Hypotéka bez registru 2019 – Jak je to možné?

Zveřejněno dne: 03.04.2019
Autor: Tomáš Maček
Jestli dostanu hypotéku, když sem v registru, hodně záleží na tom, co se v tom daném registru přesně nachází, jak vážné to je. Důležité dodat, že je to podstatné při snaze o získání bankovní hypotéky. Nebankovní hypotéce (firmě) je to většinou naprosto jedno. Poskytovatelé nebankovních hypoték - nebankovní firmy, stav registru žadatele o nebankovní hypotéku prakticky neřeší. Dál tak záleží na tom, jak „nevýhodná“ hypotéka mně ještě pomůže vyřešit moji situaci.



Výhodnost nebankovních produktů je oproti klasickým bankovním hypotečním produktům mnohem nižší a tak nebezpečnost (riziko výrazného prodražení) podstatně vyšší. To hlavně v případech, kdy člověk naběhne na různé lákavé nabídky „nefér“ firem s nabídkou skvělého, téměř bankovního úroku. Tyto firmy potom nedostatečné zhodnocení půjčených peněz na nebankovní hypotéce dohání na různých skrytých, drahých sankcích. Tyto potom bývají pro klienta daleko dražší, než kdyby si připlatil „pár %“ na ročním úroku nebankovní hypotéky u fér investora, u kterého mu toto nehrozí. No problém může nastat i v případech, kdy si klient vezme fér nebankovní hypotéku bez registru u fér investora, ale přecení své síly a nedokáže v budoucnu utáhnout její často (minimálně oproti bankovní hypotéce) vysoké měsíční splátky, dostane se do opoždění a co nejhůř tak přestane komunikovat, být k zastižení. I v takovém případě se nebankovní hypotéka může výrazně prodražit, i kdy má investor fér transparentně sdělené podmínky a myslí to dobře, pokud se nesplácí a není možné se domluvit, musí časem dojít k zesplatnění a to bývá drahé.

Hypotéka – Podmínky k jejímu získání

Samozřejmě je vždy pro poptávajícího nejlepší, když se mu podaří sjednat hypotéku z bankovního sektoru, což kolikrát umíme i přes určité (ideálně drobné) záznamy v registru, kvůli kterým byl klient například ve svojí bance zamítnut. Nicméně pokud je v registru vidět zesplatnění úvěru, nebo exekuce, i když už doplacené, ale teprve v nedávné době, nejspíš to budou tzv. KO kritéria (důvod zamítnutí bankovní hypotéky), přes které nebude možné projít. Ovšem musí u bankovní hypotéky odpovídat i příjem, bonita poptávajícího. No ta už musí odpovídat i u všech nebankovních spotřebitelských úvěrů – nebankovních hypoték, jiných než na podnikání skrz „nový“ úvěrový zákon. Takže radši ať odpovídá ve výhodné bance, než nebance. K tomu je potřeba v takovém případě dostatečné bonity u poptávajícího (nebo více poptávajících) prakticky jediné, a sice zajistit pozitivní předschválení (prescoring) bankovního hypotečního produktu. To znamená, že bankovní dům řekne „ano, klienta skrz stav registru a některé další faktory akceptujeme na požadovaný hypoteční produkt. Potom je ve většině případů vyhráno. Proč ne ve všech případech? Někdy se v období mezi pozitivním prescoringem a definitivním schválením bankovní hypotéky klient opozdí se splátkami. Což vytvoří nedostatečně dobrý stav registru a bankovní dům ve finále hypotéku na definitivním schválení zamítne. Nebo se může stát, že klient nedodá zavčas všech podklady potřebné ke schválení a tak mu prescoring tzv. propadne, bude se tak muset dělat nový a ten už nedopadne. Jinak ve většině případů pozitivní prescoring znamená, pokud poptávající v ostatních podstatných informacích především o příjmu, závazcích a bonitě „nevědomě“ nezatajil, nebo „nezalhal“ a dodá další potřebné podklady v podobě: doložení příjmu a jiné, definitivní schválení a sjednání bankovní hypotéky.

Do snahy o sjednání bankovní hypotéky i pro klienty, kteří sami v bankovním sektoru neuspěli, soustředím i já všechny své síly. Kolikrát je to totiž taky jediné (krom prodeje nemovitosti) možné řešení, respektive takové řešení, které klientovi skutečně a dlouhodobě pomůže. Ať už skrz poptávajícím požadovanou výši hypotéky - kolikrát v rozpětí 60 % až ideálně 90 % z hodnoty nemovitosti do zástavy. Nebo klient potřebuje splátku podstatně nižší, než na kterou je u fér nebankovní hypotéky vůbec možné dosáhnout skrz vyšší úrok a třeba i kratší splatnost. Splatnost už ale takovou roli nehraje, protože rozdíl ve splátce, jestli je hypotéka na 20 nebo 30 let, už není tak markantní. A musím zaklepat, že nezřídka kdy se podaří sjednat bankovní hypoteční produkt pro poptávajícího, který si sám (nebo se svým „finančním poradcem“ - častěji spíš pojišťovákem než ryzím úvěrářem, nedokázal najít v bankovním sektoru řešení. A proto poptal na serveru, internetových stránkách www.dumdluhu.cz

Nebankovní hypotéky na koupi nemovitosti

Co se ještě týká nebankovních hypoték. Po zavedení nového úvěrového zákona je navíc vysoké % klientů, kteří paradoxně na klasickou nebankovní hypotéku bonitně nedosáhnou a tak jejich požadavek nebankovní firmy vůbec nejsou právně schopné (nemají možnost) řešit. Na mysli zde mám hypotéku jinou než na podnikání, v případě podnikatelské hypotéky se totiž nemusí se dokládat příjem a obecně řešit bonita, protože zde takto nový úvěrový zákon na rozdíl o klasické nebankovní hypotéky, jiné než na podnikání, nepřikazuje. A když už konečně jsou jednoho z x poptávajících schopni, možná lépe řečeno „když už mají skrz nový zákon vůbec možnost“, řešit a udělají nabídku nebankovní hypotéky, tak toto hypoteční řešení není svým vysokým úrokem, poplatky za sjednání a celkově měsíční splátkou nijak pro klienta výhodné. Neřeší kolikrát pořádně jeho situaci ani požadovanou výší, ani rozumnou měsíční splátkou. A tak vůbec řešit nebankovní hypotéku pro klienty začíná postrádat stále více a více smysl. Protože je to řešení vhodné pro jednoho z 10. No kolikrát se stane, že si i takovou hypotéku klient vezme. Říká si, že to nějak přestojí, než se dostane do banky nebo prostě doufá, že to v budoucnu zvládne, utáhne. A je pravda, že v některých případech může být nebankovní hypotéka určitě výhodným dočasným, myšleno tak, že stejně je dobré co nejdřív se snažit dostat na bankovní hypotéku, kterou tuto nebankovní vyplatit, řešením pro klienta. Někdy je pro klienta zkrátka v pořádku, si připlatit na ročním úroku, protože je to pro něj pořád daleko výhodnější řešení, než kdyby peníze za těchto podmínek nedostal a zůstal ve stejně „aktuálně nevhodné situaci“, například v podobě daleko méně výhodných půjček / nebo bez možnosti financovat tak výhodný a nutný záměr. Je lepší být v lepší finanční situaci, pokud toto nebankovní hypotéka konkrétně Vám umožní, než ve stávající horší. Opakování matka moudrosti. Velký pozor ale dejte na nabídky zázračně výhodných nebankovních firem, protože ve většině případů znamenají obrovské budoucí riziko daleko většího prodražení, než je pár jednotek % úroku u dražších (ale fér) nebankovních firem.


Když už se nám poptávajícího nepodaří bankovní cestou požadavek poptávajícího řešit, je dobré, aby klient pouvažoval o možnosti sehnání osoby blízké, s rozumným stavem registru a dostatečnou bonitou, příjmem k hypotéce. Takto je možné, pokud je tomu tato osoba blízká otevřená, aby se dočasně, do doby než poptávající sám v budoucnu dostane bankovní hypotéku, sjednala hypotéka na tuto osobu. Může se jí za to něco dát, pořád je to pro Vás, pokud přímo pro Vás nedokážeme sehnat bankovní hypotéku. Druhé nejlepší řešení svojí výhodností. Pokud někoho takového kolem sebe máte a bude tomuto řešení, přístupu k hypotéce buďto na hlavního žadatele, nebo spolužadatele, otevřený. Krajním, ale pořád lepším řešením, pokud nejde bankovní hypotéka, než kolikrát krátkozrace vzatá a v budoucnu nebezpečná (kolikrát likvidační) nebankovní hypotéka, by mohl být klasický prodej nemovitosti, nebo krajně taky i když pro klienta méně výhodný výkup (odkup) nemovitosti investorem. Nicméně o této variantě řešení, i když by byla seberozumněji vysvětlená, nechce většina poptávajících ani slyšet. Oni o nemovitost nechtějí přijít, stěhovat se prostě nebudou! Radši vezmou kolikrát neúplné, nebo v budoucnu výrazným prodražením hrozící řešení nebankovní hypotékou. Vezmou cokoli, jenom aby jim bylo „slíbeno“ (často s malou šancí), že v nemovitosti budou dál bydlet a někdy v budoucnu jim zůstane.


Tady bych kapitolu o nebankovních firmách půjčujících i přes jakkoli vážné záznamy v registrech v tomto článku ukončil a uzavřel s tím, že je zkrátka náš hlavní cíl a to pro klienta současně „o parník“ nejvýhodnější, předschválit a sjednat bankovní hypotéku, financování. Až pokud to nejde jinak, přechodně využít produktu nebankovní hypotéky od fér firmy se snahou se co nejdřív následně přeúvěrovat tuto nebankovní hypotéku do banky. Kolikrát je to, i když to zní zvláštně, skrz paralýzu nebankovních firem novým úvěrovým zákonem (přísné podmínky na splnění především odpovídající bonity klienta), jediné řešení. Protože nebanky prostě na x požadavků poptávajících nemají žádné (nebo svými parametry „směšné“) hypoteční řešení.

Takže když pomineme v několika málo případech vhodnou nebankovní hypotéku. To jestli bude možné poptávajícího do banky dostat na hypotéku bankovní, záleží na přesném stavu registru, kvůli kterému v bance člověk neuspěl a na stavu bonity. Nevěšte hlavu, pokud se jedná o několik opožděných plateb. Některé přestupky je možné komunikovat, tolerovat a zajistit i tak pro klienta pozitivní prescoring, předschválení bankovní hypotéky. Což po dodání dalších podkladů potřebných ke schválení vede v drtivé většině i k definitivnímu schválení bankovní hypotéky a tak jejího zdárného sjednání.

Poslat nezávaznou žádost o bezplatnou konzultaci hypotéky

Co udělat před odesláním žádosti o hypotéku?

Co tedy můžete určitě sami udělat před odesláním poptávky po hypotéce (ideálně k nám) je, že si zjistíte přesný stav registrů. To znamená že si ideálně zajistíte výpisy z daného registru, ve kterém se problematické záznamy můžou nacházet (většinou CBCB: bankovní registr, SOLUS: mimobankovní registr, CNCB: registr nebankovní). To vše můžete udělat na www.kolikmam.cz, tady si ideálně registry vyžádat v písemné podobě – písemný výpis, který pošlou poštou, nebo si můžete vyzvednout na počkání na míst v Praze.

Co se týká bonity, je dobré si přesně spočítat veškeré svoje závazky (půjčky, úvěry, kreditní karty, kontokorent…), u které úvěrové společnosti jsou, kolik tady orientačně zbývá doplatit a kolik se zde měsíčně splácí? Taky je dobré si udělat přehled o přesném příjmu ať už v průměru ze 3 posledních výplatnic u zaměstnanců, nebo z daňového přiznání u podnikatele, osvč (základ daně = čistý zisk děleno 12 + je dobré taky znát obrat).

No a jinak je dobré si udělat představu o hodnotě nemovitosti (ať už svojí, nebo 3. osoby), která půjde k hypotéce do zástavy. Znát rozlohu pozemku, na kterém se nemovitost nachází, zjistit si orientační cenu za m2, rozložení nemovitosti (místnosti, zastavěná plocha) a tak i její tržní (nebo odhadní) cenu. V případě, že jde do zástavy bytová jednotka taky jeho rozložení, orientační cenu za m2 v daném bytovém domě (lokalitě) a v návaznosti na tom jeho cenu, hodnotu.

Dále popřemýšlet, poptat se, kdo všechno k Vám může přistoupit na spolužadatele, alespoň v případě potřeby, že jinak nepůjde, nebo bude pro Vás výrazně výhodnější. Nebojte, vhodnou sestavu žadatelů (pokud tuto možnost máte) bychom potom sestavili tak, jak bude pro Vás nejlepší, aby se dal sjednat co nejoptimálnější hypoteční produkt. Pochopitelně čím více možných žadatelů je a čím lépe na tom jsou s registrem a bonitou, tím pro Vás lépe, tím vyšší je šance na sjednání vážně výhodného bankovního hypotečního řešení.

Proč pro sjednání hypotéky vybrat Dům Dluhů?


Nechci to tady hrát na internetovou nabídku sexy výhodné nebankovní hypotéky a potom všechny klienty lifrovat na banku. Jenom člověk, který neuspěl v bance a hledá nebankovní řešení, netuší, v jakém stavu nebankovní trh je a že malá šance, že mu opravdu pomůže. No hledá nebankovní hypotéku, protože už nevěří, že by mu mohl některý bankovní dům vyjít vstříc a myslí si, že nebankovní hypotéka mu pomůže. A tak je potřeba i tady cílit zajímavou reklamou a přimět poptávajícího nebankovní hypotéky poptat u nás. To když se potom v návaznosti na jeho poptávku podaří sjednat bankovní hypotéku, místo poptávané daleko méně výhodné, kolikrát neřešitelné hypotéky nebankovní, je pro něj ve finále „o parník“ (možná 3 parníky) výhodnější, lepší. Takže nic proti ničemu.

Samozřejmě máme i dobré nebankovní možnosti v podobě spřízněných fér nebankovních firem, investorů. Vždy je zde dobré vyhodnotit klientův požadavek a udělat minimálně záložní nabídku (je-li to možné) nebankovní hypotéky jako zadní vrátka pro případ, že se pro klienta nepodaří bankovní hypotéka řešit. Jenom je to zkrátka nízké % poptávajících, kterým je možné takto formou nebankovní hypotéky opravdu pomoct. Pokud bankovní řešení nelze a nebankovní taky ne nebo hrozí v budoucnu pro její nevýhodnost nesplácení. Když Vám, když jako krajní variantu zkusíme navrhnout možnost odkupu nemovitosti, zkuste se nad tím takto zamyslet, oprostit se od všeho kolem a udělat správné rozhodnutí, získat z nemovitosti co nejvíc peněz, dokud to jde, zaplatit si všechno, zbytek si nechat na nový život a definitivně tak zamést s nevydařenou minulostí.

Pokud jste se dočetli až sem. V tomto článku jsem se nezmínil o hypotéce na koupi (nebo výstavbu) nemovitosti. I když i v těchto případech (potřeby financovat koupě nemovitosti) platí, že nebanka nemá ve většině případů smysl. Umí totiž financovat malé % z pořizovací ceny – většinou maximálně 60 % a to za roční úrok, za který si financovat vlastní bydlení vážně nechcete. Protože jestli se standardně u bank při sjednání bankovních hypoték klasicky „škudlí“ (i já tak dělal) o 0.2 %, a 3 % celkového úroku už jsou moc, v nebance je potřeba se v rámci % úroku připravit na úplně jiné počty, a ani já bych kolikrát některé z nabídek nebankovních hypoték neměl nejspíš šanci dlouhodobě utáhnout. Ale podstatné je zkrátka to, že nebankovní hypotéka na financování koupě, nebo výstavby vlastního bydlení ve většině případů není stavěná. Musela by to být velice zajímavá možnost koupi (nebo výstavby) pro Vás, aby se Vám financovat její koupě prostřednictvím nebankovní hypotékou vyplatilo. A samozřejmě byste ve většině případů museli mít (pokud by vážně nebyla reálná tržní cena např. 5 mil Kč a Vy měli možnost koupit za 2.5 mil Kč) větší % vlastních peněz, které by jste ke koupi, nebo výstavbě dali z vlastních peněžních zdrojů.

Podnikatelská hypotéka

Pokud jste podnikatel, který chce financovat svůj (jakýkoli záměr) nebankovní podnikatelskou hypotékou s úrokem např. do 5 % ročně, tak jediné řešení, že bychom Váš požadavek dokázali financovat bankovním hypotečním produktem přes naše slušné (nadstandardní) možnosti. Protože toto % pro férovou nebankovní firmu vážně nebude vzhledem k vyššímu riziku dostatečné roční zhodnocení půjčených „soukromých“ peněz. Kdy celkový proces zápůjčky je diametrálně odlišná v bance „nově vytištěných peněz a získaných od čnb“ vs. „těžce vydělaných peněz“ u nebankovních soukromých firem. I vzhledem k daleko menšímu prověřování u nebankovní hypotéky (přes x nedokonalostí žadatele, podnikatele) a zapůjčení peněz s o to vyšším rizikem. Se nedá požadovat po investorovi podobný roční úrok, jako aktuálně, po zdražení, kterým prošli v posledních měsících, mají kolikrát i banky. A co cca dvojnásobný úrok než je ten u bankovních podnikatelských hypotečních produktů? Tak to už by se určitě dalo něco řešit a najít pro Vás fér investora na úvěrovém trhu ochotného půjčit za takového úroku. Tak buď je Vaše potřeba peněz tak velká a záměr je tak zajímavý, že se Vám oplatí připlatit si na úroku. V takovém případě může být nebankovní podnikatelská hypotéka dobrým úvěrovým řešením. Jinak Váš požadavek jedině prosadit ve vybraném bankovním domě, kde jsou parametry hypotečních produktů výrazně výhodnější, no i náročnější na sjednání, zkoumání a doložení potřebných podkladů.

Poslat nezávaznou žádost o bezplatnou konzultaci hypotéky


Neváhejte nás oslovit pro nezávazné vyhodnocení konkrétně Vaší situace. Jsme schopni vyhodnotit vše potřebné i během 15 ti minutového telefonního hovoru. Provedeme diskrétně analýzu požadavku, možností pro Vás na trhu a dáme Vám jasné a stále bezplatné vyjádření s navrženým ideálním hypotečním řešením, a s ním spojeným dalším postupem pro sjednání. Tohoto buďto využijete bude-li možné řešit a současně bude pro Vás výhodné, nebo ne a nic se neděje.


Máme dobré možnosti, jak zvýšit šanci, že Vás za dodržení všech zákonných náležitostí dostaneme na bankovní hypoteční produkt do bankovního domu. Dále máme kontakty na slušné nebankovní investory, kteří Vám rádi zhotoví nezávaznou nabídku nebankovní hypotéky do zálohy, pokud by bankovní produkt ve finále nevyšel. A máme taky dobré možnosti pro případ, že by nebylo možné obecně řešit Vaši situaci hypotečně a bylo tak pro Vás jediné pořádné řešení standardní prodej Vaší nemovitosti. To znamená sehnání přímého kupce ochotného zaplatit za Vaši nemovitost co nejvíc a to prostřednictvím standardního realitního trhu a našeho dobrého marketingu, obchodní činnosti vedoucí k prodeji Vaší nemovitosti za maximální možnou cenu. Krajně lze taky využít a řešit formou výkupu nemovitosti, i když pro Vás to méně výhodné než je standardní prodej. No jsou situace, kdy jinak než výkupem například řešit nejde a rozhodně je to o poznání rychlejší forma prodeje nemovitosti než standardní prodej. Kdy peníze z prodeje Vaší nemovitosti můžete mít na účtu za několik dní od schválení nabídky s výkupní cenou od investora, který bude schopný provést odkup a ochotný zaplatit nejvyšší a pro Vás současně přijatelnou cenu.

Důležitá upozornění:


Úvěry řešíme od OD rámce 300 000 Kč, žádosti o menší peníze prosíme neodesílat.

To platí jak u bez i zástavních úvěrů, kdy na vině je zejména naše omezená časová kapacita a nerentabilita vzhledem k výnosům z celorepublikového vyřizování menších částek.
U desetitisícových úvěrů by musela být platební zátěž pro klienta natolik vysoká, že by to hraničilo s únosností a smysluplností vůbec.
Enormně úročené nebankovní mikro úvěry nabízené na trhu jsou toho jasným důkazem.

Prostý TIP:
Chcete-li míň, zkuste banku, nebo jednu z věhlasných nebankovních společností, nejde-li to dočasně z nějakého důvodu, doporučujeme toto období přečkat bez úvěrování a mezitím, je-li to možné, usilovat o odstranění překážející závady, nebo najít jiné východisko a bez úvěrování obejít úplně. Pořád lepší, než skočit z louže a skončit v blátě...

U půjčky bez zástavy hrají registry, příjmy, dluhy a tudíž i bonita žadatele zásadní úlohu.

Výhodnost a štědrost námi nabízených půjček bez jakékoliv zástavy musí být něčím vykoupená, tím je větší náročnost na stav registru, příjmu a výdajů (bonity) žadatele.
Tím netvrdíme, že by museli být v naprosto precizní kondici, aby ji bylo možné řešit. Na druhou stranu to ani nemůže být vyložená katastrofa.
Tyto žadatelovi kvality jsou totiž bez podmínky nemovitého zajištění jedinou zárukou řádného splácení a navrácení půjčených peněžních prostředků.
Proto představa, že je poskytovatel nechá zcela bez povšimnutí, je mylná. S vysokou mírou benevolence se setkáte jedině u těch miniaturních, na úkor toho i vysoce předražených, nebankovních půjček.
I tam by už ale půjčující měl ponovu provézt zběžné proklepnutí žadatele podobným způsobem a to z titulu jemu uložené povinnosti prověřit jeho úvěruschopnost zákonem o spotřebitelském úvěru.

Dokládané a zkoumané podklady:
Jednak u nich automaticky dochází k nahlédnutí do registrů, z nichž se bere v potaz řádnost zpětného splácení využitých úvěrových produktů a jejich momentální zatíženost, neboli žadatelova úvěrová angažovanost.
V rámci závažnosti poškození registrů platí, že by se v nich rozhodně neměly nacházet záznamy typu: nedávného zesplatnění, exekuce, nebo nedávno oficiálně ukončené insolvence bez ohledu na splacenou část.
Pokud jsou tyto záznamy u žadatele evidoványnabízí se řešit se zástavou nemovitosti, tedy prostřednictvím nebankovní hypotéky. Jiná věc do zástavy se prozatím nepřijímá.

V rámci příjmů pak bývá u zaměstnance vyžadována pracovní smlouva na dobu ne/určitou a dokládací procedura: potvrzení o výši příjmu za posledních 6 měsíců, výpisy z účtů a výplatní pásky, nebo určitá kombinace.
U podnikatelů OSVČ tvoří základ pro doložení jeho příjmů daňové přiznaní často zohledňované za poslední 2 roky, faktury, výpisy z účtů, obraty, výkazy zisků a ztrát, bezdlužnost vůči státu a opět různý jejich poměr.
K tomu je u obou samozřejmě možné započítat různé druhy příspěvků, přivýdělků, rent, důchodů...

Mají-li manželé uzavřené společné jmění manželů, je nutné, aby si "ze zákona i rozumu" žádali společně.

SJM neboli zkratka stvořená z počátečních písmen těchto tří slov: Společné Jmění Manželů totiž neslouží pouze k tomu, aby automaticky docházelo ke spravedlivému rozdělování (ne)movitého majetku, který po sňatku nabyde jeden z jeho účastníků, se svou drahou polovičkou v pohlavně rovnoprávném poměru 50/50, přestože se ona sama na žádné listině stvrzující její vlastnická práva zrovna nevyskytuje.

Podobným způsobem totiž může dojít k samovolnému přenášení a podvojnému přiřazování i toho dluhového, tedy úvěrového zaangažování (zatížení), které si za dobu manželství odváží "pořídit či převzít čistě sám na sebe" jeden z manželů za absence písemného souhlasu a tudíž snadno i vědomí toho druhého, kterého se tak i přesto mohou v budoucnu negativně (do)týkat případné spory vedené v souvislosti s řádným neplněním s ním spjatých povinností, přestože na úvěrových smlouvách o něm opět není ani zmínka. Jinými slovy pak, třeba z důvodu nesplácení, může dojít k věřitelovu (vymahačovu) uspokojení takto vzniklé pohledávky i z dlužníkovi poloviny majetku spadajícího do společného jmění, pokud nedisponuje žádným, výlučně vlastním.

A proto, aby byla plně zachována jakási partnerská transparentnost, musejí si u nás manželé k žádanému úvěru pokaždé přistupovat společně, mají-li mezi sebou v době podání žádosti společné jmění plně aktivní.

I zadlužení je totiž záležitostí mající důležité vazby na vzájemné soužití, k jejímuž mlžení by proto nemělo docházet už jen z principu lidskosti a zmíněné průhlednosti. O příjem silně ochuzená sestava žadatelů pak stejně v drtivé většině případů nevychází ani bonitně, což je další pádný argument pro neprodlené přesvědčení druhého z manželů k jeho přímé spoluúčasti na akci alespoň z pozice spolužadatele, potažmo budoucího spoludlužníka, který bere vítr z plachet narážkám hrdopychů typu: "Snad jsem už dospělá, plně svéprávná osoba oprávněná si rozhodovat sama za sebe a jednat, jak se mně zlíbí?!" To na každý pád jste, no též můžete být ve svých snahách zvenčí omezována, ohrožujete-li svým jednáním život bližního jako v tomto případě - (do)životního partnera.

Abyste se tak nedělo a Vy si pak mohli začít plně přetavovat své peněžní představy v realitu bez potřeby ohlížení se na rozmar manžela a žadonění o jeho souhlas, je nutné mít SJM zúžené, ideálně pak úplně rozdělené (zrušené). K tomu lze dospět buďto sepsáním předmanželské smlouvy upravující pravidla pro rozdělování společného jmění, nebo potom takovou jeho změnou provedenou kdykoliv v průběhu manželství třeba u notáře. Ten Vám po společné návštěvě (ne vážně nestačí, když přijdete sami) za pár tisíc rád rozváže křidélka a Vy si budete moct žádat a vystupovat každý sám za sebe, jak jen se Vám zachce bez nutnosti přizvání k účasti a výhledově i možnosti negativního zásahu toho druhého.

Tato tématika samozřejmě má své "světlé i tmavé" výjimky a potvrzující pravidla, stejně jako každý takový krok pochopitelně má své vlastní individuální specifika, pro i proti a tak i nároky na vhodné provedení, které je potřeba zohlednit a do výsledného díla všestranně zapracovat tak, aby sedli jako "hrnec na zadek" nejlepším zájmům obou manželů.

Více informací k této problematice si můžete přečíst: RADY A TIPY: SJM jak ho otočit ve svůj vlastní ekonomický prospěch

Hypotéku na koupi s nulovou akontací, do-zajištěním a KO registry či příjmy NELZE.

Nalejme si čisté info. Ne, vážně Vám nikdo nezaplatí celý vysněný baráček za miliony, když jste si na něho doposud nenašetřili ani korunu (dvacet tisíc fakt nic neřeší), nemáte co dalšího zastavit a navíc byste dle prokazatelných příjmů a zákonných ukazatelů bonity bezpečně neutáhli ani dvoutisícovku měsíčně navíc, nebo jsou vaše registry jeden velký paskvil, takže dát se tak vsadit na vaši schopnost řádného splácení, respektive absenci opožděné splátky, máte to s kurzem tak 46:1 v prospěch vašeho selhání to dokonce hned v prvním roce kalendáře.

Přibližně počítejte, že minimálně 20% budete muset "někde vyškrábnout", anebo hypotéku do-zajistit další nemovitostí v této hodnotě. Pokud byste se tím náhodou dokázali dostat na LTV nějakých 60%, může Vám toho být odpuštěno mnohem víc, neboť to je zhruba strop u nebankovní hypotéky Standard, avšak "na oplátku" u ní počítejte s podstatně vyššími provozními náklady.

Taky pochopitelně můžete mít tak absurdní štěstí, že se Vám podaří sehnat nemovitost s tržní hodnotou 5 milionů za 3. V takovém případě však počítejte s našim okamžitým dotazem: "Proč by vám ji kdo prodával za 3, když by ji mohl prodat za 5?". Nebude-li ve vaší odpovědi obsaženo něco ve smyslu rodinného příslušníka, dobrého kamaráda, nebo obchodního partnera, spíše počítejte s našim nesouhlasným stanoviskem.

Stejně tak, ostatně jako všude, může pomoct, podaří-li se Vám si k sobě sehnat takzvaného spolužadatele, který dohání vaši tristní ziskovost, nebo platební morálku. Natvrdo se tak však může stát, že začnete v úvěru doslova zavazet, překážet (mu) v jeho vyřízení. Ano, víme, že jste si ho k sobě dočasně přibrali, a chápeme, že opustit ho, nechat hypotéku i kupovanou nemovitost čistě na něm, není nic moc, ale hold jinak to kolikrát nepůjde, a navíc mezi námi děvčaty... Jestli ho potom z žádosti vyvážete, až se registry či příjmy "vyléčíte", nebo ho v ní nahradíte, vyjde prakticky nastejno, čili je prašť jak uhoď. Jen je potřeba dopředu vyladit a přednastavit.

Řídíme se novým zákonem o spotřebitelském úvěru, který přišel v platnost 1. 12. 2016 a to na 101%.

U všech spříznených investorů dochází u spotřebitelských úvěrů ke splnění všech zákonných nařízení. Mezi hlavní můžeme zařadit povinnost půjčujícího vyhodnotit úvěruschopnost poptávajícího, k čemuž dojde prověřením jeho bonity. Poměr mezi celkovými příjmy a výdaji žadatele musí být vždy dostačující a splňovat zákonem přikázanou výši.

Stejně tak nedochází ke dvojím odměnám, které by se pobírali od půjčujícího i úvěrovaného zároveň.

Klient je dopředu vždy zavčas informován o všem, co by mohlo mít vliv na jeho rozhodnutí. Koná se vždy v jeho prospěch a dělá maximum pro jeho celkovou spokojenost.
Je čistě na jeho svobodném uvážení, jestli je pro něj spolupráce s námi přínosná a bude mít zájem v ní pokračovat, nebo nikoli.
Povinností, která musí být v tomto ohledu splněná, je celá spousta. Proto se dbá zvýšené pozornosti na jednotlivá zákonná ustanovení a nešetří na nákladech za právní služby.

Před vyplacením požadovaného financování nám poptávající neplatí jakýkoli poplatek dopředu.

V žádném z případů nám klient neplatí poplatek dopředu.

Co jediné je v některých případech potřeba v průběhu sjednání uhradit, jsou náklady spojené s odhadcem za provedení odhadu nemovitosti pro účely sjednání bankovního hypotečního úvěru. Za vedlejší náklady, které si poptávající musí hradit, mohou být považovány taky: právní služby (jsou-li zapotřebí), náklady na dopravu (palivo, amortizace, mhd) nebo na komunikaci (paušál). Ani jedna z těchto plateb však není odměnou pro nás.
Pokud se v průběhu sjednání dopustíme hrubého porušení některé z domluv nebo zásad "slušného jednání", může od poptávající od realizace s pověřeným specialistou kdykoli a bezplatně odstoupit. Aby se předešlo snahám o vypočítavé obcházení, je nutné, aby poptávající v případě takového rozhodnutí počítal s tím, že nebude mít možnost dále pokračovat ve vyřízení vyhledaného a nastaveného úvěru u námi zvoleného optimálního investora.
V opačném případě, pokud se mu nakonec přece jenom podaří v dohledné době díky nám dohledané financovnání získat, nám náleží předem dohodnutá odměna.


Obecné informace

Šedesátá, 7018/7055
Budova 64, 760 01, Zlín

  • Tato e-mailová adresa je chráněna před spamboty. Pro její zobrazení musíte mít povolen Javascript.

  • +420 777 465 451


Všeobecné a právní podmínky poskytování nebankovních úvěrů jsou k dispozici ZDE:

Zodpovědná osoba: Tomáš Maček, IČ: 88853225. Je vázaný zástupce samostatného zprostředkovatele. Jsou nabízeny jeho úvěrové možnosti (bankovní i nebankovní) úvěrové poradenství v rámci živnostenského oprávnění + nabídky investorů v rámci tipařských smluv. Dumdluhu.cz je internetový portál, projekt sloužící především ke kvalitnímu úvěrovému, dluhovému poradenství.

Řídíme se zákonem o spotřebitelském úvěru platným od 1. 12. 2016. Vždy u našich investorů dochází v rámci spotřebitelských úvěrů před jejich poskytnutím k posouzení schopnosti splácet - prověření bonity klienta. Dále nedochází k dvojím odměnám a jsou dodržena všechna další kritéria zákona uvedené v informacích trvale přístupných spotřebiteli a v reklamačním řádu.

Některé údaje uvedené na těchto internetových stránkách se nevztahují na spotřebitelské úvěry poskytované podle zákona o spotřebitelském úvěru 145/2010 Sb. Jedná se především o úvěry podnikatelské, realitní služby...

Copyright © 2012 - 2022 Dumdluhu.cz