Půjčování od částky 300 000 Kč, bankovní a nebankovní hypoteční financování koupě nemovitosti a co bez zástavní půjčky?

Zveřejněno dne: 22.03.2017
Autor: Tomáš Maček

Proč financování až od 300 000 Kč?:

Jelikož na každém jednom požadavku ze strany klientů je potřeba strávit přibližně podobný čas k jeho kvalitní realizaci...

Nabízíme financování s minimální výší 300 000 Kč, protože efektivně řešit menší případy není z kapacitních a časových důvodů možné.

Vždy se snažíme jednotně vyřešit situaci klienta, žádné drobné, nevýhodné půjčky neřešíme.

Jedná se tak často o konsolidaci (sjednocení) veškerých závazků a třeba nějaké peníze navíc na rekonstrukci a podobně, kdy celková výše požadovaných peněz by neměla být nižší, než je výše zmíněná cifra.

Nepřehlédněte další zajímavé informace v článku na témata financování koupě a bez zástavních půjček... Dostanete se k nim kliknutím na "Pokračovat ve čtení".

Kritéria a vhodnost bankovní hypotéky na koupi:

V dalším odstavci zmíněná problematika se netýká bankovního financování, kde je ještě stále možné řešit až 100% z pořizovací ceny nemovitosti.

To například v případech, kdy má kupovaná nemovitost vyšší odhadní než kupní cenu, kdy má klient možnost dozajištění ještě jinou, než kupovanou nemovitostí...

Pokud toto ve Vašem případě není, je dobré mít našetřeno alespoň 10% z kupní ceny kupované nemovitosti.

Samozřejmě je zde potřeba, aby byl registr žadatele v adekvátním stavu bez závažných "škraloupů" a taky stav bonity...



Tato je určená pro ty z Vás, které se nám nepodaří hlavně z důvodu vyloženě špatného registru "dostat do banky".

Pro Vás, kteří máte relativně čerstvé a zároveň vážné záznamy v registru typu exekuce, insolvence. Nebo tyto dokonce nejsou ještě ani doplacené (oficiálně ukončené).

A přesto máte zájem si prostřednictvím hypotéky koupit nemovitost...

Pokud nemáte nic našetřené... Pokud současně nemáte možnost dozajištění další nemovitostí, než je ta kupovaná... Pokud zároveň máte těžké přestupky v registru zmíněné výše... Pokud nemáte kolem sebe nějakou osobu s dobrým registrem a dostatečným doložitelným příjmem, která by byla schopná k Vám přistoupit k hypotéce na ručitele... A sháníte nebankovní hypotéku na koupi nemovitosti...

Z mého pohledu je v takové konkrétní situaci nemožné získat na trhu hypotéku.

A že jste ochotni si připlatit na úroku a že právě proto sháníte nebankovní hypotéku...

To je sice pěkné, ale na nebankovním úvěrovém trhu není poskytovatel, který by Vám zaplatil celou nemovitost a pronesl něco ve smyslu "bydli a hlavně prosimtě splácej kliente"...

Nebankovní poskytovatelé dávají maximálně 70% z tržní hodnoty nemovitosti, ale to jedině v lukrativních lokalitách velkých měst. Jinak lze očekávat LTV do 50 ti %...

A za mě, i kdyby bylo tolik peněz nešetřených, nebo měl klient možnost dozajištění další nemovitostí v dostatečné hodnotě, nedává moc smysl koupě nemovitosti financovat drahou nebankovní hypotékou...

To si radši počkat klidně v podnájmu, že se registry zlepší, vymažou záznamy, nebo alespoň ztratí na svojí čerstvosti...

Potom financovat koupě nemovitosti bankovní hypotékou. Která je z mého pohledu jediný úvěrový nástroj vhodný k financování vlastního bydlení... Vlastně je za mě jediný vhodný dluh...

Žádné bez zástavní drahé úvěry na financování věcí, které si v přítomnosti zkrátka nemůže člověk dovolit (tak si sakra počkám, ne?)... Žádné autoúvěry na nákup auta, na které zrovna teď nemám...

Výhodná, bankovní, nízko úroková hypotéka na financování (koupi) vlastního bydlení... Ano TATO DÁVÁ SMYSL!


Nebankovní financování koupě nemovitosti jako krajní varianta:

Nicméně pokud jsou registry žadatele v "katastrofálním stavu", nemá nikoho k sobě s rozumným stavem registru a doložitelným příjmem...

A přesto mermomocně chce získat hypotéku, aby si mohl koupit dům, chatu, byt pozemek...

Nezbývá než v takovém případě hledat nebankovní firmu, která bude ochotná (a ze zákona moct) poskytnout (drahou) nebankovní hypotéku.

Při nebankovním financování koupě nemovitosti je vždy nutné, aby měl klient aspoň 30 % z její pořizovací ceny našetřeno z vlastních zdrojů.

Je zde totiž možné financovat maximálně 70 % LTV. To ale upřímně většinou platí jen pro nemovitosti nacházející se ve velkých městech. Ve většině případů se setkáte s nabídkou nebankovní hypotéky ve výši maximálně padesáti procent z ceny nemovitosti.

To v praxi znamená, že by žadatel o hypotéku (koupi) musel mít našetřeno 30-50% z její kupní ceny... V řeči čísel by musel při koupi domu za 5 000 000 Kč dát z vlastního minimálně 1 500 000 Kč.

Pokud tyto peníze našetřené nejsou (nejsou našetřené žádné) je možné to nahradit právě zmíněnou nemovitosti do zástavy jako dozajištění ke kupované nemovitosti. Tato by v takovém případě musela mít hodnotu přibližně alespoň 2 500 000 Kč, aby bylo možné řešit... Tato nemovitost by musela pochopitelně být naprosto čistá, to znamená bez jakéhokoli omezení. Tedy by se zde nemělo vyskytovat zástavní právo z jakéhokoli dluhu, věcné břemeno a podobně...

Ruku na srdce, kolik lidí má takovou možnost? A když už by náhodou někdo měl, stojí to celé za roční úrok nad 10% ročně u fér nebankovní hypotéky? Zopakuju svůj názor: není...

Radši počkat na banku, nebo se domluvit s osobou blízkou, kterou bychom z hypotéky (jakmile se dostatečně vyčistíte) vyvázali...

Bankovně (potřeba akceptovatelného stavu registrů a současně doložitelného příjmu, dostatečné bonity) lze sjednat hypotéku na koupi nemovitosti ve výši 90% až 100 % LTV za vynikající úrok, splatnost... Nebankovně (tolerance vyloženě nevhodného stavu registru) lze maximálně 70 % a to v těch lepších případech (u nemovitostí na slabších lokalitách do 50 %).

Nebankovní firma tolerující jakýkoli stav registru totiž funguje na naprosto odlišné bázi než banky, které poskytnutím jakoby peníze vytváří. Nebankovní firma půjčuje "těžce vydělané" peníze soukromníků, kteří na tom pochopitelně chtějí něco vydělat...

Proto pokud je našetřené méně než 30% z pořizovací ceny a registr je ve zlém stavu výše popsaném, nemá smysl u nás (kdekoli) poptávat.

Na celém úvěrovém trhu nejspíš nebude řešení...


Bez zástavní úvěr bankovní a nebankovní - jak je to u nich?:

Bez zástavní úvěry jsme schopni aktuálně řešit pro maximální komfort pro poptávajícího jedině v bance. Je zde tedy opět potřeba slušných registrů a doložitelného příjmu...

Nenašel jsem totiž nebankovní firmu, která by byla schopná půjčit při toleranci horšího registru a slabší bonity za rozumného úroku, nebo doby splatnosti. Většinou jsou to drahé půjčky na krátké splatnosti a to my řešit nechceme...

Když už máme půjčku bez zástavy nemovitosti pro klienta řešit, tak jedině pro něj maximálně přínosnou (bankovní) půjčku od 300 tis Kč na splatnost až 20 let. Tato pro něj při úroku přibližně od 5 % ročně znamená nízkou splátku, malý přeplatek, a tím pádem maximální komfort a bezpečí.

A když je špatný registr a třeba i o něco málo slabší příjem u klienta (není tak možné bankovní půjčku bez zástavy sjednat), lze půjčku sjednat jedině nebankovně se zástavou nemovitosti a to maximálně do 70 ti % její tržní hodnoty.

Prosíme toto zohlednit a v případě nesplnění podmínek zbytečně nepoptávat. Děkujeme za pochopení...

Nicméně v případě že budete mít jakékoli dotazy na toto téma, nebo obecně zájem o nezávazné vyhodnocení konkrétně Vaší situace...

Jsem Vám v rámci bezplatného úvěrového (dluhového) poradenství plně k dispozici. Jsem na příjmu na telefonním čísle +420777465451, nebo emailu: Tato e-mailová adresa je chráněna před spamboty. Pro její zobrazení musíte mít povolen Javascript.. Rád zodpovím všechny Vaše dotazy...


Důležitá upozornění:


Úvěry řešíme od OD rámce 300 000 Kč, žádosti o menší peníze prosíme neodesílat.

To platí jak u bez i zástavních úvěrů, kdy na vině je zejména naše omezená časová kapacita a nerentabilita vzhledem k výnosům z celorepublikového vyřizování menších částek.
U desetitisícových úvěrů by musela být platební zátěž pro klienta natolik vysoká, že by to hraničilo s únosností a smysluplností vůbec.
Enormně úročené nebankovní mikro úvěry nabízené na trhu jsou toho jasným důkazem.

Prostý TIP:
Chcete-li míň, zkuste banku, nebo jednu z věhlasných nebankovních společností, nejde-li to dočasně z nějakého důvodu, doporučujeme toto období přečkat bez úvěrování a mezitím, je-li to možné, usilovat o odstranění překážející závady, nebo najít jiné východisko a bez úvěrování obejít úplně. Pořád lepší, než skočit z louže a skončit v blátě...

U půjčky bez zástavy hrají registry, příjmy, dluhy a tudíž i bonita žadatele zásadní úlohu.

Výhodnost a štědrost námi nabízených půjček bez jakékoliv zástavy musí být něčím vykoupená, tím je větší náročnost na stav registru, příjmu a výdajů (bonity) žadatele.
Tím netvrdíme, že by museli být v naprosto precizní kondici, aby ji bylo možné řešit. Na druhou stranu to ani nemůže být vyložená katastrofa.
Tyto žadatelovi kvality jsou totiž bez podmínky nemovitého zajištění jedinou zárukou řádného splácení a navrácení půjčených peněžních prostředků.
Proto představa, že je poskytovatel nechá zcela bez povšimnutí, je mylná. S vysokou mírou benevolence se setkáte jedině u těch miniaturních, na úkor toho i vysoce předražených, nebankovních půjček.
I tam by už ale půjčující měl ponovu provézt zběžné proklepnutí žadatele podobným způsobem a to z titulu jemu uložené povinnosti prověřit jeho úvěruschopnost zákonem o spotřebitelském úvěru.

Dokládané a zkoumané podklady:
Jednak u nich automaticky dochází k nahlédnutí do registrů, z nichž se bere v potaz řádnost zpětného splácení využitých úvěrových produktů a jejich momentální zatíženost, neboli žadatelova úvěrová angažovanost.
V rámci závažnosti poškození registrů platí, že by se v nich rozhodně neměly nacházet záznamy typu: nedávného zesplatnění, exekuce, nebo nedávno oficiálně ukončené insolvence bez ohledu na splacenou část.
Pokud jsou tyto záznamy u žadatele evidoványnabízí se řešit se zástavou nemovitosti, tedy prostřednictvím nebankovní hypotéky. Jiná věc do zástavy se prozatím nepřijímá.

V rámci příjmů pak bývá u zaměstnance vyžadována pracovní smlouva na dobu ne/určitou a dokládací procedura: potvrzení o výši příjmu za posledních 6 měsíců, výpisy z účtů a výplatní pásky, nebo určitá kombinace.
U podnikatelů OSVČ tvoří základ pro doložení jeho příjmů daňové přiznaní často zohledňované za poslední 2 roky, faktury, výpisy z účtů, obraty, výkazy zisků a ztrát, bezdlužnost vůči státu a opět různý jejich poměr.
K tomu je u obou samozřejmě možné započítat různé druhy příspěvků, přivýdělků, rent, důchodů...

Mají-li manželé uzavřené společné jmění manželů, je nutné, aby si "ze zákona i rozumu" žádali společně.

SJM neboli zkratka stvořená z počátečních písmen těchto tří slov: Společné Jmění Manželů totiž neslouží pouze k tomu, aby automaticky docházelo ke spravedlivému rozdělování (ne)movitého majetku, který po sňatku nabyde jeden z jeho účastníků, se svou drahou polovičkou v pohlavně rovnoprávném poměru 50/50, přestože se ona sama na žádné listině stvrzující její vlastnická práva zrovna nevyskytuje.

Podobným způsobem totiž může dojít k samovolnému přenášení a podvojnému přiřazování i toho dluhového, tedy úvěrového zaangažování (zatížení), které si za dobu manželství odváží "pořídit či převzít čistě sám na sebe" jeden z manželů za absence písemného souhlasu a tudíž snadno i vědomí toho druhého, kterého se tak i přesto mohou v budoucnu negativně (do)týkat případné spory vedené v souvislosti s řádným neplněním s ním spjatých povinností, přestože na úvěrových smlouvách o něm opět není ani zmínka. Jinými slovy pak, třeba z důvodu nesplácení, může dojít k věřitelovu (vymahačovu) uspokojení takto vzniklé pohledávky i z dlužníkovi poloviny majetku spadajícího do společného jmění, pokud nedisponuje žádným, výlučně vlastním.

A proto, aby byla plně zachována jakási partnerská transparentnost, musejí si u nás manželé k žádanému úvěru pokaždé přistupovat společně, mají-li mezi sebou v době podání žádosti společné jmění plně aktivní.

I zadlužení je totiž záležitostí mající důležité vazby na vzájemné soužití, k jejímuž mlžení by proto nemělo docházet už jen z principu lidskosti a zmíněné průhlednosti. O příjem silně ochuzená sestava žadatelů pak stejně v drtivé většině případů nevychází ani bonitně, což je další pádný argument pro neprodlené přesvědčení druhého z manželů k jeho přímé spoluúčasti na akci alespoň z pozice spolužadatele, potažmo budoucího spoludlužníka, který bere vítr z plachet narážkám hrdopychů typu: "Snad jsem už dospělá, plně svéprávná osoba oprávněná si rozhodovat sama za sebe a jednat, jak se mně zlíbí?!" To na každý pád jste, no též můžete být ve svých snahách zvenčí omezována, ohrožujete-li svým jednáním život bližního jako v tomto případě - (do)životního partnera.

Abyste se tak nedělo a Vy si pak mohli začít plně přetavovat své peněžní představy v realitu bez potřeby ohlížení se na rozmar manžela a žadonění o jeho souhlas, je nutné mít SJM zúžené, ideálně pak úplně rozdělené (zrušené). K tomu lze dospět buďto sepsáním předmanželské smlouvy upravující pravidla pro rozdělování společného jmění, nebo potom takovou jeho změnou provedenou kdykoliv v průběhu manželství třeba u notáře. Ten Vám po společné návštěvě (ne vážně nestačí, když přijdete sami) za pár tisíc rád rozváže křidélka a Vy si budete moct žádat a vystupovat každý sám za sebe, jak jen se Vám zachce bez nutnosti přizvání k účasti a výhledově i možnosti negativního zásahu toho druhého.

Tato tématika samozřejmě má své "světlé i tmavé" výjimky a potvrzující pravidla, stejně jako každý takový krok pochopitelně má své vlastní individuální specifika, pro i proti a tak i nároky na vhodné provedení, které je potřeba zohlednit a do výsledného díla všestranně zapracovat tak, aby sedli jako "hrnec na zadek" nejlepším zájmům obou manželů.

Více informací k této problematice si můžete přečíst: RADY A TIPY: SJM jak ho otočit ve svůj vlastní ekonomický prospěch

Hypotéku na koupi s nulovou akontací, do-zajištěním a KO registry či příjmy NELZE.

Nalejme si čisté info. Ne, vážně Vám nikdo nezaplatí celý vysněný baráček za miliony, když jste si na něho doposud nenašetřili ani korunu (dvacet tisíc fakt nic neřeší), nemáte co dalšího zastavit a navíc byste dle prokazatelných příjmů a zákonných ukazatelů bonity bezpečně neutáhli ani dvoutisícovku měsíčně navíc, nebo jsou vaše registry jeden velký paskvil, takže dát se tak vsadit na vaši schopnost řádného splácení, respektive absenci opožděné splátky, máte to s kurzem tak 46:1 v prospěch vašeho selhání to dokonce hned v prvním roce kalendáře.

Přibližně počítejte, že minimálně 20% budete muset "někde vyškrábnout", anebo hypotéku do-zajistit další nemovitostí v této hodnotě. Pokud byste se tím náhodou dokázali dostat na LTV nějakých 60%, může Vám toho být odpuštěno mnohem víc, neboť to je zhruba strop u nebankovní hypotéky Standard, avšak "na oplátku" u ní počítejte s podstatně vyššími provozními náklady.

Taky pochopitelně můžete mít tak absurdní štěstí, že se Vám podaří sehnat nemovitost s tržní hodnotou 5 milionů za 3. V takovém případě však počítejte s našim okamžitým dotazem: "Proč by vám ji kdo prodával za 3, když by ji mohl prodat za 5?". Nebude-li ve vaší odpovědi obsaženo něco ve smyslu rodinného příslušníka, dobrého kamaráda, nebo obchodního partnera, spíše počítejte s našim nesouhlasným stanoviskem.

Stejně tak, ostatně jako všude, může pomoct, podaří-li se Vám si k sobě sehnat takzvaného spolužadatele, který dohání vaši tristní ziskovost, nebo platební morálku. Natvrdo se tak však může stát, že začnete v úvěru doslova zavazet, překážet (mu) v jeho vyřízení. Ano, víme, že jste si ho k sobě dočasně přibrali, a chápeme, že opustit ho, nechat hypotéku i kupovanou nemovitost čistě na něm, není nic moc, ale hold jinak to kolikrát nepůjde, a navíc mezi námi děvčaty... Jestli ho potom z žádosti vyvážete, až se registry či příjmy "vyléčíte", nebo ho v ní nahradíte, vyjde prakticky nastejno, čili je prašť jak uhoď. Jen je potřeba dopředu vyladit a přednastavit.

Řídíme se novým zákonem o spotřebitelském úvěru, který přišel v platnost 1. 12. 2016 a to na 101%.

U všech spříznených investorů dochází u spotřebitelských úvěrů ke splnění všech zákonných nařízení. Mezi hlavní můžeme zařadit povinnost půjčujícího vyhodnotit úvěruschopnost poptávajícího, k čemuž dojde prověřením jeho bonity. Poměr mezi celkovými příjmy a výdaji žadatele musí být vždy dostačující a splňovat zákonem přikázanou výši.

Stejně tak nedochází ke dvojím odměnám, které by se pobírali od půjčujícího i úvěrovaného zároveň.

Klient je dopředu vždy zavčas informován o všem, co by mohlo mít vliv na jeho rozhodnutí. Koná se vždy v jeho prospěch a dělá maximum pro jeho celkovou spokojenost.
Je čistě na jeho svobodném uvážení, jestli je pro něj spolupráce s námi přínosná a bude mít zájem v ní pokračovat, nebo nikoli.
Povinností, která musí být v tomto ohledu splněná, je celá spousta. Proto se dbá zvýšené pozornosti na jednotlivá zákonná ustanovení a nešetří na nákladech za právní služby.

Před vyplacením požadovaného financování nám poptávající neplatí jakýkoli poplatek dopředu.

V žádném z případů nám klient neplatí poplatek dopředu.

Co jediné je v některých případech potřeba v průběhu sjednání uhradit, jsou náklady spojené s odhadcem za provedení odhadu nemovitosti pro účely sjednání bankovního hypotečního úvěru. Za vedlejší náklady, které si poptávající musí hradit, mohou být považovány taky: právní služby (jsou-li zapotřebí), náklady na dopravu (palivo, amortizace, mhd) nebo na komunikaci (paušál). Ani jedna z těchto plateb však není odměnou pro nás.
Pokud se v průběhu sjednání dopustíme hrubého porušení některé z domluv nebo zásad "slušného jednání", může od poptávající od realizace s pověřeným specialistou kdykoli a bezplatně odstoupit. Aby se předešlo snahám o vypočítavé obcházení, je nutné, aby poptávající v případě takového rozhodnutí počítal s tím, že nebude mít možnost dále pokračovat ve vyřízení vyhledaného a nastaveného úvěru u námi zvoleného optimálního investora.
V opačném případě, pokud se mu nakonec přece jenom podaří v dohledné době díky nám dohledané financovnání získat, nám náleží předem dohodnutá odměna.


Obecné informace

Šedesátá, 7018/7055
Budova 64, 760 01, Zlín

  • Tato e-mailová adresa je chráněna před spamboty. Pro její zobrazení musíte mít povolen Javascript.

  • +420 777 465 451


Všeobecné a právní podmínky poskytování nebankovních úvěrů jsou k dispozici ZDE:

Zodpovědná osoba: Tomáš Maček, IČ: 88853225. Je vázaný zástupce samostatného zprostředkovatele. Jsou nabízeny jeho úvěrové možnosti (bankovní i nebankovní) úvěrové poradenství v rámci živnostenského oprávnění + nabídky investorů v rámci tipařských smluv. Dumdluhu.cz je internetový portál, projekt sloužící především ke kvalitnímu úvěrovému, dluhovému poradenství.

Řídíme se zákonem o spotřebitelském úvěru platným od 1. 12. 2016. Vždy u našich investorů dochází v rámci spotřebitelských úvěrů před jejich poskytnutím k posouzení schopnosti splácet - prověření bonity klienta. Dále nedochází k dvojím odměnám a jsou dodržena všechna další kritéria zákona uvedené v informacích trvale přístupných spotřebiteli a v reklamačním řádu.

Některé údaje uvedené na těchto internetových stránkách se nevztahují na spotřebitelské úvěry poskytované podle zákona o spotřebitelském úvěru 145/2010 Sb. Jedná se především o úvěry podnikatelské, realitní služby...

Copyright © 2012 - 2022 Dumdluhu.cz