POPSÁNÍ KONCOVÉ ↑TUŽBY
1 pořád/hospodárná
HYPOTÉKA 2.0
ne/bankovní nebo zpětná
ZÁSTAVNÍ PŮJČKA
vychytaných dětských neduhů
pěkná nejen na OKA
jinak stočená plečka
KONZULTOVAT
konstruktivně
ať je co nejdříve doma
jen KONSTATOVAT ÓKÁ
nejvíce kapitálu
od 500 000 Kč
✔ až do 67 % ceny
zastavené nemovitosti
čistého, bez ponížení
30 roků splatnosti
už za 0,67 % p.m.
s možnosti ↑odložení
je k jistině přičítat
KUMULOVAT
i ZAKONZERVOVAT
FIX↑ na celou dobu
☝️±67 % ušetřit
v konečném přeplatku, navýšení
⤷ kontrastu nekalé konkurence
O Kč předem placení
i za předčasné splacení
kdy/kolik/z čehokoliv
převedení do banky
prodání za ty tržní
vyhraných loterií
podnikání tenderů
výběrových řízení...
+420777465451
info@dumdluhu.cz
KALKULOVAT
KOOPEROVAT
s těmi, co je/ho mají teda
že je chodí KOPÍROVAT
z toho nenadělají↑ věda
jenom dobře svoje práce
a taky zodpovědně až, až
se s vámi spravedlivě podělí
Vás neobejdou,podělají teda 
⇑ nevyj..kupulovat, os..ka
vykonávají potřeb velk/druhých
od hlavy až k patě, exkrece
být střed/hostitelem parazitů
bát není čeho, samých prů..oblémů
nám běda
ale jestli hledáte jiné "kvality"
u svých partnerů
Vám tak
zpětně neulitovat rozhodnutí
proklínaných
⇑ mnoho za sebou
konkrétně 13 let
zkušeností, kont(r)aktů
důkazů, že se s nimi počítat
tady budou i do budoucna
to obejde bez úplných↑, absence
pro↑, což se může hodit, dobré vědět
důvodů je FAVORIZOVAT
0KOMPROMITOVANÝCH klientů
podvodů, to provádí tak nějak slušně
KULTIV/VYKOMUNIKOVANĚ jasně
komplet/objektivně, kamuflov/tutlaně
těžké kompromisy na úkor pocitovosti
ať můžete poNAKUP/REKOnstruovat
platit mínusy, KONSolid/REFInancovat
dělat cokoli jiné, co potřebujete, chcete
něco nechat na potom, konečně užívat
mít a ne být
v p... na lehátku
jako na trní, odkud přiletí
aspoň chvilku, než se
do ní zase pustíte...
co KONZUMOVAT
nemusíte RISKOVAT
že bude KONTA/ULMINOVAT
-te KONTUM/APITULOVAT
nakonec všechno vracet
Vás KONFRONT/MPLIKOVAT
no KONFISK/ZERVOVAT.

Nebankovní úvěry
jsou jako ojetá auta
motá se kolem nich
šmelinářů spousta
s námi přesně víte
co KUPOVAT máte
původní, přiznané
manipulované stavy
po jednom majiteli
ne naleštěné bídy
prodáváme špatné
jen sednout a jezdit
záruky na ujeté kilometry
i kupní smlouvě uvedené
žádné skryté vady
v ceně doživotní opravy
veškeré servisní úkony
naší hypoteční dílně
za materiály, práce
hubičky/tři padesát
jako nové, šípy letí
jehly v kupce sena
zlaté, ne do hněda
jsme tak něco
někde uprostřed, mezi...
No a jak to, že to v tom případě
všechno tak dobře známe???
Tak to nás na/motali taky
staří známí, "kamarádi"
jsme dů(pro)věrovali
zaplatili za, kasičky, školné
↑vždy mluvíme z vlastní zk(ro)ušenosti
by jinak asi nemělo ten výchovný efekt
máte stejně/se z té naší umíte poučit?
si ne/musíte zadělat na další problémy

úvěruschopnost a bonita

Úvěruschopnost a bonita

Po podání své žádosti o ne/bankovní hypotéku, nebo jakýkoli jiný, nezajištěný úvěr se nejspíš setkáte s pojmy jako jsou úvěruschopnost a bonita.

Hlavně jste-li spotřebitel, zaměstnanec, neboť u Vás má povinnost je dostatečně prověřit každý poskytovatel ze zákona o spotřebitelském úvěru.

I když podnikatel půjčující si na své podnikání a žádný ↑ nám do toho příliš nezasahuje, každý zodpovědný si je stejně zjišťuje z vlastní iniciativy.

Takže co to ta úvěruschopnost a bonita je?

Úvěruschopnost žadatele doslova znamená jeho schopnost řádně splácet jim požadovaný úvěr.

A co je k tomu důležitější než jeho příjmy a výdaje? Právě poměr mezi nimi vyjadřuje bonita.

Až když její hodnota splní zákonný limit, může spotřebitelskou půjčku získat, mu ji ↑ půjčit.

Maximální povolený se většinou pohybuje kolem 50 % výše všech výdajů vůči příjmům.

Kromě těchto kvalit, zohlednění současných příjmů a splátek, případně těch budoucích může celkový obrázek o úvěruschopnosti klienta dokreslit taky jeho chování v dnech minulých

tím máme namysli zejména sklon k zadlužení a plnění těchto svých závazků a kde je vidět, jestli někdy, někde, něco dlužil a jak splácel? Přesně tak, v úvěrových registrech.

Proto (nejen že jsou tam vidět všechny aktuální dluhy potřebné k výpočtu celkové výše dluhu a zatížení splátkami) má při jejich rovněž posouzení povinnost sem.

Mezi hlavní registry dlužníků (klientských informací) patří bankovní BRKI (CBCB), nebankovní NRKI (CNCB) a zájmové sdružení právnických osob SOLUS.

Zkrátka musí být jejich dostatečnému vyhodnocení a udělání tak maxima pro zajištění platební schopnosti a vyloučení rizika té ne, resp. se nacházela v přijatelných mezích.

O tom, zda bude vyřizovaný úvěr schopný, rozhoduje právě ona bonita, dále celkový stav registrů, nemovitosti do zástavy či účelu následného využití požadovaných peněz.

Protože je jím u nás často konsolidace, refinancování dluhů, jejichž účelem je splatit všechny drahé dluhy dlužníka z peněz levné nebankovní hypotéky či zpětného výkupu

můžeme tolerovat všechny negativní záznamy z nesplácení i exekuce a bonitně vycházet až z nastávajícího stavu jeho nižší platební zátěže (splátkami) po jejich vyplacení.

Další, starší, více či méně zbytnější psaní:

Bonita je tedy jakousi její podmnožinou, která řeší čistě jeho příjmový a výdajový (hlavně dluhový) aspekt, porovnává je mezi sebou a říká, zdali je v nich ještě prostor pro nový úvěr a jaký jeho rozsah.

Jejími dvěma hlavními ukazateli, přes které je nutné v prescoringu následujícím ihned po podání žádosti o daný úvěr zdárně projít, jsou dvojčata DSTI a DTI.

První slouží k poměření jeho měsíčních plateb a příjmů, druhé pak výše celkových dluhů a ročních příjmů.

Více se o nich dočtete v dolních odkazech.

Možné výsledky vyhodnocení úvěruschopnosti a bonity

Závěrem úvodního prescoringu je pak vynesen verdikt o adekvátnosti prověřované úvěruschopnosti a bonity.

Podaří-li se žádajícímu vlézt do zákonem stanovených limitů, je obeznámen o jeho pozitivním výsledku a zdárném před schválení úvěru. Teprve v závěsu dává smysl pokračovat ve sběru podkladů k definitivnímu schválení a vyplacení.

Pohoří-li naopak na některém z těchto parametrů, jehož výpočet nedopadne v prospěch vyplacení poptávaného úvěru, dostává rozhodnutí o jeho zamítnutí z důvodu jejich nedostatečné výše, či nepatřičného stavu.

To z toho potom bývá vyjádření typu: zamítnuto pro příliš nízké příjmy, vysoké výdaje, úvěrové zaangažování, čili předlužení, nebo třeba nepovolenou dluhovou zátěž, nevhodný stav zástavy či účel využití.

A dál se není velice o čem bavit. Anebo je??

V tomto směru dost záleží na tom, s kým se o vyřizovaném úvěru bavíte.

Máte-li co dočinění s dostatečně zběhlým a tvůrčím úvěrářem, který je finančně motivován k tomu, aby úvěr dobře dopadl, dá se takříkajíc nacházet pověstné cestičky a navigovat Vás pro brzké doputování k cíli, jež je pro obě strany "malým" vítězstvím.

Kdežto je-li to teprve postupně se zajíždějící a poměrně zabedněné "jelito", které z jeho úspěšného vyplacení nemá ani ň, k tomu mu teče mléko po bradě, je mu to celé očividně fuk jak tuk a jen si plní příkazy z vrchu zhruba od 9 do 4, dosti pravděpodobně si odnesete akorát negativní náladu spolu se záznamem v registru dlužníků z nedávného zamítnutí.

A pak babo raď...

Do jaké kategorie se Vám tím snažíme naznačit, že spadáme my, si zajisté domyslíte sami.

Proč se úvěruschopnost a bonita vůbec musí řešit a čeho všeho se týká:

Jejich stanovení spadá do kategorie zvané dostatečné prověření bonity a tím částečně i úvěruschopnosti žadatele o úvěr.

Neminou jediného poskytovatele spotřebitelského úvěru před poskytnutím svého úvěrového produktu, není-li mu milé značné riziko konfrontace, čili dostání se do křížku se zákonem, a tudíž aniž žádného ze zájemců o jeho připsání.

Ach ta justice

Prsty v tom má především zákon, jenž se jednotlivými omezením snaží regulovat trh, čili udržovat ho ve zdravých kolejích, bránit jeho přehřátí a kolapsu.

Vzhledem k počtu populace je pochopitelné, že jednotlivá opatření směřují spíše k opatrování celku, tedy spotřebitelů coby většinových dlužníků a potenciálních zákazníků jednotlivých peněžních domů působících na úvěrovém trhu, než aby v rámci lobby sloužili čistě jejich zájmům.

Povinně zohledňovat tyto kvality u všech poptávajících jimi nabízených služeb mají právě pro docílení minimalizace vzniku rizikových čili nesplácených pohledávek a nezvladatelného zadlužení obyvatelstva.

Spíše doplňkově tak činí z vlastní vůle pro eliminování neplatičů obsažených v jejich klientském portfoliu.

Celé to začalo gradovat v roce 2017 novelou zákona 257/2016 Sb.:

Kdy na trhu začala platit zásadní novela zákona o spotřebitelském úvěru a zbrusu nová pravidla pro jeho poskytování, zprostředkování i spravování.

Popisem práce jejich přímých poskytovatelů (výrobců) i samostatných zprostředkovatelů (prodejců) se tak bez výjimky a nároku na odpor stalo jejich dodržování a prověřování těchto atributů u takřka každého žádajícího klienta (kupujícího).

Spotřebitelské VS Podnikatelské: 

Přestože se svojí působností rozprostřeli i mezi bez zástavní úvěry pro zaměstnance, o poznání větší poprask natropili u hypoték, které spadají do stejné, tedy spotřebitelské kategorie.

Normální hypotéku na bydlení již totiž dneska má tak každý druhý zaměstnanec či živnostník, již však tyto úpravy v zákoně tolik nezasáhli, jako mnoho ze zbylé poloviny, která si o ni v čase zažádá, přičemž u málokoho z tohoto celku se jedná o zanedbatelnou položku, jako jde spíš o závratnou sumu a téměř celoživotní závazek. Zasáhli tak značně rozsáhlou skupinu zaangažovaných obyvatel a především potenciálních zákazníků, tedy kupní síly.

Kdežto všem úvěrovým produktům určeným pro podnikatele bez ohledu na jejich ne/bankovní povahu se nějakým zázrakem podařilo pozornosti legislativy a provádění razantnějších změn uniknout, takže si v porovnání s výrazně víc "zařízlými spotřebáky" zachovali punc daleko většího volnomyšlenkářství, čili punku.
Další materiál k možnému dostudování a rozšíření vědomostí:

Jestli Vás to zajímá, přečtěte si také něco více o v tomto článku zmíněných, třech hlavních ukazatelích bonity: DTI, DSTI či LTV.

Rozhodně se hodí nepřehlédnout ani online příručku, která odevšad definuje registry dlužníků, neb nahlížení do nich hraje hlavně při vyhodnocení úvěruschopnosti žadatele o spotřebitelský úvěr rozhodující roli.

Anebo si klidně poslužte informace z trošku jiného soudku a sice popisující stanovení: celkové zadluženosti čili úvěrové angažovanosti či odhadu tržních cen nemovitostí.

Máte dotazy?

Ozvěte se sami:

/ zastavte osobně:

třída Tomáše Bati 1547
760 01, Zlín

působíme po celé ČR
schválení NABÍDKY
rádi navštívíme vaše...

UDĚLÁNÍ BEZVADNÉ

První nachytřete:

právní minimum
závěrečné představení

Zodpovědná osoba: Tomáš Maček, IČ 88853225
vázaný zástupce samostatného zprostředkovatele
soukromý investor, hypoteční, realitní makléř, mág

Copyright © 2012-2026 Dům Dluhů
Written By Owner/not AI nor COPY
všechna autorská práva vyhrazena
krádež vlastnictví duševního se trestá
Vaše renomovaná dluhová speciálka
zkrátka slušná nebanka pro slušné lidi

Odkazy na naše ne/aktivní sociální sítě:

Máme tam sdílet něco konkrétní?
Napište co, třeba se nám zachce.
Anketa: jaký obsah, téma, formát