Podnikatelská půjčka bez zajištění a registru v roce 2019

Zveřejněno dne: 13.05.2019
Autor: Tomáš Maček
Bavíme-li se o možnosti sjednání podnikatelské půjčky pro žadatele, jehož registr je ve vyloženě špatném stavu a navíc nemá (nebo nechce dát) do zástavy nemovitosti...

A tak hledá poskytovatele, od kterého bude moct získat takovou půjčku bez zajištění (tedy bez zástavy) nemovitostí a současně bez nahlížení do registru dlužníků...

Je ale možné ji i v roce 2019 za rozumných podmínek získat?

Na tuto otázku se pokusím zodpovědět v následujícím článku. A mimochodem, podobné pravidla platí i pro spotřebitelské půjčky bez zástavy. Řeč bude o půjčkách v řádech stovek tisíc, nikoli o mikro, tedy řádově několika tisíc...

Věc se má tak, že zhoršený stav registru žadatele o půjčku mají možnost tolerovat pouze nebankovní poskytovatelé.

Někteří z nich jsou schopní půjčit peníze, aniž by do něj nahlíželi, tedy aniž by jeho stav jakkoli řešili. Registr tak může být v jakkoli špatném stavu.

Jenomže tito půjčující na druhou stranu ve většině případů požadují mít jako zajištění oproti půjčce nemovitost...

Potom jsou zde takový, kteří do registru sice nahlížejí, nicméně jsou ochotni tolerovat pouze určité záznamy.

Tito na jednu stranu nevyžadují půjčku zajistit nemovitostí, na druhou stranu tolerují pouze lehce zhoršený stav registru.

Ten musí být v převážně dobrém stavu a tedy tolerance zhoršeného registru je u nich poměrně nízká.

Z tohoto důvodu je zde poměrně náročné požadovanou půjčku získat a je ve finále vyplacena pouze několika "šťastlivcům" z celkového počtu žadatelů. Reálně se může jednat o poměr klidně 2 z 20-ti. Což znamená, že 90 % všech žadatelů o půjčku je nakonec zamítnuto, není jim z důvodu nevyhovujícího stavu registru vyplacena...

Důvod je asi ten, že půjčující nebankovní firma si je vědoma toho, že pokud půjčí žadateli se špatným registrem (v minulosti problémy se splácením - horší platební morálka), je zde vysoké riziko, že bude mít takový úvěrovaný v budoucnu problém se splácením. No a když mu půjčí bez zástavy nemovitosti a dlužník přestane splácet, jak z něj dostane půjčené peníze zpět? Rozhodně podstatně hůř, než když jde oproti půjčce do zástavy nemovitost, která se v takovém případě zkrátka zpeněží (prodá) a z ní se dlužná částka zaplatí...

Pokud jde do zástavy nemovitost, jsou nebankovní firmy ochotné půjčit vysoké peníze (do určitého procenta hodnoty nemovitosti, většinou maximálně sedmdesáti procent) za slušného úroku (například do 1 % měsíčně), na dlouhou splatnost (například 20 let)...
Naopak pokud nemovitost do zástavy nejde, nabízí nebankovní firmy půjčky diametrálně méně výhodné, tzn. malé částky na daleko kratší splatnost (měsíce, maximálně několik let) a podstatně vyšším úrokem (vyšší desítky až stovky procent) si ošetřují vysoké riziko a náklady spojené s pravděpodobně komplikovaným vymáháním peněz zpět. Jedná se tak spíš o takzvané mikropůjčky, které se často, jak sami vidíte proč, řadí mezi „extrémně nevýhodné".

A tak upřímně aktuálně nevím o půjčujícím investorovi na nebankovním trhu, který by byl ochotný půjčit do podnikání za rozumných podmínek (nízkého úroku, v dostatečné výši) bez zástavy nemovitosti přes vyloženě špatný registr u žadatele, zkrátka zcela bez nahlížení do registru. Pokud je vyloženě špatný stav registru a nebo žadatel nechce, aby se stav jeho registru řešil, lze půjčku řešit jedině se zástavou nemovitosti. A to se snažím již pěknou řádku let sledovat trh a hledat pomocné úvěrové produkty pro naše poptávající, nicméně v tomto směru sem na slušnou, dlouhodobě udržitelnou možnost nenarazil.

Vždy byli jenom pokusy ze strany několika nebankovních subjektů poskytovat slušnou nebankovní půjčku bez zástavy nemovitosti v dostatečné výši až 600 000 Kč, na nízký úrok do 10 %, delší splatnost až 12 let, takže s velice rozumnou (nízkou) měsíční splátkou, navíc s možností ji kdykoli doplatit, nebo poslat výjimečnou splátku. Nicméně tyto pokusy prozatím vždy skončili neúspěchem. Tyto nebankovní firmy v průběhu neustále zpřísňovali podmínky pro získání půjčky, zvyšovali kritéria pro minimální bonitu (příjem), dále pro potřebný stav registru a další. Až nakonec sjednat zde půjčku bylo prakticky náročnější než v bance. A jelikož asi hodně lidí nesplácelo a měli rozpůjčované nemalé peníze, museli nakonec „podnik zavřít".

Nebankovní nebo bankovní půjčka?

Jak sem zmínil výše, nevím na úvěrovém trhu o nebankovní firmě, která je schopna půjčit bez zástavy nemovitosti a současně tolerovat špatný stav registru žadatele. To znamená o takové, která půjčí bez zajištění nemovitostí a stav registru žadatele vůbec neřeší, nenahlíží do něj. Nebo která je schopná takto bez zajištění půjčit, aniž by řešila stav příjmu, bonity žadatele (nebo toleruje nízký, nedostatečný příjem, bonitu).

Takto nebankovní firmy půjčují podnikatelům na jejich podnikání jedině v případě, že mají možnost dát do zástavy nemovitost (se zástavou nemovitosti). Pokud jde do zástavy nemovitost, lze nebankovně půjčit za rozumných parametrů a podmínek bez nahlížení do registru a doložení příjmu.

Je pravdou, že se někdy nějaká nebankovní firma takto půjčující bez zástavy nemovitosti objeví, nicméně většinou zanedlouho „zavře krám" a skončí. Myslím si, že je to zkrátka hodně rizikové, nerentabilní, což si daná firma uvědomí, až když to zkusí - začne peníze půjčovat ale lidé přestávají platit a „vypluje na povrch" problém s vymahatelností. A i když taková firma někdy dál funguje (nabízí rozumné půjčky), průchodnost poptávajících je hodně slabá a málo z těch, kteří poptají, nakonec poptávanou půjčku i získají.

A tak je z našeho pohledu podstatně lepší se snažit zlepšovat možnosti naší bankovní realizace a naše poptávající „protlačit“ do banky na bankovní půjčku bez zástavy nemovitosti s tolerancí menších záznamů v registrech, nebo třeba o něco málo slabším příjmem, bonitou. Parametry půjčky jsou zde o tolik výhodnější (nižší úrok, delší splatnost), celkově je tak podstatně bezpečnější a průchodnost na podobné úrovni.

Pokud se nám toto podaří a poptávající získá bankovní půjčku, je to nejvýhodnější a s velkou pravděpodobností i jediné řešení na úvěrovém trhu ČR (bankovním i nebankovním). Řešení, které může vést k získání podnikatelské půjčky bez zástavy nemovitosti i přes určité záznamy v registru nebo slabší příjem u žadatele, který zkrátka nemá možnost sehnat, nebo dát do zástavy nemovitosti.


Nicméně, pokud je vyloženě špatný registr nebo příjem u žadatele, musí být do zástavy nemovitost, protože se dá řešit jedině nebankovní podnikatelský úvěr se zástavou – podnikatelská hypotéka. Pod pojmem vyloženě špatný registr mám na mysli čerstvé záznamy typu zesplatnění, exekuce, insolvence.

Jak jsme si řekli, na nebankovním úvěrovém trhu se nevyskytuje půjčující, který by byl ochotný vzít na sebe vysoké riziko v případě pravděpodobného budoucího nesplácení půjčky, a který by byl ochotný půjčit za rozumných parametrů a podmínek, aniž by šla do zástavy nemovitost (co myslím pod pojmem rozumné podmínky je uvedeno v horní části článku / nepočítám zde nevýhodné mikropůjčky, které sice na trhu jsou, ale stejně k ničemu, respektive neprospěchu úvěrovaného a které tudíž nesjednáváme).

Bez zástavy nemovitosti lze podnikatelskou půjčku za rozumných podmínek sjednat jedině v bance, ale tady musí být samozřejmě registr v odpovídajícím stavu (a ideálně taky zmíněný příjem, bonita). Neříkám, že musí být stav registru a bonity naprosto bezchybný (to už si může poptávající zařídit půjčku v bance sám – no třeba ne tak výhodnou a „hladce sjednanou"), jsme schopni prosadit požadavek klienta i v případě určitých záznamů v registrech, ať už vhodnou argumentací, znalostí trhu, kontakty. Nalejeme-li si čistého vína, proto nás taky naši poptávající oslovují. Protože se jim nepodařilo vyřídit si půjčku ve svojí bance (nebo bankovním sektoru obecně) a peníze přesto (za co nejrozumnějších podmínek) potřebují.

Takže nebankovní společnosti takovou půjčku nenabízí?

Možná se na trhu objeví nebo aktuálně i nachází „nebankovní firma“, která je schopna půjčit bez zástavy nemovitosti za slušných podmínek stotisícové částky na delší splatnost alespoň osmi let a úrokem třeba do 10 %. Která je navíc ochotna tolerovat ať už slabší stav registru nebo bonity u poptávajícího. Nicméně naše zkušenost je taková, že když jsme sem zadávali naše poptávající, ukázalo se, že prošel přibližně jeden poptávající z celkových dvaceti a náročnost na dodání podkladů potřebných ke sjednání půjčky zde byla podobná, jako v bankách. A to (dokud se tato průchodnost podstatně nezlepší) vážně nemá moc smysl řešit. Je to často jen „mrhání" časem, energií a nadějemi poptávajícího. To už si nejspíš i podstatně lepší poměr zajistíme v bankovním sektoru, kde navíc klient získá lepší podmínky.

Bez zajištění nemovitostí je možné získat formou půjčky výhodné peníze na podnikání, pokud podnikatel má:

- adekvátní ekonomické výsledky především v rámci daňového přiznání za uplynulý rok na požadovanou výši půjčky

- odpovídající stav registru bez vážných opakujících se záznamů

- akceptovatelný účel (záměr) využití půjčky,

ale zkrátka jedině v bankovním sektoru. Což samo o sobě není nic špatného. Naopak banka je super subjekt a nabízí ty nejlepší podmínky na jejichž výhodnost nebankovní firma, i kdyby takovou půjčku v nabídce měla, stejně nikdy nedosáhne. Banka je na rozdíl od „nebanky" schopna půjčit mnohem výhodněji, protože funguje na zcela odlišné bázi. Navíc nabízí zcela standardní podmínky a je pod kontrolou ČNB, takže je celkově i výrazně bezpečnější, minimálně díky nižší měsíční splátce bankovní půjčky, kterou s větší pravděpodobností bez „klopýtnutí“ v budoucnu úvěrovaný utáhne, zvládne řádně splácet. Takže je zde celková výhodnost a bezpečí.

Jediný problém (pro nás úkol) je zde zde zdárně zajistit pro našeho poptávajícího svými parametry co možná nejvýhodnější půjčku a vyhnout se tak statusu „zamítnuto". Musím zaklepat, že v tomto směru máme dobré možnosti.

Neváhejte nás oslovit pro nezávaznou a bezplatnou „pěti minutovou“ analýzu, kde si řekneme vše potřebné a uvidíme jestli a co konkrétně ve Vaší situaci bude řešitelné.


Jak to chodí v praxi?

Většinou možnost a nemožnost sjednání bankovní půjčky záleží na tom, jak moc špatný registr u žadatele je. Jsme kolikrát schopni protlačit požadavek klientů, kteří sami ve svojí bance nepochodili, dokonce ani obecně v bankovním sektoru se svým poradcem. Snažíme se průběžně zlepšovat kvality bankovní realizace, protože víme, že pro klienta je to nejlepší řešení, když se podaří jeho požadavek prosadit v bankovním sektoru.

Poptávající dopředu nic neplatí, takže je naprosto bez rizika. A pokud se půjčku bez zástavy v bankovním sektoru nakonec nepodaří sjednat, nejhorší co se stane je, že se omluvíme poptávající ztratí trochu času a energie. Nicméně snažíme se dopředu zcela upřímně sdělit přesný stav a pravděpodobné vyhlídky, které ze zkušenosti bývají položeny na reálných základech. Nezdržovat tak poptávajícího, pokud je zcela jasné, že půjčka nedopadne. Ušetřit v takovém případě jeho čas a energii raději ho nasměrovat na jiné pravděpodobnější a co možná nejvýhodnější řešení.

Aby se tak pokud možno nikdy nestalo, že pokud by se sjednání táhlo například měsíc a déle a poptávající důsledně a včas dodával potřebné podklady a informace ke zdárnému sjednání a byl tak v zodpovědné kooperaci, aby mu takové době nebylo ve finále sděleno „sorry jako, ale není možné nakonec peníze poskytnout“, nebo "sorry jako, ale nebude to za očekávaného úroku ale za podstatně zhoršených podmínek".

Což se kolikrát děje nejenom u řady makléřských firem, ale kolikrát i přímo v bankách. Kdy bankéři a poradci slibují a slibují. Tváří se, jako by to byla tutovka, jako by snad varianta neúspěšného sjednání neexistovala. A nakonec se buď prostě omluví, že to nešlo z toho a toho důvodu, většinou přehodí odpovědnost na někoho jiného (víte ten schvalitel, ta ředitelka...) a jedou si v pohodě takto dál. Jenom sám poptávající chce na tom škodný, neví kam se obrátit a je po takové zkušenosti oprávněně nedůvěřivý. Kór pokud si nějaký „podvodníček" vyžádá peníze dopředu, které „jsou víte potřeba na to a na to", které mu poptávající naivně uhradí s falešnou vidinou zdárně sjednané výhodné půjčky. A ve finále NIC. Ani vidu, ani slechu. Nebo se ve finále dočká podstatně zhoršených parametrů půjčky (nižší výše / vyšší úrok / kratší maximální splatnost). Tyto jsou tak ve finále odlišné, než jak tomu bylo avizováno na vstupu. Jinými slovy se tak nedodrží, co bylo na začátku slíbené, a to vážně není v pořádku.

Poptávající se tak v obou případech spoléhá dlouhou dobu na něco, co se ve finále prostě nedostane. Stráví nad tím čas, hlavně vloží hodně důvěry a naděje v řešení, které nakonec nedopadne. Netvrdím, že se to nemůže nikdy stát, přece jenom je takový bankovní dům obrovský kolos a samotný člověk (především u bank) je kolikrát závislý na různých kritériích, přístupu a změnách „tabulek" ze strany banky. Nicméně měl by mít systém fungování a kolektiv lidí kolem sebe nastavený tak, aby se takové věci stávali vážně zřídka kdy. Aby když něco klientovi řekne, slíbí, aby to taky dodržel. Protože nakonec je to právě tento člověk (bankéř, nebo makléř), který nese jakousi zodpovědnost před klientem, za to co řekne. Na toho se klient spoléhá a tomu důvěřuje, ten dává „hlavu na špacír", no za to je jednu taky placený. A není tak možné tvrdit ve většině něco, co je ve většině případů ve finále jinak. A platit něco dopředu? To doporučuji nedělat nikdy! Není k tomu důvod a fér půjčující nebo makléř toto nevyžaduje.

Neváhejte se nám ozvat, pokud teď řešíte něco takového. Nezávazně vyhodnotíme Vaši situaci a uděláme maximum pro to, abychom Váš požadavek na podnikatelskou půjčku bez zajištění dokázali úspěšně vyřešit. No jak sem se snažil vysvětlit výše v článku, bez zástavy pro Vaše dobro jedině bankou. A pokud možnost zástavy nemovitosti přece jenom je, tak se opět pro dobro klienta snažíme sjednat podnikatelskou hypoteční půjčku zase bankovním sektorem pro nejlepší podmínky půjčky. Až když toto není možné (především kvůli registru nebo bonitě), tak lze přechodně využít nebankovní hypotéku od investora, který bude schopný požadavek poptávajícího řešit a nabídne mu ty nejlepší podmínky nebankovní hypotéky. A navíc umožní, hned jak Váš požadavek bude možné řešit do banky, kdykoli převést tuto nebankovní hypotéku na podstatně výhodnější hypotéku bankovní.

Shrnutí – Je to tedy možné?

Především si z toho článku zkuste odnést, že alespoň k datu 15. 4. s větší pravděpodobnosti není na trhu rozumná nebankovní firma, která Vám do podnikání půjčí bez zástavy nemovitosti. Určitě teda ne větší peníze v řádu vyšších „stovek tisíc“ a určitě ne za srovnatelných parametrů s bankovním financováním. Jedině mnohokrát méně výhodným tzn. podstatně vyšším úrokem a kratší dobou splatnosti formou tzv. mikropůjčky). Je to pro investory rizikové, pohledávku nemají ničím krytou a tak v případě nesplácení může být vymožení zapůjčených peněz zpátky poměrně komplikované, nebo taky nemožné. Nebankovní podnikatelský úvěr lze řešit u poptávajícího se hodně špatným registrem nebo příjmem jedině se zástavou. Bez zajištění je naopak podnikatelský úvěr možné řešit zase jedině bankou, kde je potřeba v případě nutnosti na správných místech správně argumentovat zhoršených registrů a bonity u správné instituce a zvýšit tak pravděpodobnost zdárného sjednání. Nebo tak zajistit klientovi výhodnější parametry půjčky, nižší úrok, delší splatnost a další.

Pokud jste se dočetli až sem a navíc se zajímáte ne o podnikatelskou, ale o spotřebitelskou půjčku bez zástavy nemovitosti. Můžu Vás ujistit, že je to hodně podobné. Bez zástavy nemovitosti je průchodnost mizivá u pár na trhu se vyskytujících nebankovních firem takto půjčujících (pouze s tolerancí horších registrů – u spotřebitelské půjčky musí řešit bonitu vždy), celkově na dosti podobné úrovni, jako v bance. A tak zase nejlíp pro poptávajícího a zároveň nejspíš jediné řešení – sjednat spotřebitelskou půjčku bez zástavy nemovitosti bankou (bonita musí být v odpovídajícím stavu, drobné záznamy je možné tolerovat).

Všechno na banku. No vždy přes nás. Protože máme dobré možnosti, jak do banky i mírně problematičtější poptávky dostat. Vy dopředu nic neplatíte, tím pádem nic neriskujete, můžete leda získat. A to výhodnou bankovní půjčku od 200 do 800 tis Kč bez zajištění ať už na podnikání, nebo zkrátka cokoli. Neváhejte nás proto kontaktovat na telefonní číslo 777 465 451, email Tato e-mailová adresa je chráněna před spamboty. Pro její zobrazení musíte mít povolen Javascript., nebo prostřednictvím nezávazné žádosti. Na základě které Vám zavoláme, jakmile budeme moct, na zde uvedené telefonní číslo pro nezávazné a bezplatné vyhodnocení Vaší situace a možnosti jejího řešení.



Důležitá upozornění:


Úvěry řešíme od OD rámce 300 000 Kč, žádosti o menší peníze prosíme neodesílat.

To platí jak u bez i zástavních úvěrů, kdy na vině je zejména naše omezená časová kapacita a nerentabilita vzhledem k výnosům z celorepublikového vyřizování menších částek.
U desetitisícových úvěrů by musela být platební zátěž pro klienta natolik vysoká, že by to hraničilo s únosností a smysluplností vůbec.
Enormně úročené nebankovní mikro úvěry nabízené na trhu jsou toho jasným důkazem.

Prostý TIP:
Chcete-li míň, zkuste banku, nebo jednu z věhlasných nebankovních společností, nejde-li to dočasně z nějakého důvodu, doporučujeme toto období přečkat bez úvěrování a mezitím, je-li to možné, usilovat o odstranění překážející závady, nebo najít jiné východisko a bez úvěrování obejít úplně. Pořád lepší, než skočit z louže a skončit v blátě...

U půjčky bez zástavy hrají registry, příjmy, dluhy a tudíž i bonita žadatele zásadní úlohu.

Výhodnost a štědrost námi nabízených půjček bez jakékoliv zástavy musí být něčím vykoupená, tím je větší náročnost na stav registru, příjmu a výdajů (bonity) žadatele.
Tím netvrdíme, že by museli být v naprosto precizní kondici, aby ji bylo možné řešit. Na druhou stranu to ani nemůže být vyložená katastrofa.
Tyto žadatelovi kvality jsou totiž bez podmínky nemovitého zajištění jedinou zárukou řádného splácení a navrácení půjčených peněžních prostředků.
Proto představa, že je poskytovatel nechá zcela bez povšimnutí, je mylná. S vysokou mírou benevolence se setkáte jedině u těch miniaturních, na úkor toho i vysoce předražených, nebankovních půjček.
I tam by už ale půjčující měl ponovu provézt zběžné proklepnutí žadatele podobným způsobem a to z titulu jemu uložené povinnosti prověřit jeho úvěruschopnost zákonem o spotřebitelském úvěru.

Dokládané a zkoumané podklady:
Jednak u nich automaticky dochází k nahlédnutí do registrů, z nichž se bere v potaz řádnost zpětného splácení využitých úvěrových produktů a jejich momentální zatíženost, neboli žadatelova úvěrová angažovanost.
V rámci závažnosti poškození registrů platí, že by se v nich rozhodně neměly nacházet záznamy typu: nedávného zesplatnění, exekuce, nebo nedávno oficiálně ukončené insolvence bez ohledu na splacenou část.
Pokud jsou tyto záznamy u žadatele evidoványnabízí se řešit se zástavou nemovitosti, tedy prostřednictvím nebankovní hypotéky. Jiná věc do zástavy se prozatím nepřijímá.

V rámci příjmů pak bývá u zaměstnance vyžadována pracovní smlouva na dobu ne/určitou a dokládací procedura: potvrzení o výši příjmu za posledních 6 měsíců, výpisy z účtů a výplatní pásky, nebo určitá kombinace.
U podnikatelů OSVČ tvoří základ pro doložení jeho příjmů daňové přiznaní často zohledňované za poslední 2 roky, faktury, výpisy z účtů, obraty, výkazy zisků a ztrát, bezdlužnost vůči státu a opět různý jejich poměr.
K tomu je u obou samozřejmě možné započítat různé druhy příspěvků, přivýdělků, rent, důchodů...

Mají-li manželé uzavřené společné jmění manželů, je nutné, aby si "ze zákona i rozumu" žádali společně.

SJM neboli zkratka stvořená z počátečních písmen těchto tří slov: Společné Jmění Manželů totiž neslouží pouze k tomu, aby automaticky docházelo ke spravedlivému rozdělování (ne)movitého majetku, který po sňatku nabyde jeden z jeho účastníků, se svou drahou polovičkou v pohlavně rovnoprávném poměru 50/50, přestože se ona sama na žádné listině stvrzující její vlastnická práva zrovna nevyskytuje.

Podobným způsobem totiž může dojít k samovolnému přenášení a podvojnému přiřazování i toho dluhového, tedy úvěrového zaangažování (zatížení), které si za dobu manželství odváží "pořídit či převzít čistě sám na sebe" jeden z manželů za absence písemného souhlasu a tudíž snadno i vědomí toho druhého, kterého se tak i přesto mohou v budoucnu negativně (do)týkat případné spory vedené v souvislosti s řádným neplněním s ním spjatých povinností, přestože na úvěrových smlouvách o něm opět není ani zmínka. Jinými slovy pak, třeba z důvodu nesplácení, může dojít k věřitelovu (vymahačovu) uspokojení takto vzniklé pohledávky i z dlužníkovi poloviny majetku spadajícího do společného jmění, pokud nedisponuje žádným, výlučně vlastním.

A proto, aby byla plně zachována jakási partnerská transparentnost, musejí si u nás manželé k žádanému úvěru pokaždé přistupovat společně, mají-li mezi sebou v době podání žádosti společné jmění plně aktivní.

I zadlužení je totiž záležitostí mající důležité vazby na vzájemné soužití, k jejímuž mlžení by proto nemělo docházet už jen z principu lidskosti a zmíněné průhlednosti. O příjem silně ochuzená sestava žadatelů pak stejně v drtivé většině případů nevychází ani bonitně, což je další pádný argument pro neprodlené přesvědčení druhého z manželů k jeho přímé spoluúčasti na akci alespoň z pozice spolužadatele, potažmo budoucího spoludlužníka, který bere vítr z plachet narážkám hrdopychů typu: "Snad jsem už dospělá, plně svéprávná osoba oprávněná si rozhodovat sama za sebe a jednat, jak se mně zlíbí?!" To na každý pád jste, no též můžete být ve svých snahách zvenčí omezována, ohrožujete-li svým jednáním život bližního jako v tomto případě - (do)životního partnera.

Abyste se tak nedělo a Vy si pak mohli začít plně přetavovat své peněžní představy v realitu bez potřeby ohlížení se na rozmar manžela a žadonění o jeho souhlas, je nutné mít SJM zúžené, ideálně pak úplně rozdělené (zrušené). K tomu lze dospět buďto sepsáním předmanželské smlouvy upravující pravidla pro rozdělování společného jmění, nebo potom takovou jeho změnou provedenou kdykoliv v průběhu manželství třeba u notáře. Ten Vám po společné návštěvě (ne vážně nestačí, když přijdete sami) za pár tisíc rád rozváže křidélka a Vy si budete moct žádat a vystupovat každý sám za sebe, jak jen se Vám zachce bez nutnosti přizvání k účasti a výhledově i možnosti negativního zásahu toho druhého.

Tato tématika samozřejmě má své "světlé i tmavé" výjimky a potvrzující pravidla, stejně jako každý takový krok pochopitelně má své vlastní individuální specifika, pro i proti a tak i nároky na vhodné provedení, které je potřeba zohlednit a do výsledného díla všestranně zapracovat tak, aby sedli jako "hrnec na zadek" nejlepším zájmům obou manželů.

Více informací k této problematice si můžete přečíst: RADY A TIPY: SJM jak ho otočit ve svůj vlastní ekonomický prospěch

Hypotéku na koupi s nulovou akontací, do-zajištěním a KO registry či příjmy NELZE.

Nalejme si čisté info. Ne, vážně Vám nikdo nezaplatí celý vysněný baráček za miliony, když jste si na něho doposud nenašetřili ani korunu (dvacet tisíc fakt nic neřeší), nemáte co dalšího zastavit a navíc byste dle prokazatelných příjmů a zákonných ukazatelů bonity bezpečně neutáhli ani dvoutisícovku měsíčně navíc, nebo jsou vaše registry jeden velký paskvil, takže dát se tak vsadit na vaši schopnost řádného splácení, respektive absenci opožděné splátky, máte to s kurzem tak 46:1 v prospěch vašeho selhání to dokonce hned v prvním roce kalendáře.

Přibližně počítejte, že minimálně 20% budete muset "někde vyškrábnout", anebo hypotéku do-zajistit další nemovitostí v této hodnotě. Pokud byste se tím náhodou dokázali dostat na LTV nějakých 60%, může Vám toho být odpuštěno mnohem víc, neboť to je zhruba strop u nebankovní hypotéky Standard, avšak "na oplátku" u ní počítejte s podstatně vyššími provozními náklady.

Taky pochopitelně můžete mít tak absurdní štěstí, že se Vám podaří sehnat nemovitost s tržní hodnotou 5 milionů za 3. V takovém případě však počítejte s našim okamžitým dotazem: "Proč by vám ji kdo prodával za 3, když by ji mohl prodat za 5?". Nebude-li ve vaší odpovědi obsaženo něco ve smyslu rodinného příslušníka, dobrého kamaráda, nebo obchodního partnera, spíše počítejte s našim nesouhlasným stanoviskem.

Stejně tak, ostatně jako všude, může pomoct, podaří-li se Vám si k sobě sehnat takzvaného spolužadatele, který dohání vaši tristní ziskovost, nebo platební morálku. Natvrdo se tak však může stát, že začnete v úvěru doslova zavazet, překážet (mu) v jeho vyřízení. Ano, víme, že jste si ho k sobě dočasně přibrali, a chápeme, že opustit ho, nechat hypotéku i kupovanou nemovitost čistě na něm, není nic moc, ale hold jinak to kolikrát nepůjde, a navíc mezi námi děvčaty... Jestli ho potom z žádosti vyvážete, až se registry či příjmy "vyléčíte", nebo ho v ní nahradíte, vyjde prakticky nastejno, čili je prašť jak uhoď. Jen je potřeba dopředu vyladit a přednastavit.

Řídíme se novým zákonem o spotřebitelském úvěru, který přišel v platnost 1. 12. 2016 a to na 101%.

U všech spříznených investorů dochází u spotřebitelských úvěrů ke splnění všech zákonných nařízení. Mezi hlavní můžeme zařadit povinnost půjčujícího vyhodnotit úvěruschopnost poptávajícího, k čemuž dojde prověřením jeho bonity. Poměr mezi celkovými příjmy a výdaji žadatele musí být vždy dostačující a splňovat zákonem přikázanou výši.

Stejně tak nedochází ke dvojím odměnám, které by se pobírali od půjčujícího i úvěrovaného zároveň.

Klient je dopředu vždy zavčas informován o všem, co by mohlo mít vliv na jeho rozhodnutí. Koná se vždy v jeho prospěch a dělá maximum pro jeho celkovou spokojenost.
Je čistě na jeho svobodném uvážení, jestli je pro něj spolupráce s námi přínosná a bude mít zájem v ní pokračovat, nebo nikoli.
Povinností, která musí být v tomto ohledu splněná, je celá spousta. Proto se dbá zvýšené pozornosti na jednotlivá zákonná ustanovení a nešetří na nákladech za právní služby.

Před vyplacením požadovaného financování nám poptávající neplatí jakýkoli poplatek dopředu.

V žádném z případů nám klient neplatí poplatek dopředu.

Co jediné je v některých případech potřeba v průběhu sjednání uhradit, jsou náklady spojené s odhadcem za provedení odhadu nemovitosti pro účely sjednání bankovního hypotečního úvěru. Za vedlejší náklady, které si poptávající musí hradit, mohou být považovány taky: právní služby (jsou-li zapotřebí), náklady na dopravu (palivo, amortizace, mhd) nebo na komunikaci (paušál). Ani jedna z těchto plateb však není odměnou pro nás.
Pokud se v průběhu sjednání dopustíme hrubého porušení některé z domluv nebo zásad "slušného jednání", může od poptávající od realizace s pověřeným specialistou kdykoli a bezplatně odstoupit. Aby se předešlo snahám o vypočítavé obcházení, je nutné, aby poptávající v případě takového rozhodnutí počítal s tím, že nebude mít možnost dále pokračovat ve vyřízení vyhledaného a nastaveného úvěru u námi zvoleného optimálního investora.
V opačném případě, pokud se mu nakonec přece jenom podaří v dohledné době díky nám dohledané financovnání získat, nám náleží předem dohodnutá odměna.


Obecné informace

Šedesátá, 7018/7055
Budova 64, 760 01, Zlín

  • Tato e-mailová adresa je chráněna před spamboty. Pro její zobrazení musíte mít povolen Javascript.

  • +420 777 465 451


Všeobecné a právní podmínky poskytování nebankovních úvěrů jsou k dispozici ZDE:

Zodpovědná osoba: Tomáš Maček, IČ: 88853225. Je vázaný zástupce samostatného zprostředkovatele. Jsou nabízeny jeho úvěrové možnosti (bankovní i nebankovní) úvěrové poradenství v rámci živnostenského oprávnění + nabídky investorů v rámci tipařských smluv. Dumdluhu.cz je internetový portál, projekt sloužící především ke kvalitnímu úvěrovému, dluhovému poradenství.

Řídíme se zákonem o spotřebitelském úvěru platným od 1. 12. 2016. Vždy u našich investorů dochází v rámci spotřebitelských úvěrů před jejich poskytnutím k posouzení schopnosti splácet - prověření bonity klienta. Dále nedochází k dvojím odměnám a jsou dodržena všechna další kritéria zákona uvedené v informacích trvale přístupných spotřebiteli a v reklamačním řádu.

Některé údaje uvedené na těchto internetových stránkách se nevztahují na spotřebitelské úvěry poskytované podle zákona o spotřebitelském úvěru 145/2010 Sb. Jedná se především o úvěry podnikatelské, realitní služby...

Copyright © 2012 - 2022 Dumdluhu.cz