Hypotéky a závazky kolem razantně zlevňující nebankovní refinancování

Jak výrazně zvládne refinancování zlevnit ne/bankovní hypotéky i okolní zadlužení a tím ulevit pravidelným výdajům?

Jednoduchý recept na opravdu nápomocné refinancování:

Snížením úročení se docílí menšího přeplatku, delší splatností pak nižší splátky a více než štědrá výše částky poslouží k poplacení všech dlužných či jen těch drze předražených pohledávek.

Před ostrým startem si dejme jedno menší rozehřívací kolečko:

Dnešní den je v diáři vedený pod číslovkami 15. 11. 22. a i ten, komu se doteď "jakžtakž" dařilo nedřít bídu z nouzí, lidově řečeno "držkou či koulemi" o beton a pořád ještě "dejchá", nezvratitelně upadá do režimu platební neschopnosti doprovázené stavy maniakální deprese "ruku v ruce" (spolu) se stále se rozšiřujícím vzorkem (procentem) shluku okolostojící populace.

Ne že jen začíná jít vážně do tuhého, ale ono už venku mrzne jako prase (nebo kráva, chcetel-li), spousta z nás je nalehko, nebo dokonce na Adama a k tomu hladoví jak vlci, jsme svědky hluku jdoucího od záchvěvů hektičnosti vydávaných dost možná z jakési setrvačnosti (nouze ctnosti) a posledních (rezervních) sil (křečí), které střídá režim totálního vypnutí (rezignování) na pokraji kolapsu (zhroucení) za vystrašeného (hlavně nenápadného) ticha, zataženými roletami a tmy pod žárovkami zhasnutými z pohnutek (popudů) úsporných opatření, z něhož tuhne i krev v žilách a topoří se jen to přeživší ochlupení.

Všechny životodárné suroviny udržující Váš život při životě zdražují jak na páse závod o život běžící čert? ...

Energie, peníze, potraviny, hmoty pohánějící ho vpřed, z těch všech se staly statky takřka luxusní povahy a tak si je sotva (s odřenými protentokrát uši) můžete dovolit, regulérně si připadáte, jakoby se proti Vám všichni ti ceno tvůrci naráz spikli, schválně na Vás seslali kapitalistovu pomstu, nebo se doslova a do písmene potýkají s tvůrčí krizí?
Na druhou stranu se taky nedá zrovna říct, že by na všechny ty cenové nadílky (skokánky, bublifuky) rovno úměrně reagovali i vaše výdělky a odhodlaně s nimi drželi krok, nebo je dokonce předběhli a šli si napřed. Právě naopak se šourají jak šneci, ledva vlečou (loudají) tam kdesi vzadu a nadvakrát nevypadají, že by se celé žhavé chystaly ke stíhací jízdě, jako spíš že jim dochází dech a melou pomalu z posledního, zavání brzkým skonem a sklonem připomínají skluzavky.
Ne, zaměstnavatelé se na vašich výplatních páskách vážně nijak zvlášť vášnivě nerozšoupli a nebylo Vám shůry přidáno ani zdaleka tak dramaticky, jak by se bylo bývalo patřilo, aby to s poklidem postačilo na setření procentuálního rozdílu růstu cen jednotlivých statků, které pravidelně pořizujete (odebíráte). A táhnete-li min to své živobytí čistě na vlastní triko, pěst, už vůbec nemůžete tvrdit, že byste po této stránce samostatně výdělečně činné osy zaznamenali nějaké razantní zlepšení, zažívali příjmové žně, natožpak sedmé nebe. Naopak to zhruba od té doby, kdy to celé pozdvižení vypuklo, jde o devíti k pěti, to ještě ubíráte a spíš si připadáte jako na "dluhobraní, v horoucím pekle".
Vždyť je to docela logické, lidem schnou lavory (rezervy), začínají utahovat kohoutky a "škudlit", kde se dá. Tak komu máte Vy nebo Váš zaměstnavatel prodávat své "postradatelné" statky? Navíc tomu není zase tak dávno, kdy Vám různá "krizová" opatření rozoraly penězovod jak pluh za zetorem. Tak to ať Vám někdo z těch vyvolených, kteří se teď velice podivují, očekávají od Vás veliké platební výkony a tváří se, jako by toho dva a půl roku byla hotová pastva pro hospodářovi oči, laskavě vysvětlí a nejlépe i předvede, jak asi tak máte v takovém nemocném (rozmasakrovaném) prostředí zdravě prosperovat, aniž byste museli zamířit do ne/banky pro další dluh, natožpak s kuklou přes tvář na tamní pokladní, a měli pro výmluvy či strach uděláno. Vždyť to, že bez příjmu není výdeje, ví snad i malé dítě, i když to by si to asi líp představilo pod přirovnáním: "co nepřiteče, to neodteče". Nemůže, nemá jak, z čeho, panuje zde vzájemná provázanost, přímá úměra. Leda by to samovolně obtékalo. Ale stejně. První je třeba někoho "na hulváta chladnokrevně podojit" a inkasovat, aby se mohlo na haura velkomožně rozhazovat a investovat.
To jediné, co tak souvisle s cenami skokově porostlo, je vaše dost možná už doživotní zvyklost, či spíše těžká závislost (z těch uveřejnitelných) na peněžní "podpoře" (dávkách od) státu, jeho svrchované (vel)moci a (kruto)vládě, kdy se stáváte odkázanými na jeho slitovném uvolování k uvolňování všemožných "záchranných balíčků, vypadlé příjmy (ušlé zisky) kompenzujících příspěvků", Váš život se od nich dále odvíjí, na nich prakticky "stojí, spolu s nimi pak padá" a kdoví, jestli ještě kdy dokážete znovu nakopnout své živobytí, dostat ho do původních dimenzí a tím pádem se od nich odpoutat. A pokud ne, tak co za to, abyste (pokud možno už nikdy) nemuseli. Nebo si toto područí alespoň ponovu (konečně) začínáme naplno uvědomovat, postupně se do něho dostáváme (zamotáváme) podobně jako hmyz do pavučiny, no spíš až podezřele připomínáme novorozeňata sedící na klínu jedné matky, naléhající na nakojení, napájení mlékem řinoucím se z jejího prstu, výstižněji možná znovu napojení pupeční šňůry pro pravidelný příjem k životu potřebných živin... Ale žádná hanba, spoustě z nás velice nic jiného ani nezbývá, nemá "zas tak široký, ani útlý, jako spíš nulový" výběr.

Tak co, už se i Vy nehrdě řadíte mezi ty ne-šťastlivce (nešťastníky), které konta poctily svou návštěvou 
krušné ekonomické časy s natolik intenzivní vervou, že už nejde být zticha a snad z obav z ostudy (trapnosti) nečinně dělat, že se nic neděje, ale třeba se co nevidět rozkřičet.

Nebo to prvně zkusit po dobrém, po/slušně se přihlásit, počkat na vyvolání (dostání slova) a dát těm nahoře zdvořile na vědomí (najevo), že už to v takovém režimu dlouho nevydržíte, ba možná že ani nepřežijete a sami sobě si se vší vážnosti
položit a pokusit se zodpovědět ožehavé až životně důležité otázky typu:

A ještě nám hned takhle na úvod dovolte lehce hádající (domýšlející se) dotazníček:

"Kam jen to celé spěje, kde a kdy bude tomu všemu konec, co s námi všemi bude a hlavně, jak já teď asi tak můžu něco, někde (u)šetřit?"?

Ještě Vám přichází v úvahu varianta vydělat víc, ale to už je v dnešní době úplná utopie a za ušetřené peníze si na konci dne koupíte totéž.

Míň topit, svítit, jíst, popř. jezdit, to všechno jsou sice hezké rady, ale na Vás příliš drastické a navíc ani nadvakrát nevytrhnou z nouze.

Uzavřené pojistné i investiční smlouvy už jste bez ohledu na vratky makléře vypověděli a dávat psa, nebo dítě z domu nehodláte.

Všelijakých dluhů už máte tak akorát po krk i plné zuby, takže lákavé pobídky nově vynořené jak houby ať si laskavě nechají.

Do hlubšího mínusu už se Vám vážně nechce, peníze přijímáte výhradně od zákazníků, zaměstnavatele anebo státní kasy.

Jenže ta všelijakým formám krizové podpory utnula kohoutek jakoby na pořád a přesvědčivě dělá, že jste v tom sami.

No a v takovém prostředí by se "rozšoupnul" jedině blázen, takže i ten, kdo ještě peníze má, dělá, že už je nemá.

Což rozhodně nedělá žádnou dobrotu vašemu podnikání ani zaměstnavatelovi, neboť jeho zbytné produkty či služby jdou vše jen ne na odbyt.

Půjde-li to takto dál, brzo nebudete mít velice co řešit a můžete jít zrovna zahradničit, protože stejně všichni vyschneme jako "konvalinky" v období sucha.

Moment a co tahle stávající hypotéka, neukrývá se právě v ní zlaté prasátko s potenciálem každoměsíčně vykouzlit pár drahocenných zlaťáků ve vaší pokladně?

A jestli ne zrovna jí, co takhle auto úvěr, či půjčka na jiné, čistě teoreticky postradatelné věci, nebo naopak ničím nezastavený, bezúčelový a proto předrahý produkt?

Přestože se refinancování nejčastěji pojí s hypotékou a představuje její převod pod jinou, levnější "střechu" ne/bankovního domu, lze ji použít i ve spojitosti s těmito.

A to Vám teď nedáváme velice převratnou radu, abyste poprodávali prakticky všechno, co máte, veškerá "podkladová aktiva" a zůstali na tomto světě holí (bez majetní) jak při příchodu.

Ne, ve svojí podstatě jde jen o to, vzít tyto úvěry a je samotné vyměnit je za nové, nákladově přívětivější, a byť se tím pádem nejedná o žádnou světobornou revoluci, umí to dost peněžně pomoci.

Teda za jednoho drobného předpokladu a sice, že se na úvěrovém trhu v momentální chvíli nachází alespoň jeden (ne)bankovní subjekt ochotný poskytnout Vám na dluh potřebné peníze za výhodnějších podmínek.

Což samo o sobě dneska není žádná sranda, neboť bývá nutné splnit spoustu kritérií a navíc levnější produkt, než je ten současný, tedy s lepším úrokem, další splatností a nižší splátkou, aby se nejeden dlužník tuze dlouze nahledal.

Bez popasování se s těmito zapeklitostmi si ale smíte na nějaké to škrtání výdajových položek na dluhové frontě nechat zajít chuť a místo těchto nemístných úvah se raději směle vydat třeba přímo na bazoš.cz zpeněžovat svůj drahocenný majetek.

Anebo potom dobrovolně zaklepat na kancelář insolvenčního správce dřív, než nedobrovolně skončíte ve dveřích exekutorského úřadu vedle, anebo někoho shodou okolností navštívíte s maskou na hlavě i zbraní v ruce a příhodnější pro Vás patrně bude právní kancelář ob patro.

Tak a teď Vám jako řekněme, jak z toho všeho asi tak vybruslíte s naší výpomocí, v čem si hypoteticky pomůžete, rozhoupáte-li se a oslovíte nás, kde a mezi čím přesně se spočívá naše pole působnosti, na němž a s čím přesně Vám dokážeme citelněji "píchnout", abyste tuto šlamastiku přečkali bez pohromy.

Vydělávat, splácet, ani prodávat za Vás nic nebudeme, vyhlašovat osobní bankrot, nebo ulehčovat majetným od majetku ku vašemu materiálnímu prospěchu rovněž ne, přesto se nezřídka kdy dokážeme postarat o vaše další bohatnutí, lépe řečeno nechudnutí, záleží na pozorovacím úhlu. Jak že se nám to daří a hodláme docílit tohoto stavu u Vás, ve vašem případě?

Poměrně triviálně tak, že za Vás "vypátráme", anebo přímo "vypipláme" takový hypoteční, nebo nezajištěný, obecně finanční produkt, na který jednak dosáhnete, doslova so sáhnete a hlavně se od toho vašeho osamoceného dočasného dluhového díla, nebo zrovna komplet celého portfolia bude cenově lišit co možná nejvíce v tom pozitivním slova smyslu, takže se Vám takové přeměnění jednohlasně, nesporně vyplatí.

Pro budoucí scénář, v němž budeme usilovat hlavně o výměnu především kusu hypotéky za druhou, méně drahou, potažmo (okrajověji) jednoho velkého, bez zástavního úvěru za jiný, si vyhraďme název refinancování, přefinancování či počeštěně přeúvěrování, podrobněji se mu po-věnujme a Vám poreferujme právě na této stránce.

Úvěrový nástroj mírně pozměněný v tom, že primárně slouží ke sloučení, sjednocení, zkrátka spojení většího množství nákladných, vysoce úročených či splátkových závazků do jednoho úspornějšího, dostupnějšího dluhu pak nazývejme odborným jménem konsolidace a přímo o ní si více povězme na této, úzko profilově zaměřené pod straně: KONSOLIDACE PŘEDRAŽENÝCH PŮJČEK.

Ať tak či onak platí:

Každopádně disponujete-li jakýmkoli dluhem, o němž se domníváte, že by se dal zásadněji zlevnit, ale banky to jaksi nezajímá... Tak nás jednoznačně ano.

Jevíte-li o náš znalý názor zájem, zanechte nám TADY svůj kontakt, nebo se ozvěte sami na 777465451.

Bezplatně, diskrétně a nezávazně posoudíme (myšleno bez špetky povyšování) Vaši žádost a bude-li z naší strany situace řešitelná, předložíme Vám konkrétní nabídku.

Jaké hypotéky lze u nás k refinancování použít?
Jaké parametry a podmínky můžete zhruba očekávat?

Za účelem refinancování jedné účelové hypotéky lze ze zástavních úvěrů uplatnit například hypoteční úvěr Grand, který se pyšní splatností až 30 let, 80% LTV-éčkem, ročním úročením u % s ne zrovna zanedbatelnou pravděpodobností následně klesajícího scénaře a tudíž i už tak snesitelnou, navíc ještě dost možná postupně se snižující splátkou.

Zamýšlíte-li naopak spíše konsolidaci většího množství půjček, nebo refinancování jedné pořádné a stejně tak i drahé, ale možnost zástavy nemovitosti buďto nemáte vůbec, anebo už je zastavená v prospěch práva výhodné bankovní hypotéky, takže byste do ni rádi nezasahovali (nerýpali), nechali ji tak (ležet ladem, jakoby ani nebyla, nemovitost nemovitostí) a jen pořešili (spláchli) všechno to zadlužení kolem nezajištěným úvěrem, přímo se vybízí použít k tomuto úvěrovému úkonu (úkolu) bez zástavní půjčku Grund, která nově zvládne uvolnit až 1.5 MILIONU bez nutnosti zástavy, úročit je dokáže i % ročně a díky splácení rozložitelnému až na 20 let nabídne i snesitelnou výši splátky.

Pro koho je teda refinancování hypotéky v dnešní poněkud pohnuté době vhodné, potažmo může být reálně zajímavé?

Je nespornou pravdou, že už to není žádná ultimativní hitparáda pro ty z Vás, kteří máte svoji hypotéku stále zafixovanou na ten parádní, cirka dvouprocentní úrok a hledáte cestu, jak předejít jeho extraordinárnímu, několikanásobnému navýšení, nebo alespoň utlumit katastrofálnost následky jeho ustřelení do té současně "hrůzostrašné" dimenze na možné minimum.

Je logické, že pro lidi, kteří to doteď měli a ještě stále mají za famózních "1.89" ročně a nově se na ně s neúprosnou nezastavitelností valí úročení hypotéky někde u 6 %, nemáme na nynějším trhu, kde je hladina úrokových sazeb všude na "plus mínus" podobné úrovni, velice jak významněji pomoct, ani jakou extra převratnou radu, z níž by jim spadla přinejmenším brada, jim dát, než takové ty otřepané: zabrat, šetřit, krajně prodat.

Zafixovali-li jste si hypotéku na období, jemuž co nevidět odzvoní hrana, a logicky se Vám nechce přistoupit a pak taky přestoupit na ten příšerný úrok, který na Vás netrpělivě vyčkává a hned po jejím oficiálním skončení "cobydup skočí, není velice co řešit. Doby, kdy Vám volali s nabídkami typu, že Vám zafixují úrok 2.5 % i 2 roky dopředu, ale Vy jste nad nimi s úšklebkem ohrnuli nos, protože to tehdy bylo za dvě procenta rovné a Vy přece nebyli blázni, abyste se takto dopředu spokojili s dražším úročením, jsou ty tam a jen tak se zjevně nevrátí, nevytasí-li se stát s povinným vrácením a "zastropováním" úrokových sazeb na této úrovni. Mít tehdy na stole křišťálovou kouli, asi byste neváhali ani na chvíli, onomu hypotečnímu prodejci urvali obě ruce a zulíbali nohy. Ale teď už je pozdě ho honit, čas nevrátíte, cestovat v něm zatím neumíte a k ničemu brečet nad propásnutým úrokem. Klidně vsadím ten svůj, už poctivě navýšený na pět celá šedesát devět, že nic lepšího, než nějakých 5.5 % dneska (15.11.22) nevymyslí, i kdybyste na jeho přetrhnutí naléhali sebevíc, takže to zkrátka nemá velice kam uhnout a nezbývá tak, než doufat, že jakmile přijde (nastane) Váš den, bude oproti dnešku co nejníž. Jen málokdo z těch, kdož mají do konce fixace takového půlroku a víc, bude dle mého "celý žhavý" si dopředu bukovat ten dnešní, šílený úrok ze strachu, že v den fixačního výročí bude úročení odskočené ještě úplně někde jinde tam nahoře. A upřímně toto uvažování (rozhodnutí) osobně kvituju, byť obnáší jistou míru rizika, ostatně jako každé jiné. Jeho výši a tedy i pravděpodobnost nastání budoucího scénáře, že úroky dlouhodobě poletí nezadržitelně dál směrem vzhůru, považuju za podstatně menší, než že bude ve výhledné době docházet k postupnému poklesu.

Je-li tomu tak a s úrokovou sinusoidou se v grafu vývoje úrokových sazeb nacházíme někde na vrcholku, není lepšího řešení než nečinnost, čili dání rukou do kapes, čekání na další vývoj a občasné doufání, aby Vás vaše úrokové jubileu zastihlo v době, kdy bude křivka úroku na časové ose co nejníže a Váš převod úroku do nového fixačního období ji protne co nejníže na cestě dolů, potažmo pak zoufání, nebude-li to ve vašich očích dostatečná úleva. Pokud už v tom podobě jako já doslovně lítáte, neexistuje žádná jiná, vyloženě spásná cesta a nezbyde tak, než si to odbýt, lidově vyžrat a snažit se přežit toto extrémně složité mezidobí, než se snad vyjasní na lepší ekonomické časy a úroky nezačnou rázněji padat nejlépe po vzoru podzimního listí.

Samozřejmě Vám rádi srovnáme nabídky bankovních hypoték na trhu a předložíme tu za nás objektivně nejlevnější ze všech, na kterou budete moct plynule přejít, anebo s ní alespoň zmírnit to už zažívané platební utrpení. Jinak Vám prakticky nemáme velice jak pomoct.

Můžeme jedině povzbudit, poinformovat a krom tří výše zmíněných rad dát další dvě, které "krizová" manažerka banky vymáhacího oddělení ráda dokolečka omílá: "Jestli si jste jistí, že už to dál neutáhnete a zároveň nechcete nemovitost prodat, nabízí se Vám dvě úpravy, krizové opatření, která by Vám mohla pomoci překlenout dočasnou platební neschopnost: odložit si splátky o šest měsíců, nebo hypotéku takzvaně restrukturalizovat, což řečí obyčejných lidí značí natažení splatnosti na dovolené maximum, které často spočívá na hranici až 30 let. Tím si sice krásně nastolíte minimální dostupné splátky, no zároveň za cenu "signifikantního" navýšení konečného přeplatku, který je logickým důsledkem větší porce let připadající na splacení jistiny, čili celkové částky, kterou dlužíte na své hypotéce. Ale tak vždy je to něco za něco. Banka Vám ke splacení přidá víc let a vy jí za to logicky celkově víc zaplatíte na ročních úrocích.

Více na toto téma i třeba k vyřešení zesplatnění úvěru, kdy už vašemu věřiteli došla s vaším nesplácením trpělivost, či dokonce exekuce, do níž jste to nechali zajít, se dočtete v relativně nově vyšlém článku, v němž pojednáváme obecně o pojmu, či spíše fenoménu posledních let, kterým je nezvladatelné zadlužení" na TOMTO ODKAZU.

Kde že v celé té refinanční mašinérii trůníme my se svým hypotečním "klenotem"?
Kdy a v čem všem jsme Vám převodem hypotéky pod výhodnější střechu schopni pomoct?

Jak už jsme řekli, tak na nejnižším stupni škály ošemetnosti mohou naše služby najít své uplatnění u těch z Vás, které refinancování prostě co nevidět čeká a nemine, ať už se staví na hlavu sebevíc či skáčou do sebevyššího stropu, zkrátka to mají za pár a logicky hypotéku potřebují převést a zaparkovat tam, kde to potom budou mít co možná nejlevnější. Nic navíc nechtějí, jen co nejvýhodněji refinancovat a mít pokoj. V takovém případě využijeme hypoteční srovnávač, všelijaké konexe, nálepky, znalosti získané za roky na trhu a uděláme "první, poslední a možné i nemožné", jen abychom Vám ten úrok srazili co nejníže to půjde.

Na o něco vyšším stupínku se pak nacházejí ti, kdož by při té příležitosti (refinancování a zafixování nového úroku) ideálně uvítali, nebo přímo nutně potřebují získat nad rámec zůstatku hypotéky i nějaké ty peníze navíc, za něž by si pořídili věc, na které by jim výhledově vydělali (investice do pasivně či aktivně úspornějších, či výdělečně činných technologií), anebo zaplatili ty, na které zbytečně prodělávají (převážně myšleno dluhy), což by jim ten úrokový nárůst dokázalo relativně slušně vykrýt a pak pro ně ani zdaleka nepředstavoval takový splátkový (platební šok), naopak zapůsobil významně blahodárným efektem na jejich hospodaření.

Primárně se tak v této spojitosti (souvislosti) zaměřujeme na ty z Vás
, kteří se nacházíte v ještě ožehavější, ošemetnější situaci, kdy Vás spolu se stávající hypotékou tíží extrémně předražené, bez zástavní dluhy, nebo na Vaší nemovitosti vězí zástava v podobě nějaké nebankovní hypotéky, či je dokonce již přepsaná v rámci zpětného leasingu, které obě krom toho, že pro Vás představují neúnosné měsíční splátky, navíc ještě hrozí (zavání) hrozivým prodražením, tedy navýšením dlužné jistiny někam k tržní ceně nemovitosti a přeneseně řečeno i jejímu připravení. V takových případech pro Vás může jejich vyplacení vpravdě představovat velikou pomoc i přes aktuálně nápadně zvýšenou úrokovou hladinu a v celkovém (konečném) znění si tak lze z finančního hlediska významně polepšit ať už na výši měsíční splátky, nebo na konečného přeplacení, nebo dokonce na obojím.

O to ekonomicky zajímavějším krokem pro Vás refinancování může být ve chvíli, kdy se už nacházíte v jedné z pozdních fází, kdy Vám kolem hypotéky poskakuje kvantum nezajištěných půjček, které vaše úvěrové zaangažování výrazně prodražují a je jen otázka času, než se to na Vás celé sesype. To stejné, snad v ještě větší míře, platí a krom prodeje prakticky nemáte na výběr než refinancovat ve chvíli, kdy už se tak už stalo, jednotlivé závazky Vám zesplatnili, čili ukončili splátkový kalendář a najedou vyžadují brzké splacení celého dluhu naráz, nebo jste i to už (možná opakovaně) promeškali a poroto to předali do exekuce, nebo jste před tím uprchli do insolvence, ale teď si nepřejete o nemovitost definitivně přijít v dražbě.

Tím už sice zacházíme dosti daleko, nechceme ani tak strašit, jako spíš vyjevit, že spektrum zapeklitosti klientských situací je poměrně široké, stát se může každému a řešit se to v "každém případě" každopádně pořád dá. Něco bychom na to měli, umíme a to ne tak, aby docházelo k opravdovému zlepšení stavu na způsob "hurá do sucha" a nebylo to jen další zaslepené oddalování vzniklého problému za průběžného nabalování vašeho dluhu o další "cizí odměny" ve stylu "z louže do bláta". To už je za takového předpokládaného vývoje, není-li jiného zbytí, upřímně lepší podívat se pravdě do očí, dát tomu prodražování utrum, poprodávat co se dá a odpochodovat se ctí, čistým štítem a třeba i tučnou rezervou, která vznikne z rozdílu mezi zůstatky všech dluhů a prodejní cenou zástavy.

Jako poslední podmnožinu zaměstnanců či podnikatelů, kterým by mohlo dávat smysl (stát za to) vzít si v dnešní době zbrusu novou hypotéku i přes výrazně neatraktivní úročení, bych viděl ty, kteří seriózně zamýšlejí pořízení věci za tak atraktivní cenu s ohledem na nedávnou minulost, či blízkou budoucnost, nebo s tak vysokou užitnou, či "výdělečně činnou hodnotou, že by se jim její "vlastnictví" v "dlouhodobém investičním horizontu" vyplatilo, čili přineslo kýžený ekonomický užitek promítnutý do rozumné doby návratnosti i přes její "razantně" zvýšené pořizovací náklady o značný hypoteční úrok. Ale to už plaveme mimo vody refinancování...

V tomto kontextu bych vypíchl slovíčko dlouhodobost, v níž může mít na výslednou návratnosti výrazný vliv skutečnost, že se úročení v současné době dosti pravděpodobně nachází (jestli ne přímo na, tak někde) u potenciálního vrcholu, jedná se tudíž o dočasnou nuanci a mělo by v budoucnu postupně klesat. Ve spojitosti s výsledným navýšením hypotéky je tak možné v konečném důsledku počítat se započtením nižší sazby, kdy dosti pravděpodobně půjde o nějaký průměr jednotlivých úrovní, na kterých po cestě dolů na nějaký ten čas zastaví.

Což může být voda na mlýn tomu, abyste do toho práskli a se obuli, bude-li cena pořizované či stavěné komodity dostatečně lákavá, neboť s větším klidem si tak můžete navolit hypotéku s plovoucí úrokovou sazbou, jejíž úročení se Vám bude měsíčně odvíjet od aktuální hladiny sazeb platných na trhu, takže vyplní-li se opět slova proroka, budou Vám postupně klesat úroky a s nimi i splátky, takže každý jeden měsíc bude takové malé, příjemné překvapení.

Varianta, že by Vám zešedly vlasy a vypadaly hrůzou, podle nás nepřipadá v úvahu a pokud hrozí, pak ne (ní udržitelná) déle než pár měsíců. Ani zvolením jakkoli dlouhé fixace byste nemuseli zásadněji chybovat. I v té, jak již jistě sami dobře víte, totiž můžete alespoň za současného nastavení režimu hypotéku převádět, jak se Vám zlíbí, stačí pohrozit přechodem, nebo pak skutečně přejít, nebude-li vyhověno vašim představám.

Ale jako zase takové terno bychom to vyhovění průběžnému snižování úroků na hypotéce ve fixaci alespoň při současném tlaku na ceny a hrozbě hromadné delikvence, potažmo úplné platební neschopnosti neviděli. Jestli k němu nedojde automaticky jako při přechodu na nové fixační období, mělo by stačit zvednutí prstu a ukázání dovednosti promluvení. Prakticky čehokoliv... Jak to ale bude za rok, za dva, jak moc se mezitím změní rétorika bank... To ví jen Bůh, nebo spíš ďábel.

Do-vzdělávací okénko k refinancování hypotéky, veškerým souvislostem kolem a procesu vedoucímu k její zdárné realizaci:

Co refinancování znamená a obnáší:

Celá akce spočívá v tom, že se vezme bankovní, nebo nebankovní hypotéka, s níž se vyplatí současný dluh na nemovitosti.

Jeho hlavní doménou je tedy zvýhodnění (zlevnění) stávající hypotéky záměnou za levnější hypoteční úvěr, v ideálním případě bankovní povahy.

Nebankovní hypotéka se k tomuto použije pouze za předpokladu, že 
nepůjde řešit výhodnější bankovní, a na tak dlouho, než dopadne a bezprostředně se jí vyplatí.

Trefným vystižením podstaty refinancování je tak všeobecně transformace zastaralého a předraženého hypotečního závazku za nový, v celkovém vyznění nákladově méně náročný.

Počeštěně se refinancování "přezdívá" přefinancování či přeúvěrování hypotéky, které možná lépe vyjadřuje její přesun pod střechu toho ne/bankovního domu, který zrovna nabídne nejlepší podmínky.

Hlavní složení refinancování:

I. žádoucím efektem je očistit

II. tíženým středobodem nemovitost

III. jednoznačným úkolem ulevit od nadměrné zátěže

Klíčovou ingredienci představuje převod prostřednictvím mini-nákladné hypotéky.

Co vyvolají slova jako minimální možný přeplatek versus zbytečné utrácení za úrok a poplatky?

Vyžadujete jistotu v prvním a zároveň se chcete vyvarovat druhého?

Tak to se vyskytujete na správné adrese.


Právě snaha o dosažení větší úspory dlužníka, kterou vyšší výhodnost nového dluhu zajistí, bývá hlavním důvodem k této akci.

Jejím přinašečem je nejenom nižší úrok a ponížení různých poplatků, srazit splátku "na kolena" se daří také pomocí delší splatnosti.

Užitečné informace o tom, jak to celé funguje, naleznete níže v článku.

Tip: máte-li odpor ke čtení a nebo je "luštění" v textu to poslední, čím chcete marnit čas, klidně se zeptejte specialisty napřímo vpravo dolů v chatu...


Proč, z jakého důvodu k takovému refinancování vůbec dochází, pomineme-li hypotéky po skončení fixace a jejich povinný přechod na nové fixační období?

Hlavní důvod k provedení této operace je ulevit peněžence klienta od nadměrných výdajů.

Ty lze považovat nejenom za nadbytečné, ale také zbytečné, nachází-li se v daný moment na úvěrovém trhu úrokově a poplatkově méně nákladná možnost.

Tohoto stavu se docílí zvýhodněním jeho současného dluhového zatížení.

Podstatou je většinou převod pouze jednoho hypotečního dluhu.

Pokuste se nezaměňovat: přestože hlavní myšlenkou, která se při přeúvěrování spíše razí, je přefinancovat velký finanční obnos, poslední dobou lze tento výraz často zaslechnout také ve spojitosti s vyplacením, sloučením a zlevněním většího množství ryze bez-zástavních půjček, přestože v tomto ohledu je daleko příznačnější označení pojmem konsolidace.

Proč se hypoteční refinancování vůbec děje?

Po zdárném provedení šetříte svoje peníze s každou jednou splátkou.

Vzniká finanční úspora díky nižšímu ročnímu úroku i celkovém přeplatku.

Zatěžkáni nižší splátkou měsíčně platíte a přeplácíte méně než dříve.

Malá rada:

Maximálně markantního rozdílu ve splátce v porovnání s předchozím dluhem docílíte využitím možnosti nastavení nejdelší možné doby splatnosti u nového dluhu.

Avšak vězte:

Před rozhodnutím pro tento krok je však dobré vzít na vědomí, že tím logicky zvýšíte celkový přeplatek, nevyužijete-li výjimečných splátek či jednorázového doplacení v průběhu splácení, čímž ho naopak dokážete signifikantně snížit.

Proč chtít platit víc, než je vyloženě nutné, nabízí-li se levnější příležitost?

Vždyť většinu dluhů, alespoň těch spotřebitelských, je dneska možné v libovolné výši doplatit prakticky kdykoliv a téměř zcela zdarma.

Převedení na méně nákladnou možnost tak nic nebrání.

Stačí ji objevit a dokázat vyřídit.

Jak k přefinancování hypotečního úvěru nastane?

Nový poskytovatel schválí půjčení peněz za výhodnějších podmínek pro splácení, než jaké máte u svého současného dluhu. Kvůli těm stojí za to převést jeden dluh ve druhý, tedy starý a méně výhodný zaměnit novým a více výhodnějším.

Operace je u zdárného konce tehdy, když je současný věřitel vyplacený přesně do výše zůstatku dluhu u něho z peněz nového půjčujícího.

Chcete peníze navíc, nad rámec refinancované hypotéky?

Lze také získat peníze nad rámec současného dluhu, pokud to maximální možná výše nového dluhu umožní.

Ta závisí především na hodně zastavené nemovitosti a bonitě žádajícího.

Synonyma refinancování neboli slova podobného významu:

Přeúvěrování je možné pojmenovat taky jako refinancování nebo počeštěně též přefinancování, jsou to názvy znamenající totéž.

Uvítali byste přitom další peníze, abyste si mohli sloučit všechny závazky kolem hypotéky v jediný a docílili tak ještě větší úspory?

Toužíte po zvýhodnění svojí "předražené" hypotéky, abyste co nejvýrazněji snížili zbytečně vysoké splátky?

Nebo je nutné se jí zbavit z nějakých jiných příčin?

Přejete si ušetřit nemalé peníze při splácení a tím pádem se dočkat daleko větší pohody a komfortu při splácení?

V tom případě pro Vás může přeúvěrování představovat ideální finanční operaci!

Dejte prostor smysluplnému finančnímu produktu, který Vám přinese velký užitek.

↓↓↓

Co můžete jako první udělat pro to, aby se refinancování vaší hypotéky ve výrazně výhodnější co nejdříve proměnilo v realitu?

Zanechte nám ZDE svůj kontakt, pokud chcete nezávazně vyhodnotit svoje vyhlídky v bankovním i nebankovní úvěrovém sektoru a mít tak vysokou šanci na získání nejlevnější možné varianty hypotéky či půjčky určené pro refinancování té stávající.

Zavoláme si, upřesníme podrobnosti a bude-li to možné, předložíme nezávazný návrh proveditelného řešení.

Budete to mít takzvaně všechno v jednom a zároveň dost možná i zdaleka nejvýhodněji z hlediska toho, co je na dnešním hypotečním trhu dostupné.

Stačí, aby se nám podařilo společnými silami dotáhnout do zdárného konce (stádia vyplacení) sjednání představené hypotečního řešení, které považujeme za vítězné z pohledu celkové výhodnosti / proveditelnosti.

A když na to přijde, ani vyplacení zesplatněné hypotéky, exekucí, nebo insolvence na nemovitosti nám nejsou cizí, žádnou neznámou a už vůbec ne překážkou. Jen se budou nejdříve muset vyplatit nebankovní hypotékou, než se ji podaří co nejdříve převést do banky, protože ty na takové dluhy své peníze na přímo nepouští.

Celkově si můžete být jisti, že s pojmy jako jsou minimální úrok, snížení splátek, RPSN a celkového přeplatku pro maximální bezpečí klienta a záchranu nejenom jeho nemovitosti si dennodenně tykáme.

Jo a co nějaké peníze navíc? Nový dluh, který se vždy snažíme zajistit co nejvíce levný, jde teoreticky navýšit o další peníze, které může klient použít na úhradu naprosto všech svých dluhů, nebo třeba na rekonstrukci či podnikání. Zkrátka na jakýkoli záměr ho z vlastní potřeby jenom napadne. Stačí, aby se s celkovou výší hypotéky či půjčky vešel do horního limitu umístěného někde u 80 % z hodnoty zajištění, nebo nově až 1.5 mil Kč u nezajištěné půjčky. A to nemá moc chyb, co říkáte...?

Jak výhodně se dá hypoteční dluh na dnešním trhu refinacovat, za jak levnou hypotéku je lze zaměnit?

Dopředu avizujeme, že ve všech případech spotřebitelského financování musí žadatel splňovat výši zákonem vyžadovaného příjmu a bonity, která se odvíjí od typu, výhodnosti a výše řešeného financování.

K přeúvěrování je možné využít:

1 variantu bez zástavní půjčky Grund s orientační podobou:

  • roční úrok od 4,8 %

  • dobu splatnosti lze nastavit až na 20 let la to maximálně do 74 let věku žadatele nebo nejmladšího z více žadatelů

  • od 300 000 Kč do 600 000 Kč

  • 0 Kč poplatek před čerpáním

  • nutnost dobrého stavu registru, příjmu a bonity

2 hypoteční varianty s orientačními parametry:

1. Americká nebankovní hypotéka Standard
  • Roční úrok zhruba 6 % až 10 %

  • Doba splatnosti: až 20 let

  • stav registru žadatele nehraje roli

  • lze použít na jakýkoli účel využití

2. Hypoteční financování Grand
  • Roční úrok přibližně 2.49 % až 4,8 %

  • Doba splatnosti: až 30 let

  • lze realizovat pouze s rozumným stavem registru

  • pouze na jeden z předem určených účelů využití

Chcete vyhodnotit svoje šance, jestli a na které z financování máte nárok:

nebo si zavolejte na:
777 465 451

Jsem vám plně k dispozici.

Na Vaši situaci se blíže podívám. Zodpovím Vám veškeré dotazy spojené s financováním.

Řekneme si, co konkrétně chcete řešit, jestli to umím a pokud ano, tak jak konkrétně.

Když bude vše v pořádku a budete mít zájem, domluvíme se na dalším postupu efektivního sjednání.

Tím může být přesměrování na jednoho ze specialistů, kteří se rádi postarají o kompletní realizaci od A do Z.

Tomáš Maček

Váš rádce v oblasti financování

Téměř 10 let zkušenosti

Statisíce zpráv a hovorů

Desetitisíce zodpovězených dotazů

Tisíce zodpovězených dotazů

Stovky kladně vyřízených žádostí

Spousta uspokojených poptávajících 0 ks lží či podrazů

Jsem vázaný zástupce samostatného zprostředkovatele a nabízím tak jeho úvěrové možnosti (bankovní i nebankovní), dále dluhové a úvěrové konzultace v rámci živnostenského oprávnění a nabídky investorů v rámci uzavřených tipařských smluv.

DumDluhu.cz je internetový portál sloužící především k poskytnutí kvalitních úvěrových informací a nasměrování tak jeho návštěvníků k lepším finančním zítřkům. 

 Více o bez zástavní formě financování můžete pro lepší představu přečíst: 

Co si přejete k produktu zvaném refinancování hypotéky dozvědět víc?

Nepřehlédněte k přečtení: postup, rady a tipy pro vhodný postup při refinancování vaši hypotéky

Tak si to pro lepší představu shrňme:

Doba splatnosti 1 měsíc až 30 let a úroková sazba od 5.49 % vytváří u účelově zrefinancované hypotéky předpoklad pro velmi slušné měsíční splátky, LTV až 80% pak jistotu netrpění na nedostatek financí:

Dopředu, tedy před vyplacením přefinancující hypotéky nám klient neplatí žádný poplatek:

Před úspěšným načerpáním hypotéky nebývá po žadateli požadována jakákoli platba vyjma za odhad nemovitosti pouze v někerých případech. Je tím pádem vystaven nulovému riziku, že by se mu něco slíbilo, musel první zaplatit a ono to nakonec nedopadlo, jako se tomu v některých případech stává.

Předschválení je možné i do 24 hodin od zodpovězení potřebných informací a splnění požadovaných úkonů

Díky tomu získává poptávající současně informaci, jestli je hypotéku pro něj možné řešit a pokud: ANO tak zároveň za jakých parametrů, podmínek a dalšího postupu / NE tak proč, jestli je něco, co může udělat pro to, aby šlo, čemu se rozhodně vyvarovat, aby šlo co nejdříve a kdy se bude dát pravděpodobně řešit a může se tedy znovu ozvat, bude-li zájem řešit z jeho strany stále aktuální.

Účel a nutnost jeho doložení záleží od typu hypotéky, nicméně u Americké či účelové není velice co řešit:

Aby se bylo možné dostat na tak nízké úrokové podmínky, je nutné počítat s tím, že se jedná o účelovou hypotéku, kdy je možné ji využít za účelem: refinancování jiné účelové hypotéky, kdy za účel se považuje: výstavba, koupě, rekonstrukce, revitalizace, kdy může taky dojít k jejich takzvanému zpětnému proplacení. Americká bankovní hypotéka, kterou je možné využít také neúčelově, je úročena vyšším úrokem (začínajícím někde u 4% ročně) a taky zastropována nižším LTV (končícím maximálně u 70% hodnoty zastavované nemovitosti). Nebankovní hypotéka je vždy neúčelová, lze ji tak použít na jakýkoli zamýšlený účel, nicméně zde se u férových poskytovalů jen stěží podíváte pod 10% ročně.

Snažíme se přizpůsobit situaci a možnostem poptávajícího a při výběru vhodného financování zohlednit také jeho záměr s využitím hypotéky. Samozřejmě při tom musí být splněny veškeré náležitosti poskytovatele i zákona. Peníze tak kromě na věci pevně spojené s nemovitostí můžete využít na cokoliv. Častým účelem je přeúvěrování americké nebankovní hypotéky, konsolidace půjček, získání peněz do podnikání nebo výše zmíněné oddlužení nemovitosti od krizového zatížení. Může to mít nicméně dopad na celkovou výhodnost hypotéky.

Jistá tolerance registrů dlužníků u žádajícího o přeúvěrování hypotečního úvěru:

Se opět odvíjí od typu řešené hypotéky. Nebankovní hypotéku je téměř vždy možné řešit zcela bez nahlížení do registrů, takže se v nich můžou vyskytovat jakkoli vážné záznamy a informace. To ke zdárnému řešení bankovního financování bude potřebné, aby se nacházely ve výrazně lepším stavu.

Tolerance příjmů a bonity u žadatele o zrefinancování své hypotéky:

Bavíme-li se o spotřebitelské hypotéce, která podléhá zákonu o spotřebitelském úvěru, je nutné, aby byli splněné všechny jeho stanovy do posledního bodu. Co se týká příjmů, musí dojít k jejich doložení a jejich výše musí být ve srovnání s výdaji dostačující, aby tak byla splněna podmínka prověření úvěru schopnosti (schopnosti splácet) u žadatele. Řečí čísel by výdaje včetně budoucí splátky poptávané hypotéky neměly v aktuání situaci přesáhnout 45% z příjmů. To se vztahuje na bankovní i nebankovní hypotéku bez rozdílu.

Je-li řeč o podnikatelské hypotéce, ta se tomuto zákonu nepodřizuje, její poskytovatel jím tak není nucený, aby prověřil příjem žadatele, nechal si ho patřičným způsobem doložit a vyžadoval jeho konkrétní výši v poměru k výdajům. Určité nebankovní firmy podobný přístup stále zastávají, spíše se ale setkáte alespoň s dotazem na celkový obrat a čistý zisk či s požadavkem na zaslání posledního daňového přiznání. Děje se tak z důvodu ochrany poskytnutého kapitálu před jeho nesplácením tedy čistě v zájmu půjčujícího.

Možnost jednorázového doplacení i mimořádné splátky refinanční hypotéky kdykoli a téměř zdarma:

Dneska už se nenosí, aby bylo dlužníkovi znemožněno poslat výjimečnou splátku, když už se mu podaří nashromáždit k tomu potřebné množství peněz. Totéž platí taky v případě jeho zájmu o jednorázové doplacení nebo přefinancování k jinému věřiteli. Žádné "počkej až ti skončí fixace", ani "dobře můžeš, ale bude tě to stát tolik procent z vráceného peněžního obnosu". Chceš doplatit, převést jinam, nebo si snížit celkový dluh mimořádnou splátkou? Není problém! Udělej si kdykoli budeš chtít. A téměř zdarma!

Nebude-li právě jíného východiska, než využít nebankovní hypotéku, převedeme ji do banky, hned jak to půjde, na to vezměte spoleh:

Vhodný model: Doba splatnosti nebankovní hypotéky (vnímáno jako přechodné, dočasné řešení) se tak může nastavit například na maximální období 20 let, čímž se stáhne její splátka na možné minimum (stejně se první roky splatnosti platí prakticky jen úroky a ne samotná jistina a to i u nízkoúrokových bankovních hypoték natož pak u těch nebankovních) a ta se vyplatí daleko výhodnější bankovní, jenom co to situace dovolí. Většinou se musí počkat na adekvátní pročištění registrů (Solus se maže přibližně za 1 rok od dopuštění se daného přestupku/ CBCB orientačně za 4 roky od doplacení úvěru, při jehož splácení došlo k přestupku a vzniku daného záznamu), nebo na nabytí nutné bonity. Důvodů, proč není hned možné řešit v bance je nicméné víc (například zmíněné nevhodné zatížení nemovitosti a nutnost jejího vyčištění, dlouhá doba na zařízení si určitých úkonů či podkladů k tomu potřebných apod.). Pokud by ale takové čekání pro vás představovalo dražší scénář než je sjednání nebankovní hypoétky s vyšším úrokem, sjedná se nebankovka a do banky se převede (společně s požadovaným navýšením, budete-li chtít) co nejdříve. Situaci budeme sledovat a tuto nebankovní hypotéku převedeme (přeúvěrujeme) na výrazně výhodnější, bankovní hypotéku hned, jakmile to bude možné.

Slušnost, férovost a tolerance nebankovních investorů schopných přefinancovat vaši hypotéku:

Pro dosažení bezpečí klienta jsou právě toto klíčové vlastnosti a charakteristické rysy, kterými by vhodný nebankovní poskytovatel rozhodně měl oplývat. Právě jejich nepřítomnost totiž vede k různým nepříjemnostem dlužníka, které většinou obnášejí nežádoucí navyšování jeho dlužné částky prostřednictvím všemožných poplatků a pokut. Slušný poskytovatel se pozná tak, chová ke slušným lidem slušně, lidsky. A tak nehrozí, že by se na něm dopustil nějaké levárny. I kupříkladu takovou neschopnost splácet, která je považována za važnější porušení povinností dlužníka, je možné při včasné domluvě řešit například dočasným snížením či odkladem celé splátky, někdy se nabízí přizpůsobení splátkového kalendáře potřebám klienta, snaha vyjít mu vstříc a dostat ho tak zkrátka po rozumné domluvě zpět do optimálního stavu, kterým je jeho řádné splácení. V průběhu života se můžeme dostat ruku na srdce do různých peripetií zapříčiněných například výpovědí z práce, úpadku podnikání, hospitalizací či rozkolu v rodině. To snad ještě nemusí být záminka k tomu, aby nás náš věřitel potopil při první příležitosti třeba v podobě několikadenní opožděné splátky. Platit se musí, to je jasné. Ale snad jsme lidé a když člověk zkrátka nemůže, snad žádného věřitele nezabije, když mu pár dní po rozumné předchozí domluvě počká, no ne? I kdyby měl být měsíc v prodlení a on nakonec uhradil 2 splátky naráz, no tak co? Nějak mně uniká podstata takového tohoto nedočkávého pachtění se některých půjčujících po naprostému perfekcionismu v podobě na den předné úhradě každé jedné splátky "děj se co děj". A když se tak nestane, jako by se člověk dopustil velezrady. Někteří poskyzovatelé začnou dělat, jako by se tím bortil svět a člověk se hned při prvním porušení jedné ze zhruba "milionu" podmínek ve smlouvách stává terčem ostré kritiky a záludných praktik, až by se je dalo označit za zákeřné. Uplatňují se vysoké pokuty a dochází k brzkému zesplatnění, které znamená znemožnění dalšího splácení a rozkaz věřitele vrátit mu v brzké době celý dluh do poslední koruny. U takového věřitele musí být člověk pořád ve střehu jako na trní, možná spíš minovém poli. Naopak s férovým věřitelem je to prostě větší pohoda, klid a bezpečí. Především protože nedělá nic, čeho by se slušný subjekt neměl dopouštět, co by se od něj neočekávalo. Na druhou stranu jsou lidé, na které je potřeba být tvrdý a přísný, protože sami nejednají zrovna čestně, nepřistupují k věci s dostatkem zodpovědnosti a patřičnou snahou. Takzvaně to flákají, intrikují a není s nima rozumná domluva, tak to je potom těžko.

Celorepublikové pole působnosti pro úvěry nejen na přeúvěrování:

Nacházíte se zrovna ve vesnici poblíž Aše, poblíž kolonády v Karlových Varech, v Praze poblíž Václaváku, nebo v jednom z bytů na odlehlém Brněnském či Ostravském sídlišti? Čechy, Morava nebo Slezko, s námi je to jedno. Jsme Vám k dispozici bez rozdílu polohy, ať už se vyskytujete kdekoli na mapě České republiky, nebo jste za účelem lepšího výdělku či rekreace v zahraničí. Maximum věcí jsme totiž schopni řešit po telefonu, emailu, jednoduše na dálku. Fyzická vzdálenost mezi námi tak nepředstavuje překážku a je tak možné přizpůsobit se snadněji vašim časovým potřebám. Jenom tak lze totiž docílit minimálního časového zatížení obou stran. Abyste museli "zazdít" zazdít skoro celý den dopravením se přes "půl rebubliky" někam do dusné kanceláře, kdy po třetí takové výpravě a stále nejistém výsledku začínáte "protáčet panenky"? To je v dnešní době snad už přežitek? Sami moc dobře víme, jak zbytečné cestování vysiluje. To si radši bežte nachytat bronz a načerpat sílu někam k vodě. Kdy naposledy jste to udělali? S námi se můžete spolehnout na bleskové řešení ve všech městech jako jsou Zlín, Brno, Olomouc, Ostrava, Plzeň, Hradec Králové Praha a jejich širokém okolí. Jakmile se v pozdější fázi vyřízení přece jenom ukáže, že je nutná osobní schůzka, uděláme, co bude v našich možnostech a silách, abychom se přizpůsobili vašim možnostem polohy a času. :-)

Poměrně flexibilní přístup ke klientským žádostem o přeúvěrování:

Nejenom my v průběhu realizace ale také hypotéka se přizpůsobíme vašim momentálním možnostem a potřebám. Jenom tak je možné dosáhnout na optimální refinancování ušité přímo na vaše míry.

Kompletní a přehledný právní servis platný nejen při vyřízení ale i splácení refinancující hypotéky:

S veškerými smluvními podmínkami je klient dopředu podrobně obeznámen. Úvěrové i zástavní smlouvy jsou ve všemi jejich dodatky před podpisem v případě zájmu zaslány minimálně na 2 dny k náhledu a kontrole. K tomu doporučujeme využít asistence znalého právníka, který bude na vaší straně. Díky jejich jednoduchosti, až by se hodilo říct průhlednosti, klient předem jasně ví, do čeho jde a taky to, že se podpisem smluv nevystaví riziku neočekávaného prodražení, pokud bude rozumně plnit své závazky, které mu plynou ze smlouvy.

Garance kvality a nárok na odstoupení od smlouvy uzavřené za účelem refinancování spotřebitelské hypotéky

Do 14 ti dní od podpisu smlouvy u kteréhokoli z půjčujících od ní můžete odstoupit. A to zcela bez nutnosti oznámit důvod, nebo uhradit jakkoli druh poplatku. Pokud byly peníze již vyplacené, musíte mu je samozřejmě vrátit do poslední koruny. Ke vhodnému využití takového ochranného opatření může dojít například ve chvíli, kdy se vám v tomto časovém rozpětí podaří najít výhodnější možnost hypotéky a proto budete chtít od té současné odstoupit, i když jste již její smluvní podklady podepsali. Toto své právo můžete uplatnit také z jakéhokoli jiného důvodu.

Akce na refinancování 2022: ZÁRUKA HYPOTÉKY LEVNĚJŠÍ NEŽ KDE JINDE

I teď na sklonku roku 2022 a prvního výskytu náznaků Vánoční atmosféry můžeme u klasických účelových hypoték elegantně použitelných na přefinancování vaší hypotéky uplatnit takzvané "nálepky", které získáváme od banky za věrnost a množství uzavřených obchodů. Díky nim je možné "podpultově" stáhnout úrok poptávajícího na ještě nižší hodnotu, než která je oficiálně nabízena.

Troufáme si skálopevně přesvědčeni konstatovat, že na takový úrok se člověk nemá šanci podívat, ať už si to řeší se svým poradcem, nebo napřímo v bance. Přiznáváme, že množství těchto zlevňovacích papírků je sice omezen, no bude dostačovat ještě na celou řadu z Vás. Bezesporu však platí pravidlo, že kdo dřív přijde, ten dřív mele a taky bude možná jako poslední nadále šetřit na úroku.

Shrnutí výhod a podmínek nebankovní hypotéky vhodné na refinanc:

Nezatěžujeme poplatky předem!

  1. Zodpovězení dotazů, splnění úvodních úkonů, vyhodnocení a výběr vhodného řešení a další cesty
  2. Úspěšné předschválení hypotečního financování GRAND nebo nebankovní hypotéky
  3. Vaše maximální spokojenost parametry, podmínkami a dalším postupem
  4. Dodání všech podkladů potřebných k definitivnímu schválení
  5. Definitivní schválení a tvorba smluvní dokumentace
  6. Jejich odsouhlasení, podpis a čerpání

O veškeré náklady spojené se sjednáním se hypotéka většinou navyšuje a jsou zaplaceny současně s čerpáním, nebo je potřeba je uhradit do 3 dnů po jejím čerpání


  • finance od 300 000 Kč do "nekonečno" Kč

  • roční úrok lze přibližně v rozpětí: od 2.49% – 12%

  • doba splatnosti: 1 - 34 let

  • LTV maximálně 60 % - 90 %

  • tolerance registrů (akceptování negativních zápisů v registrech)

  • snaha o přizpůsobení se příjmové a výdajové (bonitní) situaci

  • lze použít na:

  • rekonstrukce nemovitosti

  • koupě nemovitosti

  • konsolidace půjček + lze získat peníze navíc

  • refinancování hypotéky + lze získat peníze navíc

  • vyplacení jakéhokoli nevýhodného závazku (soukromý investor, finanční úřad)

  • vyplacení exekuce, insolvence, nebo dražby

  • investice do podnikání a mnoho dalšího

  • profesionální analýza Vašeho požadavku a možností, s tím spojený výběr optimálního financování na míru možnostem a potřebám poptávajícího

  • možnost jednorázového doplacení kdykoli - nebankovní hypotéku co nejdříve převedeme do banky

  • doba k předschválení hypotéky již za 24 hodin a ke kompletní realizaci lze do 10 pracovních dnů

  • čerpání: v případě čistě refinancování dochází k jednorázovému vyplacení na účet současného věřitele, v případě navýšení na běžný účet klienta, v případě konsolidace na účty jeho věřitelů

Žadatelem může být

  • jedna a více fyzických osob starších 18 let a mladší 70 let (splatnost lze většinou natáhnout do tohoto věku)
  • fyzická osoba: zaměstnanec nebo podnikatel dosahující adekvátních příjmů
  • cizinec s trvalým, nebo přechodným pobytem u nás

Zajištění

  • jakoukoli nemovitostí žadatele nebo nemovitosti ve vlastnictví jiné osoby (takzvaného zástavce), který s ručením touto nemovitostí (zástavou) souhlasí
  • na nemovitosti do zástavy jde pouze klasické zástavní právo směřující ve sprospěch půjčujícího, přičemž majitel zůstává stejný
  • nemovitost, která bude sloužit jako zástava k hypotéce, se musí nacházet na území ČR
  • může se přitom jednat o: rodinný dům, družstevní byt, byt v osobním vlastnictví, komerční objekt, pozemek, chata, hotel, penzion či jiný rekreační objekt apod.
  • varianty financování jako jsou zpětný leasing nemovitosti a například následný pronájem příliš nedoporučujeme. Klient v takovém případě přestává být majitelem nemovitosti, dochází totiž k jejímu převodu na investora a sám se dostává do role nájemníka. Na tom, že zůstane v pronájmu, než si zase jednou bude moct "svoji" nemovitost koupit zpátky ze svojí podstaty sice nemusí ještě být nic špatného. Prostě platí nájem a jakmile se mu podaří vyřídit bankovní hypotéku, nebo získá potřebné peníze jiným způsobem, čehož dosáhnout se snaží co nejdříve, koupí si nemovitost zpátky. Pokud na druhou stranu narazí na nečestného vyřizujícího, nebo poruší některou z podmínek v nájemních smlouvých, nemusí k tomuto zpětnému převodu dojít nikdy. V takovém případě nemovitost vlastně prodá za výkupní cenu a stejně se bude muset nadobro vystěhovat. Samozřejmě, jako všechno, i toto má své pro a proti. Nebudete tvrdit, že těch pro není také hodně. Možnost získat vyšší částku, platit měsíčně méně, navíc když teď odpadla nutnost platit daň z převodu. Máme nicméně pochybnosti v právní nenapadnutelnost takového řešení. U spříznených půjčujících zůstanete i nadále majitelem nemovitosti po celou dobu trvání hypotéky, na vaši nemovitost jde principiálně stejné zástavní právo, jaké je u používáno u klasických hypoték u bank.

Reprezentativní příklady nebankovních úvěrů regulérně použitelných na přeúvěrování hypoték:

Refinancování prostřednictvím nebankovní Americké hypotéky Standard:

Celková výše americké hypotéky: 800 000 Kč
Doba trvání americké hypotéky ode dne dočerpání úvěru: 20 let
Výpůjční roční úroková sazba: 9,99 % p.a.
Roční procentní sazba nákladů (RPSN): 12,4% p.a.
(Zahrnuje jednorázový poplatek za sjednání úvěru v předpokládané výši 5 % z celkové výše úvěru, v čemž je zahrnuto jednorázový poplatek za kompletní sjednání úvěru a veškerých nákladů s tímto spojených včetně provedení odhadu a analýzy rizik nemovitosti, tvorby úvěrových smluv, zpracování a zprostředkování hypotéky.)
Navýšení úvěru: 1 040 080 Kč
Měsíční splátka: 7 667 Kč
(Zahrnuje měsíční splátku jistiny, úroků a výše uvedených poplatků s výjimkou jednorázového poplatku za kompletní sjednání úvěru 5 % z jeho celkové výše.)

Hypotečního financování Grand:

Celková výše americké hypotéky: 1 000 000 Kč
Doba trvání americké hypotéky ode dne dočerpání úvěru: 30 let
Výpůjční roční úroková sazba: 2.89 % p.a.
Roční procentní sazba nákladů (RPSN): 3,39% p.a.
(Zahrnuje jednorázový poplatek za sjednání úvěru v předpokládané výši 1 % z celkové výše úvěru, v čemž jsou zahrnuty veškeré náklady poskytovatele za kompletní sjednání úvěru a veškerých nákladů s tímto spojených včetně provedení odhadu a analýzy rizik nemovitosti, tvorby úvěrových smluv, zpracování i zprostředkování hypotéky)
Navýšení úvěru: 496 520 Kč
Měsíční splátka: 4 157 Kč
(Zahrnuje měsíční splátku jistiny, úroků a výše uvedených poplatků.)
Možnost jednorázově doplatit, převést k jinému věřiteli i poslat výjimečnou splátky kdykoli a zdarma


Důležitá upozornění:


Úvěry řešíme od OD rámce 300 000 Kč, žádosti o menší peníze prosíme neodesílat.

To platí jak u bez i zástavních úvěrů, kdy na vině je zejména naše omezená časová kapacita a nerentabilita vzhledem k výnosům z celorepublikového vyřizování menších částek.
U desetitisícových úvěrů by musela být platební zátěž pro klienta natolik vysoká, že by to hraničilo s únosností a smysluplností vůbec.
Enormně úročené nebankovní mikro úvěry nabízené na trhu jsou toho jasným důkazem.

Prostý TIP:
Chcete-li míň, zkuste banku, nebo jednu z věhlasných nebankovních společností, nejde-li to dočasně z nějakého důvodu, doporučujeme toto období přečkat bez úvěrování a mezitím, je-li to možné, usilovat o odstranění překážející závady, nebo najít jiné východisko a bez úvěrování obejít úplně. Pořád lepší, než skočit z louže a skončit v blátě...

U půjčky bez zástavy hrají registry, příjmy, dluhy a tudíž i bonita žadatele zásadní úlohu.

Výhodnost a štědrost námi nabízených půjček bez jakékoliv zástavy musí být něčím vykoupená, tím je větší náročnost na stav registru, příjmu a výdajů (bonity) žadatele.
Tím netvrdíme, že by museli být v naprosto precizní kondici, aby ji bylo možné řešit. Na druhou stranu to ani nemůže být vyložená katastrofa.
Tyto žadatelovi kvality jsou totiž bez podmínky nemovitého zajištění jedinou zárukou řádného splácení a navrácení půjčených peněžních prostředků.
Proto představa, že je poskytovatel nechá zcela bez povšimnutí, je mylná. S vysokou mírou benevolence se setkáte jedině u těch miniaturních, na úkor toho i vysoce předražených, nebankovních půjček.
I tam by už ale půjčující měl ponovu provézt zběžné proklepnutí žadatele podobným způsobem a to z titulu jemu uložené povinnosti prověřit jeho úvěruschopnost zákonem o spotřebitelském úvěru.

Dokládané a zkoumané podklady:
Jednak u nich automaticky dochází k nahlédnutí do registrů, z nichž se bere v potaz řádnost zpětného splácení využitých úvěrových produktů a jejich momentální zatíženost, neboli žadatelova úvěrová angažovanost.
V rámci závažnosti poškození registrů platí, že by se v nich rozhodně neměly nacházet záznamy typu: nedávného zesplatnění, exekuce, nebo nedávno oficiálně ukončené insolvence bez ohledu na splacenou část.
Pokud jsou tyto záznamy u žadatele evidoványnabízí se řešit se zástavou nemovitosti, tedy prostřednictvím nebankovní hypotéky. Jiná věc do zástavy se prozatím nepřijímá.

V rámci příjmů pak bývá u zaměstnance vyžadována pracovní smlouva na dobu ne/určitou a dokládací procedura: potvrzení o výši příjmu za posledních 6 měsíců, výpisy z účtů a výplatní pásky, nebo určitá kombinace.
U podnikatelů OSVČ tvoří základ pro doložení jeho příjmů daňové přiznaní často zohledňované za poslední 2 roky, faktury, výpisy z účtů, obraty, výkazy zisků a ztrát, bezdlužnost vůči státu a opět různý jejich poměr.
K tomu je u obou samozřejmě možné započítat různé druhy příspěvků, přivýdělků, rent, důchodů...

Mají-li manželé uzavřené společné jmění manželů, je nutné, aby si "ze zákona i rozumu" žádali společně.

SJM neboli zkratka stvořená z počátečních písmen těchto tří slov: Společné Jmění Manželů totiž neslouží pouze k tomu, aby automaticky docházelo ke spravedlivému rozdělování (ne)movitého majetku, který po sňatku nabyde jeden z jeho účastníků, se svou drahou polovičkou v pohlavně rovnoprávném poměru 50/50, přestože se ona sama na žádné listině stvrzující její vlastnická práva zrovna nevyskytuje.

Podobným způsobem totiž může dojít k samovolnému přenášení a podvojnému přiřazování i toho dluhového, tedy úvěrového zaangažování (zatížení), které si za dobu manželství odváží "pořídit či převzít čistě sám na sebe" jeden z manželů za absence písemného souhlasu a tudíž snadno i vědomí toho druhého, kterého se tak i přesto mohou v budoucnu negativně (do)týkat případné spory vedené v souvislosti s řádným neplněním s ním spjatých povinností, přestože na úvěrových smlouvách o něm opět není ani zmínka. Jinými slovy pak, třeba z důvodu nesplácení, může dojít k věřitelovu (vymahačovu) uspokojení takto vzniklé pohledávky i z dlužníkovi poloviny majetku spadajícího do společného jmění, pokud nedisponuje žádným, výlučně vlastním.

A proto, aby byla plně zachována jakási partnerská transparentnost, musejí si u nás manželé k žádanému úvěru pokaždé přistupovat společně, mají-li mezi sebou v době podání žádosti společné jmění plně aktivní.

I zadlužení je totiž záležitostí mající důležité vazby na vzájemné soužití, k jejímuž mlžení by proto nemělo docházet už jen z principu lidskosti a zmíněné průhlednosti. O příjem silně ochuzená sestava žadatelů pak stejně v drtivé většině případů nevychází ani bonitně, což je další pádný argument pro neprodlené přesvědčení druhého z manželů k jeho přímé spoluúčasti na akci alespoň z pozice spolužadatele, potažmo budoucího spoludlužníka, který bere vítr z plachet narážkám hrdopychů typu: "Snad jsem už dospělá, plně svéprávná osoba oprávněná si rozhodovat sama za sebe a jednat, jak se mně zlíbí?!" To na každý pád jste, no též můžete být ve svých snahách zvenčí omezována, ohrožujete-li svým jednáním život bližního jako v tomto případě - (do)životního partnera.

Abyste se tak nedělo a Vy si pak mohli začít plně přetavovat své peněžní představy v realitu bez potřeby ohlížení se na rozmar manžela a žadonění o jeho souhlas, je nutné mít SJM zúžené, ideálně pak úplně rozdělené (zrušené). K tomu lze dospět buďto sepsáním předmanželské smlouvy upravující pravidla pro rozdělování společného jmění, nebo potom takovou jeho změnou provedenou kdykoliv v průběhu manželství třeba u notáře. Ten Vám po společné návštěvě (ne vážně nestačí, když přijdete sami) za pár tisíc rád rozváže křidélka a Vy si budete moct žádat a vystupovat každý sám za sebe, jak jen se Vám zachce bez nutnosti přizvání k účasti a výhledově i možnosti negativního zásahu toho druhého.

Tato tématika samozřejmě má své "světlé i tmavé" výjimky a potvrzující pravidla, stejně jako každý takový krok pochopitelně má své vlastní individuální specifika, pro i proti a tak i nároky na vhodné provedení, které je potřeba zohlednit a do výsledného díla všestranně zapracovat tak, aby sedli jako "hrnec na zadek" nejlepším zájmům obou manželů.

Více informací k této problematice si můžete přečíst: RADY A TIPY: SJM jak ho otočit ve svůj vlastní ekonomický prospěch

Hypotéku na koupi s nulovou akontací, do-zajištěním a KO registry či příjmy NELZE.

Nalejme si čisté info. Ne, vážně Vám nikdo nezaplatí celý vysněný baráček za miliony, když jste si na něho doposud nenašetřili ani korunu (dvacet tisíc fakt nic neřeší), nemáte co dalšího zastavit a navíc byste dle prokazatelných příjmů a zákonných ukazatelů bonity bezpečně neutáhli ani dvoutisícovku měsíčně navíc, nebo jsou vaše registry jeden velký paskvil, takže dát se tak vsadit na vaši schopnost řádného splácení, respektive absenci opožděné splátky, máte to s kurzem tak 46:1 v prospěch vašeho selhání to dokonce hned v prvním roce kalendáře.

Přibližně počítejte, že minimálně 20% budete muset "někde vyškrábnout", anebo hypotéku do-zajistit další nemovitostí v této hodnotě. Pokud byste se tím náhodou dokázali dostat na LTV nějakých 60%, může Vám toho být odpuštěno mnohem víc, neboť to je zhruba strop u nebankovní hypotéky Standard, avšak "na oplátku" u ní počítejte s podstatně vyššími provozními náklady.

Taky pochopitelně můžete mít tak absurdní štěstí, že se Vám podaří sehnat nemovitost s tržní hodnotou 5 milionů za 3. V takovém případě však počítejte s našim okamžitým dotazem: "Proč by vám ji kdo prodával za 3, když by ji mohl prodat za 5?". Nebude-li ve vaší odpovědi obsaženo něco ve smyslu rodinného příslušníka, dobrého kamaráda, nebo obchodního partnera, spíše počítejte s našim nesouhlasným stanoviskem.

Stejně tak, ostatně jako všude, může pomoct, podaří-li se Vám si k sobě sehnat takzvaného spolužadatele, který dohání vaši tristní ziskovost, nebo platební morálku. Natvrdo se tak však může stát, že začnete v úvěru doslova zavazet, překážet (mu) v jeho vyřízení. Ano, víme, že jste si ho k sobě dočasně přibrali, a chápeme, že opustit ho, nechat hypotéku i kupovanou nemovitost čistě na něm, není nic moc, ale hold jinak to kolikrát nepůjde, a navíc mezi námi děvčaty... Jestli ho potom z žádosti vyvážete, až se registry či příjmy "vyléčíte", nebo ho v ní nahradíte, vyjde prakticky nastejno, čili je prašť jak uhoď. Jen je potřeba dopředu vyladit a přednastavit.

Řídíme se novým zákonem o spotřebitelském úvěru, který přišel v platnost 1. 12. 2016 a to na 101%.

U všech spříznených investorů dochází u spotřebitelských úvěrů ke splnění všech zákonných nařízení. Mezi hlavní můžeme zařadit povinnost půjčujícího vyhodnotit úvěruschopnost poptávajícího, k čemuž dojde prověřením jeho bonity. Poměr mezi celkovými příjmy a výdaji žadatele musí být vždy dostačující a splňovat zákonem přikázanou výši.

Stejně tak nedochází ke dvojím odměnám, které by se pobírali od půjčujícího i úvěrovaného zároveň.

Klient je dopředu vždy zavčas informován o všem, co by mohlo mít vliv na jeho rozhodnutí. Koná se vždy v jeho prospěch a dělá maximum pro jeho celkovou spokojenost.
Je čistě na jeho svobodném uvážení, jestli je pro něj spolupráce s námi přínosná a bude mít zájem v ní pokračovat, nebo nikoli.
Povinností, která musí být v tomto ohledu splněná, je celá spousta. Proto se dbá zvýšené pozornosti na jednotlivá zákonná ustanovení a nešetří na nákladech za právní služby.

Před vyplacením požadovaného financování nám poptávající neplatí jakýkoli poplatek dopředu.

V žádném z případů nám klient neplatí poplatek dopředu.

Co jediné je v některých případech potřeba v průběhu sjednání uhradit, jsou náklady spojené s odhadcem za provedení odhadu nemovitosti pro účely sjednání bankovního hypotečního úvěru. Za vedlejší náklady, které si poptávající musí hradit, mohou být považovány taky: právní služby (jsou-li zapotřebí), náklady na dopravu (palivo, amortizace, mhd) nebo na komunikaci (paušál). Ani jedna z těchto plateb však není odměnou pro nás.
Pokud se v průběhu sjednání dopustíme hrubého porušení některé z domluv nebo zásad "slušného jednání", může od poptávající od realizace s pověřeným specialistou kdykoli a bezplatně odstoupit. Aby se předešlo snahám o vypočítavé obcházení, je nutné, aby poptávající v případě takového rozhodnutí počítal s tím, že nebude mít možnost dále pokračovat ve vyřízení vyhledaného a nastaveného úvěru u námi zvoleného optimálního investora.
V opačném případě, pokud se mu nakonec přece jenom podaří v dohledné době díky nám dohledané financovnání získat, nám náleží předem dohodnutá odměna.


Obecné informace

Šedesátá, 7018/7055
Budova 64, 760 01, Zlín

  • Tato e-mailová adresa je chráněna před spamboty. Pro její zobrazení musíte mít povolen Javascript.

  • +420 777 465 451


Všeobecné a právní podmínky poskytování nebankovních úvěrů jsou k dispozici ZDE:

Zodpovědná osoba: Tomáš Maček, IČ: 88853225. Je vázaný zástupce samostatného zprostředkovatele. Jsou nabízeny jeho úvěrové možnosti (bankovní i nebankovní) úvěrové poradenství v rámci živnostenského oprávnění + nabídky investorů v rámci tipařských smluv. Dumdluhu.cz je internetový portál, projekt sloužící především ke kvalitnímu úvěrovému, dluhovému poradenství.

Řídíme se zákonem o spotřebitelském úvěru platným od 1. 12. 2016. Vždy u našich investorů dochází v rámci spotřebitelských úvěrů před jejich poskytnutím k posouzení schopnosti splácet - prověření bonity klienta. Dále nedochází k dvojím odměnám a jsou dodržena všechna další kritéria zákona uvedené v informacích trvale přístupných spotřebiteli a v reklamačním řádu.

Některé údaje uvedené na těchto internetových stránkách se nevztahují na spotřebitelské úvěry poskytované podle zákona o spotřebitelském úvěru 145/2010 Sb. Jedná se především o úvěry podnikatelské, realitní služby...

Copyright © 2012 - 2022 Dumdluhu.cz