Grand, Standard, anebo Nic

Zveřejěno dne: 26.11.2021
Autor: Tomáš Maček

Na který z nich si máte brousit zuby?

Co se může šiknout vědět o nich předem, plus pravdivé přiznání na závěr jako bonus.

Jste na stopě po hypotéce, která by se dokázala vypořádat s vašimi nepříjemnostmi a zároveň nízkonákladově zafinancovat váš současný záměr.

Narazili jste na stránky dumdluhu.cz a přestože už sám název zní poněkud odpudivě, poměrně Vás zaujal jejich obsah a zejména pak nabízený hypoteční úvěr Grand.

Rádi byste dopředu věděli, co tato možnost obnáší, v čem se liší o druhé varianty zvané Standard, co od obou a vůbec této podivně znějící společnosti můžete očekávat, abyste nenaletěli na špek.

Ostatně zadlužit se stejně plánujete, nebo už jste "až po uši" a to tak nevýhodně, až je to "do nebe volající", proto jste se rozhodli protentokrát neudělat letmo povrchní a ukvapený závěr a nenechat se odradit tímto byť letmo odstrašujícím, zato realistickým názvem.

"Nakonec těch perfektně nastrojených už jste viděli tolik a co za odporné příšernosti se s z nich vyklubalo, že je klidně přenecháte ostatním..."

Nezbývá než potleskat správně nastavenému niternímu kompasu a poděkovat za svěřenou důvěru a odvděčit se třeba natolik otevřeným doznáním:


Věc se má tak, že vzhledem k bohaté pestrosti žádostí, klientských potřeb a kondic to nemůže být celé jenom o Grandu, u něhož se za doslova grandiózní výhodnost platí nutná daň v podobě vyšších nároků na kvality klienta, množství a stav jím doložených dokumentů, což "suma sumárum" znamená slabší průchodnost, tedy statisticky výrazně skromnější poměr mezi vyhověnými a podanými žádostmi. Jednoduše na něho nedosáhne ani zdaleka tolik lidí, což logicky vytváří prostor pro nutnost (slušnost, smysluplnost, efektnost) disponovat minimálně jedním náhradním řešením pro všechny ty "nešťastně" zamítnuté.

Těch je popravdě oproti schváleným na 100 kusů poptávek žalostně mnoho, což spíše než jevem ojedinělým, je na dnešním roztodivném trhu krušnou realitou všech jeho účastníků. Fakt je zkrátka ten, že úvěrovatelných je asi jako "chřipek po covidu", a ten, kdo vám bude mermomocí tvrdit opak, je spíše "klamavý kecálek". Vás mystifikuje stoprocentně a možná radši, pro jistotu i sám sobě v prospěch jakési přesvědčivosti, nadšenosti a motivace do práce, byť k tomu dochází záměrně zaslepeně, lehce falešně a tudíž bludně. Ve tvůrčích chvilkách je potřeba proaktivity, surové upřímnosti a nacházet náhradní řešení a ne mrhat omezený příděl tvůrčí energie na marnotratnosti vedoucí v lepším případě nikam.

A právě tuto záložní roli u nás "na jedničku" plní Standard, který je, byť cenově méně atraktivní, také celkově daleko benevolentnější varianta a lze ji tak uplatnit na přechodné období, tedy než se odblokuje Grand, jakožto kritickou situaci zlepšující a tím pádem stále užitečné řešení, po němž mohou klienti sáhnout, nesplňují-li zrovna na Grand kladené nároky a využít ho, než dosáhnou na výrazně výhodnější hypoteční verzi. Dočasně a stále důstojně se jím vykryje akutní peněžní nedostatek a při první příležitosti se triumfálně přefinancuje do banky.

Zatím si ho nemohou dovolit podobně jako pětihvězdičkový hotel, byť důvodem zde není ohromná cena za noc, jež se v tomto případě u náhradního ubytování paradoxně ještě zvyšuje, nýbrž nesplňování dalších sledovaných atributů jako je historie splácení, povaha příjmů, či závazků a podobně. Nicméně i těmto by náladu na dovolené mohla zvedat skutečnost, že ihned po jejich dostání do vyžadovaného pořádku cestovka automaticky zajistí záměnu a přestěhování z průměrné "tříhvězdy", aniž by to krom několika kroků do již na první pohled daleko luxusnější budovy vedle pocítili. Tedy nanejvýš citlivě, profesionálně a v dohodnuté ceně. Na projev dobré vůle a revanšování si vezmou první přespání na vlastní triko, dokonce i se snídaní.

Skutečný škůdce vámi celkově vynaložených nákladů a nebezpečné nástrahy některých firem zastupujících nebankovní sektor:

Na klíčové platební parametry uvedené v předchozích dvou bodech, tedy vaše celkové, skutečně vynaložené náklady procentuálně rozpočtené do jednoho roku splácení a tak i konečný přeplatek, bude mít vyjma ujednaného úročení, zvolené a nakonec taky skutečně využité doby pro splacení, přímo drastický vliv velikost a množství takzvaně vedlejších pokut a doplňkových poplatků. V tomto ohledu bychom si s dovolením dovolili vyvěsit cedulku obsahující jedno menší...

Prostřední varování: POZOR! Podpis pouze na vlastní nebezpečí, hrozí nebankovní úhona!

Nutno podotknout, že právě tyto bývají u nečestně nastavených nebankovních hypoték častou příčinou masivního prodražení, jež navíc pro většinu klientů bývá zcela neočekávané, neboť se ho před nimi podařilo mistrně skrýt.

Statisícové pokuty, násobení dlužné částky, či původního úroku, a další klientovo odírání okamžitým zesplatněním, ukončením smluvního vztahu, přeprodejem pohledávky a její následnou správou, mnohdy zakončované exekučním oznámením, dražební vyhláškou, nuceným prodejem pod tlakem a tudíž i tržní cenou potom rozhodně nejsou žádné výjimky, úvěrovému predátorovi cizí praktiky.

Na jejich celkové výši se tedy zásadním způsobem podepíše vaše volba "dobro/zlomyslného" poskytovatele nebankovní hypotéky, podobně jako o ní následně rozhodne vaše schopnost průběžného plnění všech smluvních náležitostí v podobě především řádného splácení a dbaní svých dodatečných povinností, mezi které se může řadit dodání určitých podkladů, sjednání pojištění nemovitosti, či dlužníka, jejich další nezadlužení, či nepřihlášení do insolvence a podobné ustanovení.

Zatímco jejich poctivé plnění, ba dokonce dobrovolné umořování výjimečnými splátkami nad rámec základních, či předčasné provedení jednorázového dorovnání na jejich výši působí výlučně blahosklonným způsobem - závratně je snižuje, jejich nezodpovědné, či nevědomé porušení následované vyměřením a připsáním příslušných pokut bude naopak logicky znamenat zvýšení jak přeplatku, tak i RPSN. Jakmile jste jednou podepsali, nevědomost zde mnohdy neomlouvá. Proto je nezbytné dbát bezpodmínečné opatrnosti dřív, než bude pozdě, tedy při provádění kontrolky všech smluvních zákoutí, před smělým udělením svého autogramu.

Závěrem si nezapomeňme dopřát PRAVDIVÉ PŘIZNÁNÍ:

Za poněkud horší novinu považujme statisticky podloženou skutečnost, že zdaleka ne každému, kdo si na Grand "brousí zuby", je zároveň souzeno ho získat. Někteří se vyskytují v situacích natolik šílených, že by nad nimi vydržel nesvěsit ramena akorát svatý, zbylí zastávají tak tristní přístup, že by se dvanáct ran rákoskou přes holý zadek zdálo zasloužených a půlroční vězení pro dlužníky dalo považovat za přiměřený postih. Na rovinu si přiznejme, že bez slušného (vy)chování a solventního jednání se to nejspíš neobejde, neboť se s takovým člověkem nedá nikam dojít, ať už se ho snažíte vést za ručičku sebevíc.

Je dobré si uvědomit, že po někom chcete půjčit "jeho" peníze a byť se mnohým mohou jakékoli rozdíly oproti jiným typům nakupování stírat, spousta firem prostě propaguje svoji službu a člověk často podléhá tendenci veledůležitě nakráčet jakožto ctihodný zákazník... Buďme trochu soudní a dejme "ruku na srdce". Nejdete se zvelebit, pojistit a už vůbec si uložit těžce vydělané milióny. Samozřejmě by i zde mělo zdravě platit heslo "náš zákazník, náš pán" a přistupovat k němu s úctou, no konkrétně v tomto segmentu to netřeba s tím posluhováním, poskakováním a přetvařováním nikterak přehánět. Primární je snad upřímná snaha mu pomoci, nebo ne? K čemu je Vám neupřímný tajtrlík, u kterého si nejste jisti, jestli by vám pro podpis náhodou i nepokouřil? Nepošle vás potom takový úlisný "pojišťovák" spíš s klidem do kopru? Nalejme si čistého vína, dostali jste se do svízelné situace a potřebujete z ní pomoct. Doopravdy vás z ní dostat a nejenom přetáhnout z louže do bláta, o to tady snad kráčí. Přehnanou touhu po kolikrát zcela zbytečné milosti (od slova býti milý - zdvořilosti), poslušnosti a pozornosti dejte bokem. Není na místě, nejste v sámošce pro další cetku.

Kolikrát doslova jde o vaši bytostní "záchranu", kdy palčivá potřeba po půjčení levnějších peněz vytváří markantní rozdíl oproti pořizování jiných, na stupnici důležitosti daleko zbytečnějších "věcí". Na nějaké extra suverény, vymýšleče a bombardéry tady není z vaší strany moc prostor. Člověk by čekal, že přiklušete především pokorně, poučeni z vlastních přestupků, pozměněni z přihodivších se příkoří. Praxe nicméně ukazuje, že žádoucí změna k lepšímu ne a ne proběhnout u pěkné řádky lidí. A aby toho nebylo málo, jsou paradoxně stále horší a horší. S takovými pak má kolikrát strpení jedině "podvodník", kterému se s vidinou vydatného výdělku podaří je dotáhnout a posléze taky stáhnout z kůže. Kdo jiný by asi byl ochotný natolik problémovým lidem důvěřovat, vyjít jim vstříc a svěřit svoje drahocenné bankovky? No logicky jedině ten, kdo s nimi nemá příliš počestné záměry a hodlá si z nich pěkně uzmout další jejich nemalé množství. Bez špetky škodolibosti, dobře komu tak, každý sklízíme, co jsme zaseli, ať si každý jde, kam myslí, nejhůř dostane za uši ještě víc, není-li ochotný se měnit k lepšímu a vnitřně připravený pro změnu k lepšímu.

Více k souvislosti mezi charakterem a událostmi PLUS za odměnu TOP TIP: HIER.

Víc podrobností k tomu:

- co v rámci nebankovních hypoték dokážeme: TADY

- co tyto produkty obecně obnášejí: ZDE

Důležitá upozornění:


Úvěry řešíme od OD rámce 300 000 Kč, žádosti o menší peníze prosíme neodesílat.

To platí jak u bez i zástavních úvěrů, kdy na vině je zejména naše omezená časová kapacita a nerentabilita vzhledem k výnosům z celorepublikového vyřizování menších částek.
U desetitisícových úvěrů by musela být platební zátěž pro klienta natolik vysoká, že by to hraničilo s únosností a smysluplností vůbec.
Enormně úročené nebankovní mikro úvěry nabízené na trhu jsou toho jasným důkazem.

Prostý TIP:
Chcete-li míň, zkuste banku, nebo jednu z věhlasných nebankovních společností, nejde-li to dočasně z nějakého důvodu, doporučujeme toto období přečkat bez úvěrování a mezitím, je-li to možné, usilovat o odstranění překážející závady, nebo najít jiné východisko a bez úvěrování obejít úplně. Pořád lepší, než skočit z louže a skončit v blátě...

U půjčky bez zástavy hrají registry, příjmy, dluhy a tudíž i bonita žadatele zásadní úlohu.

Výhodnost a štědrost námi nabízených půjček bez jakékoliv zástavy musí být něčím vykoupená, tím je větší náročnost na stav registru, příjmu a výdajů (bonity) žadatele.
Tím netvrdíme, že by museli být v naprosto precizní kondici, aby ji bylo možné řešit. Na druhou stranu to ani nemůže být vyložená katastrofa.
Tyto žadatelovi kvality jsou totiž bez podmínky nemovitého zajištění jedinou zárukou řádného splácení a navrácení půjčených peněžních prostředků.
Proto představa, že je poskytovatel nechá zcela bez povšimnutí, je mylná. S vysokou mírou benevolence se setkáte jedině u těch miniaturních, na úkor toho i vysoce předražených, nebankovních půjček.
I tam by už ale půjčující měl ponovu provézt zběžné proklepnutí žadatele podobným způsobem a to z titulu jemu uložené povinnosti prověřit jeho úvěruschopnost zákonem o spotřebitelském úvěru.

Dokládané a zkoumané podklady:
Jednak u nich automaticky dochází k nahlédnutí do registrů, z nichž se bere v potaz řádnost zpětného splácení využitých úvěrových produktů a jejich momentální zatíženost, neboli žadatelova úvěrová angažovanost.
V rámci závažnosti poškození registrů platí, že by se v nich rozhodně neměly nacházet záznamy typu: nedávného zesplatnění, exekuce, nebo nedávno oficiálně ukončené insolvence bez ohledu na splacenou část.
Pokud jsou tyto záznamy u žadatele evidoványnabízí se řešit se zástavou nemovitosti, tedy prostřednictvím nebankovní hypotéky. Jiná věc do zástavy se prozatím nepřijímá.

V rámci příjmů pak bývá u zaměstnance vyžadována pracovní smlouva na dobu ne/určitou a dokládací procedura: potvrzení o výši příjmu za posledních 6 měsíců, výpisy z účtů a výplatní pásky, nebo určitá kombinace.
U podnikatelů OSVČ tvoří základ pro doložení jeho příjmů daňové přiznaní často zohledňované za poslední 2 roky, faktury, výpisy z účtů, obraty, výkazy zisků a ztrát, bezdlužnost vůči státu a opět různý jejich poměr.
K tomu je u obou samozřejmě možné započítat různé druhy příspěvků, přivýdělků, rent, důchodů...

Mají-li manželé uzavřené společné jmění manželů, je nutné, aby si "ze zákona i rozumu" žádali společně.

SJM neboli zkratka stvořená z počátečních písmen těchto tří slov: Společné Jmění Manželů totiž neslouží pouze k tomu, aby automaticky docházelo ke spravedlivému rozdělování (ne)movitého majetku, který po sňatku nabyde jeden z jeho účastníků, se svou drahou polovičkou v pohlavně rovnoprávném poměru 50/50, přestože se ona sama na žádné listině stvrzující její vlastnická práva zrovna nevyskytuje.

Podobným způsobem totiž může dojít k samovolnému přenášení a podvojnému přiřazování i toho dluhového, tedy úvěrového zaangažování (zatížení), které si za dobu manželství odváží "pořídit či převzít čistě sám na sebe" jeden z manželů za absence písemného souhlasu a tudíž snadno i vědomí toho druhého, kterého se tak i přesto mohou v budoucnu negativně (do)týkat případné spory vedené v souvislosti s řádným neplněním s ním spjatých povinností, přestože na úvěrových smlouvách o něm opět není ani zmínka. Jinými slovy pak, třeba z důvodu nesplácení, může dojít k věřitelovu (vymahačovu) uspokojení takto vzniklé pohledávky i z dlužníkovi poloviny majetku spadajícího do společného jmění, pokud nedisponuje žádným, výlučně vlastním.

A proto, aby byla plně zachována jakási partnerská transparentnost, musejí si u nás manželé k žádanému úvěru pokaždé přistupovat společně, mají-li mezi sebou v době podání žádosti společné jmění plně aktivní.

I zadlužení je totiž záležitostí mající důležité vazby na vzájemné soužití, k jejímuž mlžení by proto nemělo docházet už jen z principu lidskosti a zmíněné průhlednosti. O příjem silně ochuzená sestava žadatelů pak stejně v drtivé většině případů nevychází ani bonitně, což je další pádný argument pro neprodlené přesvědčení druhého z manželů k jeho přímé spoluúčasti na akci alespoň z pozice spolužadatele, potažmo budoucího spoludlužníka, který bere vítr z plachet narážkám hrdopychů typu: "Snad jsem už dospělá, plně svéprávná osoba oprávněná si rozhodovat sama za sebe a jednat, jak se mně zlíbí?!" To na každý pád jste, no též můžete být ve svých snahách zvenčí omezována, ohrožujete-li svým jednáním život bližního jako v tomto případě - (do)životního partnera.

Abyste se tak nedělo a Vy si pak mohli začít plně přetavovat své peněžní představy v realitu bez potřeby ohlížení se na rozmar manžela a žadonění o jeho souhlas, je nutné mít SJM zúžené, ideálně pak úplně rozdělené (zrušené). K tomu lze dospět buďto sepsáním předmanželské smlouvy upravující pravidla pro rozdělování společného jmění, nebo potom takovou jeho změnou provedenou kdykoliv v průběhu manželství třeba u notáře. Ten Vám po společné návštěvě (ne vážně nestačí, když přijdete sami) za pár tisíc rád rozváže křidélka a Vy si budete moct žádat a vystupovat každý sám za sebe, jak jen se Vám zachce bez nutnosti přizvání k účasti a výhledově i možnosti negativního zásahu toho druhého.

Tato tématika samozřejmě má své "světlé i tmavé" výjimky a potvrzující pravidla, stejně jako každý takový krok pochopitelně má své vlastní individuální specifika, pro i proti a tak i nároky na vhodné provedení, které je potřeba zohlednit a do výsledného díla všestranně zapracovat tak, aby sedli jako "hrnec na zadek" nejlepším zájmům obou manželů.

Více informací k této problematice si můžete přečíst: RADY A TIPY: SJM jak ho otočit ve svůj vlastní ekonomický prospěch

Hypotéku na koupi s nulovou akontací, do-zajištěním a KO registry či příjmy NELZE.

Nalejme si čisté info. Ne, vážně Vám nikdo nezaplatí celý vysněný baráček za miliony, když jste si na něho doposud nenašetřili ani korunu (dvacet tisíc fakt nic neřeší), nemáte co dalšího zastavit a navíc byste dle prokazatelných příjmů a zákonných ukazatelů bonity bezpečně neutáhli ani dvoutisícovku měsíčně navíc, nebo jsou vaše registry jeden velký paskvil, takže dát se tak vsadit na vaši schopnost řádného splácení, respektive absenci opožděné splátky, máte to s kurzem tak 46:1 v prospěch vašeho selhání to dokonce hned v prvním roce kalendáře.

Přibližně počítejte, že minimálně 20% budete muset "někde vyškrábnout", anebo hypotéku do-zajistit další nemovitostí v této hodnotě. Pokud byste se tím náhodou dokázali dostat na LTV nějakých 60%, může Vám toho být odpuštěno mnohem víc, neboť to je zhruba strop u nebankovní hypotéky Standard, avšak "na oplátku" u ní počítejte s podstatně vyššími provozními náklady.

Taky pochopitelně můžete mít tak absurdní štěstí, že se Vám podaří sehnat nemovitost s tržní hodnotou 5 milionů za 3. V takovém případě však počítejte s našim okamžitým dotazem: "Proč by vám ji kdo prodával za 3, když by ji mohl prodat za 5?". Nebude-li ve vaší odpovědi obsaženo něco ve smyslu rodinného příslušníka, dobrého kamaráda, nebo obchodního partnera, spíše počítejte s našim nesouhlasným stanoviskem.

Stejně tak, ostatně jako všude, může pomoct, podaří-li se Vám si k sobě sehnat takzvaného spolužadatele, který dohání vaši tristní ziskovost, nebo platební morálku. Natvrdo se tak však může stát, že začnete v úvěru doslova zavazet, překážet (mu) v jeho vyřízení. Ano, víme, že jste si ho k sobě dočasně přibrali, a chápeme, že opustit ho, nechat hypotéku i kupovanou nemovitost čistě na něm, není nic moc, ale hold jinak to kolikrát nepůjde, a navíc mezi námi děvčaty... Jestli ho potom z žádosti vyvážete, až se registry či příjmy "vyléčíte", nebo ho v ní nahradíte, vyjde prakticky nastejno, čili je prašť jak uhoď. Jen je potřeba dopředu vyladit a přednastavit.

Řídíme se novým zákonem o spotřebitelském úvěru, který přišel v platnost 1. 12. 2016 a to na 101%.

U všech spříznených investorů dochází u spotřebitelských úvěrů ke splnění všech zákonných nařízení. Mezi hlavní můžeme zařadit povinnost půjčujícího vyhodnotit úvěruschopnost poptávajícího, k čemuž dojde prověřením jeho bonity. Poměr mezi celkovými příjmy a výdaji žadatele musí být vždy dostačující a splňovat zákonem přikázanou výši.

Stejně tak nedochází ke dvojím odměnám, které by se pobírali od půjčujícího i úvěrovaného zároveň.

Klient je dopředu vždy zavčas informován o všem, co by mohlo mít vliv na jeho rozhodnutí. Koná se vždy v jeho prospěch a dělá maximum pro jeho celkovou spokojenost.
Je čistě na jeho svobodném uvážení, jestli je pro něj spolupráce s námi přínosná a bude mít zájem v ní pokračovat, nebo nikoli.
Povinností, která musí být v tomto ohledu splněná, je celá spousta. Proto se dbá zvýšené pozornosti na jednotlivá zákonná ustanovení a nešetří na nákladech za právní služby.

Před vyplacením požadovaného financování nám poptávající neplatí jakýkoli poplatek dopředu.

V žádném z případů nám klient neplatí poplatek dopředu.

Co jediné je v některých případech potřeba v průběhu sjednání uhradit, jsou náklady spojené s odhadcem za provedení odhadu nemovitosti pro účely sjednání bankovního hypotečního úvěru. Za vedlejší náklady, které si poptávající musí hradit, mohou být považovány taky: právní služby (jsou-li zapotřebí), náklady na dopravu (palivo, amortizace, mhd) nebo na komunikaci (paušál). Ani jedna z těchto plateb však není odměnou pro nás.
Pokud se v průběhu sjednání dopustíme hrubého porušení některé z domluv nebo zásad "slušného jednání", může od poptávající od realizace s pověřeným specialistou kdykoli a bezplatně odstoupit. Aby se předešlo snahám o vypočítavé obcházení, je nutné, aby poptávající v případě takového rozhodnutí počítal s tím, že nebude mít možnost dále pokračovat ve vyřízení vyhledaného a nastaveného úvěru u námi zvoleného optimálního investora.
V opačném případě, pokud se mu nakonec přece jenom podaří v dohledné době díky nám dohledané financovnání získat, nám náleží předem dohodnutá odměna.


Obecné informace

Šedesátá, 7018/7055
Budova 64, 760 01, Zlín

  • Tato e-mailová adresa je chráněna před spamboty. Pro její zobrazení musíte mít povolen Javascript.

  • +420 777 465 451


Všeobecné a právní podmínky poskytování nebankovních úvěrů jsou k dispozici ZDE:

Zodpovědná osoba: Tomáš Maček, IČ: 88853225. Je vázaný zástupce samostatného zprostředkovatele. Jsou nabízeny jeho úvěrové možnosti (bankovní i nebankovní) úvěrové poradenství v rámci živnostenského oprávnění + nabídky investorů v rámci tipařských smluv. Dumdluhu.cz je internetový portál, projekt sloužící především ke kvalitnímu úvěrovému, dluhovému poradenství.

Řídíme se zákonem o spotřebitelském úvěru platným od 1. 12. 2016. Vždy u našich investorů dochází v rámci spotřebitelských úvěrů před jejich poskytnutím k posouzení schopnosti splácet - prověření bonity klienta. Dále nedochází k dvojím odměnám a jsou dodržena všechna další kritéria zákona uvedené v informacích trvale přístupných spotřebiteli a v reklamačním řádu.

Některé údaje uvedené na těchto internetových stránkách se nevztahují na spotřebitelské úvěry poskytované podle zákona o spotřebitelském úvěru 145/2010 Sb. Jedná se především o úvěry podnikatelské, realitní služby...

Copyright © 2012 - 2022 Dumdluhu.cz