Zákonné zádrhely

Zveřejěno dne: 02.12.2021
Autor: Tomáš Maček

Nejen zákonné zádrhely na cestě za vysněnou hypotékou, nejen tou nebankovní:

Poohlížíte se po hypotéce, primárně potřebujete nejnižší dostupnou cenu, ale rozhodně si nepřejete, aby se z ní vyklubal hotový porod, na její vyřizování fakt nemáte několik měsíců a už vůbec v tomto období nejste zvědaví na plno zvratů, kdy není nouze o nepříjemné překvápka a nervy drásající zážitky.

Provádění všemožných administrativních úkonů vám spíše leze krkem, než abyste se nad nimi rozplývali blahem, byli z nich jakkoli "vyndaní". Rozhodně si dokážete představit i daleko smysluplnější způsob, jak trávit svůj "spočítaný" čas, a důležitější aktivitu zasluhující si věnování vaší "omezené" vnímací schopnosti, pozornosti.

Zkrátka to celé, jakožto určitou odnož "nutného zla" chcete mít za sebou co nejkratší a nejméně bolestivou cestou, asi jako návštěvu zubaře.

Jenom v čekárně pomyslíte na všechny ty ústní úkony na lavici hrůzy podpořené sluchovou kulisou ze zvuků přístrojů pracujících na chudákovi, kterému se poštěstilo dostat na řadu před vámi a teď ji občas dokresluje svým zaskuhráním... Už Vám cukají nejenom koutky, chytáte mdloby, blednete a s podlamujícími se koleny byste si to nejraději namířili směr ven z budovy. Když ho potom vidíte odcházet s úsměvem, který si v sobě nese záblesk ztrhané úlevy, závidíte mu, jako by mu právě nebyla dělána korunka, ale přímo v ní vyhrál úplný že ranec, a za výměnu kůže byste mu klidně zaplatili jednou tolik. Kdyby ten zákrok nebyl tak ožehavě nutný a potom nepřišla tak akorát zubařova surová odplata, už si to blaze šinete za ním. Ne, říkáte si, nebudete ostuda, dodáváte si kuráž všemožnými zázračnými poučkami, které jste za svůj dosavadní život stihli zaslechnout a přetékáte odhodláním prostě to vydržet moment za momentem. Řada se krátí, sekundy se vlečou a myšlenky, které ještě před chvílí perfektně zabírali k navození relativního poklidu, pomalu pozbývají na účinnosti, neboť je z mysli je neurvale vytlačuje nervozita vyvstávající při pomyšlení na všechny ty procedury, které vám zanedlouho budou personálem zubařské pracovny pravděpodobně dopřávány. Nezabírá dokonce ani mnichy doporučované "vyprázdnění mysli". A tak jen doufáte, že se tam dneska všichni dobře vyspali a žádný z dosavadních návštěvníků je nestačil otrávit natolik, aby si to, i přes vaši zjevnou snahu o příjemné a vyrovnané vystupování, zcela apaticky vylili na vaší citlivé dušičce a dutině ústní. Vše, co se nachází ve vašem bezprostředním okolí a zorném poli jste si stihli již napotřetí dopodrobna prohlédnout, a tak jen "čumíte do blba", odříkáváte pasáže dlouho nepoužívaných a dávno potlačených modlitbiček "Andělíčku můj strážníčku" a nenápadně se křižujete... Zub do kleští byste za správnost znění vaši verze sice nedali, trochu se vám tam "plantají" útržky ze Skákal Pes, ale tak "snad lepší, než nic"... Jakmile usedáte, jenom doufáte, že těch momentů bude co nejméně, podobný počet že jich zabere ustání následné bolesti a naopak jich bude panovat co možná největší množství mezi dnešním dnem a příštím termínem, který sestřička vyloví ze svého notýsku a vybalí na vás za účelem jeho zapsání, rezervace. Prostě to chcete celé mít z krku co možná nejdříve a na co možná nejdéle. Už teď se uklidňujete tím, že jakmile si odbydete tu záchrannou sérii plynoucí z vaší ledabylosti, další dobrovolnou návštěvu podniknete až jakmile vás nedobrovolně poctí svojí návštěvou další akutní, nesnesitelná bolest pulzující napříč celou pusou a doznívající snad až někde u lopatek. Jo a opět jste se utvrdili o platnosti pravidla: "mrtvý, popřípadě žádný zub, dobrý zub!".

Ne, takovou operandu při vyřízení svojí hypotéky vážně nejste zvědaví. Hlavně, ať to zabere co nejmíň času a námahy a je to takzvaná MINIMÁLNÍ PIPLAČKA. Ještě abyste si na procesu jejího vyřízení "vylámali všechny zuby" a požadované peníze pořád nikde...

No jo, jenomže co když nejste přímo vrcholový manažer, doktor či sportovec generující dech beroucí a hlavu odstavující výdělky mající navíc platební minulost čistou jako přítel Monk? Co když všechny ty příjmy nejsou tak úplně vidět, tehdy vám to sem tam ustřelilo, registry máte čisté asi jako sníh napadaný kousek u cesty a bonitní ukazatele vám hraničí s chudobou těsně jako čínská zeď s Ruskem? Co když Vám to tam zkrátka hapruje z více stran a tak hrozí, že domů nakonec odejdete s prázdnou, nebo žádné pořádně doma ani nebude?

Neobracejte svůj hněv jen na svého bankéře, nebo instituci, jež ho zaměstnává, oba v tom mnohdy mohou být zcela nevinně.

Abyste neměli planá očekávání, hned na úvod je nutné zmínit, že se v tomto pojednání neplánujeme sáhodlouze rozepisovat o tom, jak přesně si máte počínat, aby se tak (ne)stalo.

Toto krátké psaní není o tom, co s tím přesně dělat, o tom zase jinde, nebo nás oslovte napřímo, jako spíš o tom, kdo je tomu na vině. Ne vždy je totiž na straně samotného půjčujícího. Ten, byť by kolikrát půjčil seberaději, prostě nemůže, nechce-li se dostat do zákonných úzkých.

Zaujetí optimálních stanovisek a postupů se ostatně lišívá odvisle od konkrétního požadavku a nastalého scénáře, kterých existuje celá spousta, a tak paušalizovat zde a předkládat různé ucelené rady by postrádalo na přehlednosti. Za tímto účelem tak bývá obecně doporučováno povolat do boje (na svoji stranu) kvalitního makléře, který na ně zvládne akurátně reagovat, komponovat je do prováděných kroků a reflektovat ve svých návrzích.

Spíš zde chceme poukázat na některé faktory, které vstupují do hry a celé toto "realizační kolečko" razantně ovlivňují. Subjektem, který jeho soukolí roztáčí, totiž nebývá jen samotný poskytovatel hypotéky.

Není to pouze on, kdo přichází s jednotlivými výmysly, překážkami k získání žádoucího hypotečního produktu, snižováním jeho atraktivity a nabalováním nezanedbatelných vícenákladů.

Celá ta hra není postavena jen na jeho "hladovosti, hamižnosti a bojácnosti". Žádný z nich, bez ohledu na (ne)bankovní povahu, si nemůže dělat zdaleka vše, co se mu zlíbí. Stejně, jako většina lidí žijících v současném rozpoložení planetárního systému, musí poslouchat ty nad sebou bez ohledu, zda se jim to zrovna líbí.

Zde jim všem bez výjimky, poslední dobou fest, protichůdně tlačí Česká národní banka a k tomu ještě kladivem láme jednotlivé jeho zuby zákonodárcova pravačka. To se potom můžou snažit, jak chtějí, ale žádná hitparáda z toho nebude. A jim nezbývá, než si to nechat líbit...

Úrok up, LTV down, DSTI up... Pak aby se z toho člověku nezavařil, div že nerozskočil mozek a málem neruplo v kuli...



Zdaleka ne všechny takové zapeklité mantinely, přes které je potřeba se přenést, znevýhodňující kůry, které je třeba skousnout, a mnohdy až nesmyslné výmysly, které nutné brát s notnou dávnou trpělivosti, mají co dočinění s "pošahanými" představami půjčujícího.

Pro lidí, kteří si toho nejsou vědomí a vinu svalují výhradně na "nevinné", jsme tímto spíše chtěli obrátit jejich pozornost tím spravedlivějším směrem, víc nahoru, letmo tím vyrovnat misky vah a vzbudit trochu toho pochopení namísto rozhořčení chrlícího se na "chudáka" půjčujícího, natož pak jeho "už vůbec nic s tím zmohoucího" zaměstnance. Ani jeden z nich je nemusel nutně vymyslet, oba se nacházejí ve spodní hierarchii a v jejich stavbě nemívají prsty.

Jsou v tom nevinně asi jako dělník na D1, taky byste na něho neměli řvát, že je to neschopný "budižkničema", protože se staví přímo hlemýždím tempem, a svoje raději svoje zcela oprávněné rozhořčení směřovat o "cosi" výše...

Být to čistě na něm, tuze rád by vám vyšel vstříc. Ale není. Na trhu působí regulační orgán ztělesněný zejména Českou národní bankou, která zastává společně se úvěrovými zákonodárci roli nezadržitelného MOCIPÁNA a někdy má hold tendenci házet mu polena pod kolena a vidle do jednotlivých jeho záměrů.

Plivou ven jednotlivá omezení a zdražení jako drak oheň a celá úvěrová, živočišná říše se před nimi musí mít na pozoru, nechce-li přijít k úhoně.

Jak se řeklo, našim záměrem není přehnaně je za to kritizovat, natož osočovat ze zbytečného zasahování, neumělé manipulace, natož pak mrvení trhu. Dozajista mají zaváděná opatření z vyšší perspektivy svůj smysl, jasný význam a pozitivní dopad na mnohé makroekonomické ukazatele. Pročištění trhu, s ním spojená lepší přehlednost pro obyvatele a a jejich ochrana, zvýšení jejich bezpečí, zamezování jim přístupu k úvěrům a nebo naopak jejich zpřístupňování, změna úroků podle toho, jak se zrovna hodí... No, zkrátka toho mají moc co zohledňovat a komu se zavděčovat.

Některé z nich jsou vyloženě nevyhnutelně nutné, jiné méně "pochopitelné" a neobejde se to ani bez těch vážně pošahaných, "na hlavu" postavených. Nejsme to nicméně my, kdo operuje s jejich vnějšími podněty, v daný moment to celé vidí z jejich horní perspektivy, má k dispozici všemožné celistvé grafy, bankéřské příručky a podpultové informace, tahá z hora za nitky a zodpovídá se zase těm o řád nad nimi, a dokud nejsme v jejich roli, nepřísluší nám je z naší nedokonalé a dosti přízemní perspektivy příliš hodnotit, natož pak hanit. Jen jejich svědomí a karma ví, v jakém množství případů jednají jakožto státní zaměstnanci čistě v prospěch státu a dělají možné maximum pro blaho jeho občanů. Většina nás "trpaslíků" pobíhajících po trhu nemá na činěná rozhodnutí sebemenší vliv, a tak nám všem nezbývá, než rovněž dělat, co se dá, s tím, co se zrovna naskýtá a jak nejlíp to jde...

Všechny ty bonitní, registrové a profilové limity a nároky na lidi zabraňující jim získat požadované financování... Všechno to úrokové, splatnostní, zástavní znevýhodňování... Nevzešlo čistě z jeho hlavy. Není to jen o tom, že by utahoval opasek, hleděl si svých ekonomických zájmů, konal čistě v zájmu svého dobra z "hamty hamty" pohnutek, řídil si tak čistě sám svá rizika, vymýšlel si všelijaké ptákoviny, jenom aby Vám nemusel půjčit... Ve spoustě směrů jen poslušně poslouchá příkazy a praktikuje doporučení dostávané z horních pozic, kterým se musí bezpodmínečně zodpovídat, a reaguje na vývoj okolních firem na trhu, se kterými soupeří o podíl na něm "o sto šest".

A je jedno, jestli se to obří bankovní kolos, anebo soukromník investor zhodnocující své vklady půjčováním oproti zástavě na nebankovním trhu ČR. Jakmile se pískne, shodně s sebou musí mrskat oba dva. To pak hrají zisky druhé housle, klient zhruba třetí a tak má kolikrát prostě smůlu. Proti proudu se plavě špatně a dost dlouho to nejde vydržet...

Kdo je vážně na vině:

Do možnosti absolutní ignorance kvalit žádajícího, nabídnuté zástavy a uplatněného účelu získaných peněz hází poskytovatelům vidle úvěrový zákon, zejména jeho razantní obměna z přelomu let 2016/07, se kterými se mnozí, kteří přežili, perou dodnes, a taky vydávání "nenásilných doporučení" ČNB, kterými průběžně poctivá všechny subjekty na trhu celoplošně a ne vždy mají co dočinění s blahem jejich stávajících obratů a budoucích klientů. Alespoň ne tím, jak to říct, okamžitým, hmatatelným, bezohledným, nikterak dalekosáhlým, které se mnozí naučili zohledňovat a kalkulovat s ním možná víc, než by bylo pro ekonomiku státu jako celek zdrávo. "Ale koho to zajímá? My chceme růst, potírat konkurenci a užívat si! Kdo ví, co bude zítra?! My jedeme naplno teď!" jakoby se hájili. A ona jim na to s klidem odpovídá: "No tak hold budete muset zpomalit, omezit se, zkousnout okleštění, zatížení. Jinak se pakujte, protože takto je to dál neudržitelné." Co menšímu pánovi naplat, nezbývá než se podřídit.

Pomineme-li celkově méně regulované podnikatelské hypotéky, kde se na "promakané" prověřování poptávajícího podnikatele ze strany půjčujícího zase tolik nehraje, je právě tato povinnost jeho důkladného "proklepnutí" zejména ve světě spotřebitelských hypoték jeho hlavní devízou. Ten, kdo by se snad z "logiky věci" domníval, že mimobankovním subjektům bude na rozdíl od bankovních "bratříčků" dána možnost býti výrazně nenáročnější na obsah prováděného zkoumání, by se šeredně zmýlil. Uznávané příjmy je potřeba prokázat podobným způsobem, shodně nastavené bonitní limity ukazatelem DSTI zkrátka nesmějí být překročeny a započítávané výdaje tak nesmějí přibližně přesáhnout jejich polovinu. "Nebankovky" se zde navíc dostávají do výrazné nevýhody vzhledem k vyšší splátkové zátěži a aby těch negativ nebylo náhodou málo, praktikují podstatně poníženější LTV, kdy více než 60% z hodnoty zajištění vypustí jen výjimečně. Zatím nic moc reklama, co? Hlavní 2 oficiální přednosti, ve kterých stále mohou skutečně zazářit, je bezbřehá benevolence k jakkoli pohnuté platební minulosti, tedy ke katastrofálnosti stavu splátkových registrů daného dlužníka, a tím pádem taky k povaze, fázi a závažnosti jeho dluhů. K čemu že to všechny tyto obstrukce vlastně jsou? Prvořadým cílem těchto snah je údajné snížení výskytu stavů nezvladatelného zadlužení, tedy ochrana samotných spotřebitelů před jejich spadnutím do platební neschopnosti, neboli úpadkem do dluhové pasti kvůli definitivní nemožnosti dostát svým závazkům.

Jako by se jeho dárce snažil zřetelně gestikulovat směrem ke všem půjčujícím:

"Ne že se uchýlíte k půjčení člověku, který očividně nesplňuje zákonem stanovené kritéria, evidentně překračuje vymezené hranice a podle našich měřítek tak vykazuje známky vysoké rizikovosti budoucího nesplácení, tedy regulérní úvěru-neschopnost. Kdo to má potom hasit, poslouchat ty nářky, nebo tomu bezmocně přihlížet?!

Je nám naprosto jasné, že si někde nutně potřebuje narychlo půjčit a výhledově v tom spěchu nějak ignoruje svoji (ne)schopnost dostát svým povinnostem, rád zapomíná na následnou nutnost dohodnutého splácení a možné komplikace s ním. Bez ohledu na jeho cit pro sečtělost, soudnost či zodpovědnost, vy jste tady od toho, abyste ho pořádně prolustrovali a případně mu v tomto hledu zkrátka nevyhověli! Vyjádřil jsem se, doufám, dosti jasně, aby nedošlo k nedorozumění a nutnosti vašeho následného postihu!? Žádné "přikládání pod už tak velký oheň, kopání ještě hlubšího hrobu" tzn. dostávání do ještě většího dluhu tím, že mu ještě půjčíte, je to všem jasné?

Moment a co když mu tím dokážeme znatelně pomoct, snížit mu výdaje, stabilizovat tak jeho situaci a časem převést do banky, nebo umožnit v klidu prodat za plnou cenu bez stávajícího tlaku věřitelů vyvíjeného šibeničními termíny splatností a markantně se navyšujícími zůstatky dlužných jistin? neúměrně se zvyšujících když ho dostanete ho tak do ještě většího budoucího dluhu, tím dostaneme do znatelně právě zachráníme a dokážeme dostat do lepší? Dobrá, tady máte pro tyto případy pár výjimek, ale běda vám, jestli si dovolíte překročit povolený práh..."

Přestože je pozorné dbaní na zákonem přidělené povinnosti neodmyslitelnou součástí celé sjednávací ceremonie, jejich splnění do poslední je pochopitelně nutné bez jakéhokoli prostoru pro diskuzi a do křížku s nimi by se chtěl dostat jedině "blázen", při nahlížení na "poslabší" místa poptávky je dána možnost zaměňovat optiku, v určitých bodech, projevit více smyslu pro pochopení a přizpůsobit se tak opravdovým potřebám.

Proto je primární zachovat si především čilého, vynalézavého ducha, asertivní, neobytný přístup a celkový nadhled, přesné oko a pevnou ruku, nerv i víru.

"Blahoslavení milosrdní, neboť oni dojdou milosrdenství."

Důležitá upozornění:


Úvěry řešíme od OD rámce 300 000 Kč, žádosti o menší peníze prosíme neodesílat.

To platí jak u bez i zástavních úvěrů, kdy na vině je zejména naše omezená časová kapacita a nerentabilita vzhledem k výnosům z celorepublikového vyřizování menších částek.
U desetitisícových úvěrů by musela být platební zátěž pro klienta natolik vysoká, že by to hraničilo s únosností a smysluplností vůbec.
Enormně úročené nebankovní mikro úvěry nabízené na trhu jsou toho jasným důkazem.

Prostý TIP:
Chcete-li míň, zkuste banku, nebo jednu z věhlasných nebankovních společností, nejde-li to dočasně z nějakého důvodu, doporučujeme toto období přečkat bez úvěrování a mezitím, je-li to možné, usilovat o odstranění překážející závady, nebo najít jiné východisko a bez úvěrování obejít úplně. Pořád lepší, než skočit z louže a skončit v blátě...

U půjčky bez zástavy hrají registry, příjmy, dluhy a tudíž i bonita žadatele zásadní úlohu.

Výhodnost a štědrost námi nabízených půjček bez jakékoliv zástavy musí být něčím vykoupená, tím je větší náročnost na stav registru, příjmu a výdajů (bonity) žadatele.
Tím netvrdíme, že by museli být v naprosto precizní kondici, aby ji bylo možné řešit. Na druhou stranu to ani nemůže být vyložená katastrofa.
Tyto žadatelovi kvality jsou totiž bez podmínky nemovitého zajištění jedinou zárukou řádného splácení a navrácení půjčených peněžních prostředků.
Proto představa, že je poskytovatel nechá zcela bez povšimnutí, je mylná. S vysokou mírou benevolence se setkáte jedině u těch miniaturních, na úkor toho i vysoce předražených, nebankovních půjček.
I tam by už ale půjčující měl ponovu provézt zběžné proklepnutí žadatele podobným způsobem a to z titulu jemu uložené povinnosti prověřit jeho úvěruschopnost zákonem o spotřebitelském úvěru.

Dokládané a zkoumané podklady:
Jednak u nich automaticky dochází k nahlédnutí do registrů, z nichž se bere v potaz řádnost zpětného splácení využitých úvěrových produktů a jejich momentální zatíženost, neboli žadatelova úvěrová angažovanost.
V rámci závažnosti poškození registrů platí, že by se v nich rozhodně neměly nacházet záznamy typu: nedávného zesplatnění, exekuce, nebo nedávno oficiálně ukončené insolvence bez ohledu na splacenou část.
Pokud jsou tyto záznamy u žadatele evidoványnabízí se řešit se zástavou nemovitosti, tedy prostřednictvím nebankovní hypotéky. Jiná věc do zástavy se prozatím nepřijímá.

V rámci příjmů pak bývá u zaměstnance vyžadována pracovní smlouva na dobu ne/určitou a dokládací procedura: potvrzení o výši příjmu za posledních 6 měsíců, výpisy z účtů a výplatní pásky, nebo určitá kombinace.
U podnikatelů OSVČ tvoří základ pro doložení jeho příjmů daňové přiznaní často zohledňované za poslední 2 roky, faktury, výpisy z účtů, obraty, výkazy zisků a ztrát, bezdlužnost vůči státu a opět různý jejich poměr.
K tomu je u obou samozřejmě možné započítat různé druhy příspěvků, přivýdělků, rent, důchodů...

Mají-li manželé uzavřené společné jmění manželů, je nutné, aby si "ze zákona i rozumu" žádali společně.

SJM neboli zkratka stvořená z počátečních písmen těchto tří slov: Společné Jmění Manželů totiž neslouží pouze k tomu, aby automaticky docházelo ke spravedlivému rozdělování (ne)movitého majetku, který po sňatku nabyde jeden z jeho účastníků, se svou drahou polovičkou v pohlavně rovnoprávném poměru 50/50, přestože se ona sama na žádné listině stvrzující její vlastnická práva zrovna nevyskytuje.

Podobným způsobem totiž může dojít k samovolnému přenášení a podvojnému přiřazování i toho dluhového, tedy úvěrového zaangažování (zatížení), které si za dobu manželství odváží "pořídit či převzít čistě sám na sebe" jeden z manželů za absence písemného souhlasu a tudíž snadno i vědomí toho druhého, kterého se tak i přesto mohou v budoucnu negativně (do)týkat případné spory vedené v souvislosti s řádným neplněním s ním spjatých povinností, přestože na úvěrových smlouvách o něm opět není ani zmínka. Jinými slovy pak, třeba z důvodu nesplácení, může dojít k věřitelovu (vymahačovu) uspokojení takto vzniklé pohledávky i z dlužníkovi poloviny majetku spadajícího do společného jmění, pokud nedisponuje žádným, výlučně vlastním.

A proto, aby byla plně zachována jakási partnerská transparentnost, musejí si u nás manželé k žádanému úvěru pokaždé přistupovat společně, mají-li mezi sebou v době podání žádosti společné jmění plně aktivní.

I zadlužení je totiž záležitostí mající důležité vazby na vzájemné soužití, k jejímuž mlžení by proto nemělo docházet už jen z principu lidskosti a zmíněné průhlednosti. O příjem silně ochuzená sestava žadatelů pak stejně v drtivé většině případů nevychází ani bonitně, což je další pádný argument pro neprodlené přesvědčení druhého z manželů k jeho přímé spoluúčasti na akci alespoň z pozice spolužadatele, potažmo budoucího spoludlužníka, který bere vítr z plachet narážkám hrdopychů typu: "Snad jsem už dospělá, plně svéprávná osoba oprávněná si rozhodovat sama za sebe a jednat, jak se mně zlíbí?!" To na každý pád jste, no též můžete být ve svých snahách zvenčí omezována, ohrožujete-li svým jednáním život bližního jako v tomto případě - (do)životního partnera.

Abyste se tak nedělo a Vy si pak mohli začít plně přetavovat své peněžní představy v realitu bez potřeby ohlížení se na rozmar manžela a žadonění o jeho souhlas, je nutné mít SJM zúžené, ideálně pak úplně rozdělené (zrušené). K tomu lze dospět buďto sepsáním předmanželské smlouvy upravující pravidla pro rozdělování společného jmění, nebo potom takovou jeho změnou provedenou kdykoliv v průběhu manželství třeba u notáře. Ten Vám po společné návštěvě (ne vážně nestačí, když přijdete sami) za pár tisíc rád rozváže křidélka a Vy si budete moct žádat a vystupovat každý sám za sebe, jak jen se Vám zachce bez nutnosti přizvání k účasti a výhledově i možnosti negativního zásahu toho druhého.

Tato tématika samozřejmě má své "světlé i tmavé" výjimky a potvrzující pravidla, stejně jako každý takový krok pochopitelně má své vlastní individuální specifika, pro i proti a tak i nároky na vhodné provedení, které je potřeba zohlednit a do výsledného díla všestranně zapracovat tak, aby sedli jako "hrnec na zadek" nejlepším zájmům obou manželů.

Více informací k této problematice si můžete přečíst: RADY A TIPY: SJM jak ho otočit ve svůj vlastní ekonomický prospěch

Hypotéku na koupi s nulovou akontací, do-zajištěním a KO registry či příjmy NELZE.

Nalejme si čisté info. Ne, vážně Vám nikdo nezaplatí celý vysněný baráček za miliony, když jste si na něho doposud nenašetřili ani korunu (dvacet tisíc fakt nic neřeší), nemáte co dalšího zastavit a navíc byste dle prokazatelných příjmů a zákonných ukazatelů bonity bezpečně neutáhli ani dvoutisícovku měsíčně navíc, nebo jsou vaše registry jeden velký paskvil, takže dát se tak vsadit na vaši schopnost řádného splácení, respektive absenci opožděné splátky, máte to s kurzem tak 46:1 v prospěch vašeho selhání to dokonce hned v prvním roce kalendáře.

Přibližně počítejte, že minimálně 20% budete muset "někde vyškrábnout", anebo hypotéku do-zajistit další nemovitostí v této hodnotě. Pokud byste se tím náhodou dokázali dostat na LTV nějakých 60%, může Vám toho být odpuštěno mnohem víc, neboť to je zhruba strop u nebankovní hypotéky Standard, avšak "na oplátku" u ní počítejte s podstatně vyššími provozními náklady.

Taky pochopitelně můžete mít tak absurdní štěstí, že se Vám podaří sehnat nemovitost s tržní hodnotou 5 milionů za 3. V takovém případě však počítejte s našim okamžitým dotazem: "Proč by vám ji kdo prodával za 3, když by ji mohl prodat za 5?". Nebude-li ve vaší odpovědi obsaženo něco ve smyslu rodinného příslušníka, dobrého kamaráda, nebo obchodního partnera, spíše počítejte s našim nesouhlasným stanoviskem.

Stejně tak, ostatně jako všude, může pomoct, podaří-li se Vám si k sobě sehnat takzvaného spolužadatele, který dohání vaši tristní ziskovost, nebo platební morálku. Natvrdo se tak však může stát, že začnete v úvěru doslova zavazet, překážet (mu) v jeho vyřízení. Ano, víme, že jste si ho k sobě dočasně přibrali, a chápeme, že opustit ho, nechat hypotéku i kupovanou nemovitost čistě na něm, není nic moc, ale hold jinak to kolikrát nepůjde, a navíc mezi námi děvčaty... Jestli ho potom z žádosti vyvážete, až se registry či příjmy "vyléčíte", nebo ho v ní nahradíte, vyjde prakticky nastejno, čili je prašť jak uhoď. Jen je potřeba dopředu vyladit a přednastavit.

Řídíme se novým zákonem o spotřebitelském úvěru, který přišel v platnost 1. 12. 2016 a to na 101%.

U všech spříznených investorů dochází u spotřebitelských úvěrů ke splnění všech zákonných nařízení. Mezi hlavní můžeme zařadit povinnost půjčujícího vyhodnotit úvěruschopnost poptávajícího, k čemuž dojde prověřením jeho bonity. Poměr mezi celkovými příjmy a výdaji žadatele musí být vždy dostačující a splňovat zákonem přikázanou výši.

Stejně tak nedochází ke dvojím odměnám, které by se pobírali od půjčujícího i úvěrovaného zároveň.

Klient je dopředu vždy zavčas informován o všem, co by mohlo mít vliv na jeho rozhodnutí. Koná se vždy v jeho prospěch a dělá maximum pro jeho celkovou spokojenost.
Je čistě na jeho svobodném uvážení, jestli je pro něj spolupráce s námi přínosná a bude mít zájem v ní pokračovat, nebo nikoli.
Povinností, která musí být v tomto ohledu splněná, je celá spousta. Proto se dbá zvýšené pozornosti na jednotlivá zákonná ustanovení a nešetří na nákladech za právní služby.

Před vyplacením požadovaného financování nám poptávající neplatí jakýkoli poplatek dopředu.

V žádném z případů nám klient neplatí poplatek dopředu.

Co jediné je v některých případech potřeba v průběhu sjednání uhradit, jsou náklady spojené s odhadcem za provedení odhadu nemovitosti pro účely sjednání bankovního hypotečního úvěru. Za vedlejší náklady, které si poptávající musí hradit, mohou být považovány taky: právní služby (jsou-li zapotřebí), náklady na dopravu (palivo, amortizace, mhd) nebo na komunikaci (paušál). Ani jedna z těchto plateb však není odměnou pro nás.
Pokud se v průběhu sjednání dopustíme hrubého porušení některé z domluv nebo zásad "slušného jednání", může od poptávající od realizace s pověřeným specialistou kdykoli a bezplatně odstoupit. Aby se předešlo snahám o vypočítavé obcházení, je nutné, aby poptávající v případě takového rozhodnutí počítal s tím, že nebude mít možnost dále pokračovat ve vyřízení vyhledaného a nastaveného úvěru u námi zvoleného optimálního investora.
V opačném případě, pokud se mu nakonec přece jenom podaří v dohledné době díky nám dohledané financovnání získat, nám náleží předem dohodnutá odměna.


Obecné informace

Šedesátá, 7018/7055
Budova 64, 760 01, Zlín

  • Tato e-mailová adresa je chráněna před spamboty. Pro její zobrazení musíte mít povolen Javascript.

  • +420 777 465 451


Všeobecné a právní podmínky poskytování nebankovních úvěrů jsou k dispozici ZDE:

Zodpovědná osoba: Tomáš Maček, IČ: 88853225. Je vázaný zástupce samostatného zprostředkovatele. Jsou nabízeny jeho úvěrové možnosti (bankovní i nebankovní) úvěrové poradenství v rámci živnostenského oprávnění + nabídky investorů v rámci tipařských smluv. Dumdluhu.cz je internetový portál, projekt sloužící především ke kvalitnímu úvěrovému, dluhovému poradenství.

Řídíme se zákonem o spotřebitelském úvěru platným od 1. 12. 2016. Vždy u našich investorů dochází v rámci spotřebitelských úvěrů před jejich poskytnutím k posouzení schopnosti splácet - prověření bonity klienta. Dále nedochází k dvojím odměnám a jsou dodržena všechna další kritéria zákona uvedené v informacích trvale přístupných spotřebiteli a v reklamačním řádu.

Některé údaje uvedené na těchto internetových stránkách se nevztahují na spotřebitelské úvěry poskytované podle zákona o spotřebitelském úvěru 145/2010 Sb. Jedná se především o úvěry podnikatelské, realitní služby...

Copyright © 2012 - 2022 Dumdluhu.cz