Podnikatelská půjčka bez zajištění a registru: lze ji získat v roce 2019?

Zveřejněno dne: 27.03.2019
Autor: Tomáš Maček
U podnikatelských půjček bez zajištění tedy bez zástavy (většinou nemovitosti) je potřeba i v roce 2019 rozlišovat podnikatelskou půjčku dále podle toho, od jakého typu instituce peníze pochází, tedy na bankovní a nebankovní.
V první řadě je důležité sdělit, že je na nebankovním trhu velmi málo nebankovních firem, které jsou ochotné půjčit bez zástavy nemovitosti, bez ohledu na to, jestli je úvěrovaný subjekt podnikatel nebo spotřebitel, a tolerovat nějak vážněji poškozený registr, nebo slabší či nedoložitelný příjem, pomineme-li „vražedné“ mikro půjčky na krátké splatnosti s obřím úrokem.

Pokud je tedy toto Váš případ, že jsou záznamy v registru nebo problémy s doložitelným příjmem vyloženě markantní, a současně nemáte k půjčce do zajištění nemovitost, nejspíš bude možné najít na na úvěrovém trhu ČR vhodný subjekt, který by půjčil požadované peníze za rozumných podmínek.

Nicméně pokud jsou komplikace v těchto dvou faktorech registru a příjmu (bonity) „nevelké, malé, drobné, nepodstatné", je pořád šance, že se nám podaří prosadit Váš požadavek na banku.

V takovém případě je šance získat peníze za vážně rozumných parametrů úroku, splatnosti, splátky. Je možné výhodně, bezpečně tak financovat svůj záměr. Není nutné, aby člověk spoléhal na nereálné řešení od nebankovních firem, nebo u nich zbytečně přeplácel.

Dopředu nám nic neplatíte, neváhejte se ozvat pro nezávazné vyhodnocení i Vaší situace. V případě zájmu o další informace pokračujte ve čtení článku klikem „Pokračovat ve čtení".

Rizikovost podnikatelských úvěrů

Pokud je úvěrovaným podnikatel, tak se obecně z pohledu investora považuje taková půjčka za ještě rizikovější, neboť se nejspíš náhlý neúspěch v podnikání považuje za pravděpodobnější, než vyhazov z práce. To bylo vždy reflektováno u nebankovní půjčky obecně ve vysokém úroku, v její nevýhodnosti. Nicméně jak říkám, slušných nebankovních institucí půjčujících bez zástavy nemovitosti je na trhu „na prstu jedné ruky", a když se bavíme o procentuální průchodnosti poptávajících u těchto firem, je kolikrát větší šance, že získáte (navíc podstatně výhodnější) úvěr v bance, když máte správné možnosti, než zde.

Za mě proto není dobré se na nebankovní sektor spoléhat z hlediska možnosti získání vyšší podnikatelské půjčky bez zástavy (zajištění) nemovitostí za rozumných podmínek, tedy slušný úrok například do 10 %, na delší splatnost než alespoň 8 let.


Tento článek byl psán k datu 26. 3. 2019 a je možné, že se „pravidla hry“ na úvěrovém trhu ČR změní a už zítra to bude jiné, lepší. My trh neustále sledujeme, hledáme co nejlepší možnosti půjček pro podnikatele na celém trhu. Neváhejte nás proto kontaktovat pro nezávazné aktuální vyhodnocení Vaší žádosti o půjčku. Zkusíme Vám najít to nejlepší řešení na trhu, zcele nezávazně a aniž by jste dopředu cokoli platili.




Proč je zástava nemovitosti u nebankovní podnikatelské půjčky důležitá?

V nebankovním sektoru je možné hledat řešení podnikatelské půjčky jedině pokud má poptávající možnost zástavy nemovitosti. To pro případ, že teď zkrátka není možné podnikatelskou půjčku bez zajištění s tolerancí horšího registru sjednat (získat) v bankovním sektoru ani přes naše dobré možnosti, Vy peníze opravdu potřebujete, nepočká to a současně možnost zástavy nemovitosti máte (nebo Vám vyloženě nevadí). Ani zde každopádně není možné počítat s úrokem, který nabízejí bankovní domy fungující na úplně jiné bázi, nicméně je za mě reálné a možné se pohybovat v rozpětí 8-15 % ročně.

Osobně se na to dívám tak, když pomineme obavu lidí že „jejda mám v zástavě nemovitosti, můžu o ni přijít“ / „někdo uvidí zástavu na baráku, co si potom řekne?", že jde o to:

  1. Získat peníze v potřebné výši.
  2. Získat je za podmínek, aby úrok, splátka a celkový přeplatek byli co nejnižší.

K dosažení tohoto vzhledem k nižší rizikovosti pro investora pro případ nesplácení a tedy jeho ochotě nabídnout peníze za výhodnějších podmínek je zástava nemovitosti optimální řešení ,jak pro půjčujícího – má nižší riziko / tak pro úvěrovaného, budoucího dlužníka – má výhodnější parametry půjčky). Ve finále je pak prakticky jedno, jestli je na nemovitosti zástava, nebo není. Nemovitost dlužníka je v ohrožení i když přestane platit půjčku bez zástavy a ta následně skončí na nemovitosti.

Důležité je, aby se řádně splácelo. A nejvyšší pravděpodobnost řádného splácení pochopitelně bude, když budou podmínky pro splácení co možná nejlepší. A ty budou jednoduše podstatně lepší, půjde-li do zástavy nemovitost. A stejně, pokud se nesplácí i bez zástavní půjčky, jakmile dojde půjčujícímu trpělivost, může skočit na nemovitost a ohrozit ji naprosto stejně, jako u hypotéky, kdy má na nemovitosti zástavní právo, zkrátka se v obou případech nesplácená dlužná částka může splatit příkazem k prodeji této nemovitosti.

Pokud nicméně podnikatel, firma opravdu možnost zajištění nemá a podniká už delší dobu, má podané alespoň jedno daňové přiznání, které je ve slušném stavu čísel především obratu, čistého zisku, je možné využít našich kontaktů a snažit se požadavek klienta „protlačit“ bankou na levnou půjčku pro podnikatele bez zástavy nemovitosti.

To se nám kolikrát i daří a podnikatel tak získává peníze na podnikání za hodně výhodných podmínek a současně bez zástavy nemovitosti. Pokud ale ještě není podané daňové přiznání, protože firma započala svoji činnost nedávno. Nebo je firma například za uplynulé období v hluboké ztrátě. Nebo má vyloženě špatnou historii splácení a tím pádem naprosto nevyhovující stav registru. Nebo má už nabrané větší množství závazků. V těchto případech se šance na zdárné sjednání takové bankovní podnikatelské půjčky bez zástavy nemovitosti výrazně snižuje.

Podnikatelský úvěr bez zástavy nemovitosti – Na čem záleží?

  • na stavu daňového přiznání za minulý rok (se zohledněním i toho předminulého)
  • na aktuálních závazcích, dluzích firmy především vůči úvěrovým společnostem a státu
  • na splácení těchto závazků v minulosti (obecně na stavu registrů)
  • na účelu využití půjčky – vypracování záměru, plánu

Jednoduše se vyhodnocení reálnosti poskytnutí půjčky bez možnosti zástavy nemovitosti zaměřuje hodně na žadatele samotného, jeho kvality, parametry (historie splácení –> registr / závazky / příjem –> bonita / účel využití půjčky). Protože právě to má vliv na schopnost budoucího splácení ze strany dlužníka (podnikatele) a tedy ošetření (snížení) rizika pro půjčujícího (investora). To vše má ve finále vliv na to, jestli bude možné půjčku sjednat a pokud ano, tak za jakých parametrů: maximální výši, úrok, splatnost.


Když jde do zástavy nemovitost, nejsou, alespoň v nebankovním sektoru, tyto výše zmíněné faktory u žadatele samotného tolik důležité, prakticky se neřeší. Je tam totiž nemovitost v zástavě, z které si v případě neplacení (nedodržení závazku) ze strany podnikatele, investor (úvěrová společnost) zapůjčené peníze vezme zpátky. A tak se zde při poskytnutí „skóruje" (scoring) především samotná nemovitost, její parametry a hodnota, aby nebyla nemovitost „právně vadná" a poskytnutá částka nepřesáhla (v nebankovním sektoru většinou) 70 % z hodnoty této nemovitosti. U bez zástavního úvěru pro podnikatele si v případě nesplácení investor nemá často „kam sáhnout“ a proto bývá velice opatrný a prověřuje si důkladně úvěrovaný subjekt, podnikatele.

Pokud se teda ptáte, jestli a jakou můžete získat půjčku pro podnikatele bez zajištění nemovitosti a prakticky i bez registru nyní v roce 2019? A pokud ano, tak kde v optimálním případě, aby zde byla vysoká výhodnost a tím pádem i bezpečnost?

Máme slušné možnosti pro sjednání půjčky pro podnikatele bez zajištění, bez zástavy nemovitosti v bankovním sektoru. Stejně tak pro nebankovní podnikatelskou půjčku bez registru se zástavou.


Jsme na příjmu pokud máte zájem o nezávazné vyhodnocení Vašeho požadavku. Nezávazně jej zanalyzujeme a bezplatně navrhneme z našeho pohledu optimální úvěrové řešení.



Důležitá upozornění:


Úvěry řešíme od OD rámce 300 000 Kč, žádosti o menší peníze prosíme neodesílat.

To platí jak u bez i zástavních úvěrů, kdy na vině je zejména naše omezená časová kapacita a nerentabilita vzhledem k výnosům z celorepublikového vyřizování menších částek.
U desetitisícových úvěrů by musela být platební zátěž pro klienta natolik vysoká, že by to hraničilo s únosností a smysluplností vůbec.
Enormně úročené nebankovní mikro úvěry nabízené na trhu jsou toho jasným důkazem.

Prostý TIP:
Chcete-li míň, zkuste banku, nebo jednu z věhlasných nebankovních společností, nejde-li to dočasně z nějakého důvodu, doporučujeme toto období přečkat bez úvěrování a mezitím, je-li to možné, usilovat o odstranění překážející závady, nebo najít jiné východisko a bez úvěrování obejít úplně. Pořád lepší, než skočit z louže a skončit v blátě...

U půjčky bez zástavy hrají registry, příjmy, dluhy a tudíž i bonita žadatele zásadní úlohu.

Výhodnost a štědrost námi nabízených půjček bez jakékoliv zástavy musí být něčím vykoupená, tím je větší náročnost na stav registru, příjmu a výdajů (bonity) žadatele.
Tím netvrdíme, že by museli být v naprosto precizní kondici, aby ji bylo možné řešit. Na druhou stranu to ani nemůže být vyložená katastrofa.
Tyto žadatelovi kvality jsou totiž bez podmínky nemovitého zajištění jedinou zárukou řádného splácení a navrácení půjčených peněžních prostředků.
Proto představa, že je poskytovatel nechá zcela bez povšimnutí, je mylná. S vysokou mírou benevolence se setkáte jedině u těch miniaturních, na úkor toho i vysoce předražených, nebankovních půjček.
I tam by už ale půjčující měl ponovu provézt zběžné proklepnutí žadatele podobným způsobem a to z titulu jemu uložené povinnosti prověřit jeho úvěruschopnost zákonem o spotřebitelském úvěru.

Dokládané a zkoumané podklady:
Jednak u nich automaticky dochází k nahlédnutí do registrů, z nichž se bere v potaz řádnost zpětného splácení využitých úvěrových produktů a jejich momentální zatíženost, neboli žadatelova úvěrová angažovanost.
V rámci závažnosti poškození registrů platí, že by se v nich rozhodně neměly nacházet záznamy typu: nedávného zesplatnění, exekuce, nebo nedávno oficiálně ukončené insolvence bez ohledu na splacenou část.
Pokud jsou tyto záznamy u žadatele evidoványnabízí se řešit se zástavou nemovitosti, tedy prostřednictvím nebankovní hypotéky. Jiná věc do zástavy se prozatím nepřijímá.

V rámci příjmů pak bývá u zaměstnance vyžadována pracovní smlouva na dobu ne/určitou a dokládací procedura: potvrzení o výši příjmu za posledních 6 měsíců, výpisy z účtů a výplatní pásky, nebo určitá kombinace.
U podnikatelů OSVČ tvoří základ pro doložení jeho příjmů daňové přiznaní často zohledňované za poslední 2 roky, faktury, výpisy z účtů, obraty, výkazy zisků a ztrát, bezdlužnost vůči státu a opět různý jejich poměr.
K tomu je u obou samozřejmě možné započítat různé druhy příspěvků, přivýdělků, rent, důchodů...

Mají-li manželé uzavřené společné jmění manželů, je nutné, aby si "ze zákona i rozumu" žádali společně.

SJM neboli zkratka stvořená z počátečních písmen těchto tří slov: Společné Jmění Manželů totiž neslouží pouze k tomu, aby automaticky docházelo ke spravedlivému rozdělování (ne)movitého majetku, který po sňatku nabyde jeden z jeho účastníků, se svou drahou polovičkou v pohlavně rovnoprávném poměru 50/50, přestože se ona sama na žádné listině stvrzující její vlastnická práva zrovna nevyskytuje.

Podobným způsobem totiž může dojít k samovolnému přenášení a podvojnému přiřazování i toho dluhového, tedy úvěrového zaangažování (zatížení), které si za dobu manželství odváží "pořídit či převzít čistě sám na sebe" jeden z manželů za absence písemného souhlasu a tudíž snadno i vědomí toho druhého, kterého se tak i přesto mohou v budoucnu negativně (do)týkat případné spory vedené v souvislosti s řádným neplněním s ním spjatých povinností, přestože na úvěrových smlouvách o něm opět není ani zmínka. Jinými slovy pak, třeba z důvodu nesplácení, může dojít k věřitelovu (vymahačovu) uspokojení takto vzniklé pohledávky i z dlužníkovi poloviny majetku spadajícího do společného jmění, pokud nedisponuje žádným, výlučně vlastním.

A proto, aby byla plně zachována jakási partnerská transparentnost, musejí si u nás manželé k žádanému úvěru pokaždé přistupovat společně, mají-li mezi sebou v době podání žádosti společné jmění plně aktivní.

I zadlužení je totiž záležitostí mající důležité vazby na vzájemné soužití, k jejímuž mlžení by proto nemělo docházet už jen z principu lidskosti a zmíněné průhlednosti. O příjem silně ochuzená sestava žadatelů pak stejně v drtivé většině případů nevychází ani bonitně, což je další pádný argument pro neprodlené přesvědčení druhého z manželů k jeho přímé spoluúčasti na akci alespoň z pozice spolužadatele, potažmo budoucího spoludlužníka, který bere vítr z plachet narážkám hrdopychů typu: "Snad jsem už dospělá, plně svéprávná osoba oprávněná si rozhodovat sama za sebe a jednat, jak se mně zlíbí?!" To na každý pád jste, no též můžete být ve svých snahách zvenčí omezována, ohrožujete-li svým jednáním život bližního jako v tomto případě - (do)životního partnera.

Abyste se tak nedělo a Vy si pak mohli začít plně přetavovat své peněžní představy v realitu bez potřeby ohlížení se na rozmar manžela a žadonění o jeho souhlas, je nutné mít SJM zúžené, ideálně pak úplně rozdělené (zrušené). K tomu lze dospět buďto sepsáním předmanželské smlouvy upravující pravidla pro rozdělování společného jmění, nebo potom takovou jeho změnou provedenou kdykoliv v průběhu manželství třeba u notáře. Ten Vám po společné návštěvě (ne vážně nestačí, když přijdete sami) za pár tisíc rád rozváže křidélka a Vy si budete moct žádat a vystupovat každý sám za sebe, jak jen se Vám zachce bez nutnosti přizvání k účasti a výhledově i možnosti negativního zásahu toho druhého.

Tato tématika samozřejmě má své "světlé i tmavé" výjimky a potvrzující pravidla, stejně jako každý takový krok pochopitelně má své vlastní individuální specifika, pro i proti a tak i nároky na vhodné provedení, které je potřeba zohlednit a do výsledného díla všestranně zapracovat tak, aby sedli jako "hrnec na zadek" nejlepším zájmům obou manželů.

Více informací k této problematice si můžete přečíst: RADY A TIPY: SJM jak ho otočit ve svůj vlastní ekonomický prospěch

Hypotéku na koupi s nulovou akontací, do-zajištěním a KO registry či příjmy NELZE.

Nalejme si čisté info. Ne, vážně Vám nikdo nezaplatí celý vysněný baráček za miliony, když jste si na něho doposud nenašetřili ani korunu (dvacet tisíc fakt nic neřeší), nemáte co dalšího zastavit a navíc byste dle prokazatelných příjmů a zákonných ukazatelů bonity bezpečně neutáhli ani dvoutisícovku měsíčně navíc, nebo jsou vaše registry jeden velký paskvil, takže dát se tak vsadit na vaši schopnost řádného splácení, respektive absenci opožděné splátky, máte to s kurzem tak 46:1 v prospěch vašeho selhání to dokonce hned v prvním roce kalendáře.

Přibližně počítejte, že minimálně 20% budete muset "někde vyškrábnout", anebo hypotéku do-zajistit další nemovitostí v této hodnotě. Pokud byste se tím náhodou dokázali dostat na LTV nějakých 60%, může Vám toho být odpuštěno mnohem víc, neboť to je zhruba strop u nebankovní hypotéky Standard, avšak "na oplátku" u ní počítejte s podstatně vyššími provozními náklady.

Taky pochopitelně můžete mít tak absurdní štěstí, že se Vám podaří sehnat nemovitost s tržní hodnotou 5 milionů za 3. V takovém případě však počítejte s našim okamžitým dotazem: "Proč by vám ji kdo prodával za 3, když by ji mohl prodat za 5?". Nebude-li ve vaší odpovědi obsaženo něco ve smyslu rodinného příslušníka, dobrého kamaráda, nebo obchodního partnera, spíše počítejte s našim nesouhlasným stanoviskem.

Stejně tak, ostatně jako všude, může pomoct, podaří-li se Vám si k sobě sehnat takzvaného spolužadatele, který dohání vaši tristní ziskovost, nebo platební morálku. Natvrdo se tak však může stát, že začnete v úvěru doslova zavazet, překážet (mu) v jeho vyřízení. Ano, víme, že jste si ho k sobě dočasně přibrali, a chápeme, že opustit ho, nechat hypotéku i kupovanou nemovitost čistě na něm, není nic moc, ale hold jinak to kolikrát nepůjde, a navíc mezi námi děvčaty... Jestli ho potom z žádosti vyvážete, až se registry či příjmy "vyléčíte", nebo ho v ní nahradíte, vyjde prakticky nastejno, čili je prašť jak uhoď. Jen je potřeba dopředu vyladit a přednastavit.

Řídíme se novým zákonem o spotřebitelském úvěru, který přišel v platnost 1. 12. 2016 a to na 101%.

U všech spříznených investorů dochází u spotřebitelských úvěrů ke splnění všech zákonných nařízení. Mezi hlavní můžeme zařadit povinnost půjčujícího vyhodnotit úvěruschopnost poptávajícího, k čemuž dojde prověřením jeho bonity. Poměr mezi celkovými příjmy a výdaji žadatele musí být vždy dostačující a splňovat zákonem přikázanou výši.

Stejně tak nedochází ke dvojím odměnám, které by se pobírali od půjčujícího i úvěrovaného zároveň.

Klient je dopředu vždy zavčas informován o všem, co by mohlo mít vliv na jeho rozhodnutí. Koná se vždy v jeho prospěch a dělá maximum pro jeho celkovou spokojenost.
Je čistě na jeho svobodném uvážení, jestli je pro něj spolupráce s námi přínosná a bude mít zájem v ní pokračovat, nebo nikoli.
Povinností, která musí být v tomto ohledu splněná, je celá spousta. Proto se dbá zvýšené pozornosti na jednotlivá zákonná ustanovení a nešetří na nákladech za právní služby.

Před vyplacením požadovaného financování nám poptávající neplatí jakýkoli poplatek dopředu.

V žádném z případů nám klient neplatí poplatek dopředu.

Co jediné je v některých případech potřeba v průběhu sjednání uhradit, jsou náklady spojené s odhadcem za provedení odhadu nemovitosti pro účely sjednání bankovního hypotečního úvěru. Za vedlejší náklady, které si poptávající musí hradit, mohou být považovány taky: právní služby (jsou-li zapotřebí), náklady na dopravu (palivo, amortizace, mhd) nebo na komunikaci (paušál). Ani jedna z těchto plateb však není odměnou pro nás.
Pokud se v průběhu sjednání dopustíme hrubého porušení některé z domluv nebo zásad "slušného jednání", může od poptávající od realizace s pověřeným specialistou kdykoli a bezplatně odstoupit. Aby se předešlo snahám o vypočítavé obcházení, je nutné, aby poptávající v případě takového rozhodnutí počítal s tím, že nebude mít možnost dále pokračovat ve vyřízení vyhledaného a nastaveného úvěru u námi zvoleného optimálního investora.
V opačném případě, pokud se mu nakonec přece jenom podaří v dohledné době díky nám dohledané financovnání získat, nám náleží předem dohodnutá odměna.


Obecné informace

Šedesátá, 7018/7055
Budova 64, 760 01, Zlín

  • Tato e-mailová adresa je chráněna před spamboty. Pro její zobrazení musíte mít povolen Javascript.

  • +420 777 465 451


Všeobecné a právní podmínky poskytování nebankovních úvěrů jsou k dispozici ZDE:

Zodpovědná osoba: Tomáš Maček, IČ: 88853225. Je vázaný zástupce samostatného zprostředkovatele. Jsou nabízeny jeho úvěrové možnosti (bankovní i nebankovní) úvěrové poradenství v rámci živnostenského oprávnění + nabídky investorů v rámci tipařských smluv. Dumdluhu.cz je internetový portál, projekt sloužící především ke kvalitnímu úvěrovému, dluhovému poradenství.

Řídíme se zákonem o spotřebitelském úvěru platným od 1. 12. 2016. Vždy u našich investorů dochází v rámci spotřebitelských úvěrů před jejich poskytnutím k posouzení schopnosti splácet - prověření bonity klienta. Dále nedochází k dvojím odměnám a jsou dodržena všechna další kritéria zákona uvedené v informacích trvale přístupných spotřebiteli a v reklamačním řádu.

Některé údaje uvedené na těchto internetových stránkách se nevztahují na spotřebitelské úvěry poskytované podle zákona o spotřebitelském úvěru 145/2010 Sb. Jedná se především o úvěry podnikatelské, realitní služby...

Copyright © 2012 - 2022 Dumdluhu.cz