Akontace: kolik (při)dáte ze svého?

Co je to akontace:

akontace jsou vlastní peníze, kterými se spolu se zdroji z hypotéky, účelové půjčky či úvěru (spolu)podílíte na kupní ceně koupované věci nemovité nebo jiné.

Jak akontace funguje 

K akontace čemu je:

Jak vysoká akontace bývá vyžadována:

Přesný poměr mezi tím, kolik do ní vloží poskytovatel úvěru VS. Vy, záleží na vaší domluvě při vyřizování úvěru na pořízení daného statku.

Při snaze o získání z úvěru co nejvíc peněz můžete samozřejmě narážet na horní hranici tzv. LTV (loan to value / půjčka k hodnotě).

Jde o maximální částku, kterou Vám půjčující vyplatí z žádaného typu úvěru oproti dané zástavě a vzhledem k vašemu ratingu.

Byť někdy Vás může uhodit do očí reklamní poutač s heslem: 0% akontace znamenající, že Vám dané zboží prodají, aniž byste na něho měli našetřené ani ň, tedy zaplatí 100% z pořizovací ceny, jindy, u větších úvěrů většinou, se bez alespoň 20% vlastní finanční spoluúčasti zkrátka neobejdete, ať už si kupujete bydlení, vybavení do něho či dopravní prostředek.

Dá se něčím akontace neboli nutnost vlastních zdrojů nahradit?

Ano, dá. Čím? Přidáním další nemovitosti do zástavy. Jak to? Navýšíte tak hodnotu podkladového aktiva, takže výši úvěru, i když 100% pokrývajícího kupní cenu, dostanete pod povolenou horní mez LTV. Při dostatečné hodnotě takzvaného do-zajištění tak může dělat kolik chce...

Co ovlivňuje minimální výši akontace:

Limitovat v megalomanských plánech Vás v tomto směru může zvolený ne/bankovní poskytovatel a jeho hypoteční či bez zástavní produkt, na co je určený apod.

Co se týká hypoték, tak většina těch na trhu má k dnešnímu dni (23.1.2024) st(r)op na 80 % z ceny pořizované nemovitosti, což znamená,

že zbylých 20 % musí dělat vaše vlastní zdroje a.k.a. akontace

Jinak to může být u úvěru na auto, spotřebiče, jinou techniku nebo firemní akvizice.

Dále Vás může stopnout poměr mezi příjmy / výdaji (bonita), který Vám jednoduše nedovolí získat víc, byť je do jeho maximálního LTV daleko, neboť na to nemáte dostatečné D(S)TI, tedy ukazatel úvěruschopnosti, který všem poskytovateli všech spotřebitelských úvěrů přikazuje prověřovat zákon a nepřesahovat povolené limity, kdy výdaje žadatele nesmí přesáhnout cirka 50% výdělku včetně vyřizovaného úvěru a celková dlužná částka 8 násobek ročních příjmů.

Dále Vás do značně omezenější výše prodejní ceny kupované ne/movité věci mohou pustit horší registry, Americké využití, které produkt zdražují a ještě více oklešťují, ať z toho bude jen "horší" scoring v bance, nebo dokonce nebankovní hypotéka.

Ty jsou jasně vidět v pracovní smlouvě, daňovém přiznání, výpisech z účtů a registrů dlužníků, které jsou opět u všech nepodnikatelských půjček a hypoték povinné prověřovat.

Postup, jak k akontaci přistupovat:

1. Určíte si, co chcete kupovat a za kolik, můžete dát maximálně ze svého a měsíčně na splátky

2. Dál kdo, jak, moc Vám na ni půjčí, celkově přeplatíte a tak Vám navýší kupní cenu v budoucnu

3. Všechny jeho podmínky, práva, vaše smluvní povinnosti i rizika s nimi spojená a jestliže vyhoví:

4. Podepíšete smlouvy, složíte akontaci, načež se celá částka pošle, připíše naráz na účet prodejce

nebo se schválená část půjčky vloží do úschovy, kde počká na tu vaši a až pak uvolní v prospěch ⇑

5. Stáváte se majitelem, dál splácíte nastavené splátky úměrné částce, úroku a splatnosti až do úmoru

Komerční zakončení:

Pokud si přeje mít nižší akontaci, tedy získat víc z ceny kupované věci úvěrem, ale úvěrující Vám to neumožňuje, nebo jen platit míň, na úroku, splátkách, navýšení, nejít do drahé, nebankovní hypotéky, mít to rychle z krku, předčasné splacení zdarma...

Máme s tím zkušenosti, umíme, postaráme se.

Máme tam sdílet něco konkrétní?
Napište co, třeba se nám zachce.
Anketa: jaký obsah, téma, formát