodné nebankovní hypotéce přeplatí...

V některých případech upřímně říkám, že pokud se zkrátka není možné dostat do banky, je daleko rozumnější (alespoň) uvažovat o prodeji nemovitosti za maximální možnou cenu standardní cestou.

Člověk tak získá ze svojí nemovitosti možné maximum peněz, zaplatí si co potřebuje, dále už nikde nic nedluží a má klid... Může začít nový život bez dluhů... Kolikrát ne právě toto nejelegantnější (nejrozumnější) řešení, pokud jste tomu alespoň trochu otevření a je to právně možné uskutečnit...

Lepší než jít do neúplného, drahého a v budoucnu výrazným prodražením hrozícího řešení prostřednictvím nebankovní hypotéky. A to se nebavím o tom, že často jsou poskytovány nedůvěryhodnými a pro klienty nebezpečnými poskytovateli... Takové "přechodné" řešení vážně nemá smysl, když u nich klient skončí s dluhem například dvakrát takovým, než kolik si původně půjčil...

A jak že je to s podnikatelským hypotečním úvěrem bez dokladování příjmů, čili daňových přiznání?

Tato zákonná povinnost prověřit příjem, půjčit jedině žadateli s dostačující bonitou, jak už z názvu vyplývá, platí pouze pro spotřebitelský úvěr, hypotéku, půjčku.

O tu se jedná tehdy, když peníze z ní získané slouží na účel jiný, než na podnikání. Jednoduše řečeno na vše kromě podnikání...

Žadatelem může být zaměstnanec, nebo podnikatel a do zástavy může jít jakýkoli typ nemovitosti. Rozhodující je především účel využití...

V případě, že je žadatelem podnikatel (osvč nebo sro, a.s….) a peníze použije na podnikání, nejedná se v takovém případě o úvěr (hypotéku) spotřebitelský, ale podnikatelský.

A jak sami správně tušíte, zde si půjčující může peníze půjčit, aniž by se zkoumal jeho příjem, bonita a ta splňovala zákonné nároky, jak tomu je u spotřebitelského úvěru...

Na druhou stranu se tohoto "neřešení příjmu bonity" u poptávajícího dočkáte spíše u ryze nebankovních firem, pro které je dostačující adekvátní zajištění nemovitostí (bez zástavy nepůjčují) a dále fakt, že výše půjčených peněz nepřesáhne většinou 60 % z hodnoty této nemovitosti.

Zbylý půjčující (banky, úvěrové záložny…) stejně bez ohledu na dostatečnost zajištění vyžadují doložení daňového přiznání, výkazů. Tyto musí být v rozumném stavu ekonomických čísel, aby vyšli vstříc a poptávajícímu úvěr poskytli.

Na oplátku zase nabízí o celé jednotky procent výhodnější úrokovou sazbu, než je tomu u ryze nebankovních firem.

Je tak na zváženou, jakou hypotéku a u kterého půjčujícího je zrovna pro Vás ideální řešit... Tak, aby co nejvíce odpovídala Vašim potřebám a současně možnostem...

Neváhejte nás oslovit pro nezávaznou analýzu, vytvoření konkrétní a bezplatné nabídky z našeho pohledu optimální hypotéky ještě dnes...

Můžete tak udělat prostřednictvím nezávazné žádosti níže, nebo na telefonním čísle: +420 777 465 451 , emailu: info@dumdluhu.cz

Následně si pro jednou ujasněme následujících 8 nejasností:
  • 1.

    Jaký přístup můžete očekávat v roce 2021 u hypotéky v souvislosti s povinností k prokazovat příjem a účel využití napříč celým sektorem?

  • 2.

    Jakou nejpříznivější hypotéku lze z hlediska příjmů a účelu získat, aby svým navýšením zároveň nevyšla podobně draho jako samotná nemovitost?

  • 3.

    Existují bankovní instituce, které tuto metodickou podmínku nezastávají vůbec, nebo alespoň zvládnout byt nadmíru shovívaví k příjmové stránce žadatele?

  • 4.

    Pokud ne, dočkáte se v tomto směru úlev alespoň u společností s přídomkem nebankovní? Jak ony přistupují k problematice příjmového prověření, obejdou se bez něho?

  • 5.

    Platí zkrátka na všechny hypoteční poskytovatele jednotný metr bez ohledu na jejich (ne)bankovní zařazení, neboť jsou povinni prověřit příjmovou stránku žadatele vždy totožným způsobem?

  • 6.

    Musí proto taky každý žádající prokázat své příjmy jejich adekvátním předložením půjčujícímu vždy a zároveň musí vykazovat za všech myslitelných okolností jedny a tytéž zákonem předepsané hodnoty?

  • 7.

    Je k tomu všemu navíc možné, aby bylo možné získanou hypotéku použít na Americký způsob, tedy naprosto na cokoliv, nebo je naopak striktně vyžadované účelové využití, či alespoň následné doložení daného účelu?

  • 8.

    Může se stát, že narazíte na nějaký částečný formát jeho doložení? Jsou k dostání výjimky, podpultové či jinak limitované nabídky, na které "běžný" spotřebitel nemá šanci dosáhnout, nebo se ani v tomto ohledu nedočkáte ničeho nadstandardního?

Odpovězme si odvěkou otázku těch, kdo pátrají po hypotéce bez příjmů:

Je hypotéka mnohými vyzdvihovaná pro její vyřízení zcela bez doložením příjmů:

  • A.

    pouhým přeludem a dávno neplatnou záležitostí minulosti podobně jako komunismus, rasizmus či dinosaurus

  • B.

    hojně nabízeným úvěrovým produktem, který je v celé své kráse a bez jakéhokoli omezení sjednáván na úvěrovém trhu ČR

  • C.

    půjčujícími stále nabízená v určité své podobě, neboť v povinnosti jejich prověření lze nalézt prostor pro výjimky a jedná se tak pouze částečně zpřísněné hypoteční opatření. Taková hypotéka je v určité "okleštěné" podobě stále k dispozici.

  • D.

    lidskými emisemi ohrožený rostlinný druh čeledě Kýchavicovité osídlujíc ve svém hvězdicovitém tvaru převážně nedostupné hornaté oblasti, kde dennodenně blahořečí stvořitele za to, že ten jeho obraz je ve srovnání s matičkou natolik malinkatý a tak do určité míry i neškodný, přestože pokaždé poznatelně pocítí pozůstatek průběžného poškozování přírody při počtu p poblázněnosti pokolení.

???

Je možné potvrdit napříč bankovním a nebankovním sektorem výskyt půjčujících, kteří si vezou "na triko" poskytnutí hypotéky, aniž by si prvořadě a prvotřídně prolustrovali veškeré příjmy a výdaje dosahované žadatelem o ni?

Odpověď na tuto otázku může mnohým z nás připadat poněkud schizofrenní. Zní totiž ANO i NE.

PS. ještě k té otázce za milión, pomineme-li aspekt podnikatelských hypoték a ojedinělých případů, do dalšího kola postupujete, pokud jste zvolili správnou odpověď za C.

Z dostupných a čerstvých právních zdrojů nám bylo oznámeno, že mohou být v rámci zákonné povinnosti doložit příjmy uplatněny určité výjimky a to, světe div se, nejenom u podnikatelských hypoték, ale také ve světě hypoték spotřebitelských.

Do budoucna jsou sice do určité míry omezující, ale pořád se na jejich základě dá vymýšlet a realizovat daleko pestřejší řešení, než kdyby byly bývaly neexistovali vůbec. A alespoň dočasně (přechodně) poptávajícímu pomoct, i když to teď s jeho příjmy není žádná výhra. Možná právě proto...


Vydatně se této problematice věnujeme také na této podstránce:

jejíž aktualizovaný a užitečný obsah můžete přehlédnout jen na vlastní nebezpečí.


A. Musím dosahovat nějakého závratného příjmu, abych hypotéku získal?

Abychom se hned ze začátku nechápali špatně, je snad každému jasné, že žádající o hypotéku by měl nějakého toho příjmu dosahovat ve všech představitelných případech, že ano?

Ať už k jeho proudění došlo v nedávné minulosti, probíhá přímo v době podání žádosti, či se dotýká dohledné budoucnosti, nebo je různou kombinací těchto časových pásem...

Je jednoduše nemyslitelné, aby k němu doposud neproudil žádný kapitál, nebo nebyl v očekávání jeho budoucího příchodu, který je prokazatelně nevyhnutelný a přesto si dovolil půjčit peníze s jasnou domluvou na povinných a pravidelných splátkách, které mají bezodkladně započít už příští měsíc.

Tím bychom měli objasněnou první nejasnost. Z čeho jinak by ji se asi tak následně splácely, když se nic nevydělává, že ano? Pokud k vám neplynou žádné peníze, nejspíš nepochodíte u žádného půjčujícího, kterému není fuk vaše dobro.

Řešením takové problémové situace může být jedině řádné nastavení strategie, která váš požadavek učiní v očích půjčujícího průchozím i zákona "úvěrovatelným". Aby nedocházelo k nechtěným pokažením, potížím, prodlevám a mnohdy až peněžním pohromám, je vhodné za tímto účelem využít služeb člověka nebo firmy, která se profesně zaměřuje na optimální nastavování a dojednávání úvěrování za účelem jeho následné hladké průchodnosti. Nejlépe by měl vykazovat bohatou historii a disponovat tak nejenom kvalitními zkušenostmi, ale také znalostmi a kontakty. Neradi bychom se chvástali, no za těch 10 let už jsme stihli ledacos nabýt...

Takovou výjimkou by, čistě pro ochutnání, mohlo být, že byste v určitém časovém sledu čekali na tutový příchod peněz například z podnikání, prodeje nějaké věci, nebo třeba navrácení investice a do výše sjednávané hypotéky si zároveň zahrnuli určitou rezervu rovnou takovému počtu ujednaných splátek, abyste z ní dokázali vykrýt nadcházející peněžní půst a řádně uhradit očekávané splátky, dokud se nenaplní vaše očekávání a nedorazí peníz potřebný buďto pro započetí onoho řádného splácení, nebo ještě lépe úplné splacení zapůjčené jistiny.

To by ještě teoreticky mohl být schůdný scénář, aniž by při tom musely být zákonitě porušeny novelizované stanovy. Jelikož se ale u podnikatelských hypoték většinou vychází převážně z daňového přiznání za poslední zdaňovací období, nemusel by být zrovna současný výpadek příjmů nějakým zásadně závažným tématem při hypotečním sjednání. Na druhou stranu je možno podobné vychytávky uplatnit taky ve světě spotřebitelských hypoték, proto rozhodně není radno věšet hlavu dřív, než se vám podaří získat konkrétní vyjádření od nás. Zkrátka a jednoduše vám tímto chceme naznačit, že se s "vizáží" poptávajícího dá pracovat v jeho prospěch, čímž ji lze v podstatě "připodobňovat" průchozí podobě, která odpovídá nejen potřebám samotného půjčujícího, ale taky zákonným opatřením.

Jenom by se v tom měl člověk zvládnout vyznat, v čemž vlastně spočívá smysl a přidaná hodnota práce kvalitního úvěráře. Kdyby to všechno bylo snadné a lidé získávali peníze za úžasných podmínek pro jejich splácení na "lusknutí" prstu, byla by tato profese bývala naprosto k ničemu a vyhynutá. Ale tak tomu není, lidé se stále setkávají se spoustou problémů, které jim brání získat hypotéku "na pobočce", právě za účelem jejich odstranění oslovují úvěráře. Zaklínač zabíjí nestvůry, které obtěžují lidi a ti mu za to platí. Úvěrář naopak problémy bránící jim získat financování v očekávaně výhodné podobě. Ostatně to říkám pořád, pokud vám pojišťovák nepřináší nějakou pořádnou přidanou hodnotu, k čemu je vlastně jinému, než úlisně slizkým pohledům? Se běžte pojistit přímo do pojišťovny, nebo využijte bezplatných služeb jednoho z jejích zhruba dvou tisíců zaměstnanců, ne?

Příchozí s požadavkem úvěrovat by měl zkrátka už jen z podstaty věci pochopitelně být výdělečně činný a pravidelně si připisovat peníze na svůj účet alespoň v takové výši, aby dokázal pokrýt své dosavadní životní výdaje a k tomu taky splátku poptávané hypotéky. O tom není doufám nutno vést sáhodlouhé spory už jenom ze selské logiky věci.

Počítám, že se všichni shodneme na tom, že je možné opačný přístup označit nejenom:

a) za krajně nezodpovědný, neboť si tak člověk prakticky půjčuje i přesto, že je mu navýsost jasná skutečnost, že pravděpodobně nebude mít z čeho zaplatit byť jen prvních pár splátek

b) ale do určité míry taky ekonomicky nerozumný, protože následná neschopnost splácet může z jeho pohledu vést k neblahým následkům nedozírných rozměrů z peněžní stránky věci

Ale jen těžko by se takové počínání nejspíš zakazovalo samotným spotřebitelům, ctihodným občanům. V něčem někoho napřímo omezovat, do to kdy viděl?

c) I to je jednou z hlavních příčin, proč je z hlediska zákona půjčení spotřebiteli v takové tíživé příjmové situaci po novu zároveň nelegální.

Zkrátka si zákonodárci ve snaze o zamezení "prolévání peněžní krve" na úvěrovém trhu sedli, dali hlavy dohromady a vymysleli plán, který v zimě roku 2016 převedli do praxe prostřednictvím novely úvěrového zákona. V jednotlivých jeho stanovách je mistrně ukryt záměr zpřehlednit a pročistit trh, stejně jako zabránit jednostranně nevýhodnému zadlužování obyvatelstva a vzniku dluhových pastí, za kterých se jen stěží uniká a o pojmech jako lidská důstojnost, morální jednání a bezpečné prostředí zde nemůže být řeč.

B. Jak vysokého příjmu musím na žádanou hypotéku dosahovat a jakým způsobem je nutné ho doložit?

Poslední a přitom tolik zásadní informací tak zůstává, jestli bude vyžadováno i jeho prokázání prostřednictví některé z forem doložení, respektive v jak důkladné a tedy náročné podobě k němu bude muset dojít.

Nejednoho člověka hledajícího optimální hypoteční verzi k získání by mělo již v první fázi mimoto poměrně zajímat, jaké výše výdělků musí oficiálně dosahovat, aby mu bylo vyhověno ve věci získání vyžadovaného hypotečního rámce. Respektive bude chtít vědět, kam až bude moct se svým příjmem dosáhnout, tzn. na jak velký peněžní objem si bude moct v rámci žádané hypotéky dělat nárok po odečtení neúprosných výdajových položek, které je povinné zohlednit v rámci již kolikrát zmiňované úvěruschopnosti.

Každý už počítám dobře ví, že právě tyto dvě "hromádky" mají vliv na výslednou hodnotu hojně užívaného ukazatele zvaného bonita, která vyhodnocuje vaši budoucí schopnost žádanou hypotéku splácet a po modernu tak určuje, zdali vám bude moct její poskytovatel v této věci vyhovět, nebo nikoliv, neboť by tím porušil zákonné indicie a tak máte zkrátka smůlu. Konkrétně je to parametr DSTI, jehož výsledná hodnota je vyjádřena procentuálním poměrem mezi vašimi příjmy vs. výdaji. V současném pojetí by neměly vaše výdaje přesáhnout 50 % z vašich příjmů a to již po započtení případné budoucí splátky vámi vyžádané hypotéky.

Je sice pravdou, že tyto hlediska si do určité míry individuálně přizpůsobuje každý jeden poskytovatel zvlášť a bude tak do jisté míry záležet taky na jeho vlastním uvážení, zaměření a lukrativnosti poptávky. Jak se často říká, ani zde nelze všechny hodit do jednoho pytle a očekávat tak naprosto rovný metr i jednotný přístup od všech ke všem. Za určitých okolností se tak můžete setkat s trochou tolerance, benevolentnějším pohledem a vstřícnějším přístupem, alespoň co se dostatečnosti vašeho příjmového "polštáře" pro splácení týká. Podobná volnost se do určité míry vztahuje také na vaše registry a jejich nepříliš pozitivní obsah.

Žádný ze slušných půjčujících pochopitelně nemá pražádný zájem na tom, aby docházelo ke komplikacím pramenícím z neschopnosti splácet a vašemu peněžnímu poškozování upomínkami či dokonce daleko drastičtějšími vymáhacími metodami.

To je jeden ze dvou hlavních důvodů, proč si alespoň do určité míry prověří žadatelovi příjmy a výdaje vždy, k čemuž mu dokonale poslouží právě nahlédnutí do zmíněných výpisů z registrů klientských informací.

Může se stát, že těm, kteří budou vykazovat známky vyložené předluženosti, nebo bude jiný ze sledovaných ukazatelů úvěruschopnosti v naprosto dezolátním stavu, nebudou nakonec ochotni půjčit ani korunu, neboť by tím značně ohrozili vlastní kapitál.

Tím druhým je pochopitelná podmínka, že při půjčení nesmí být překročeny zákonem ustanovené hranice. V opačném případě si může založit na vážné problémy nejen samotný poskytovatel, ale také neprávem "zaúvěrovaný" dlužník.

Poměrně striktní a obsáhlé omezovaní "polena klade zákon především do takzvaných spotřebitelských hypoték, které jsou zjednodušeně řečeno všechny mířící jinam než do podnikání.

Oněch podnikatelských se naopak příliš nedotýká a počínání zde více ponechává na svévolnosti rozhodnutí půjčujícího, čímž je naopak do většího rizika poškození vystaven sám dlužící podnikatel, který nejenom že může hypotéku získat, přestože jeho příjmová kondice není žádná hitparáda, což je pro něho mnohdy výhodou (alespoň na začátku), taky se na něm skrze téměř naprostou neregulovanost trhu hypoték určených na účel podnikání mohou jejich poskytovatele se zde vyskytující dopustit více poškozujících a poněkud nečestných praktik uplatněných za účelem "nadměrného obohacení", aniž by jim bylo posléze umožněno odvolávat se na všelijaké zákonné pomůcky a podpůrné prostředky, kterými se dokázal právně ubránit proti uplatněným předraženým praktikám a usneseným rozsudkům. Čehož následkem může (většinou na konci) být podstatně více žalu, než kolik by jinak přinesly pouze ony předem avizované peněžní výlohy.


Právě novela zákona o spotřebitelském úvěru do toho hází ony pomyslné vidle:

Úvěrový zákon č. 145/2010 Sb., který pojednává na téma všech spotřebitelských úvěrů a citelně se jich dotýká, do toho poměrně svérázně zasahuje a nutí všechny jeho poskytovatele dostatečně prověřovat bonitu žadatele. K tomu dochází za pomocí ukazatele zvaného DSTI. Pro jeho stanovení musí dostatečně prověřit všechny příjmy a výdaje žádajícího, přičemž procentuální poměr mezi nimi nesmí přesáhnout horní hranici za momentálních pravidel stanovenou na 50 %. Může se hodit vědět, že k položce celkových výdajů je často započítávána také budoucí splátka poptávané hypotéky.

Konsolidační hypotéka:

K vynechání splátek některých současných závazků a zohlednění pouze budoucí splátky vyřizované hypotéky do bonity tak může teoreticky dojít u hypotéky označované jako konsolidační.

Jak už z tohoto názvu vyplývá, jedná se o hypoteční půjčku primárně určenou na konsolidaci stávajících dluhů žadatele. Jinými slovy se z peněz jejím prostřednictvím získaných poplatí všechny jeho více nákladné závazky, čímž se docílí jejich sloučení v jeden globálně méně nákladný.

S výjimkou součtu všech vašich splátek včetně té budoucí se tak můžete při výpočtu bonity zpravidla setkat u hypotéky na konsolidaci, při jejímž vyřízení lze teoreticky zohlednit až váš budoucí splátkový stav, který nastane po jejím načerpání. Jelikož zde logicky dojde k tomu, že se z ní poplatí při žádosti překážející závazky, lze jejich splátky do výdajové "hromádky" nezahrnovat.

Někteří půjčující však tento přístup nezastávají ani v případě konsolidačního účelu využití sjednávané hypotéky, což je přinejmenším poněkud iracionální, vezmeme-li v potaz skutečnost, že se všechny tyto neprodleně uhradí po načerpání vyřizované hypotéky.

A jak je to s tou neúčelovostí čili Americkým způsobem využití?

Nutno s politováním konstatovat, že faktor účelovosti už nemá na nutnost doložení příjmů velice žádný podstatný vliv. Zatímco dříve bylo běžně možné "pouhou" žádostí o účelový hypoteční úvěr získat až 60% z hodnoty zajištění, aniž by se k tomu musel jakkoli dokládat příjem a stačilo pouze čestně prohlásit jeho dosahovanou výši, dneska už jsou ty časy pryč a vypadá to, že nenávratně.

Účelové využití tak nepřináší náročnosti na způsob prokázání příjmů ani nárokům na jeho výši žádnou extra přidanou hodnotu a tak platí také opak, že Americký způsob využití toto hledisko nijak neznevýhodňuje.

Jedinou výhodou je v tomto směru o poznání přívětivější uplatněná úroková, která se u účelově využitých bankovních hypoték v kombinaci s delší nabízenou splatností podepisuje na podstatně nižší splátce, která tolik nezatíží výdaje započítané do bonity. Toho výsledkem je výrazně vyšší částka, kterou má člověk nárok získat, aniž by důvodem k tomu bylo zpravidla výrazně vyšší nabízené LTV u účelových hypoték.

Pravidlem takzvaně potvrzujícím výjimku jsou dokonce e i ve světě spotřebitelských hypoték 2 situace situace:

Tou první je refinancování účelové hypotéky, při jehož vyřízení nemusí za určitých okolností dojít ke klasickému dokládání příjmů.

Tou druhou je hypotéka se zkrácenou dobou trvání smlouvy, která je podmíněna kompletním splacením jistiny nebo prodejem zastavené nemovitosti do předem stanoveného období.

Jinak většinou platí, že k dokládání účelu použití získaných peněz nedochází u všech nebankovních hypoték. Zkrátka jsou všechny bezúčelové, můžete je využít na jakýkoliv účel si jenom usmyslíte a na žádný z jejich parametrů tak nemá účel následného uplatnění žádný dopad. Nijak je to neznevýhodňuje, ani nezprůchodňuje. Účelovost je společně s kondicí příjmů a registrů jedním ze tří hlavních témat převážně v bankovním prostředí.

Příkladem je většina bezúčelových a účelových hypotéky. U těch se totiž neprokazuje účel vůbec, nebo mají sloužit primárně na zaplacení věcí nerozdělitelně spjatých se zemí. Nikde u nich totiž není psáno, že po čerpání takové hypotéky musí zákonitě dojít k zaplacení daných dluhů, nebo snížení ostatních výdajů.

Jinak je Americkou hypotéku, u které není účel využití žádné téma, je pochopitelně stále možné získat jak od bankovního tak nebankovního investora, ale obávám se, že se to neobejde bez povinnosti doložit příjmy, nejedná-li se opět o účel spojený s podnikáním.

Podnikatelská varianta:

Je-li vašim revírem podnikání a hypotéku poptáváte za účelem jeho zvelebení, stále vám může být nabídnuta Americká hypotéka bez doložení příjmů. I přesto bude nejednoho jejího půjčujícího příjem zajímat alespoň informativně pro vlastní orientaci s tím, že na jeho výši nebude mít "natolik" náramné nároky. To platí pro bankovní, ale také nebankovní úvěrové prostředí.

Více o hypotéce si můžete přečíst v souvislosti s prokazováním příjmů taky na TÉTO STRÁNCE.


Naše znalost prostředí usnadňující vám získání exkluzivní hypotéky s tolerancí nižšího příjmu, která se dokáže maximálně přizpůsobit vaší příjmové situaci a zároveň vyhovět všem zákonným pravidlům, představuje jedinečnou příležitost, jak získat potřebné peníze za parádním podmínek, když Vám kvůli výši příjmů, výdajů a stavu bonity jinde nevychází vstříc.

Jelikož se vzhledem k výrazně turbulenci úvěrového prostředí bavíme o časově limitované edici, vyčkávat na AŽ se nemusí vyplatit. Volte ho proto čistě na vlastní nebezpečí.

I když všichni spříznění investoři a partneři jak v bankovním, tak nebankovním prostředí již vyžadují doložení příjmů u zaměstnanců vždy, aby byla splněna zákonná podmínka dostatečného prověření schopnosti splácet u žádajícího spotřebitele... Dá se kolikrát i v tomto ohledu čarovat ve prospěch úvěrovaného, aniž by došlo k jejímu porušení!

Navíc je stále možné hypotéku získat S TOLERANCÍ JAKÉHOKOLIV REGISTRU A BEZ DOLOŽENÍ ÚČELU VYUŽITÍ. A TAKÉ BEZ DOLOŽENÍ PŘÍJMŮ za předpokladu, že se jedná o podnikatelský hypoteční typ.

Často se s podobnými „problémy“ oficiálně slabšího, nebo částečně nedoložitelného příjmu setkávají nejenom podnikatelé s optimalizovaným přiznáním, ale také samotní zaměstnanci s „neoficiálními“ (bočními) příjmy, brigádami a jinými stěží akceptovanými příjmy, které jim jsou vypláceny ať už v hotovosti nebo za užití smluv, jež nezaručují pravidelný přísun těchto peněz a jejich zahrnutí do příjmů tak není možné.

Objevili jsme pro Vás revoluční hypoteční úvěr Grand, čehož zásluhou můžete získat hypoteční peníze bez starostí s příjmy zhruba za těchto parametrů a podmínek:
  • Roční úroková sazba cirka: od 5.49 %
  • Doba splatnosti: 3 měsíce až 30 let (do 74 let věku žadatele)
  • Možnost výjimečných splátek i jednorázového doplacení kdykoli a téměř zdarma
  • Množství peněz: až do 85% z odhadní ceny nemovitosti
  • Standardnost, slušnost a transparentnost smluvního obsahu

Z čeho se můžete u svého hypotečního úvěru bez ukázání výdělku těšit:

Hypotéky bez potřeby prokazovat příjmy lze řešit PŘES ZÁPORNÉ ZÁZNAMY V REGISTRECH i MÍRNĚ ZHORŠENOU BONITU:

získání nebrání ani některé negativní informace zapsané z titulu minulého nesplácení v registrech klientských informací. Přestože banka váš požadavek na hypotéku zamítla z důvodu nepřípustného stavu registrů, „slabého" příjmu, nebo nedostatečné bonity, za naše oslovení nic nedáte.

Nejeden z našich dnes již nadmíru spokojených klientů také nejprve zarputile prohlašoval vlastní předčasné a nevěřící soudy typu:

„Ale já nemám šanci proto a proto, už jsme to zkoušeli u banky, svého poradce…“

přesto se podařilo uspokojit jejich peněžní potřeby nadmíru výhodnou hypotékou Grand.

Z toho plyne ponaučení:

Uděláte podstatně lépe, když všemožné ale, předsudky a soudy odložíte stranou a místo nich nás raději okamžitě oslovíte, budete jedno velké bedlivě poslouchající ucho a pilný plnič všech potřebných úkonů.

DOPŘEDU, čili před vyplacením nebankovní americké hypotéky bez doložení příjmu, SE NIC NEPLATÍ:

kompletní vyřízení hypotéky Grand nepodléhá povinnosti nějakého poplatku dopředu a probíhá tak po celou dobu bez rizika ztráty vlastních peněz. V průběhu sjednání se tak nic neriskuje, naopak může získat jedno z nejlepších úvěrových řešení na trhu...

PENÍZE Z HYPOTÉKY BEZ PROKAZOVÁNÍ PŘÍJMŮ MOHOU PÍPNOUT NA ÚČTU I ZA PÁR PRACOVNÍCH DNÍ OD PODÁNÍ ŽÁDOSTI:

peníze jsou vyplaceny na účet obratem po finálních schválení a podpisu úvěrových smluv většinou takzvaně na návrh na vklad, na jehož popud se na katastru vytvoří plomba.

Do této fáze je možné se při promptním zajištění a bezchybném dodání potřebných podkladů dostat i za pracovní týden od data odeslání formuláře na této stránce.

Nesporná výhoda: nebudete tak nuceni čekat zhruba měsíc až na zřízení (zapsání) zástavního práva na listu vlastnictví zastavované nemovitosti.

100% ASISTENCE SPECIALISTY na problematiku nedostatečných příjmů u žadatele o hypotéku:

kompletní vyřízení probíhá za 100% asistence přiděleného odborníka, za jehož kvalitu, slušnost a přínos ručíme. Certifikovaný pracovník půjčujícího Vás tak provede procesem vyřízení vybrané hypotéky od A do Z, tzn. od prvního kontaktu až po samotné čerpání.

I bez ukázkových příjmů můžete u své hypotéky očekávat MAXIMÁLNÍ ÚROVEŇ PODPORY, POHODLÍ A MORÁLKY:

to dohromady vytváří prvotřídní podmínky pro celkové peněžní bezpečí, stabilitu a standard Vás jakožto poptávajícího. Pro vyřízení se navíc nijak nenadřete. Pro kompletní vyřízení stačí strávit několik desítek minut na telefonu, sem tam odpovědět na email a nanejvýš jednou navštívit poštu, případně přiotevřít dveře přidělenému specialistovi, přijít do vybrané kavárny, nebo navštívit oficiální kancelář.

TIP: Přestože budete procesem sjednání doslova vedení za ručičku, za účelem naprosté minimalizace prostoru pro nežádoucí nedorozumění a zbytečné přešlapy představující prostoje a přinášející akorát tak problémy byste měli každý krok diskutovat s pověřeným pracovníkem, klidně hned raději dvakrát, abyste nabyli jistoty, že všemu rozumíte

ZADNÍ VRÁTKA pro případ zmaru hypotéky třeba při dokládání příjmů:

Pro případ, že se ihned nepodaří uzavřít exklusivní hypotéku Grand, například kvůli špatnému stavu registrů, nebo nedostatečné příjmové stránky, může se s vyřízením buďto počkat na příhodnou dobu, nebo, pokud to okolnosti dovolí, se jako „zadní vrátka“ přechodně dojedná sice o něco dražší, ale za to stále velice slušná nebankovní hypotéka, která tyto nedokonalosti dokáže akceptovat.

Překlad pojmu přechodně: toto slovo vyjadřuje dočasnost takové hypotéky, která se převede na Grand hned, jakmile to situace umožní. Hodí se zejména v případech, kdy nezískání potřebného peněžního obnosu v brzké době znamená větší peněžní ztráty, než kolik dělá úplata na této přechodné variantě. V opačném případě je vhodnější počkat, nebo se zařídit podle našich instrukcí tak, aby bylo možné řešit ihned.

Proč hlavně máte chtít naši "bezpříjmovou" hypotéku upřednostnit před konkurencí?

„Kopeme hlavně za Vás, ne za (ne)banku.

Věřte, že se to příznivě projeví jak na:

1. skutečném přínosu a užitku hypotéky pro vás

2. celkové zaplacené ceně a hladkosti jejího sjednání


přičemž rozdíl to bude přímo propastný.

Nakonec peníze rovné nanejmíň několika svým výplatám na zemi válet nenajdete, nebo snad ano?"

Co je potřeba udělat pro získání revolučně "bezpříjmové" hypotéky Grand?

  1. zanecháte nám svůj kontakt a jméno vyplněním formuláře na této stránce
  2. budete telefonicky kontaktováni specialistou za účelem bližšího vyhodnocení
  3. bude-li možné řešit, získáte všechny potřebné informace k optimální hypotéce
  4. budou-li se Vám zamlouvat, bude Vám zaslána instruktáž postupu vedoucí k vyplacení
  5. po zajištění a doručení všech požadovaných podkladů dojde k odpisu smluvního zaopatření
  6. požadované peníze jsou vyplaceny na zřízený účet a nic vám nebrání ve volném nakládání s nimi

Reprezentativní příklad hypotéky bez prokazování příjmů:

Celková výše americké hypotéky 1 000 000 Kč
Výpůjční roční úroková sazba: 2,29 % p.a.
Roční procentní sazba nákladů (RPSN): 2,46 % p.a.
(zahrnuje především účtovaný jednorázový náklad v předpokládané výši 5 % z celkové výše, v čemž je zahrnuto jednorázový poplatek za kompletní sjednání úvěru a veškerých nákladů s tímto spojených včetně provedení odhadu a analýzy rizik nemovitosti, tvorby úvěrových smluv, zpracování a zprostředkování hypotéky)
Doba trvání americké hypotéky ode dne dočerpání úvěru: 30 let
Měsíční splátka: 3 930 Kč
(zahrnuje měsíční splátku jistiny, úroků a výše uvedených nákladů)
Navýšení úvěru v případě řádného splácení po celou dobu této splatnosti: 414 800 Kč

Vyplňte formulář a nechejte se nezávazně poinformovat o hypotéce u níž dokládání příjmů není nutné:

Co znamená „nezávazná" žádost?

Slovo nezávazná znamená, že po vyplnění a odeslání potřebných údajů Vám zavoláme a poskytneme úvodní úvěrové konzultace, které jsou nezávazné do té míry, že pokud pro vás nebude jejich výstup dostatečné uspokojivý a především peněžní výhodnost navrženého financování se vám tak nebude zamlouvat, můžete se hned zpočátku rozhodnout pro nepokračování v dalším postupu s přiděleným pracovníkem.
V takovém případě zkrátka projevíte svůj nezájem, čímž se přeruší jakékoli vzájemné vazby a tím to celé skončí.
Veškeré vzájemně sdělené informace, které jsou zcela důvěrné a slouží čistě pro účely posouzení vašeho požadavku a nastavení optimální hypoteční varianty, budou v souladu s GDPR obratem odstraněny z naší databáze.

6 kroků k udělání po odeslání žádosti:

  1. zavoláme z čísla: 777 465 451
  2. z(a)jistíme potřebné informace a vyhodnotíme reálné možnosti
  3. na jejich základě navrhneme nákladově optimální hypoteční řešení
  4. s tímto řešením budete blíže seznámeni a zodpoví se všechny vaše dotazy
  5. za předpokladu vzájemné shody, tedy že se řešení podaří nalézt a zároveň pro vás bude z hlediska nákladů dostatečně atraktivní, abyste jevili zájem o jeho získání, bude vaše hypotéka nadále vyřizována ve vašem nejlepším zájmu jedním ze spřízněných, pečlivě zvolených a oborově specializovaných pracovníků tak, abyste se k jejímu načerpání dostali nejhladší a nejrychlejší možnou cestou.
  6. po dodání všech podkladů v požadovaném tvaru a obsahu následuje ono klasické: tvorba smluv, jejich kontrola a podpis, vložení na katastr a vyplacení požadovaných peněz na úvěrový účet za tímto účelem zřízený, k čemuž může klidně dojít už za pár pracovních dní od vyplnění formuláře na této stránce, jelikož se vyplácí takzvaně na vklad zástavních smluv nikoliv až na zápis samotného zástavního práva.
  7. BONUS: ten, kdo by se byl býval domníval, že zdárným vyplacením z našeho pohledu cenově nejpříznivější hypotéky to celé definitivně skončí, šeredně by se mýlil. Naší rolí a součástí údělu přiděleného specialisty je být i nadále v kontaktu se zdárně úvěrovaným, být mu pro všechny myslitelné případy plně k dispozici, informovat o případných zásadních změnách, nastanou-li, a provádět veškeré administrativní úkony v budoucnu. V neposlední řadě je našim úkolem sledovat za klienta hypoteční trh a v případě výskytu výrazně výhodnější hypoteční varianty realizovat převod neboli refinancování.

Máme Vám zavolat?

Oslovte nás sami:

  • Tato e-mailová adresa je chráněna před spamboty. Pro její zobrazení musíte mít povolen Javascript.

Sídlo: Třída Tomáše Bati 1547,
760 01, Zlín


Závěrem nám dovolte se do-představit, zároveň Vás upozornit, eventuálně varovat:

Jsme, děláme, budeme:

DůmDluhů.cz jde přirovnat k virtuální navigaci vedoucí poptávající k vytyčenému úvěrovému cíli tou nejkratší a tudíž časově, energeticky i ekonomicky nejúspornější cestou.

Ambicí je propojovat je i nadále s tím správným průvodcem (úvěrářem) nebo přepravcem (půjčujícím) schopným ve chvíli našeho oslovení ze všech nejp(i)lněji uspokojit jejich na/stávající peněžní představu a potřebu.

Ze všeho nejvíce si zakládáme na propracované analytice, nadstandardních možnostech realizace (znal(ám)ostech), spolehlivé servisní péči a zejména celk(n)ové vyzpytatelnosti, tzn. předvídatelnosti, i nakládáme ze všech nabízejících tržnice beztak nejvíce zátěže.

Naše specializace:

Srovnáváme jednotlivé nabídky partnerských poskytovatelů úvěrových produktů z ne/bankovních, soukromých a veřejně dostupných zdrojů pro spotřebitele (zaměstnance) i podnikatele (firmy), uzavíráme vítěze z hlediska momentální dostupnosti, ceny a kvality. Máme vlastní kapitál, což nás staví do role přímých poskytovatelů, k tomu uzavřené smlouvy o obchodní spolupráci se všemi slušnými ne/bankovními ústavy, družstevními záložnami i privátními investory. Dále provozujeme činnost nezávislého dluhového poradenství na základě živnostenského oprávnění. V neposlední řadě využíváme nástroje realitního trhu k dosažení rychlého zpeněžení klientovi nemovitosti v horní cenové hladině. Kromě standardního prodeje se specializujeme i na okamžitý výkup, zpětný leasing, družstevní (nájemní) bydlení a tak podobně. Předvádíme (chvástáme) se tím, že nám nevadí pro banky problémová klientela a nepodvádíme!

Čtyři dohody:

(Pro)hlášení mající informační a preventivní charakter před nedorozuměními, spory a pokutami:

První - letmý nástřel:
Všechny číselné údaje, které jsou k vidění na těchto internetových stránkách, mají čistě informativní povahu a tedy sloužit k utvoření si orientační představy, neustále se mění jako nálady či počasí a proto bychom rozhodně nestrčili nohu do soudní síně za jejich doručení každému jednomu čtenáři. Pokud si přejete počíst, či od nás vůbec můžete s něčím počítat, popř. čím skoro a přesně, jak by vypadala ona slavná, Vás nejvíce oslnivá hypoteční či realitní nabídka, na níž se zmůžeme, s výslednými hodnotami rozhodujících ukazatelů její zajímavosti zaokrouhlenými na (de)setiny, je nezbytné se s námi alespoň telefonicky zkontaktovat, nebo sejít, podělit o všechny směrodatné konkrétnosti ke své záležitosti a není problém vytvořit. Ostatně to od nás máte vždy bezplatně, nezávazně a diskrétně, takže ostrouháte jen několik jednotek času plus mentální síly a když Vám nepadne do oka, jednoduše na ni zanevřete.

Druhé - ach ta legislativa:
Děláme, seč nám síly stačí, abychom svou, legislativně ostře sledovanou činnost vykonávali v souladu s výkladem paragrafů novely zákona o spotřebitelském úvěru 145/2010 Sb., která platí od 1. 12. 2016 a má za úkol ji regulovat.

Tzn. co se dá, tedy skoro nic jiného, abychom splňovali povinnosti a ne/prováděli úkony jím ukládané, zakazované při uzavírání i správě všech pohledávek majících mezi nimi co pohledávat, tudíž zběžně přeletěno:

Patřičné prověřování úvěruschopnosti úvěrovaného před jejich poskytnutím podle jím předepsaných metrik a jejich momentálních limitů a to zejména bonity (příjmů vs. výdajů) dostatečné k získání vyřizovaného spotřebitelského úvěru. Dopředu negarantujeme kladné vyřízení, nežádáme žádnou formu úplaty, předsmluvní formulář i smluvní dokumentaci dostává žadatel k nahlédnutí s dostatečným předstihem a prostorem bez jevení známek tajení i vyvíjení nátlaku, při čerpání si neúčtujeme dvojí odměnu, ani jedna z posléze inkasovaných plateb nepřesahuje arbitrem schvalované meze, dlužník má právo kdykoliv předčasně splatit a to nanejvýš za k tomuto úkonu věřitelem účelově vynaložené náklady i dalších, asi "sto šest" příkazů, které si dle libosti prostudujte na tomto externím zdroji: 257/2016 Sb. Zákon o spotřebitelském úvěru, nebo v informacích trvale přístupných spotřebiteli a reklamačním řádu.

Třetí - mírné výluky aneb výjimky potvrzující pravidlo:
Na ostatní nabízené produkty a služby, za něž jmenovitě považujeme podnikatelské úvěry pro osoby právnické (společnosti) a fyzické (živnostníky) i realitní služby, se tato legislativa nevztahuje, aniž by jevili známky jejího obcházení, nebo jakkoli jinak inklinovali k záměrnému zaměňování zaměstnanců s živnostníky kupříkladu kvůli nižší, nejen administrační zátěži.

Čtvrté - za plagiátorství na galeje:
Na vědomí se dává, že vaše plagiátorství porušuje naše autorská práva a po zásluze se trestá! Jazyk juristů tvrdí, že se jedná o takzvanou krádež duševního vlastnictví, tedy nejen sprostý, ale i ze zákona trestný čin, kdy vám po prokázání viny hrozí i v naší malé zemi nemalé peněžní postihy a doživotní odnětí licence i svobody až na 2 roky, nevzpomínaje raději karmické a jiné kárné postihy. Vyvarujte se proto jeho neblahým dopadům na vaše blaho nepro(od)váděním na tomto portále! Nehodláme dál dobrovolně (bez odporu) chodit za bezmeznou dobrotu na bezednou žebrotu. Za další implementaci námi pracně vymyšleného obsahu jedna ku jedné očekávejte odvetný akt.

Nejdietnější peněžní ob(d)nos u nás dělá 500 000 Kč, slovy půl milionu korun českých, o prostší porci Vás proto poprosíme neprosit, kór sprostší mluvou.

To platí jak u bez i zástavních úvěrů, kdy na vině je zejména naše omezená časová kapacita a nerentabilita vzhledem k výnosům z celorepublikového vyřizování menších částek.
U desetitisícových úvěrů by musela být platební zátěž pro klienta natolik vysoká, že by to hraničilo s únosností a smysluplností vůbec.
Enormně úročené nebankovní mikro úvěry nabízené na trhu jsou toho jasným důkazem.

Prostý TIP:
Chcete-li míň, zkuste banku, nebo jednu z renomovaných nebankovních společností, máte-li tam dočasně z nějakého důvodu zavřená dvířka, vřele doporučujeme zatnout zuby, toto období přečkat bez přílivu nového úvěrování a mezitím, je-li to možné, usilovat o odstranění v tomto snažení překážející závady. Pořád lepší, než skočit z louže a skončit v blátě... Nebo najít jiné východisko a bez úvěrování se tak obejít úplně. Žádný dluh = značka ideál, pro mnohé sprosté slovo.

U úvěru bez zástavy je nově nutné býti alespoň majitelem nemovitosti, omlouváme se, ale pro nemajetné nemáme v momentální nabídce vůbec nic...

Aby bylo mezi námi jasno, tak pro jistotu ještě podotýkáme, že půjčku bez zástavy nemovitosti jsme pořád ještě ochotni řešit, nebo prostě schopni. Zkrátka to jde, abychom nevyzněli příliš pyšně, ani namistrovaně.

Má to ale jeden "menší" háček a to ten, že jakožto žadatel o ni ji musíte alespoň vlastnit, přes což už u nás vláček s vaší žádostí nadále nepřejede, jen Vás teda nebude jednosměrně tlačit k jejímu ručení.


Polehčující okolnosti toho milníku, k němuž jsme dospěli neblahou osobní zkušeností:

Odedneška jsou pryč ty časy, kdy jsme se mohli usm(n)ažit, abychom lidem zhola nemajetným, zato však zplna hrdla zadluženým sloučili jejich dluhy do jednoho, o parník výhodnějšího konsolidačního úvěru.

Dalo to práce jako na kostele, odpad z toho byl teda požehnaný, odměna i vděčnost nevalná a té následné splátkové delikvence, mdloby i hanba pomyslet...

Z jedné strany to shazovali investoři jako na běžícím stole hákliví na kdejakou ptákovinu jako staré na měsíčkách, z druhé se to pak táhlo jako smrad vinou těžce nechápavé anebo letargické klientely občasně se snoubící s našimi letadlovými (offline a jet leg) stavy z přetlaku, vyřízení a averze.

A pak to najednou začalo přilétat jako kulové blesky z čistého nebe, vícero zdvižených prstů od životů, je regulérně ohrožující události, zdravotně varovná znamení, že takto už to dál (níž) jednoduše nešlo, takže jsme přestali meškat, váhavě váhat, odkládat neodkladné a málem neslyšně z posledního zbytku sil praštili do stolu, načež pronesli ono pověstné "A DOST".

Časy se hold mění, ne vždy se hodí zkostnatěle lpět na starých, dneska už nefunkčních vzorcích uvažování, a v této pohnuté době je celý žhavý půjčovat jen tak ledakomu bez patřičné nemovité opory leda dobrý dobrodruh...

S eskalující hrozbou hromadného propouštění jakožto doprovodným jevem roz(v)orání soukromého sektoru, s ní přímo spjatých výpadků příjmů, platebních neschopností, k tomu strmých pádů cen nemovitostí coby podkladových aktiv, peněz drahých jako čert a ztrácejících na hodnotě jako krypto, rozhodně není radno očekávat žádné extra rozdavačné tendence.


Závěrem:

Vás poprosíme o respektování tohoto našeho rozhodnutí a my na oplátku zase slibujeme, že vyvstane-li znovu na obzoru něco tak velkorysého a zároveň lidového, jak si obojetně představujeme,

střelhbitě vezmeme toto preventivní varování na tabuli houbou, tento z popela povstalý, nezastavovaný úvěrový produkt opět vykreslíme křídou v nejvyparáděnějším možném světle na inzertní ceduli, s níž nad hlavami pak v cuku letu bohorovně vyrazíme na slavnostní promenádu do internetových ulic.

Do té doby poněkud úlevně vyhlašujeme nevratného šlofíka, "dobro" došli, ENDE ŠLUS, dasvidania, nebo "pro nás za nás" hasta la vista, ať příliš nezníme jak proruští švábové...

Dále u něho platí, že stav ukazatelů úvěruschopnosti jako jsou příjmy, výdaje, dluhy (bonita), registry úvěrovaného i účel využití, hraje úhlavní úlohu.

Výhodnost a štědrost námi nabízených půjček bez jakékoliv zástavy musí být něčím vykoupená, tím je větší náročnost na stav registru, příjmu a výdajů (bonity) žadatele.
Tím netvrdíme, že by museli být v naprosto precizní kondici, aby ji bylo možné řešit. Na druhou stranu to ani nemůže být vyložená katastrofa.
Tyto žadatelovi kvality jsou totiž bez podmínky nemovitého zajištění jedinou zárukou řádného splácení a navrácení půjčených peněžních prostředků.
Proto představa, že je poskytovatel nechá zcela bez povšimnutí, je mylná. S vysokou mírou benevolence se setkáte jedině u těch miniaturních, na úkor toho i vysoce předražených, nebankovních půjček.
I tam by už ale půjčující měl ponovu provézt zběžné proklepnutí žadatele podobným způsobem a to z titulu jemu uložené povinnosti prověřit jeho úvěruschopnost zákonem o spotřebitelském úvěru.

Dokládané a zkoumané podklady:
Jednak u nich automaticky dochází k nahlédnutí do registrů, z nichž se bere v potaz řádnost zpětného splácení využitých úvěrových produktů a jejich momentální zatíženost, neboli žadatelova úvěrová angažovanost.

V rámci závažnosti poškození registrů platí, že by se v nich rozhodně neměly nacházet záznamy typu: nedávného zesplatnění, exekuce, nebo nedávno oficiálně ukončené insolvence bez ohledu na splacenou část.
Pokud jsou tyto záznamy u žadatele evidovány, nabízí se řešit se zástavou nemovitosti, tedy prostřednictvím nebankovní hypotéky. Jiná věc do zástavy se prozatím nepřijímá.

V rámci příjmů pak bývá u zaměstnance vyžadována pracovní smlouva na dobu ne/určitou a dokládací procedura: potvrzení o výši příjmu za posledních 6 měsíců, výpisy z účtů a výplatní pásky, nebo určitá kombinace.
U podnikatelů OSVČ tvoří základ pro doložení jeho příjmů daňové přiznaní často zohledňované za poslední 2 roky, faktury, výpisy z účtů, obraty, výkazy zisků a ztrát, bezdlužnost vůči státu a opět různý jejich poměr.
K tomu je u obou samozřejmě možné započítat různé druhy příspěvků, přivýdělků, rent, důchodů...

Manželé, kteří mají aktivní společné jmění manželů (SJM), si coby spotřebitelé musí "ze zákona i rozumu" žádat společně, žádné za zády, tajnůstkaření.

SJM neboli zkratka stvořená z počátečních písmen těchto tří slov: Společné Jmění Manželů totiž neslouží pouze k tomu, aby automaticky docházelo ke spravedlivému rozdělování (ne)movitého majetku, který po sňatku nabyde jeden z jeho účastníků, se svou drahou polovičkou v pohlavně rovnoprávném poměru 50/50, přestože se ona sama na žádné listině stvrzující její vlastnická práva zrovna nevyskytuje.

Podobným způsobem totiž může dojít k samovolnému přenášení a podvojnému přiřazování i toho dluhového, tedy úvěrového zaangažování (zatížení), které si za dobu manželství odváží "pořídit či převzít čistě sám na sebe" jeden z manželů za absence písemného souhlasu a tudíž snadno i vědomí toho druhého, kterého se tak i přesto mohou v budoucnu negativně (do)týkat případné spory vedené v souvislosti s řádným neplněním s ním spjatých povinností, přestože na úvěrových smlouvách o něm opět není ani zmínka. Jinými slovy pak, třeba z důvodu nesplácení, může dojít k věřitelovu (vymahačovu) uspokojení takto vzniklé pohledávky i z dlužníkovi poloviny majetku spadajícího do společného jmění, pokud nedisponuje žádným, výlučně vlastním.

A proto, aby byla plně zachována jakási partnerská transparentnost, musejí si u nás manželé k žádanému úvěru pokaždé přistupovat společně, mají-li mezi sebou v době podání žádosti společné jmění plně aktivní.

I zadlužení je totiž záležitostí mající důležité vazby na vzájemné soužití, k jejímuž mlžení by proto nemělo docházet už jen z principu lidskosti a zmíněné průhlednosti. O příjem silně ochuzená sestava žadatelů pak stejně v drtivé většině případů nevychází ani bonitně, což je další pádný argument pro neprodlené přesvědčení druhého z manželů k jeho přímé spoluúčasti na akci alespoň z pozice spolužadatele, potažmo budoucího spoludlužníka, který bere vítr z plachet narážkám hrdopychů typu: "Snad jsem už dospělá, plně svéprávná osoba oprávněná si rozhodovat sama za sebe a jednat, jak se mně zlíbí?!" To na každý pád jste, no též můžete být ve svých snahách zvenčí omezována, ohrožujete-li svým jednáním život bližního jako v tomto případě - (do)životního partnera.

Abyste se tak nedělo a Vy si pak mohli začít plně přetavovat své peněžní představy v realitu bez potřeby ohlížení se na rozmar manžela a žadonění o jeho souhlas, je nutné mít SJM zúžené, ideálně pak úplně rozdělené (zrušené). K tomu lze dospět buďto sepsáním předmanželské smlouvy upravující pravidla pro rozdělování společného jmění, nebo potom takovou jeho změnou provedenou kdykoliv v průběhu manželství třeba u notáře. Ten Vám po společné návštěvě (ne vážně nestačí, když přijdete sami) za pár tisíc rád rozváže křidélka a Vy si budete moct žádat a vystupovat každý sám za sebe, jak jen se Vám zachce bez nutnosti přizvání k účasti a výhledově i možnosti negativního zásahu toho druhého.

Tato tématika samozřejmě má své "světlé i tmavé" výjimky a potvrzující pravidla, stejně jako každý takový krok pochopitelně má své vlastní individuální specifika, pro i proti a tak i nároky na vhodné provedení, které je potřeba zohlednit a do výsledného díla všestranně zapracovat tak, aby sedli jako "hrnec na zadek" nejlepším zájmům obou manželů.


Více informací k této problematice si můžete přečíst: RADY A TIPY: SJM jak ho otočit ve svůj vlastní ekonomický prospěch

Na samotné myšlence vyměnit placení stále se zvyšujícího nájmu za splácení hypotéky na (jednou) vlastní bydlení sice nevidíme nic zcela zcestného, no...

... nemáte-li nic našetřené, dalšího do zástavy, zato šílenou platební minulost (morálku) a úvěruschopnost ano, pak už ano a v realitu ji přetaví jedině "podvodník", který vás ve výsledku vyjde daleko dráž než nájemník, na to vezměte jed.

Ani banky, které si půjčené peníze cucají z prstu, teda pera, teda vašeho elektronického podpisu, nedávají víc než 80% z ceny a to musíte mít všechno pünktlich, cajk, nehledě na to jejich nedávné lichvářské vybarvení a neumazání dodnes.

Po soukromníkovi pak nemůžete chtít, aby se svými řeholí vydřenými a nastokrát zdaněnými penězi kouzlil kolem sta procent kupní, poté zastavované a možná i prodejní hodnoty pořizované nemovitosti a nejlépe je ještě úrokově podstřelil, abyste ho divže neukamenovali za to, že je nejen škudla ale i nenažranec.

Ještě chvíli nám tady budou nořit, válčit, strašit a omezovat pod nosem, nezaměstnanost vyskočí jak z trampolíny, výplaty a tržní ceny sletí za výdělky z většiny podnikatelských činností jak po skluzavce, vy mu přestanete platit dřív, než se jeho zástavní právo stihne na katastru uvelebit, zabydlet a mu nezbyde než ji střelit se ztrátou třeba třiceti procent, ne-li hůř, nebo v ní zůstat finančně trčet s prsty zkříženými i na nohách a dlouhé večery se potají modlit za brzkou otočku, výstřel a co největší pohojení toho pohnojení, nejlépe vývar. Zatímco vy si to budete spokojeně lebedit zpátky v nájmu, nohy v luftu, dlouhý kouř a nulová ztráta. Při vší úctě, to víte že jo...

Taky mějte na paměti, že první dekádu stejně jde i v bance většina splátky na úmor úroků a dlužná jistina vám ubývá poskromnu, takže toho po pěti vážně moc neumažete, tak to taky nemusí být žádná sláva...
Samozřejmě taky záleží na tom, v jaké fázi vývoje cen na realitním trhu se k tomuto kroku "dokopáváte". Vzhledem k tomu, že ten býčí již asi máme na jistou dobu za sebou a ztuhle hledíme medvědovi do očí, tím spíš může být úprk do pronajaté nory vítězná, životní úspory zachraňující strategie, neb zmíněný propad ceny slavnostně zakoupené nemovitosti pod tu pořizovací, natož zůstatek hypotéky, je pramálo příjemná záležitost a pradávno známá zase ta, že tomu, co umí v krátkém časovém úseku samo násobně vrůst, nebude činit zas takový problém padnout stejným tempem a dílem hubou dolů. A držko pády málokomu chutnají.

Zkrátka a jednoduše, pokud tedy nemáte vyhlédnutou nemovitost, na kterou se nemůžete vynadívat, při jejímž obývání vám plesá srdce od samé radosti, máte to štěstí, že jste ji vyštrachali za vyloženě směšné peníze a nebo vám přináší extra užitek (výdělek v podnikání), které by případný pokles vykryli, byli dostatečné silnou záplatou na to "vykrvácení", pobýt si ještě v nájmu, rok, dva si počkat, jak se situace vyvrbí, když už jste to vydrželi doteď, nemusí být zas tak špatný nápad.

Riziko, že vám doteď jak o život uhánějící vlak ujede ještě dál a jaktěživ už na něho nestihnete naskočit, je z mého pohledu značně menší, než že po této "menší" zastávce začne sjíždět dolů kopce a na nespočtu jednotlivých zastávek cesty bude trpělivě vyčkávat na sporadicky a opatrně naskakující cestující, pokud teda nevykolejí a nevydá se střemhlav na výplach pánevního dna, z něhož se bude roky pracně sbírat. Po přihlédnutí k okolnostem a své skeptické nátuře bych se přikláněl, nebo minimálně nedivil krasojízdě jako na horské dráze ve stylu č. 2.

A nevyužitá (promarněná) příležitost může být lepší než trpká zkušenost...

Navíc, nedosáhnete-li na hypotéku ani ze vznášedla, netřeba to řešit a už vůbec ne věšet hlavu. Nemáte zač...


To si zase nalejme čisté info. Ne, vážně Vám nikdo nezaplatí celý vysněný baráček za miliony, když jste si na něho doposud nenašetřili ani korunu (dvacet tisíc fakt nic neřeší), nemáte co dalšího zastavit a navíc byste dle prokazatelných příjmů a zákonných ukazatelů bonity bezpečně neutáhli ani dvoutisícovku měsíčně navíc, nebo jsou vaše registry jeden velký paskvil, takže dát se tak vsadit na vaši schopnost řádného splácení, respektive absenci opožděné splátky, máte to s kurzem tak 46:1 v prospěch vašeho selhání to dokonce hned v prvním roce kalendáře.

Přibližně počítejte, že minimálně 20% budete muset "někde vyškrábnout", anebo hypotéku do-zajistit další nemovitostí v této hodnotě. Pokud byste se tím náhodou dokázali dostat na LTV nějakých 60%, může Vám toho být odpuštěno mnohem víc, neboť to je zhruba strop u nebankovní hypotéky Standard, avšak "na oplátku" u ní počítejte s podstatně vyššími provozními náklady.

Taky pochopitelně můžete mít tak absurdní štěstí, že se Vám podaří sehnat nemovitost s tržní hodnotou 5 milionů za 3. V takovém případě však počítejte s našim okamžitým dotazem: "Proč by vám ji kdo prodával za 3, když by ji mohl prodat za 5?". Nebude-li ve vaší odpovědi obsaženo něco ve smyslu rodinného příslušníka, dobrého kamaráda, nebo obchodního partnera, spíše počítejte s našim nesouhlasným stanoviskem.

Stejně tak, ostatně jako všude, může pomoct, podaří-li se Vám si k sobě sehnat takzvaného spolužadatele, který dohání vaši tristní ziskovost, nebo platební morálku. Natvrdo se tak však může stát, že začnete v úvěru doslova zavazet, překážet (mu) v jeho vyřízení. Ano, víme, že jste si ho k sobě dočasně přibrali, a chápeme, že opustit ho, nechat hypotéku i kupovanou nemovitost čistě na něm, není nic moc, ale hold jinak to kolikrát nepůjde, a navíc mezi námi děvčaty... Jestli ho potom z žádosti vyvážete, až se registry či příjmy "vyléčíte", nebo ho v ní nahradíte, vyjde prakticky nastejno, čili je prašť jak uhoď. Jen je potřeba dopředu vyladit a přednastavit.

Zákonodárci zákona o spotřebitelském úvěru novelizované stanovy, které nám zpestřují profesní životy od roku 2016, se snažíme dodržovat na 101%.

U všech zpříznených investorů dochází u spotřebitelských úvěrů ke splnění všech zákonných nařízení. Mezi hlavní můžeme zařadit povinnost půjčujícího vyhodnotit úvěruschopnost poptávajícího, k čemuž dojde prověřením jeho bonity. Poměr mezi celkovými příjmy a výdaji žadatele musí být vždy dostačující a splňovat zákonem přikázanou výši.

Stejně tak nedochází ke dvojím odměnám, které by se pobírali od půjčujícího i úvěrovaného zároveň.

Klient je dopředu vždy zavčas informován o všem, co by mohlo mít vliv na jeho rozhodnutí. Koná se vždy v jeho prospěch a dělá maximum pro jeho celkovou spokojenost.
Je čistě na jeho svobodném uvážení, jestli je pro něj spolupráce s námi přínosná a bude mít zájem v ní pokračovat, nebo nikoli.
Povinností, která musí být v tomto ohledu splněná, je celá spousta. Proto se dbá zvýšené pozornosti na jednotlivá zákonná ustanovení a nešetří na nákladech za právní služby.

Počínaje tím, že nám dostatečně prověřený a všechny ⬆ rysy úvěruschopnosti splňující úvěrovaný před vyplacením jemu s dostatečným předstihem a bez náznaků zatajení i nátlaku předložené a jím přijaté nabídky úvěru NIC neplatí, ani dvojitě při něm, a konče...

Životní časy, energie, nervy, administrační, provozní paušály, amortizace, benzíny, ani ty sladkůstky a kávy, bez kterých by to nešlo a neměly spolu tu čest, nic z toho nejde za vámi, pokud si nesáhnete na slibované peníze.

V žádném z případů nám žadatel neplatí poplatek dopředu.
V každém případě je možné účtovat za předčasné splacení pouze administrační náklady, které se s tímto úkonem přímo pojí.
Ceník všech uplatňovaných poplatků a potenciálních pokut splňuje zákonem ustanovené limity, jejichž překročení by znamenalo praktikování takzvaného nadměrného obohacování, které se řadí mezi neoprávněné a tudíž trestuhodné přestupky...


Co jediné je v některých případech potřeba v průběhu sjednání uhradit, jsou náklady spojené s odhadcem za provedení odhadu nemovitosti pro účely sjednání bankovního hypotečního úvěru. Za vedlejší náklady, které si poptávající musí hradit, mohou být považovány taky: právní služby (jsou-li zapotřebí), náklady na vlastní dopravu (palivo, amortizace, mhd) nebo na komunikaci (paušál). To nerozporuje výše zmíněné, nebo ani jedna z těchto plateb nejde v náš prospěch.

Dále... Dopustíme-li se v průběhu sjednání hrubého porušení některé z domluv nebo zásad "slušného jednání", může od poptávající od realizace s pověřeným specialistou kdykoli a bezplatně odstoupit. Aby se předešlo snahám o vypočítavé obcházení, je nutné, aby poptávající v případě takového rozhodnutí počítal s tím, že nebude mít možnost dále pokračovat ve vyřízení vyhledaného a nastaveného úvěru u námi zvoleného optimálního investora.

V opačném případě, pokud se mu nakonec přece jenom podaří v dohledné době díky nám dohledané financovnání získat, nám náleží předem dohodnutá odměna.

Odkazy na naše sociální sítě:

Zodpovědná osoba: Tomáš Maček, IČ: 88853225.
Vázaný zástupce samostatného zprostředkovatele.
Hypoteční mág, realitní makléř, soukromý investor...

WBO: written by owner / not AI nor copy
Copyright © 2012 - 2024 DůmDluhů.cz
Vaše renomovaná dluhová speciálka

powered by Weboo and Joomla: