Dluhy pod levnou a robustní střechou.
Rostou o sto šest? Postaráme se o to.
Lekly Vás zlé zprávy kolem hypotéky?
Kupte si léky z eshopu naší apotéky.
Vykurýrují vší neduhy z vaší reality.
Přestřelené splátky i přeplatky ❔
Provádění krouhání na plátky 👇
Bez podvádění, rouhání, prohlídky❕

 KONZULTOVAT
bezodkladně konzumovat kapitál
splatit vše, platit míň, mít klid
zachránit si tak nemovitost
neztratit za nehoráznost
potom dát do banky
nebo prodeje
za dost
Send  info@dumdluhu.cz
Abacus  
KALKULOVAT
Peace
 KOOPEROVAT

KULTIVOVAT nebankovní kult
kultovností a sofistikovaností
nás motivuje, no nic proti gustu
nechat si uzmout Víc od úst
tzv. kulminovat výdaje
a pak i konfiskovat majetek
neznámou konkurencí
nesahající nám po patu vývoje
a proto se ani nestíhající inspirovat.
DD Vám dodá libovo(ln)ou likviditu z ne/movitosti i přesto:
že jste ji pro nedostatečnou kredibilitu nedostali od bank
za netrénovaným okem jen těžko rozeznatelných podmínek ⤸
✅ už 6,8 %/rok, až 80 % LTV a 30 let
ty poté udrží konstantní, nelikviduje
❌ nastražené vícenáklady, příplatky
╰┈➤ záruka úroku a úspory až 86 %
📣 pouze se zástavou a od 500 tis Kč
O
 
 předem i za předčasné splacení
12
 let zkušeností, přímý poskytovatel
slušný a spolehlivý, provize provizorní
👀 Další kréda

Ne-banka ne dražší než banka?
Paranormální realita dneška.
A ta neparanoidní realizace...
Nevstup na riziko vlastní ztráty.
Zatímco Vás zabavily tyto stránky
oni svatostánky tak pěti lidem.
Co to vzít konečně vážně
a út(sk)okem DD??
Přerostlé splátky i přeplatky? 📉 Krouháme na plátky = úspora až 86 % ≠ rouháme❕ Už za 6,8 % na 30 let a 12 letu. Ikona telefonu zdarma 777465451 Poslat info@dumdluhu.cz Počitadlo kalkulace  konzultace Mír kooperace
kultivace nebankovního kultu kultovností a sofistikovaností je naše ambice, no nic proti gustu ostrouhat z dosti víc nákladové kulminace a pak i konfiskace majetku od neznámé konkurence, která nám na stupnici vývoje nedorostla ani po ostruhy a proto jsme pro ni studnicí obsahové inspirace
Co děláme? Dáváme druhé šance klientům, nad kterýma v bance ohrnuli nos, dostat za obdobných podmínek na cokoli libov(oln)ou likviditu z (do) ne/movitosti a tím přestát toto období bez utrhání na účtu, ba dokonce typické likvidace. Statistika: než jste ho stihli ↑ zkonzumovat oni zbylé LTV tak z pěti lidem, co přestat dělat stejnou chybu, brát to na lehkou váhu, no plnou parou vpřed, út(sk)okem ⇩DD⇩

Neférové praktiky od některých "nebankovek" – varovný příběh!

Zveřejněno dne: 25.06.2019
Autor: Tomáš Maček
To že se nebankovní firmy dělí (tak jako lidé sami o sobě v rámci jakéhokoli společenského uskupení) na férové a neférové (na slušné a šmejdy) to jistě všichni víme. V čem ale v tomto případě spočívá ona neférovost nebankovní firmy a proč to vůbec zmiňujeme? Obecně totiž znamená riziko podstatně výraznějšího prodražení hypotéky, které si od nich lidé vezmou. A to se nebavíme o ztrátách v řádech desítek tisíc, minimálně ve stovkách tisíc, ne-li v milionech korun českých...

Jaké všechny praktiky může taková neférová "nebankovka" uplatňovat na svých klientech, o tom se zmiňujeme v předchozích kapitolách, souhrn najdete i v tomto článku. Nedávno jsem se ale setkal s novou záminkou, pod jejíž záštitou nebankovní firma svým klientům zesplatnila poskytnutou hypotéku. To pro ně znamenalo prakticky zdvojnásobení jejího zůstatku (dvakrát tak vysoké vyčíslení - požadovanou částku k úhradě zpět), než kolik si od nich na začátku půjčili... K tomu využili praktiku, se kterou jsem se ale ještě nesetkal...


A tak by se tento článek klidně mohl jmenovat „jak obrat lidi na nebankovní hypotéce, půjčce se zástavou nemovitosti o stovky tisíc, nebo klidně miliony korun českých?" nebo "Novinka mezi praktikami neférového nebankovního půjčujícího, investora, respektive predátora ("šmejda"), který tak likviduje svoje klienty, kteří mu naletí a vezmou si u něj nebankovní hypotéku..."

V tomto příběhu, který bude v první řadě sloužit jako varovný, se budeme bavit o relativně mladém manželském páru s 5-ti nesamostatnými (na rodičích tak závislými) dětmi, kteří se na nás minulý týden obrátili s žádostí o pomoc.

Jak to tak bývá, při nezávaznému vyhodnocení situace, potřeb a možností klienta se ho za účelem snahy o nalezení vhodného řešení při analýze vyptávám na všechny potřebné informace, podrobnosti. Jejich máma, se kterou sem tehdy telefonicky mluvil, se mně postupně začala svěřovat s nešťastným příběhem, který s manželem prožili právě kvůli neférové praktice nezmiňované nebankovní firmy.

O tento příběh se chci s vámi podělit především proto, abyste si Vy, kteří tento článek čtete, dali na podobné praktiky pozor, protože se tato firma ke svým klientům nebude v budoucnu chovat jinak a ani na trhu nebude nejspíš jediná...

Vždy si pořádně ověřte smlouvy u "nebankovky", od které si půjčujete:

Ještě za čas, kdy měla tato rodina na svém domě kousek nad Brnem zcela běžnou, relativně výhodnou a bezpečnou bankovní hypotéku, dostala doporučení od svého finančního poradce z poměrně známé makléřské firmy na nejmenovanou nebankovní firmu... To když ho oslovili s požadavkem na získání dalších peněz, které tehdy potřebovali na poplacení dluhů, které tehdy měli kolem samotné hypotéky, a kdyby šlo tak i něco navíc na rekonstrukci domu, dohromady by ideálně uvítali něco kolem 500 000 Kč nad rámec samotného zůstatku hypotéce...

Přičemž výhodná a "nízko úroková" (kolem 2% ročního úroku) bankovní hypotéka jim vážně nečinila žádný problém ve splácení. Takže se mohlo postupovat v ideálním případě následovně:

  1. zajít do této banky a požádat, jestli by nebylo možné tuto hypotéku navýšit na potřebnou výši.
  2. v případě zamítnutí takového požadavku se mohla s trochou snahy a umu řešit podobně (možná i více) výhodná bankovní hypotéka v jiném bankovním domě, kterou by se vyplatila ta stávající a navýšila o požadovaných 500 tis Kč.
  3. pokud by nevyšlo ani to, tak se mohla hypotéka nechat hypotékou (tak jak je), když jim nečinila sebemenší problém, a řešit pouze úvěr (půjčka) bez zástavy nemovitosti na požadovaných 500 tis Kč na refinancování všech závazků a rekonstrukci ideálně opět v bankovním sektoru pro maximální výhodnost. Krajně potom v sektoru nebankovním, pokud by především stav registru nedovoloval bankovní bez zástavní půjčku sjednat...
  4. až pokud by nebylo ani jedno z tohoto možné, mohla by se zkusit řešit nebankovní hypotéka na druhé zástavní místo za bankovní hypotéku, která by se nechala. V takovém případě by dále zůstala výhodná bankovní hypotéka, nevyplácela by se (zůstala by na listu vlastnictví, klienti by ji nadále spláceli) a za ni by se zařadila nebankovní hypotéka. Upozorňuji, že by tato musela být poskytnuta jedině za výhodnějších podmínek, než bez zástavní dluhy kolem, které by se díky ní vyplatili, což by nebyl předpokládám problém. Dále by musela být poskytnuta za férových podmínek, tedy od férového investora. V opačném případě by tento krok nemusel dávat smysl...
Jenom tak mimochodem, tuto nebankovní firmy poskytují také do 50% z hodnoty nemovitosti a to včetně hypotéky, která se na listu vlastnictví dané nemovitosti nachází. Jinak řečeno, součet současné bankovní a budoucí nebankovní hypotéky nesmí přesáhnout opět většinou 50% z celkové ceny nemovitosti...

Ale to by bylo asi pro pana poradce moc složité, nebo málo výdělečné, nebo nevím... Taky mohl být nedávno "na školení" této nebankovní firmy a pod vlivem jejich manipulace (jak jsou úžasní a nabízejí skvělé hypoteční řešení pro každého v jakékoli situaci)...

Ať už tak nebo onak, pán jim doporučil (dohodil) onu neférovou nebankovní firmu, která byla podle jeho slov řečeným klientům „naprosto v pořádku“, "ideální řešení", že se „není čeho bát“...

Z mého pohledu zvolili pro klienty tu nejhorší možnou variantu a sice obecně drahou (v tomto případě ještě navíc i neférovou a tedy značně riskantní) nebankovní hypotéku na celou (maximální možnou) částku. Tato byla následně použita na "zbytečné" vyplacení několikrát výhodnější bankovní hypotéky a až druhotně navýšena na dluhy kolem.

Vůbec mě nepřekvapuje, že na rekonstrukci domu už v tomto případě ani nezbylo kvůli omezenému LTV, které tato firma nabízí maximálně do 50%, jak tomu obecně u "nebankovek" bývá. Důvod? Jednoduše už zde nebyl takzvaně "prostor". 50% z ceny nemovitosti klientů do zástavy dostačovalo tak akorát na "zbytečné" zaplacení výhodné bankovní hypoték, která zde vázla a tak tak na zaplacení tehdejších dluhů, které měli klienti kolem. Když sem navíc započtete jejich vysoký poplatek za sjednání, který přesahuje většinou 5% z výše hypotéky, aby pokryli nejenom nemalou marži tohoto zprostředkovatele, ale i další "zvýšené náklady", které se se sjednáním drahé nebankovní hypotéky pojí...

Navíc si ještě dosti originálním a zajímavým způsobem vymýšlí různé "EXKLUSIVNÍ" vstupní poplatky, jako například za (paradoxně zákonem povinnou) možnost hypotéku doplatit v průběhu splácení , za sníženou úrokovou sazbu a jiné. "nemysli".. Kdy nešetří slovy jako Super, Hyper, Turbo a podobně... Když si takové úvěrové smlouvy potom čtete, přijde vám, jako by si snad klient kupoval "hvězdnou pistoli v blesku" a ne že by podepisoval zcela seriózněíúvěrové smlouvy nebankovní hypotéky, která může ovlivnit jeho budoucí dny k nerozpoznání těm dnešním (samozřejmě v tom negativním slova smyslu)...

V takové nebankovní hypotéce potom nezůstává peněžní prostor na nic dalšího. A tak s oznámením "pardon, ale na požadovanou rekonstrukci už vám klienti nepůjčíme kvůli nedostatečné hodnotě vaší nemovitosti" klienti sklopili zrak a přistoupili na jimi nabídnuté řešení, že si tedy alespoň zaplacení dluhy. A to si ještě museli 2 relativně drahé půjčky dále splácet, protože už nevyšlo ani na tyto, ale že by tato firma trochu slevila na svých vstupních nákladech, aby si tito klienti mohli poplatit alespoň všechny dluhy kolem a mít to "takříkajíc" v jednom, TO NE...

A tak nejenom, že touto nebankovní hypotékou (úrok kolem 8% ročně na splatnost 20 let) vyplatili za méně výhodných podmínek bankovní hypotéku (úrok kolem 2% ročně na splatnost 30 let). Nejenom, že na požadovanou rekonstrukci ani nezbylo a klienti si tak s těží poplatili dluhy kolem za 300 tis Kč... Ale navíc na klienty nastražili nebezpečné nástrahy do úvěrových smluv, které tak na ně následně v průběhu splácení splátkové kalendáře čekaly. Tyto téměř po roce prakticky řádného splácení vyústili v situaci, kdy po klientech tato firma chce okamžitě vrátit více než dvojnásobné množství peněz, než kolik jim na začátku půjčili.

Poradce jim tak doporučil firmu, která z nich tímto způsobem zcela nečetně a prakticky nezaviněně vytáhla za období jednoho roku více než přibližně 1.2 milionu korun českých. Firmu, která historicky za dobu svého působení na nebankovním úvěrovém trhu České Republiky, jak to tak pozoruji já (a se mnou i další normální lidé, úvěráři v oboru znalí), finančně zruinovala život tolika lidí, že by na to nestačili nejspíš ani tři, po strop naplněné Titaniky...

Ale v čem že to je "zakopaný pes", v čem tví ony neférové praktiky, na kterých tolik lidí nachytali?

Tak třeba své klienty nalákají nízký úrok. A potom tento nedostatek dohánějí na vysokých, často skrytých sankcích. A důvod pro zesplatnění takové nebankovní hypotéky? Někdy jen proto, že se se klient "odváží" vyžádat si vyčíslení, to znamená zeptat se, kolik přesně dluží... Nebo novinka, že klient nedoloží účel využití u jinak bezúčelové (Americké) nebankovní hypotéky...

O většině praktik, které využívají takové neférové nebankovní firmy k „oškubání svých klientů“, jsem se už několikrát zmiňoval v předchozích článcích. No pro případ, že jste je nečetli, nechce se Vám dohledávat, nebo jste třeba zapomněli...

Přikládám i sem do odrážek pro lepší přehlednost, na čem že to například takové nebankovní firmy doposud nachytávaly svoje klienty:

  • Klienti nedodali některé podklady po získání peněz a za to dostali až stotisícové pokuty. Absolutně to neočekávali, protože jim to jaksi nebylo sděleno, natož aby byli upozorněni. No zkrátka se jednalo o zvláštně artikulované dovětky, který byly uvedeny v úvěrových smlouvách možná tak drobným písmem někde "pod čarou". Navíc ono takové kroky a dokládání nebývá standardně nikde zapotřebí, ani v bankách či férových nebankovních firmách. Ani já osobně (úvěrář s 8-mi letou zkušeností) bych neřekl, že může být něco takového vůbec potřeba dodávat, pokud by mě na to někdo vyloženě neupozornil. Každopádně klientům může být následně oznámeno například měsíc po načerpání peněz z hypotéky, že promeškali termín pro dodání nutných podkladů, které se zavázali doložit v úvěrových smlouvách. Obecně se může jednat například o pojištění nemovitosti, úrazové pojištění klienta, následné potvrzení o úhradě závazků, nebo třeba jako v tomto případě o využití získaných peněz, ano slyšíte správně, na rekonstrukci nemovitosti. Je jim řečeno, že toto měli dle smlouvy udělat například do jednoho měsíce od načerpání jejich nebankovní hypotéky. Ve svojí podstatě je všechno toto pouze záminkou, jak z klienta vytáhnout co nejvíce peněz. Nikdo v takové firmě nepočítá s tím, že klient něco takového reálně doloží. Vlastně doufá, že se o tom ani nedozví jako drtivá většina klientů před ním, a budou si tak moct i na něm naúčtovat tučné pokuty za nedodání některého z výše uvedených podkladů... Náhle a zcela bezdůvodně (pomineme-li potřebu nadměrného obohacení této firmy) se k celkové dlužné částce klienta přičetla i několika stotisícová pokuta. Dále se pak za nedodržení podmínek ve smlouvě výrazně zvýšila úroková sazba z „krásných“ například 7-dmi %, kvůli kterým si původně tuto hypotéku klienti vzali, na už ne tolik "sexy" 21 %. Tím pádem se podstatně zvýšila i měsíční splátka a tím pádem také RPSN a celkový přeplatek na nebankovní hypotéce, kterou dál nebylo v příjmových silách klientů uplatit. Což je pochopitelné a když místo například 7 321 Kč museli najednou splácet například 11 670 Kč měsíčně, není se čemu divit.
  • Často si tak z těchto důvodů klienti zažádali o aktuální vyčíslení, aby zjistili, kolik po nich budou chtít za doplacení tak nevýhodné hypotéky od tak neférové nebankovní firmy, jakmile zjistili, s jakým "hovadem" mají tu čest. Nejen že se při tomto kroku dozvěděli, že po nich firma chce často až dvojnásobek původně zapůjčené částky vrátit zpátky (což v řeči čísel znamená, že když jim půjčili 1 mil Kč, požadují vrátit zpátky třeba celé 2 mil Kč)... Aby toho nebylo málo, tak tato firma současně klientovi sdělí, že dodáním vyčíslení mu jakoby hypotéku zesplatňují a vyžadují vrátit tyto peníze například do 1 měsíce. Je jim totiž jasné, že klient může začít "kopat" a tak to radši "zavčas ukončí" tímto způsobem. Jednoduše a sprostě hypotéku zpoplatní a chtějí ji jednorázově zaplatit i s pokutou, dají tak klientovi "nůž na krk", zkrátka že už nebude možné dál řádně hypotéku splácet měsíčními splátkami, jak bylo na začátku domluvené, že už čekat nebudou. To vše opravdu jen na základě toho, že si klient vyžádal vyčíslení své nebankovní hypotéky u takové nebankovní firmy. Ten moment, kdy mu přijde zpráva, že po něm chtějí 2 krát tolik a navíc že už nebude možné hypotéku dál normálně splácet, že pokud nevrátí celý tento peněžní obnos, že jeho pohledávku prodají "kdo ví" jaké firmě, nebo dají na exekuci a bude se tak dál prodražovat o odměnu exekutorovi a další "náklady na vymáhání"... Nezní to jako úryvek z hrůzostrašného filmu zralého na brzké probuzení, nebo z historky o "špatném vtipu"? Navíc se zde nebavíme se o vrácení pětistovky sousedovi, ale často minimálně několik set tisíc, ne-li milionů Kč. Na to má opravdu málo kdo. A tak se potom lidé v takové situaci obrací s žádosti o pomoc třeba na nás, jestli by nebylo možné situaci řešit. A ano, možné to je. Rádi naprosto nezávazně a bezplatně vyhodnotíme situaci a možnosti každého klienta v takové situaci a uděláme maximum pro nalezení a vyřízení co nejlepšího řešení pro něj. Je vždy možné prověřit úvěrové smlouvy a zatlačit na takovou firmu právně. Toto naše snažení je často úspěšné především v případech, kdy klienti podepsali tuto hypotéku jako fyzická osoba, zaměstnanec a jedná se tak o spotřebitelskou nebankovní hypotéku, nikoli hypotéku podnikatelskou (žadatelem musí být živnostník, nebo firma - právnická osoba). Zde má totiž spotřebitel daleko více právních možností na obranu proti takovým praktikám, než "chudák" podnikatel a tak se nám daří snížit dlužná vyčíslená částka na přijatelnou výši, možné minimum. Někdy je možné se dostat k vyčíslení dokonce poblíž na začátku reálně zapůjčené částce a to například pod odpovídající právní "výhrůžkou" za "neoprávněné a nadměrné obohacování" a podobně. Často se taková firma zalekne, protože ví, že před soudem by nejspíš neobstáli a snaží se najít nějaký kompromis, který by vyhovoval i klientovi (a jeho právnímu zástupci), aby případ nešel před soud, nečelili žalobám, které nejspíš nebudou schopni ustát. Pouze pokud si to člověk nechá líbit, "sklopí hlavu, nebo ji zrovna strčí do písku" a neudělá nic... Nic nezíská... Neváhejte se na nás v takové situaci obrátit. Nebo si najděte schopného a fér úvěráře, který si bude schopný v takové situaci poradit. A nejen že vám najdou v(ý)hodné financování na vyplacení takové neférové nebankovní firmy, ale také budou schopni adekvátně s touto firmou jednat, stáhnout zůstatek na možné minimum a až potom je vyplatit výhodnou fér hypotékou. Hlavně si takové jednání nenechejte líbit, neřešte sami na "vlastní pěst" a nevzdávejte to. Minimálně si najděte dobrého právníka, který vám poradí a bude celou situaci řešit znale a neústupně. Je totiž potřeba najít v úvěrových smlouvách sporné body a tyto potom zpochybnit, napadnout. Na to bývá "obyčejný smrtelník" většinou krátký...
  • Opozdil se klient se splátkou na své nebankovní hypotéce u takové firmy? Děje se zde podobný scénář jako v předchozím bodě! Pokuta stovky tisíc s požadavkem na okamžitou úhradu, což klient samozřejmě nemá a tak nastává opět zesplatnění, navýšení na celé násobky původně zapůjčené částky a požadování brzké úhrady! Že to není v drtivé většině případů v silách jejich klientů takto vrátit? No pochopitelně není. Nezajímá je to, naopak s tím počítají, je to jejich strategie. Pokud nevrátí často maximálně do jednoho měsíce, přeprodávají klientovu pohledávku jinam, nebo ženou klienty do exekuce, dražby... To se klientovi prodražuje o další nemalé peníze...
  • Chce klient poslat výjimečnou splátku, nebo jednorázově doplatit – převést hypotéku jinam? No buďto to není možné, nebo opět s vyčíslením na naprosto absurdní částky s nepřijatelným navýšením. A argument? No přece například ušlé úroky za celou dobu splatnosti. Aneb tím, že se klient rozhodl předčasně hypotéku doplatit, ať už převodem k jinému věřiteli, prodejem nemovitosti nebo třeba výhrou v loterii, firmu tak přece "ochudil" o všechny úroky, které by jí za celou dobu splatnosti zaplatil. A tak tyto úroky požadují v tento moment doplatit a všechny? Že je to absurdní a nejspíš i nezákonné? Je to možné. Je potřeba to ale v první řadě umět dokázat...

No zkrátka "fialový hnus" dámy a pánové...


Co přesně provedli této rodině, o které jsem se v tomto článku zmínil, a tak v budoucnu hrozí i všem dalším?

Dávejte si na toto pozor...

Slyšeli jste někdy, že by nebankovní firmu zajímalo, na co klient peníze z nebankovní hypotéky od nich použije? A nejenom to. Že by navíc požadovali použít peníze pouze na rekonstrukci nemovitosti? A co tak, aby klient musel tuto rekonstrukci následně do určité doby od načerpání peněz doložit fakturami? Že neslyšeli? No, já zcela upřímně taktéž ne...

Dokonce i samotným bankám (kde je proces dokládání jednotlivých podkladů obecně náročnější, ale za to klient dostává podstatně výhodnější podmínky) to bývá někdy jedno. Je zde možné řešit Americkou hypotéku, kde se účel využití vůbec nedokládá, neřeší. U účelových hypoték maximálně tak pošlou svého odhadce k potvrzení provedených úprav, nebo po novu je dostačující jednotlivé provedené úpravy zdokumentovat (nafotit) a poslat... Doložení fakturami bývá spíše výjimkou a pojí se většinou s úvěry ze stavebního spoření, tedy úvěrovými produkty které poskytují stavební spořitelny.

Ale aby toto po klientovi vyžadovala nebankovní firma, která má jediné 2 hlavní výhody oproti bankám a to sice v tom, že absolutně nemusí řešit stav registru žadatele a účel využití poskytnutých peněz??? (protože bonitu už řešit dle nového zákona o spotřebitelském úvěru musí vždy) Vážně velmi vtipné.

Tato nebankovní, klienty likvidující firma to ale vzala „chytře od lesa“. Asi si pánové z vedení této firmy sedli někde na "golfové poradě" a řekli si něco ve smyslu:

„Tak kluci, na čem by jsme mohli ty naše ovečky ještě nachytat? Aby se nám z nich v co nejkratším čase dostalo co nejvíc peněz, aspoň dvojnásobek toho, co jim půjčíme..." Už se nám na ty naše pasti moc nechytají, už je to prostřílené..."

„Ty a co tak jim zatajit, že po nich budeme chtít doložit, na co ty peníze od nás použili, až je dostanou a utratí? A když tak neudělají, což nebudou mít většinou šanci, protože už budou mít peníze dávno utracené, kdo ví za co všechno, tak jim dáme pěkně mastnou pokutu, minimálně dvě stě tisíc. Ty potom budeme chtít třeba do měsíce zaplatit a když tak neudělají, což opět nebudou mít šanci sehnat najednou tolik peněz, budeme po nich chtít třeba dvojnásobek toho, co jsme jim půjčili! Ale žádné čekání, hned! A když v daném termínu neseženou, což už zase nebude mít většina šanci, tak jejich pohledávku prodáme tady jedné z těchto firem, ať si s nim dělají, co chtějí. Nebo je poženeme k exekuci." „Péťo, ty jsi normální génius! Toto musíme zavést...“


A tak se taky stalo. rodině půjčili zhruba 1.2 milionu korun českých a několik týdnů potom, co dostala peníze a poplatila si všechny svoje závazky, se jich zeptali, kde že jsou ty doklady, které měli doložit jako důkaz účelu využití jejich nebankovní hypotéky, kterou jim poskytli?

Manželé samozřejmě překvapeně, lépe řečeno „v šoku“, že o čem se to sakra baví, jaké doložení účelu? O ničem takovém přece nevěděli, neměli sebemenší tušení, nepadlo o tom nikdy ani slovo. Načež jim bylo sděleno, že je to jejich problém, že se měli zajímat, že to mají napsané "jasně" ve smlouvách a že dostávají pokutu. Nicméně ve smlouvách to nějak jasně zaznačené nebylo, daleko líp by to vystihoval pojem "zkomolenina pod čarou". A že se nejedná o „pětistovku ani pětitisícovku“ jim došlo, když si podle jejích slov řekli o přibližně 300 000 Kč a to k úhradě do 14-ti dnů.

Když si vyžádali vyčíslení zůstatku "vykolejeni" z takového hrozivého (likvidačního) přístupu návaznosti na této "grimase", aby zjistili, kolik že jim to přesně dluží a bude potřeba uhradit... O vyčíslení hypotéky si zažádali z toho důvodu, že se definitivně rozhodli tyto "šmejdy" z nemovitosti vyplatit a bylo potřeba vědět, kolik peněz mají poptávat u nového poskytovatele, který by je vyplatil. Načež jim přišlo vyjádření, že chtějí přibližně 2.4 mil Kč a nějaké drobné, což je prakticky dvojnásobné množství peněz, než od nich před nedávnem dostali... Pokud započteme i vstupní náklady, které si tato firma (jako různé poplatky za sjednání a "prémiové výhody") a zprostředkovatel (za zprostředkování takové hypotéky) naúčtovali, dostali klienti reálně "na účet" ještě o několik stovek tisíc méně...

S žádostí o pomoc při vyplacení této firmy oslovili investora, ke kterému se dostali přes kladné doporučení opět jejich známého (realitního makléře). Tento, že v tom nevidí problém, že to zařídí, že jim peníze poskytne (za pro ně přijatelných podmínek - úroku, splátek) a tuto firmu vyplatí... Měsíce jim sliboval toto hypoteční řešení, dokolečka neustále opakoval „ano, vyplatíme je, to bude v pořádku, všechno dobře dopadne“... To manžele pochopitelně uklidňovalo a zvyšovalo v nich důvěru, že řešení od tohoto investora opravdu dopadne... Dospělo to do stádia jednoho z posledních kroků potřebných k vyřízení nové hypotéky a sice, že na vyžádání tohoto investora (aby věděl, jak vysokou hypotéku teda ve finále poskytne - kolik budou chtít stávající zástavní věřitelé, aby uvolnili zástavu) dodali přesné vyčíslení, aby se mohla zástava na baráku vyplatit...

Jenomže, několik následujících dnů potom, co tomto investorovi dodali toto přesné vyčíslení, jim přestal brát telefon. Zkoušeli se mu dovolat několikrát denně, psali smsky a emaily, ale všechno marně... Až jim tento pán mající pro ně po celou dobu "tutovní a pomocné" řešení nakonec po přibližně 10 ti dnech poslal omluvnou SMS ve smyslu „Váš případ financovat nebudu, mám tady lukrativnější možnost, jak a kam uložit svoje peníze“. Toto byla třetí "ledová sprcha" a bylo pomalu po nadějích...

Ve stávající nebankovní firmě už totiž vzali ono zaslání vyčíslení jako záminku k okamžitému zesplatnění a tedy úhradě do jednoho měsíce se slovy "že chtějí všechny peníze, které vyčíslili na dodaném hypotečním vyčíslení, vrátit zpátky do měsíce. A žádná další možnost domluvy, nebo měsíčních splátek už nebude!„

A tak se teď rodina ocitla v pasti, kdy nemá investora, který by jim poskytl peníze na vyplacení této nebankovní firmy, kterou už musí (a taky od doby podrazu chtějí) pod hrozbou dalších neúměrných pokut vyplatit do několika dnů... Pokud takového nového investora (peníze) neseženou, budou jim každý měsíc "naskakovat" další nemalé pokuty. Navíc bude hrozit, že pohledávku prodají jinému (třeba ještě horšímu) věřiteli, nebo je poženou do exekuce, která se bude prodražovat o různé náklady exekutorovi a může skončit pro ně nevýhodným prodejem v dražbě...

Smutné je, že všechny tyto „vadné subjekty“ jim dohodili další prakticky "rodinní známí":

jejich známý, který dělá roky realitního makléře dohodil investora, který měl pomoct vyplatit šmejdy dohozené od známého finančního poradce, který mimo jiné v rodině sjednal úrazovky, pojištění aut, nemovitosti, majetku... Zkrátka klasika, jak to tak často bývá... Za zprostředkování sjednán těchto produktů si na rodině vydělal taky pěkné peníze a toto už vážně nemusel... Odvděčit se tak za svěřenou důvěru... Pocházel paradoxně z jedné opravdu velké nejmenované makléřské společnosti. Že jsou dobří, že se na ně můžou spolehnout...

Ono u té pojistky to tak "horké" není, často se klient ani nedozví, jak je dobrá nebo špatná, dokud se mu nepřihodí něco špatného, co tato pojišťovna má následně krýt... Což se nemusí přihodit nikdy, alespoň v to často doufají jak pojišťovna, aby nemusela škody krýt (likvidovat), tak i poradce, aby nemusel pojistnou událost řešit (a třeba jít do křížku jak s klientem tak s pojišťovnou, když to nebude tak úplně přesně tak, jak se avizovalo a pojišťovna třeba nebude krýt tolik peněz, kolik slibovala, nebo, třeba, nebude krýt vůbec a vymluví se na takzvanou výluku)

Ale zpátky do úvěrového světa. Oba dva by měli mít na trhu přehled, sloužit nejlepším zájmům rodiny, dát doporučení pouze na prověřené poskytovatele a tím pádem pro rodinu v první řadě bezpečné (v druhé potom výhodné, což jde ruka v ruce) subjekty. Je to pro ně velká zodpovědnost (měli by to tak brát), dávají tímto „hlavu na špacír“, že vše co řeknou, bude taky platit a bude pro klienty ideálně nejlepším možným řešením na trhu. No, kdyby tomu tak bylo, hlava už se "kutálí po zemi"...

Jak to tak bývá a člověk dělá pomalu všechno: reality, pojištění, investice, hypotéky a ještě Vám třeba rád zařídí akvárium... Zkrátka profesionál na všechno, jednou tak a potom tak... Není to často možné časově stíhat být opravdu dobrý, jak se říká, ve všem. Což se potom často projevuje na kvalitě sjednaného produktu, která má vliv na celkový přínos a přidanou hodnotu pro Vás. Proto říkám, na úvěry poptávejte úvěráře. Na pojištění pojišťováky. Na prodej realiťáky. A na uložení peněz, tedy investici, je dobré se obrátit výhradně na investičního makléře, specialistu. Stejně jak když nepůjdete za krbařem, aby vám udělal obklady, kachle do celého baráku. Možná by to i zvládl, možná i dobře. Ale stejně dobře jako člověk, který se věnuje jenom tomu již několik let? To s největší pravděpodobností těžko...

Rodina jim "naivně" důvěřovala, šla "slepě" do nabídnutých řešení. A dokonce z výhodné a bezpečné bankovní hypotéky, kterou prý na začátku "celého kolotoče" měli, než se do toho celého pustil, přešli na onu "šmejdskou nebankovní".. Pro pár peněz, které potřebovali navíc... Asi 3 měsíce měli dokonce i nižší splátku... Ale pak to celé začalo...

Možná z toho tento poradce dostal „za dohození" "ušmudlané" 4 % z výše sjednané hypotéky. Možná nevědomky, možná ovlivněný různými "manipulujícími školeními" této firmy, ale to neomlouvá, paní, jejího manžela a 5 dětí finančně zruinoval...


Máme Vám zavolat?

Oslovte nás sami:

  • Tato e-mailová adresa je chráněna před spamboty. Pro její zobrazení musíte mít povolen Javascript.

Sídlo: Třída Tomáše Bati 1547,
760 01, Zlín


Závěrem nám dovolte se do-představit, zároveň Vás upozornit, eventuálně varovat:

Jsme, děláme, budeme:

DůmDluhů.cz jde přirovnat k virtuální navigaci vedoucí poptávající k vytyčenému úvěrovému cíli tou nejkratší a tudíž časově, energeticky i ekonomicky nejúspornější cestou.

Ambicí je propojovat je i nadále s tím správným průvodcem (úvěrářem) nebo přepravcem (půjčujícím) schopným ve chvíli našeho oslovení ze všech nejp(i)lněji uspokojit jejich na/stávající peněžní představu a potřebu.

Ze všeho nejvíce si zakládáme na propracované analytice, nadstandardních možnostech realizace (znal(ám)ostech), spolehlivé servisní péči a zejména celk(n)ové vyzpytatelnosti, tzn. předvídatelnosti, i nakládáme ze všech nabízejících tržnice beztak nejvíce zátěže.

Naše specializace:

Srovnáváme jednotlivé nabídky partnerských poskytovatelů úvěrových produktů z ne/bankovních, soukromých a veřejně dostupných zdrojů pro spotřebitele (zaměstnance) i podnikatele (firmy), uzavíráme vítěze z hlediska momentální dostupnosti, ceny a kvality. Máme vlastní kapitál, což nás staví do role přímých poskytovatelů, k tomu uzavřené smlouvy o obchodní spolupráci se všemi slušnými ne/bankovními ústavy, družstevními záložnami i privátními investory. Dále provozujeme činnost nezávislého dluhového poradenství na základě živnostenského oprávnění. V neposlední řadě využíváme nástroje realitního trhu k dosažení rychlého zpeněžení klientovi nemovitosti v horní cenové hladině. Kromě standardního prodeje se specializujeme i na okamžitý výkup, zpětný leasing, družstevní (nájemní) bydlení a tak podobně. Předvádíme (chvástáme) se tím, že nám nevadí pro banky problémová klientela a nepodvádíme!

Čtyři dohody:

(Pro)hlášení mající informační a preventivní charakter před nedorozuměními, spory a pokutami:

První - letmý nástřel:
Všechny číselné údaje, které jsou k vidění na těchto internetových stránkách, mají čistě informativní povahu a tedy sloužit k utvoření si orientační představy, neustále se mění jako nálady či počasí a proto bychom rozhodně nestrčili nohu do soudní síně za jejich doručení každému jednomu čtenáři. Pokud si přejete počíst, či od nás vůbec můžete s něčím počítat, popř. čím skoro a přesně, jak by vypadala ona slavná, Vás nejvíce oslnivá hypoteční či realitní nabídka, na níž se zmůžeme, s výslednými hodnotami rozhodujících ukazatelů její zajímavosti zaokrouhlenými na (de)setiny, je nezbytné se s námi alespoň telefonicky zkontaktovat, nebo sejít, podělit o všechny směrodatné konkrétnosti ke své záležitosti a není problém vytvořit. Ostatně to od nás máte vždy bezplatně, nezávazně a diskrétně, takže ostrouháte jen několik jednotek času plus mentální síly a když Vám nepadne do oka, jednoduše na ni zanevřete.

Druhé - ach ta legislativa:
Děláme, seč nám síly stačí, abychom svou, legislativně ostře sledovanou činnost vykonávali v souladu s výkladem paragrafů novely zákona o spotřebitelském úvěru 145/2010 Sb., která platí od 1. 12. 2016 a má za úkol ji regulovat.

Tzn. co se dá, tedy skoro nic jiného, abychom splňovali povinnosti a ne/prováděli úkony jím ukládané, zakazované při uzavírání i správě všech pohledávek majících mezi nimi co pohledávat, tudíž zběžně přeletěno:

Patřičné prověřování úvěruschopnosti úvěrovaného před jejich poskytnutím podle jím předepsaných metrik a jejich momentálních limitů a to zejména bonity (příjmů vs. výdajů) dostatečné k získání vyřizovaného spotřebitelského úvěru. Dopředu negarantujeme kladné vyřízení, nežádáme žádnou formu úplaty, předsmluvní formulář i smluvní dokumentaci dostává žadatel k nahlédnutí s dostatečným předstihem a prostorem bez jevení známek tajení i vyvíjení nátlaku, při čerpání si neúčtujeme dvojí odměnu, ani jedna z posléze inkasovaných plateb nepřesahuje arbitrem schvalované meze, dlužník má právo kdykoliv předčasně splatit a to nanejvýš za k tomuto úkonu věřitelem účelově vynaložené náklady i dalších, asi "sto šest" příkazů, které si dle libosti prostudujte na tomto externím zdroji: 257/2016 Sb. Zákon o spotřebitelském úvěru, nebo v informacích trvale přístupných spotřebiteli a reklamačním řádu.

Třetí - mírné výluky aneb výjimky potvrzující pravidlo:
Na ostatní nabízené produkty a služby, za něž jmenovitě považujeme podnikatelské úvěry pro osoby právnické (společnosti) a fyzické (živnostníky) i realitní služby, se tato legislativa nevztahuje, aniž by jevili známky jejího obcházení, nebo jakkoli jinak inklinovali k záměrnému zaměňování zaměstnanců s živnostníky kupříkladu kvůli nižší, nejen administrační zátěži.

Čtvrté - za plagiátorství na galeje:
Na vědomí se dává, že vaše plagiátorství porušuje naše autorská práva a po zásluze se trestá! Jazyk juristů tvrdí, že se jedná o takzvanou krádež duševního vlastnictví, tedy nejen sprostý, ale i ze zákona trestný čin, kdy vám po prokázání viny hrozí i v naší malé zemi nemalé peněžní postihy a doživotní odnětí licence i svobody až na 2 roky, nevzpomínaje raději karmické a jiné kárné postihy. Vyvarujte se proto jeho neblahým dopadům na vaše blaho nepro(od)váděním na tomto portále! Nehodláme dál dobrovolně (bez odporu) chodit za bezmeznou dobrotu na bezednou žebrotu. Za další implementaci námi pracně vymyšleného obsahu jedna ku jedné očekávejte odvetný akt.

Nejdietnější peněžní ob(d)nos u nás dělá 500 000 Kč, slovy půl milionu korun českých, o prostší porci Vás proto poprosíme neprosit, kór sprostší mluvou.

To platí jak u bez i zástavních úvěrů, kdy na vině je zejména naše omezená časová kapacita a nerentabilita vzhledem k výnosům z celorepublikového vyřizování menších částek.
U desetitisícových úvěrů by musela být platební zátěž pro klienta natolik vysoká, že by to hraničilo s únosností a smysluplností vůbec.
Enormně úročené nebankovní mikro úvěry nabízené na trhu jsou toho jasným důkazem.

Prostý TIP:
Chcete-li míň, zkuste banku, nebo jednu z renomovaných nebankovních společností, máte-li tam dočasně z nějakého důvodu zavřená dvířka, vřele doporučujeme zatnout zuby, toto období přečkat bez přílivu nového úvěrování a mezitím, je-li to možné, usilovat o odstranění v tomto snažení překážející závady. Pořád lepší, než skočit z louže a skončit v blátě... Nebo najít jiné východisko a bez úvěrování se tak obejít úplně. Žádný dluh = značka ideál, pro mnohé sprosté slovo.

U úvěru bez zástavy je nově nutné býti alespoň majitelem nemovitosti, omlouváme se, ale pro nemajetné nemáme v momentální nabídce vůbec nic...

Aby bylo mezi námi jasno, tak pro jistotu ještě podotýkáme, že půjčku bez zástavy nemovitosti jsme pořád ještě ochotni řešit, nebo prostě schopni. Zkrátka to jde, abychom nevyzněli příliš pyšně, ani namistrovaně.

Má to ale jeden "menší" háček a to ten, že jakožto žadatel o ni ji musíte alespoň vlastnit, přes což už u nás vláček s vaší žádostí nadále nepřejede, jen Vás teda nebude jednosměrně tlačit k jejímu ručení.


Polehčující okolnosti toho milníku, k němuž jsme dospěli neblahou osobní zkušeností:

Odedneška jsou pryč ty časy, kdy jsme se mohli usm(n)ažit, abychom lidem zhola nemajetným, zato však zplna hrdla zadluženým sloučili jejich dluhy do jednoho, o parník výhodnějšího konsolidačního úvěru.

Dalo to práce jako na kostele, odpad z toho byl teda požehnaný, odměna i vděčnost nevalná a té následné splátkové delikvence, mdloby i hanba pomyslet...

Z jedné strany to shazovali investoři jako na běžícím stole hákliví na kdejakou ptákovinu jako staré na měsíčkách, z druhé se to pak táhlo jako smrad vinou těžce nechápavé anebo letargické klientely občasně se snoubící s našimi letadlovými (offline a jet leg) stavy z přetlaku, vyřízení a averze.

A pak to najednou začalo přilétat jako kulové blesky z čistého nebe, vícero zdvižených prstů od životů, je regulérně ohrožující události, zdravotně varovná znamení, že takto už to dál (níž) jednoduše nešlo, takže jsme přestali meškat, váhavě váhat, odkládat neodkladné a málem neslyšně z posledního zbytku sil praštili do stolu, načež pronesli ono pověstné "A DOST".

Časy se hold mění, ne vždy se hodí zkostnatěle lpět na starých, dneska už nefunkčních vzorcích uvažování, a v této pohnuté době je celý žhavý půjčovat jen tak ledakomu bez patřičné nemovité opory leda dobrý dobrodruh...

S eskalující hrozbou hromadného propouštění jakožto doprovodným jevem roz(v)orání soukromého sektoru, s ní přímo spjatých výpadků příjmů, platebních neschopností, k tomu strmých pádů cen nemovitostí coby podkladových aktiv, peněz drahých jako čert a ztrácejících na hodnotě jako krypto, rozhodně není radno očekávat žádné extra rozdavačné tendence.


Závěrem:

Vás poprosíme o respektování tohoto našeho rozhodnutí a my na oplátku zase slibujeme, že vyvstane-li znovu na obzoru něco tak velkorysého a zároveň lidového, jak si obojetně představujeme,

střelhbitě vezmeme toto preventivní varování na tabuli houbou, tento z popela povstalý, nezastavovaný úvěrový produkt opět vykreslíme křídou v nejvyparáděnějším možném světle na inzertní ceduli, s níž nad hlavami pak v cuku letu bohorovně vyrazíme na slavnostní promenádu do internetových ulic.

Do té doby poněkud úlevně vyhlašujeme nevratného šlofíka, "dobro" došli, ENDE ŠLUS, dasvidania, nebo "pro nás za nás" hasta la vista, ať příliš nezníme jak proruští švábové...

Dále u něho platí, že stav ukazatelů úvěruschopnosti jako jsou příjmy, výdaje, dluhy (bonita), registry úvěrovaného i účel využití, hraje úhlavní úlohu.

Výhodnost a štědrost námi nabízených půjček bez jakékoliv zástavy musí být něčím vykoupená, tím je větší náročnost na stav registru, příjmu a výdajů (bonity) žadatele.
Tím netvrdíme, že by museli být v naprosto precizní kondici, aby ji bylo možné řešit. Na druhou stranu to ani nemůže být vyložená katastrofa.
Tyto žadatelovi kvality jsou totiž bez podmínky nemovitého zajištění jedinou zárukou řádného splácení a navrácení půjčených peněžních prostředků.
Proto představa, že je poskytovatel nechá zcela bez povšimnutí, je mylná. S vysokou mírou benevolence se setkáte jedině u těch miniaturních, na úkor toho i vysoce předražených, nebankovních půjček.
I tam by už ale půjčující měl ponovu provézt zběžné proklepnutí žadatele podobným způsobem a to z titulu jemu uložené povinnosti prověřit jeho úvěruschopnost zákonem o spotřebitelském úvěru.

Dokládané a zkoumané podklady:
Jednak u nich automaticky dochází k nahlédnutí do registrů, z nichž se bere v potaz řádnost zpětného splácení využitých úvěrových produktů a jejich momentální zatíženost, neboli žadatelova úvěrová angažovanost.

V rámci závažnosti poškození registrů platí, že by se v nich rozhodně neměly nacházet záznamy typu: nedávného zesplatnění, exekuce, nebo nedávno oficiálně ukončené insolvence bez ohledu na splacenou část.
Pokud jsou tyto záznamy u žadatele evidovány, nabízí se řešit se zástavou nemovitosti, tedy prostřednictvím nebankovní hypotéky. Jiná věc do zástavy se prozatím nepřijímá.

V rámci příjmů pak bývá u zaměstnance vyžadována pracovní smlouva na dobu ne/určitou a dokládací procedura: potvrzení o výši příjmu za posledních 6 měsíců, výpisy z účtů a výplatní pásky, nebo určitá kombinace.
U podnikatelů OSVČ tvoří základ pro doložení jeho příjmů daňové přiznaní často zohledňované za poslední 2 roky, faktury, výpisy z účtů, obraty, výkazy zisků a ztrát, bezdlužnost vůči státu a opět různý jejich poměr.
K tomu je u obou samozřejmě možné započítat různé druhy příspěvků, přivýdělků, rent, důchodů...

Manželé, kteří mají aktivní společné jmění manželů (SJM), si coby spotřebitelé musí "ze zákona i rozumu" žádat společně, žádné za zády, tajnůstkaření.

SJM neboli zkratka stvořená z počátečních písmen těchto tří slov: Společné Jmění Manželů totiž neslouží pouze k tomu, aby automaticky docházelo ke spravedlivému rozdělování (ne)movitého majetku, který po sňatku nabyde jeden z jeho účastníků, se svou drahou polovičkou v pohlavně rovnoprávném poměru 50/50, přestože se ona sama na žádné listině stvrzující její vlastnická práva zrovna nevyskytuje.

Podobným způsobem totiž může dojít k samovolnému přenášení a podvojnému přiřazování i toho dluhového, tedy úvěrového zaangažování (zatížení), které si za dobu manželství odváží "pořídit či převzít čistě sám na sebe" jeden z manželů za absence písemného souhlasu a tudíž snadno i vědomí toho druhého, kterého se tak i přesto mohou v budoucnu negativně (do)týkat případné spory vedené v souvislosti s řádným neplněním s ním spjatých povinností, přestože na úvěrových smlouvách o něm opět není ani zmínka. Jinými slovy pak, třeba z důvodu nesplácení, může dojít k věřitelovu (vymahačovu) uspokojení takto vzniklé pohledávky i z dlužníkovi poloviny majetku spadajícího do společného jmění, pokud nedisponuje žádným, výlučně vlastním.

A proto, aby byla plně zachována jakási partnerská transparentnost, musejí si u nás manželé k žádanému úvěru pokaždé přistupovat společně, mají-li mezi sebou v době podání žádosti společné jmění plně aktivní.

I zadlužení je totiž záležitostí mající důležité vazby na vzájemné soužití, k jejímuž mlžení by proto nemělo docházet už jen z principu lidskosti a zmíněné průhlednosti. O příjem silně ochuzená sestava žadatelů pak stejně v drtivé většině případů nevychází ani bonitně, což je další pádný argument pro neprodlené přesvědčení druhého z manželů k jeho přímé spoluúčasti na akci alespoň z pozice spolužadatele, potažmo budoucího spoludlužníka, který bere vítr z plachet narážkám hrdopychů typu: "Snad jsem už dospělá, plně svéprávná osoba oprávněná si rozhodovat sama za sebe a jednat, jak se mně zlíbí?!" To na každý pád jste, no též můžete být ve svých snahách zvenčí omezována, ohrožujete-li svým jednáním život bližního jako v tomto případě - (do)životního partnera.

Abyste se tak nedělo a Vy si pak mohli začít plně přetavovat své peněžní představy v realitu bez potřeby ohlížení se na rozmar manžela a žadonění o jeho souhlas, je nutné mít SJM zúžené, ideálně pak úplně rozdělené (zrušené). K tomu lze dospět buďto sepsáním předmanželské smlouvy upravující pravidla pro rozdělování společného jmění, nebo potom takovou jeho změnou provedenou kdykoliv v průběhu manželství třeba u notáře. Ten Vám po společné návštěvě (ne vážně nestačí, když přijdete sami) za pár tisíc rád rozváže křidélka a Vy si budete moct žádat a vystupovat každý sám za sebe, jak jen se Vám zachce bez nutnosti přizvání k účasti a výhledově i možnosti negativního zásahu toho druhého.

Tato tématika samozřejmě má své "světlé i tmavé" výjimky a potvrzující pravidla, stejně jako každý takový krok pochopitelně má své vlastní individuální specifika, pro i proti a tak i nároky na vhodné provedení, které je potřeba zohlednit a do výsledného díla všestranně zapracovat tak, aby sedli jako "hrnec na zadek" nejlepším zájmům obou manželů.


Více informací k této problematice si můžete přečíst: RADY A TIPY: SJM jak ho otočit ve svůj vlastní ekonomický prospěch

Na samotné myšlence vyměnit placení stále se zvyšujícího nájmu za splácení hypotéky na (jednou) vlastní bydlení sice nevidíme nic zcela zcestného, no...

... nemáte-li nic našetřené, dalšího do zástavy, zato šílenou platební minulost (morálku) a úvěruschopnost ano, pak už ano a v realitu ji přetaví jedině "podvodník", který vás ve výsledku vyjde daleko dráž než nájemník, na to vezměte jed.

Ani banky, které si půjčené peníze cucají z prstu, teda pera, teda vašeho elektronického podpisu, nedávají víc než 80% z ceny a to musíte mít všechno pünktlich, cajk, nehledě na to jejich nedávné lichvářské vybarvení a neumazání dodnes.

Po soukromníkovi pak nemůžete chtít, aby se svými řeholí vydřenými a nastokrát zdaněnými penězi kouzlil kolem sta procent kupní, poté zastavované a možná i prodejní hodnoty pořizované nemovitosti a nejlépe je ještě úrokově podstřelil, abyste ho divže neukamenovali za to, že je nejen škudla ale i nenažranec.

Ještě chvíli nám tady budou nořit, válčit, strašit a omezovat pod nosem, nezaměstnanost vyskočí jak z trampolíny, výplaty a tržní ceny sletí za výdělky z většiny podnikatelských činností jak po skluzavce, vy mu přestanete platit dřív, než se jeho zástavní právo stihne na katastru uvelebit, zabydlet a mu nezbyde než ji střelit se ztrátou třeba třiceti procent, ne-li hůř, nebo v ní zůstat finančně trčet s prsty zkříženými i na nohách a dlouhé večery se potají modlit za brzkou otočku, výstřel a co největší pohojení toho pohnojení, nejlépe vývar. Zatímco vy si to budete spokojeně lebedit zpátky v nájmu, nohy v luftu, dlouhý kouř a nulová ztráta. Při vší úctě, to víte že jo...

Taky mějte na paměti, že první dekádu stejně jde i v bance většina splátky na úmor úroků a dlužná jistina vám ubývá poskromnu, takže toho po pěti vážně moc neumažete, tak to taky nemusí být žádná sláva...
Samozřejmě taky záleží na tom, v jaké fázi vývoje cen na realitním trhu se k tomuto kroku "dokopáváte". Vzhledem k tomu, že ten býčí již asi máme na jistou dobu za sebou a ztuhle hledíme medvědovi do očí, tím spíš může být úprk do pronajaté nory vítězná, životní úspory zachraňující strategie, neb zmíněný propad ceny slavnostně zakoupené nemovitosti pod tu pořizovací, natož zůstatek hypotéky, je pramálo příjemná záležitost a pradávno známá zase ta, že tomu, co umí v krátkém časovém úseku samo násobně vrůst, nebude činit zas takový problém padnout stejným tempem a dílem hubou dolů. A držko pády málokomu chutnají.

Zkrátka a jednoduše, pokud tedy nemáte vyhlédnutou nemovitost, na kterou se nemůžete vynadívat, při jejímž obývání vám plesá srdce od samé radosti, máte to štěstí, že jste ji vyštrachali za vyloženě směšné peníze a nebo vám přináší extra užitek (výdělek v podnikání), které by případný pokles vykryli, byli dostatečné silnou záplatou na to "vykrvácení", pobýt si ještě v nájmu, rok, dva si počkat, jak se situace vyvrbí, když už jste to vydrželi doteď, nemusí být zas tak špatný nápad.

Riziko, že vám doteď jak o život uhánějící vlak ujede ještě dál a jaktěživ už na něho nestihnete naskočit, je z mého pohledu značně menší, než že po této "menší" zastávce začne sjíždět dolů kopce a na nespočtu jednotlivých zastávek cesty bude trpělivě vyčkávat na sporadicky a opatrně naskakující cestující, pokud teda nevykolejí a nevydá se střemhlav na výplach pánevního dna, z něhož se bude roky pracně sbírat. Po přihlédnutí k okolnostem a své skeptické nátuře bych se přikláněl, nebo minimálně nedivil krasojízdě jako na horské dráze ve stylu č. 2.

A nevyužitá (promarněná) příležitost může být lepší než trpká zkušenost...

Navíc, nedosáhnete-li na hypotéku ani ze vznášedla, netřeba to řešit a už vůbec ne věšet hlavu. Nemáte zač...


To si zase nalejme čisté info. Ne, vážně Vám nikdo nezaplatí celý vysněný baráček za miliony, když jste si na něho doposud nenašetřili ani korunu (dvacet tisíc fakt nic neřeší), nemáte co dalšího zastavit a navíc byste dle prokazatelných příjmů a zákonných ukazatelů bonity bezpečně neutáhli ani dvoutisícovku měsíčně navíc, nebo jsou vaše registry jeden velký paskvil, takže dát se tak vsadit na vaši schopnost řádného splácení, respektive absenci opožděné splátky, máte to s kurzem tak 46:1 v prospěch vašeho selhání to dokonce hned v prvním roce kalendáře.

Přibližně počítejte, že minimálně 20% budete muset "někde vyškrábnout", anebo hypotéku do-zajistit další nemovitostí v této hodnotě. Pokud byste se tím náhodou dokázali dostat na LTV nějakých 60%, může Vám toho být odpuštěno mnohem víc, neboť to je zhruba strop u nebankovní hypotéky Standard, avšak "na oplátku" u ní počítejte s podstatně vyššími provozními náklady.

Taky pochopitelně můžete mít tak absurdní štěstí, že se Vám podaří sehnat nemovitost s tržní hodnotou 5 milionů za 3. V takovém případě však počítejte s našim okamžitým dotazem: "Proč by vám ji kdo prodával za 3, když by ji mohl prodat za 5?". Nebude-li ve vaší odpovědi obsaženo něco ve smyslu rodinného příslušníka, dobrého kamaráda, nebo obchodního partnera, spíše počítejte s našim nesouhlasným stanoviskem.

Stejně tak, ostatně jako všude, může pomoct, podaří-li se Vám si k sobě sehnat takzvaného spolužadatele, který dohání vaši tristní ziskovost, nebo platební morálku. Natvrdo se tak však může stát, že začnete v úvěru doslova zavazet, překážet (mu) v jeho vyřízení. Ano, víme, že jste si ho k sobě dočasně přibrali, a chápeme, že opustit ho, nechat hypotéku i kupovanou nemovitost čistě na něm, není nic moc, ale hold jinak to kolikrát nepůjde, a navíc mezi námi děvčaty... Jestli ho potom z žádosti vyvážete, až se registry či příjmy "vyléčíte", nebo ho v ní nahradíte, vyjde prakticky nastejno, čili je prašť jak uhoď. Jen je potřeba dopředu vyladit a přednastavit.

Zákonodárci zákona o spotřebitelském úvěru novelizované stanovy, které nám zpestřují profesní životy od roku 2016, se snažíme dodržovat na 101%.

U všech zpříznených investorů dochází u spotřebitelských úvěrů ke splnění všech zákonných nařízení. Mezi hlavní můžeme zařadit povinnost půjčujícího vyhodnotit úvěruschopnost poptávajícího, k čemuž dojde prověřením jeho bonity. Poměr mezi celkovými příjmy a výdaji žadatele musí být vždy dostačující a splňovat zákonem přikázanou výši.

Stejně tak nedochází ke dvojím odměnám, které by se pobírali od půjčujícího i úvěrovaného zároveň.

Klient je dopředu vždy zavčas informován o všem, co by mohlo mít vliv na jeho rozhodnutí. Koná se vždy v jeho prospěch a dělá maximum pro jeho celkovou spokojenost.
Je čistě na jeho svobodném uvážení, jestli je pro něj spolupráce s námi přínosná a bude mít zájem v ní pokračovat, nebo nikoli.
Povinností, která musí být v tomto ohledu splněná, je celá spousta. Proto se dbá zvýšené pozornosti na jednotlivá zákonná ustanovení a nešetří na nákladech za právní služby.

Počínaje tím, že nám dostatečně prověřený a všechny ⬆ rysy úvěruschopnosti splňující úvěrovaný před vyplacením jemu s dostatečným předstihem a bez náznaků zatajení i nátlaku předložené a jím přijaté nabídky úvěru NIC neplatí, ani dvojitě při něm, a konče...

Životní časy, energie, nervy, administrační, provozní paušály, amortizace, benzíny, ani ty sladkůstky a kávy, bez kterých by to nešlo a neměly spolu tu čest, nic z toho nejde za vámi, pokud si nesáhnete na slibované peníze.

V žádném z případů nám žadatel neplatí poplatek dopředu.
V každém případě je možné účtovat za předčasné splacení pouze administrační náklady, které se s tímto úkonem přímo pojí.
Ceník všech uplatňovaných poplatků a potenciálních pokut splňuje zákonem ustanovené limity, jejichž překročení by znamenalo praktikování takzvaného nadměrného obohacování, které se řadí mezi neoprávněné a tudíž trestuhodné přestupky...


Co jediné je v některých případech potřeba v průběhu sjednání uhradit, jsou náklady spojené s odhadcem za provedení odhadu nemovitosti pro účely sjednání bankovního hypotečního úvěru. Za vedlejší náklady, které si poptávající musí hradit, mohou být považovány taky: právní služby (jsou-li zapotřebí), náklady na vlastní dopravu (palivo, amortizace, mhd) nebo na komunikaci (paušál). To nerozporuje výše zmíněné, nebo ani jedna z těchto plateb nejde v náš prospěch.

Dále... Dopustíme-li se v průběhu sjednání hrubého porušení některé z domluv nebo zásad "slušného jednání", může od poptávající od realizace s pověřeným specialistou kdykoli a bezplatně odstoupit. Aby se předešlo snahám o vypočítavé obcházení, je nutné, aby poptávající v případě takového rozhodnutí počítal s tím, že nebude mít možnost dále pokračovat ve vyřízení vyhledaného a nastaveného úvěru u námi zvoleného optimálního investora.

V opačném případě, pokud se mu nakonec přece jenom podaří v dohledné době díky nám dohledané financovnání získat, nám náleží předem dohodnutá odměna.

Odkazy na naše sociální sítě:

Zodpovědná osoba: Tomáš Maček, IČ: 88853225.
Vázaný zástupce samostatného zprostředkovatele.
Hypoteční mág, realitní makléř, soukromý investor...

WBO: written by owner / not AI nor copy
Copyright © 2012 - 2024 DůmDluhů.cz
Vaše nefalšovaná dluhová speciálka

powered by Weboo + Joomla: