nezvladatelné předlužení

Zveřejěno dne: 17.10.2022
Autor: Tomáš Maček

Jak je možné (vy)řešit náhlý a strmý vzestup (růst) úroku na hypotečním úvěru, vznik stěží zvládnutelného za(pře)dlužení, či zesplatnění nezajištěné (zá)půjčky,

aby se tak podařilo zabránit bankrotu, nebo příkazu k exekuci a dražbě majetku:

Dnes se spolu pojďme podívat (mrknout) na to a pokusit přijít na kloub tomu, jak se vůbec dá postavit čelem tesklivé (zoufalé) finanční situaci vzniklé vinou rapidního zvýšení (nárůstu) výdajů na dluhy v kombinaci s výpadkem očekávaných příjmů, aniž by bylo vyloženě nutné pořád před ní někam utíkat (prchat), zavírat oči a dělat jako že nic (neexistuje), a při stále více usilovné (vysilující) snaze o její co nejdřívější skoncování prostřednictvím té jediné, odjakživa veřejně známé cesty, čili dosažením (přivlastněním, ukořistěním) dostatečného výdělku (zisku, kreditu), se přímo "upracovat k trvalé invaliditě a brzkému skonu". Nic z toho přeci nejde dělat donekonečna, každopádně je nežádoucí, aby se dál zhoršovala.

Aneb co si máte "pro Pána" počít, když už...

se vaše dluhy nadále stávají z běžného platu jednoduše neutažitelné, nebo už jste v prodlení (skluzu) se spoustou splátek, které se nakupili na pěknou hromadu a Vy nemáte nejmenší potuchu, z čeho ji asi tak urovnáte.

se na Vás hrnou vymahačské a inkasní agentury ze všech stran, žádají si po Vás přísliby úhrad v jasných termínech, ale Vy už si dávno nejste jisti ani měsícem, natož kdy Vám přistane žádoucí dostatek (zůstatek) na účtu.

Vám bankovní domy bouchají dveřmi před nosem, nemáte velice co (draho)cenného zpeněžit, ani bohatého "strýčka v cizině", který by Vás byl býval ochotný tuze štědře založit, a pomalu, ale jistě se Vás začíná zmocňovat bezmoc.

???

teda krom toho, že se můžete, možná spíš máte, ozvat nám...


A co potom dělat s tím, došlo-li už vašemu věřiteli strpení a spolu s ním i k okamžitému zesplatnění vašeho bez zástavního úvěru či půjčky,

čili vydal nárazové, nenadálé a nevratné usnesení, které Vám nyní ukládá skálopevnou povinnost vysolit "na stůl" v brzkém termínu celou dlužnou jistinu (částku),

nebo jste už i ten, možná opět opakovaně, promeškali (propásli) a proto se rozhodlo o obstavení vašeho platebního účtu či ne/movitého majetku příkazem k exekuci, nebo dokonce k jeho dražebnímu prodeji a momentálně se tak nacházíte v nejzazší možné fázi?

Alias úprk "za pět dvanáct" Vás a vašeho majetku z exekutorské lopaty, popř. zpod kladívka licitátora a po něm pokradmu pošilhávajících a poskromnu přihazujících dražebníků v síni směr zpět vaše výlučné vlastnictví, platební kontrolu a udržitelnost.


Všechny ty regály plné nezáviděníhodného zadlužení, závazkového pozdvižení, úvěrového zaangažování a jejich pořádkumilovné, včasné urovnávání Vám nejenže užírá více životní energie, než by bylo zdrávo, a pomalu začíná nápadně (regulérně) přerůstat přes hlavu i pravidelný příjem, ale už dávno v nich máte nebývalý "bordel", který Vás vysloveně zavalil a nadále devastuje... "Štosy složenek se Vám kupí po strop, chaoticky je látáte, jak se jenom dá, páté přes deváté" a už přes ně nevidíte ani (naděj) na únikový východ z této stísněné špeluňky, natožpak cestu k němu zdárně vedoucí, bílý den, prostor pro sebe, řádný odpočinek, či své blízké, aniž byste jim věnovali uvnitř pouze roztěkaný, laděný, vztekaný, hněvivý, úzkostlivý, ustrašený, vycucaný a navenek se přetvařující uzlíček sebe, jehož blízkost samotná působí "vysoce" toxicky a rozhodně jim jí neprospěje. Slovy klasika už se v té dluhové pasti zmítáte tak dlouho a to buď bezvýsledně "přešlapujete na místě" v nezměněném sevření, nebo ještě padáte "dolů z kopce", že už jste pomalu ztratili sílu na odpor, pojem o čase, který rozeznáváte podle jednotlivých splátek, a pomalu i realitě, přivykli jí, smířili se s "nešťastným" osudem, paralyzováni strachem, necháváte se jím vláčet, jak se (ko)mu zlíbí, celí zhuntovaní stresem. Nejradši byste si dopřáli pořádný oraz, v morcích kostí cítíte, že je k tomu nejvyšší čas, pět po dvanácté, už to nesnese dalšího odkladu a buď to tam prostě konečně pošlete teď, nebo s takovou možná už nikdy. Jenomže peníze se sami nevydělají, ani nepočkají a když ne že nejsou, ale jste zadlužení až po "uši" a tak je jich těžký mínus, je to těžko. V koutku mysli si můžete dělat zálusk (naděj) leda tak na sofistikované "ulévání" v práci, nebo to "nespoutané" až v blázinci, či na áru a ještě k tomu doufat, aby ne až při prvním pořádném masírování po letech a zrovna v salónu zvaném kremační, z něhož už toho tudíž skutečně moc mít nebudete, či opalování v komoře speciálního solária na vstupní ceduli nesoucího nápis spalovna, po němž se poprvé opravdu, doslovně spálíte až na uhel, respektive popel. Každodenně Vás uhánějí vašimi věřiteli pověření vymahači a v jejich závěsu Vás dohánějí depresivní (černé) myšlenky, vážné obavy o růžovou budoucnost, jíž jste si vysnili pro sebe a stvoření žijící ve vašem blízkém okolí. Ve chvílích chvilkového volna se Vám v hlavě nespoutaně prohánějí všechny ty hrůzostrašné až apokalyptické scénáře dopadající chudoby, atomovky, bacilu, asteroidu..., z nichž tuhne ohryzek v krku, krev v žilách i hýždě a k jejichž představení člověk nepotřebuje zas tak bohatou představivost (fantasii), natožpak plné reklamní spoty. "Jen" ta nejistota Vás sama o sobě ždímá a sžírá natolik, že cítíte, jak z vaší tělesné "schránky" pomalu vyprchává (uniká) životní energie, až po okraj se plní tou patologickou a prakticky tak už jen čekáte na kolaps či vážnou diagnózu. Ze samého spěchu a kontaktu z donucení s podobně vycucaným a zaneřáděným okolím jste už raději přestali poslouchat signály svého těla a prostě to už jen tak "hrnete", kudy, kam a jak se dá, testujete, co ještě snese, úplně zastavit je každopádně to poslední, co si můžete dovolit, příliš nebezpečný manévr, než abyste se o něho, vyjma před a po spánkového, obědního odreagování, vůbec pokoušeli. Případně jste už sabotovali (zanevřeli) na veškeré nástavbové snahy, nasadili silně pasivní strategii (mód), zatáhli závěsy, zavřeli dveře na petlice, zapnuli televizi, přepnuli kanál, nevystrkujete nohy z domu, čili neopouštíte své stanovisko, ani neděláte velice nic navíc, nemáte-li k tomu pádný důvod a není to tak vysloveně nutné. Tak co, trefili jsme se aspoň trochu? Článek samovolně navazující na toto téma zvaný óda na deprese najdete ZDE.


Nabrali jste si tolik předražených dluhů, že už se pro Vás jejich řádné hrazení pomalu stává nepřemožitelným úkolem?

Skončila Vám fixace úroku na hypotéce, což Vám ji náhle prodražilo o nesmyslné, cirka třikrát takové procenta?

Došlo vinou mrazivě turbulentní až utlumené ekonomické situace k dlouhému výpadků vašich příjmů?

Přestali jste proto být STO platit i těch PÁR dříve v pohodě uplatitelných úvěrových závazků?

Několik měsíců a s nimi i ušlých splátek uteklo jako voda a Vám se mezitím stihly nakupit donebevolající nedoplatky?

Kvůli tomu Vám teď dennodenně "od rána do večera" vyvolává zástup vymahačských společností a inkasních agentur?

Zkrátka jste to, ani jste se nenadáli, nechali celé zajít až do stádia nadále nezvladatelného předlužení (úvěrového zaangažování), přes něž už nevidíte ani náznak naděje na peněžně zaopatřenější a tím pádem radosti a klidu plnější zítřky?

Ať bylo na vině převážné ignorování všech těch výzev k dorovnání, nebo prostá neschopnost (nemožnost) opakovaně dostát svým slibům týkajících se doplacení...


Pomalu kvůli tomu ztrácíte pojem o čase a málem i realitě, rozhlížíte se všude možně, do všech stran, kde by se dal "narychlo zarobit" takový balík, jenže zjevně nejste sami, všude kolem samá "Sahara a spoušť" a "rabovat a krást" se Vám, alespoň prozatím, nechce, té energie, co si budeme povídat, už taky není na rozdávání, a ani to zdraví co "bejvalo zamlada"...

Jednotlivým věřitelům už však nejenže začíná docházet trpělivost, ale dávno ukápla i její poslední kapka, a od nátlakových strategií, přes ostré výhružky začínají přecházet do tvrdého protiúderu ve jménu vymožení dlužných částek...

Od domluvy na odkladech splátek a splátkových kalendářích se uchýlili se k zesplatnění vašich úvěrových produktů, (pře)prodeji vzniklých pohledávek jiným společnostem, dostaly se do exekuce, kterou je teď obestavený Váš běžný účet a dokonce i drahocenný majetek.


Reálně tak hrozí jeho zpeněžení dražebním prodejem, který, byť pro vaši stranu nepředstavuje příliš v(ý)hodné řešení, je jediným způsobem, jak najednou pokrýt tak horentně o(nad)hodnocenou pohledávku.

Ať už zrovna vězíte v prakticky jakékoli z těchto fází, jedno je jisté, banky se o Vás rvát nebudou. I kdyby se Vám se zapojením všech sil a nějakého toho zázraku doposud dařilo včasně splácet, nebo došlo k maximálně několikadennímu prodlení, a s registry to tím pádem bylo OK, respektive nebyla žádná katastrofa, bonitně to s největší pravděpodobností žádná sláva nebude. Jestli se totiž oficiální splátky ještě nestihly přehoupnout přes vaše měsíční příjmy, řítí se k nim nebezpečně kvapným tempem. To když si pak bankéř vezme kalkulačku do roky a provede základní početní operaci součet všech vašich výdělku mínus výdajů za období posledního tří až šesti měsíců, se vsadíme, že při zobrazení výsledku nezačne skákat samou spokojenosti ke stropu, ať už přitom vyjde z vašich výplatnic a výpisů z účtu za období posledních tří až šesti měsíců, řadíte-li se mezi řádové zaměstnance, nebo loňského daňového přiznání, vyděláváte-li si na své živobytí coby živnostník, čili osoba samostatně výdělečně činná, či dokonce společnost s ručením omezeným, akciová, popřípadě evropská. A právě historický stav splátkových registrů spolu s bonitním poměrem je, jak jen málokterý klient neví, tou hlavní predispozicí (kvalitou) umožňující zdárně vyřídit (získat) jakýkoliv úvěr. Maximálně se akceptuje padesát procent a pár prodlev, v opačném případě se u ukazatele úvěruschopnosti daného žadatele rozsvítí červená, přes kterou u bank nesmí jet ze zákona vlak...

A to to u žádosti o bankovní konsolidaci, či (bez)účelově úvěrování nebývá ani zdaleka pouze o těchto dvou faktorech, místo toho se s nimi hodnotí hromada dalších věcí jako je povaha příjmů, dluhů, či ono plánované využití, které se spolu se žádoucími způsoby jejich doložení ne vždy ztotožňují se zájmy samotného žadatele. Takže si to zkraťme, pomoc od bankovních institucí můžeme s klidem vyškrtnout, u těch Vám pšenka s největší pravděpodobností totiž neporoste...

Náš stát už se po změně svých politických představitelů k nějakému tomu plýtvání také příliš nemá. "Už bylo dost všemožných úlev, jar, prázdnin i příspěvků, nejvyšší čas, abyste si poradili a pořádně se v tom vymáchali sami" jako by jednotlivými svými "podprahovými" posunky a veřejnými prohlášeními předesílal svým občanům. Že je situace ještě horší než před rokem, místo stability, podpory a úlev se dočkali akorát Prudkého zdražování všech odebíraných, prakticky životně důležitých produktů i služeb, platebního úpadku a strašení ze všech stran, že "bude Hůř", které na zdraví, energii a chuti do práce taky nadvakrát nepřidalo... Takže ten si ze seznamu zachránců lze směle vyjmout též a můžeme jen doufat, že urychleně přiběhne s nějakou tou pomocnou rukou alespoň v podobě státních půjček za levné peníze, a jen pár vyvolených ví, za co všechno potom ještě.

Taky se pokusme dostát svému slibu danému v úvodu a netahat Vám tady pod nos světoborné, přímo spásné rady tipu tak prostě prodejte své bydlení, nebo vše, co máte, když je Vám už teď navýsost jasné, že to dál nebudete schopni utáhnout. Kdybyste disponovali nějakým tím nadbytečným diamantem, či starožitným šperkem v šuplíku, vzácnou malbou na stěně, nebo aspoň károu v garáží, které byste mohli "raz dva" střelit a poplatit si nejen to nejhorší, ale lautr vše a ještě si z rezervy dál žít na úrovni jako králové, počítáme, že si nebudete kazit skvělou náladu čtením tohoto chmurného, pro mnohem nižší kastu zaměřeného příspěvku...

Stejně tak nám přijdou přinejmenším úsměvné rady tipu: "Když Vám refinancování stávajících závazků neumožní vaše banka z důvodu nedrobných nedostatků, obraťte se na nebankovní společnosti." Zcela logickým vyústění stávající nejistoty ohledně vývoje trhů s nemovitostmi a kapitálem vůbec v kombinaci s přísným státním dozorem nad dodržováním v přísnosti nikterak nepolevujících pravidel, které se naopak snad ještě průběžně zpřísňují a omezují v provozování podnikatelské činnosti, však je jejich enormní "rozhodovací" paralýza a výsledná vyřídilka vyplacených úvěrů tak jednomu z padesáti a to ještě musel mít do zástavy lukrativní nemovitost "u Prahy". Zbylého, zhruba 98 procenta klientů má zkrátka smůlu. Samozřejmě je možné, že "trochu" přeháníme, nemusí být férové všechny házet do jednoho koše a taky bude dost záležet na období, v němž se bude celková "průchodnost", lidově též "schvalovatelnost" stanovovat.

Pravda je však taková, že zdárně (za)úvěrovaní bez zástavním úvěrem v dostatečné výši a pohodě uplatitelných podmínkách, by se na nebankovním trhu dali spočítat na prstech jedné ruky, a ani samotné disponování nemovitostí do zástavy už není zárukou kladného vyřízení, tedy zdaleka ne takovou, jakou bývalo dřív. Milion zákonných přikázání a podobný výčet peněžních trestů hrozících za jejich porušení způsobily, že si "nebankovky setsakramentsky" dobře rozmyslí, kolik že komu půjčí, načež jim dost často z této rovnice vychází prosté "NIKOMU NIC". Toto peskování seshora tady samozřejmě není nazdařBůh, ale má zabraňovat právě ve výskytu nezvladatelného zadlužování obyvatelstva. Co jinému mu ale zbývá, když už se nově zadlužit potřebuje, představuje to pro něho jediné, nebo ekonomicky prospěšné východisko, ale nemá kde, už moc neřeší. Hold počkej, nebo prodej. Vyšší procenta úročení nevyhnutelně spjaté s jejich úvěrovými produkty zkrátka dlouhodobě zvládne utáhnout jen malé procento lidí. Navíc roste na oblibě a pak reálně hrozí takzvané samo udávání, kdy s někdo z té hrstky po "velkých útrapách" peněžně úspěšně uspokojených, začne vyvolávat spory, ohánět se s porušováním svých, převážně spotřebitelských práv, vyvolávat spory a bonzovat na své věřitele, že se dopustili lichvy, či porušení některé jiné prověřovací, správní, platební či morální povinností, nebo je k tomu začne popouzet nějaké individuum a s vidinou vlastního zisku následně hájit. To se pak klientům odklepne vrátit jistinu prakticky bez úplaty dle svých možností, nebo poskytovatelům zpětně vrátit většinovou část dosaženého zisku a mají po "ptácích", ani se nenaději. Ani takové to úvodní, "typicky utajené" nebankovní lákání na "téměř bankovní", až posléze v průběhu splácení rafinovaně přeměněné v "těžce ztrátové", už z toho titulu není, co bývalo. Dneska jim tam ty jejich hrůzy stejně spíš nikdo neuzná za právoplatné a tak si po všem tom "extempore" budou moct nechat zajít chuť, čili se smířit s podstatně více uskromněným soustem. No tady nepočítám, že by nad jejich hrobečkem kdy kdo vyplakával...

Nebankovně někomu půjčit, alespoň na spotřebitelský způsob, tak začíná zavánět regulérní utopií, přestává dávat jakýkoli podnikatelský smysl, a těch opravdových "podnikateláků" je popravdě taky poskromnu. Nějaké ty "krátkozraké alternativy" v podobě zpětného výkupu, který v podání některých představuje pouhý způsob, jak se nechat "stupidně" připravit o svůj domov pod cenou, snad radši ani nezmiňovat...

Samo sebou jsme tady od toho, abychom se Vám vynasnažili najít proveditelné a pro Vás nejlevnější vyústění vaší nezáviděníhodné situace, takže pro to, rozhodnete-li se nám ozvat, uděláme "první, poslední" a za každou takovou vaši poptávku budeme "nesmírně" rádi.

Nebojte, ještě stále se nějaké ty trumfy pod našim kloboukem nacházejí...

Co já si jen s tou neposednou hypotékou sakra počnu?

I samotné úvěrové instituce se stále snaží nabízet různá "úlevná" opatření pro své klienty v podobě možnosti odkladu splátek o celého půl roku, nebo jakési restrukturalizace závazku, který spočívá ve znovu zužitkování maximální povolené splatnosti daného produktu a tedy natažení doby splatnosti do tohoto bodu.
Vysvětlivka: jste-li tak právě v 15. roce splácení z celkových 30ti, lze tak využít možnosti opětovného natažení "zpátky na třicet", čímž logicky dosáhnete nižších splátek, ale i vyššího přeplatku, využijete-li ke splacení celou tuto dobu splatnosti.

To teď mluvím zejména za banky a jejich klasické hypoteční produkty, čili hypotéky účelově využité na koupi, výstavbu anebo rekonstrukci bydlení. Podobná pravidla by se však měla vztahovat i na hypotéky Amerického (bezúčelového typu) a výjimkou by neměly být ani bez zástavní úvěry ze stavebního spoření a další běžné úvěry.


Možnost odkladu nově nabízí pracovníci (operátoři) bankovního helpdesku jako pomoc zejména těm lidem, jimž nedávno skončilo tří či pětileté fixační období velmi atraktivního úroku na jejich hypotéce a byli tak přinuceni automaticky přejít na ekonomicky mnohem méně zajímavý model s více než padesátiprocentním nárůstem pravidelné splátky o cirka třikrát takový úrok pro zachování shodného úmoru.

Slouží jako "nástroj k překlenutí momentální" platební neschopnosti, kterým v podstatě odsouváte tímto navýšením výdaje na hypotéku vzniklé finanční problémy do své budoucnosti a vsázíte na to, že u Vás mezitím dojde ke zlepšení finanční situace a po tom půl roku u Vás bude finančně líp, než je teď, o tolik, že už se s tou výrazně zvýšenou splátkou nadále zvládnete v pohodě popasovat.

Dalo by se ho přirovnat k prášku, jehož spolknutí dokáže dočasně umrtvit peněžní bolístko způsobené přechodem na řádově vyšší hypoteční zátěž, který sice spolehlivě zabere jako "Voltaren od bolesti" a Vám se výrazně uleví, jenže jím pouze přesunete nutnost řešit její negativní dopady napotom.

Jeho (vy)užitím vlastně říkáte: "Tak, na půl roku si teď dáme oraz, pohov a potom se s tím popereme, uvidíme..." 

No není divu, že těm, kteří měli těžce našponovaný rozpočet a sotva vycházeli tak akorát na "korunu" přesně, už v dosavadním úrokovém a splátkovém režimu, kdy se jen málokdo z nich na své hypotéce díval nad 2% hladinu, která při průměrné 3 milionové výši původně vzaté na 30 let dělala nějakých 10800 korun českých k patnáctému dni každého měsíce, a zčistajasna se jim ten "spíš strašák než fešák" vydal oblizovat 6% hranici, kde už částka zadaná do inkasa v internetovém bankovnictví označeného pod štítkem "splátka hypotéky" činí regulérních 17500 Kč, nezbývá, než se k této možnosti uchýlit.

Pořád asi lepší si trápení s řešením problému posunout napotom, když už tu ta možnost jednou je, než si na něm vylámat všechny zuby a pohořet v přítomnosti...

Víte, jak to že to vím tak přesně? Protože to je žel přesně můj případ... "Pro škodolibce hotové pošušňáníčko"...

Jen je v případě uchýlení se k takové eventualitě potřeba dopředu počítat s tím, že si tímto krokem příliš nepomůžete, počítáte-li s tím, že za toho půl roku úroky určitě klesnou o tolik hloub pod ten Váš současný děs a Vy si hned hypotéku jednoduše převedete tam, kde bude zrovna nejnižší, nebo tím bance pohrozíte, bude-li se zdráhat Vám ho dát, a tím nad tím celým vyzrajete. Úrok, jehož úmor si tímto o půl roku oddálíte, totiž budete bance dlužni a, jsou-li mé informace správné, budete muset po skončení odkladu nejprve splatit, než Vám bude dovoleno se hnout. Pochopil jsem to tak, že dalších 6 měsíců bude zkrátka nutné platit "na chlup" stejnou splátku s tímto "starým" úrokem, než Vám bude umožněná změna, nebo převod. O možnosti, že by šly tyto "ušlé úroky" hned přičíst k jistině a dál pokračovat v módu nižšího úročení se alespoň nikdo nezmínil. V dnešní době bych se však nedivil už vůbec ničemu. A taky, byť je to z mého pohledu silně nepravděpodobné, se může stát, že úroky i nadále porostou, nebo budou stagnovat, a přestože se Vás to pod chráničkou nové fixace už nebude mít jak negativně dotknout, "tendence k vzetí do zaječích" ztratí na významu...

Jinými slovy, pokud se představení v průběhu tohoto "odloženého období proberou" a hladina úrokové sazby na trhu klesne pod vaši současnou hodnotu, což je z mého skromného pohledu při sazbě u šesti procent dosti pravděpodobné, optimistickým okem klidně i ke třem a půl do roka, Vy budete muset ještě další půlrok platit tuto "hrůzu a jen čert" ví, co se mezitím zase semele, než těchto dalších šest měsíců uplyne. Samozřejmě se Vám banka může uvolit tento úrok dopředu zabukovat a plynule na něho přejít, jakmile urovnáte vzniklou "botu".

Taky zde vycházím z předpokladu, že Vám při změně fixace sama banka nedala, nebo jste si z nějakého důvodu sami neřekli o "plovoučku", u níž by se vaše každoměsíční splátka individuálně odvíjela (přepočítávala) podle aktuálně platných úroků, a místo toho jste prostě "nafasovali pětiletku", aniž by se Vás velice kdo dlouze vyptával. Což je mimochodem v dnešní, ohledně dalšího vývoje dosti nejisté situaci, kdy jsou klienti za volbu pětileté fixace odměňováni nejnižší dostupnou sazbou, poměrně logický, správný tah.

Jo, když už si tady děláme veliké naděje a choutky na snížení úroku a splátek i ve fixaci pro jistotu hned takhle z jejího kraje, startu, počátku, tak je ještě nutná jedna taková maličkost... A sice by Vás banka vůbec nechala přejít na nižší úrok i ve fixaci, což samo o sobě není žádná samozřejmost, jako spíš laskavost, kterou se mohou za lidumilně nastolené metodiky dneska kušovat a ohánět, ale zítra si s takovou vaší žádostí vytřít podlahu, umanou-li se její šéfové či centrální mocnosti otočit jejich politiku k nepoznání a přístup ke klientům posunout víc směrem záškodnictví a ignorance.

Jako vrchol vší drzosti bude moct vznesení takového nároku vypadat ve chvíli, kdy už k tomu všemu ještě budete v dané době mít krizí zasažené příjmy a v důsledku toho třeba i "pohnojené" registry. Striktně po bance v takovém stavu vyžadovat nějaké extra úlevné ústupky nemusí být žádná legrace, ale pořádný oříšek.

I kdybyste se nakrásně oháněli s tím, že se Vám doposud dařilo být naprosto vzornými při splácení a splňování všech dalších smluvních povinností, může být i jakýkoli takový výjimečný (krizový) zásah do splácení, za který se odklad i restrukturalizace obecně bere, považován za "přestupek", který se pak negativně projeví (propíše) v podobě záznamu v registru dlužníků, a je tak otázkou, jestli Vám s ním pak při žádosti o snížení úroku ve fixaci nezačnou mávat pod nosem a stěžovat život, respektive kladné vyřízení žádosti.

Pokud je však pravda to, co se povídá, a sice, že se o tu úrokovou trampolínu zasloužila ČNB zvyšováním sazeb v urputné snaze nasadit tím obojek rostoucí inflaci, zásluhou čehož teď můžeme my "obyčejní smrtelníci" celí paralyzovaní pozorovat "skokový nárůst" (dramatické zvýšení) cen nejen už u "životně důležitých surovin" jako je "o něco" dražší chleba, plyn, nebo benzín, ale "ponovu" jsme svědky už též přímo "kravského" (cirka trojnásobného) zdražení všech hypotečních peněz (mimochodem poklona a smekáme klobouček za fakt ukázkově odvedenou práce, moc díky za pomoc kluci), nemusely by být komerční banky nějak zásadněji (vyloženě) proti průběžnému snižováním ujednaného úročení svým dlužníkům společně s jeho vývojem (poklesem) na trhu i v samotné fixaci, když se tak o něho v podstatě zaslouží čistě bankovní rada národní banky přiškrcením platné úrokové úrovně a tím pádem jim tím nikdo "nešátrá" do peněženky, čili nešahá na jejich příjmy. Je logické, že když po nich bude centrála požadovat menší odvody, nebude jim činit sebevětší potíž tyto hypoteční ceny účtované svým klientům ponížit, natotata dostanou-li to příkazem od státu. A upřímně by mě poměrně udivilo, kdyby (už vidím, jak by) ten zůstal stát netečně stranou, když je to teď tak horké, ostře sledované téma a toho, jak svoje drahé občany nechal nečinně "krvácet na ulici", by brzy byly plné noviny. Možná tak pár, statisticky nepodstatných, pro vážnější hrozbu představující povstání počtem nedostatečných, problémových individuí (jednotlivců), agresorů, zatvrzelých odpůrců dobrých či systémových mravů...

Každopádně, když to nepůjde doslova po dobrém, jen těžko se Vám bude bance argumentovat (vyhrožovat) přechodem jinam, na který máte údajně bezplatný nárok i ve fixaci (ano, stále ještě platí), když je i "paní na pobočce na první dobrou" zřejmé, že Vám by s takovou historií a úvěruschopností nepůjčili ani nebankovní mikro půjčku či propisku k podpisu přihlášky na úřadu práce...

Jen si tak říkám, vlastně poměrně dost vyčítám, že sem tohoto nároku na úprk hypoteční houpačky "já pitomec" nevyužil zavčasu, ještě když se k němu nabízela příhodná doba, a ten směšně drobounký úrok si nezafixoval na dalších deset, nebo nejlépe nadosmrti. To bylo tenkrát jakéhosi "to se přece nedělá, projevovat takto vděčnost za to, že mně tehdy důvěřovali a vyšly vstříc, nebudu přelétavý nevděčník pro pár kaček"... a ejhle šmahem k šesti ani sem se nestihl pořádně připásat a rozkoukat... Za věrnost dneska akorát na žebrotu. Nu což, drahými chybami se člověk očividně nepřestane nikdy učit, pozdě zplakat nad výdělkem a zlatý úrok honit. Dobré hypoteční (jen?) období už hold bylo a jen tak se znovu nevrátí...


Poněkud schizofrenně pak banka působí při reakci na Váš dotaz týkající se odkladu pouze části splátky hypotéky. Standardně ji totiž jde odložit jedině celou a ne snížit její výši o nějakou část. Jakmile tak sami navrhnete poměrně racionální variantu, že byste měsíčně posílali "aspoň něco", co byste  pohodě utáhli, abyste na jednu stranu nemuseli platit tolik moc (plnou splátku), na druhou zase ne vůbec nic (úplné splátkové prázdniny) a posléze být přehnaně zatížení, zažívat až takový platební šok, zřejmě od ní, podobně jako já, dostanete striktně zavrhující reakci typu "pardon, ale buď celé nebo NIC". Takže že byste v průběhu těch šesti měsíců spláceli třeba jen ten přemrštěný úrok a anuitu (splátku) jistiny (zůstatku) nechali "napotom"? Oficiálně se nenalézá v nabídce, stejně jako ani obrácená, více exotická verze, že byste pokrývali pouze tu značně zanedbatelnější část splátky, která poputuje na úmor dluhu, načež by se Vám načítal pouze onen náhle razantně zvýšený úrok a jeho úmor se stal vaší starosti až za (napřes)půlrok. Žádná taková možnost neexistuje. Jednohlasné stanovisko zní: odklad je možný jedině komplet celé splátky, čili jak včetně úroku tak i úmoru. Že byste si tím pomohli třeba jen na tři měsíce či kvartály též nepřipadá v úvahu, potažmo volbu. Ale když pak v průběhu "krizového rozhovoru" s přiděleným pracovníkem přijde řeč na možnou neschopnost včasného splácení tak razantně zvýšených splátek, říká: "Tak prostě posílejte, co si můžete dovolit, klidně po trochách, hlavně pokaždé něco..." Teda ne, že bychom za takovou míru pochopení a vlídnosti nebyli od srdce vděční, no uznejte sami, že to v kontrastu s takovou "nevybíravou" striktností pravidel pro odklad splátek vyzní přinejmenším lehce zvláštně...

V druhém případě pak Vám pak o oné restrukturalizace hodí uvažovat až ve chvíli, kdy vezmete na vědomí fakt, že se nejedná o nic jiného, než natažení splatnosti nad současné číslo vyjadřující počet zbývajících let do splacení hypotéky při jejím řádném splácení a bez uplatnění nároku na výjimečnou splátku, a Vám se tak nějak zásadněji vyplatí (sníží splátky) pouze za předpokladu, že:

-> už jste si za tu dobu z celkového koláče vyjadřujícího počáteční počet splátek ukrojili pořádný kus a tak i přestože jste si na začátku zvolili maximální délku splatnosti, už za sebou máte pěknou řádku let řádného splácení a tím pádem je rozdíl mezi maximální hypoteční splatností a vaším současným stádiem značný

-> jste si předtím na vstupu záměrně zvolili zkrácenou dobu splácení, neb jste chtěli mít hypotéku takzvaně "dřív z krku", tehdy jste dosahovali nadprůměrných příjmů, po stránce finanční kondice na tom byli perfektně, platit větší splátky Vám tehdy nečinilo žádnou potíž a do plné, tedy nejdelší dostupné splatnosti Vám tím pádem zbývá pěkná řádka let

a Vy si tak můžete v pohodě dopřát velkorysé prodloužení splatnosti, neboť Vám do jejího horního rámce nezbývá "rok, maximálně dva", jež je Vám banka teoreticky ochotná dát.

Pokud tomu tak není, máte za sebou sotva prvních pár let a to už Vám dochází, nebo dávno došel dech, raději od tohoto "záchranného balíčku" nečekejte žádné extra zázraky, dárečky, které by Vám vyčarovali úsměv na tváři a v pozitivním slova smyslu změnili další žití k nepoznání...

Nejednoho z těch, kdo si dělají zálusk na snížení splátek, přejde na tento "chod chuť", když se dozví, jak moc kýžený rozdíl ve splátce by tím získal. Ten je totiž u hypotéky na pětadvacet a třicet let překvapivě až zarážlivě zanedbatelný. Tak jen pro představu jedno porovnání:

Třímilionová hypotéka úročená dneska běžnými 5.6 % ročně vyjde při splatnosti 25 let na nějakých 18602 korun českých měsíčně. Tentýž produkt akorát natažený na 30 let "stojí" každý měsíc 17222 Kč.

Žádná chyba kalkulačky a ano počítáte správně... Máte-li za sebou "celí upocení 5 let natvrdo", s úděsem zjistíte nejen to, že Vám nejenže "bez pár tisíců" zbývá splatit celá dlužná částka, protože zatím šla většina ze všech splátek na úrok a ne úmor, což je zažitá zvyklost žádné hypotéky vyjímaje, ale taky to, že vrácením (znovu natažením) splatnosti zpátky do startovacího pole o celých těch 5 let, získáte dosti bídných 1380 korun k "dobru", respektive v prospěch snížení splátky a aby toho náhodou nebylo příliš málo, celkový přeplatek (navýšení) se Vám po takto nevinně se tvářícím posunu nafoukne o rovných 620 000 Kč.

Jako by nestačil ten cirka třínásobný skok úroku ústící v o něco málo víc jak padesátiprocentní nárůst dosavadního splátkového i přeplatkového režimu, a někdo tam nahoře si učinil na cíl Vás uštvat, opravdu...


Co jiného vůbec ještě zbývá, když Vás, opět dle prvotních indicií, vydatněji nezaloží ani nikdo z movitějších známých, kteří se nacházejí ve vašem zorném poli a zrovna s nimi vycházíte poměrně dobře, nikdo takový totiž zkrátka neexistuje, neb všichni kolem podobně dřou bradou o beton běžného účtu, či se po vašem vzoru topí v záporných zůstatcích, nebo na ně nepůsobíte dostatečně sympatickým či důvěryhodným dojmem, aby se na Vás osmělili vsadit své těžce ukořistěné úspory... Taky je dost dobře možné, že jste se se všemi stihli extrémně dohádat, anebo je Vám prostě "blbé" vůbec je s tím otravovat, na pěstování vztahů z kalkulu, nekonečné vybíraní jakýchsi laskavostí hold nejste stavění, vyloženě jednosměrné zatěžování a bezbřehé vysávání fakt nemáte v povaze. Asi byste se mohli stavit na oběd ve špičce své hladovky, nebo vyškemrat pár stovek na cigarety, ale jakoby na vyšší desítky, ideálně pak stovky tisíc, které by vás svedli vytrhnout z této ošklivé finanční šlamastiky, špatného vtipu či snu a dopřát Vám plného nasávání několika doušků naháněči nerušeného období, si můžete leda tak opět nechat zajít chuť, anebo zdát o...

Vyhlásit na sebe dobročinnou sbírku Vám taktéž přijde pod úroveň, přece jenom, "ruky, nohy i všechny ostatní orgány" zatím máte, žádnou navenek projevenou a tudíž viditelnou nemocí netrpíte, jen málokdo by nad Vámi projevil lítost a považoval za ideálního adepta, kandidáta, navíc té ostudy...

To už radši pořádně zaberete v práci a místo vysílení hold půjdete až do absolutního selhání. Třeba se Vám ten deficit podaří přežít bez větší újmy na už tak zhuntovaném zdraví, kolize a kolapsu, ani jím nenatropíte vážnější traumata a škody na duši i těle svým nejbližším...


Úvod tohoto článku zavání a tudíž by ho bylo příhodné i zakončit nějakou tou koule rvoucí a do kolen dostávající radou na závěr, jejíž vyslechnutí by Vám vyrazilo dech, načež byste neprodleně pakovali k jejímu provedení. Nuž žádná taková zázračná, okamžitě zabírající formulka žel neexistuje.

Přijde-li Vám osobní bankrot, čili insolvence, jako příliš radikální řešení, nechcete-li prodat jediné auto a jezdit přes zimu na kole, nebo využívat městskou dopravu, nebo vážně oplakat svůj nemovitý domov, nevězíte-li zrovna v nájmu, není velice jiného zbytí.

Ještě můžete průběžně obnovovat stránku ze žádostí o poskytnutí kompenzačního bonusu, promeškali-li jste jeho druhé kolo a doufat přitom, že se ho soudruzi udobřili znovuobnovit, abyste ho mohli tentokrát bez jakéhokoliv rozmyslu a ostychu z vyhladovění naklikat a pokrýt jím ty nejožehavější položky...

Důležitá upozornění:


Úvěry řešíme od OD rámce 300 000 Kč, žádosti o menší peníze prosíme neodesílat.

To platí jak u bez i zástavních úvěrů, kdy na vině je zejména naše omezená časová kapacita a nerentabilita vzhledem k výnosům z celorepublikového vyřizování menších částek.
U desetitisícových úvěrů by musela být platební zátěž pro klienta natolik vysoká, že by to hraničilo s únosností a smysluplností vůbec.
Enormně úročené nebankovní mikro úvěry nabízené na trhu jsou toho jasným důkazem.

Prostý TIP:
Chcete-li míň, zkuste banku, nebo jednu z věhlasných nebankovních společností, nejde-li to dočasně z nějakého důvodu, doporučujeme toto období přečkat bez úvěrování a mezitím, je-li to možné, usilovat o odstranění překážející závady, nebo najít jiné východisko a bez úvěrování obejít úplně. Pořád lepší, než skočit z louže a skončit v blátě...

U půjčky bez zástavy hrají registry, příjmy, dluhy a tudíž i bonita žadatele zásadní úlohu.

Výhodnost a štědrost námi nabízených půjček bez jakékoliv zástavy musí být něčím vykoupená, tím je větší náročnost na stav registru, příjmu a výdajů (bonity) žadatele.
Tím netvrdíme, že by museli být v naprosto precizní kondici, aby ji bylo možné řešit. Na druhou stranu to ani nemůže být vyložená katastrofa.
Tyto žadatelovi kvality jsou totiž bez podmínky nemovitého zajištění jedinou zárukou řádného splácení a navrácení půjčených peněžních prostředků.
Proto představa, že je poskytovatel nechá zcela bez povšimnutí, je mylná. S vysokou mírou benevolence se setkáte jedině u těch miniaturních, na úkor toho i vysoce předražených, nebankovních půjček.
I tam by už ale půjčující měl ponovu provézt zběžné proklepnutí žadatele podobným způsobem a to z titulu jemu uložené povinnosti prověřit jeho úvěruschopnost zákonem o spotřebitelském úvěru.

Dokládané a zkoumané podklady:
Jednak u nich automaticky dochází k nahlédnutí do registrů, z nichž se bere v potaz řádnost zpětného splácení využitých úvěrových produktů a jejich momentální zatíženost, neboli žadatelova úvěrová angažovanost.
V rámci závažnosti poškození registrů platí, že by se v nich rozhodně neměly nacházet záznamy typu: nedávného zesplatnění, exekuce, nebo nedávno oficiálně ukončené insolvence bez ohledu na splacenou část.
Pokud jsou tyto záznamy u žadatele evidoványnabízí se řešit se zástavou nemovitosti, tedy prostřednictvím nebankovní hypotéky. Jiná věc do zástavy se prozatím nepřijímá.

V rámci příjmů pak bývá u zaměstnance vyžadována pracovní smlouva na dobu ne/určitou a dokládací procedura: potvrzení o výši příjmu za posledních 6 měsíců, výpisy z účtů a výplatní pásky, nebo určitá kombinace.
U podnikatelů OSVČ tvoří základ pro doložení jeho příjmů daňové přiznaní často zohledňované za poslední 2 roky, faktury, výpisy z účtů, obraty, výkazy zisků a ztrát, bezdlužnost vůči státu a opět různý jejich poměr.
K tomu je u obou samozřejmě možné započítat různé druhy příspěvků, přivýdělků, rent, důchodů...

Mají-li manželé uzavřené společné jmění manželů, je nutné, aby si "ze zákona i rozumu" žádali společně.

SJM neboli zkratka stvořená z počátečních písmen těchto tří slov: Společné Jmění Manželů totiž neslouží pouze k tomu, aby automaticky docházelo ke spravedlivému rozdělování (ne)movitého majetku, který po sňatku nabyde jeden z jeho účastníků, se svou drahou polovičkou v pohlavně rovnoprávném poměru 50/50, přestože se ona sama na žádné listině stvrzující její vlastnická práva zrovna nevyskytuje.

Podobným způsobem totiž může dojít k samovolnému přenášení a podvojnému přiřazování i toho dluhového, tedy úvěrového zaangažování (zatížení), které si za dobu manželství odváží "pořídit či převzít čistě sám na sebe" jeden z manželů za absence písemného souhlasu a tudíž snadno i vědomí toho druhého, kterého se tak i přesto mohou v budoucnu negativně (do)týkat případné spory vedené v souvislosti s řádným neplněním s ním spjatých povinností, přestože na úvěrových smlouvách o něm opět není ani zmínka. Jinými slovy pak, třeba z důvodu nesplácení, může dojít k věřitelovu (vymahačovu) uspokojení takto vzniklé pohledávky i z dlužníkovi poloviny majetku spadajícího do společného jmění, pokud nedisponuje žádným, výlučně vlastním.

A proto, aby byla plně zachována jakási partnerská transparentnost, musejí si u nás manželé k žádanému úvěru pokaždé přistupovat společně, mají-li mezi sebou v době podání žádosti společné jmění plně aktivní.

I zadlužení je totiž záležitostí mající důležité vazby na vzájemné soužití, k jejímuž mlžení by proto nemělo docházet už jen z principu lidskosti a zmíněné průhlednosti. O příjem silně ochuzená sestava žadatelů pak stejně v drtivé většině případů nevychází ani bonitně, což je další pádný argument pro neprodlené přesvědčení druhého z manželů k jeho přímé spoluúčasti na akci alespoň z pozice spolužadatele, potažmo budoucího spoludlužníka, který bere vítr z plachet narážkám hrdopychů typu: "Snad jsem už dospělá, plně svéprávná osoba oprávněná si rozhodovat sama za sebe a jednat, jak se mně zlíbí?!" To na každý pád jste, no též můžete být ve svých snahách zvenčí omezována, ohrožujete-li svým jednáním život bližního jako v tomto případě - (do)životního partnera.

Abyste se tak nedělo a Vy si pak mohli začít plně přetavovat své peněžní představy v realitu bez potřeby ohlížení se na rozmar manžela a žadonění o jeho souhlas, je nutné mít SJM zúžené, ideálně pak úplně rozdělené (zrušené). K tomu lze dospět buďto sepsáním předmanželské smlouvy upravující pravidla pro rozdělování společného jmění, nebo potom takovou jeho změnou provedenou kdykoliv v průběhu manželství třeba u notáře. Ten Vám po společné návštěvě (ne vážně nestačí, když přijdete sami) za pár tisíc rád rozváže křidélka a Vy si budete moct žádat a vystupovat každý sám za sebe, jak jen se Vám zachce bez nutnosti přizvání k účasti a výhledově i možnosti negativního zásahu toho druhého.

Tato tématika samozřejmě má své "světlé i tmavé" výjimky a potvrzující pravidla, stejně jako každý takový krok pochopitelně má své vlastní individuální specifika, pro i proti a tak i nároky na vhodné provedení, které je potřeba zohlednit a do výsledného díla všestranně zapracovat tak, aby sedli jako "hrnec na zadek" nejlepším zájmům obou manželů.

Více informací k této problematice si můžete přečíst: RADY A TIPY: SJM jak ho otočit ve svůj vlastní ekonomický prospěch

Hypotéku na koupi s nulovou akontací, do-zajištěním a KO registry či příjmy NELZE.

Nalejme si čisté info. Ne, vážně Vám nikdo nezaplatí celý vysněný baráček za miliony, když jste si na něho doposud nenašetřili ani korunu (dvacet tisíc fakt nic neřeší), nemáte co dalšího zastavit a navíc byste dle prokazatelných příjmů a zákonných ukazatelů bonity bezpečně neutáhli ani dvoutisícovku měsíčně navíc, nebo jsou vaše registry jeden velký paskvil, takže dát se tak vsadit na vaši schopnost řádného splácení, respektive absenci opožděné splátky, máte to s kurzem tak 46:1 v prospěch vašeho selhání to dokonce hned v prvním roce kalendáře.

Přibližně počítejte, že minimálně 20% budete muset "někde vyškrábnout", anebo hypotéku do-zajistit další nemovitostí v této hodnotě. Pokud byste se tím náhodou dokázali dostat na LTV nějakých 60%, může Vám toho být odpuštěno mnohem víc, neboť to je zhruba strop u nebankovní hypotéky Standard, avšak "na oplátku" u ní počítejte s podstatně vyššími provozními náklady.

Taky pochopitelně můžete mít tak absurdní štěstí, že se Vám podaří sehnat nemovitost s tržní hodnotou 5 milionů za 3. V takovém případě však počítejte s našim okamžitým dotazem: "Proč by vám ji kdo prodával za 3, když by ji mohl prodat za 5?". Nebude-li ve vaší odpovědi obsaženo něco ve smyslu rodinného příslušníka, dobrého kamaráda, nebo obchodního partnera, spíše počítejte s našim nesouhlasným stanoviskem.

Stejně tak, ostatně jako všude, může pomoct, podaří-li se Vám si k sobě sehnat takzvaného spolužadatele, který dohání vaši tristní ziskovost, nebo platební morálku. Natvrdo se tak však může stát, že začnete v úvěru doslova zavazet, překážet (mu) v jeho vyřízení. Ano, víme, že jste si ho k sobě dočasně přibrali, a chápeme, že opustit ho, nechat hypotéku i kupovanou nemovitost čistě na něm, není nic moc, ale hold jinak to kolikrát nepůjde, a navíc mezi námi děvčaty... Jestli ho potom z žádosti vyvážete, až se registry či příjmy "vyléčíte", nebo ho v ní nahradíte, vyjde prakticky nastejno, čili je prašť jak uhoď. Jen je potřeba dopředu vyladit a přednastavit.

Řídíme se novým zákonem o spotřebitelském úvěru, který přišel v platnost 1. 12. 2016 a to na 101%.

U všech spříznených investorů dochází u spotřebitelských úvěrů ke splnění všech zákonných nařízení. Mezi hlavní můžeme zařadit povinnost půjčujícího vyhodnotit úvěruschopnost poptávajícího, k čemuž dojde prověřením jeho bonity. Poměr mezi celkovými příjmy a výdaji žadatele musí být vždy dostačující a splňovat zákonem přikázanou výši.

Stejně tak nedochází ke dvojím odměnám, které by se pobírali od půjčujícího i úvěrovaného zároveň.

Klient je dopředu vždy zavčas informován o všem, co by mohlo mít vliv na jeho rozhodnutí. Koná se vždy v jeho prospěch a dělá maximum pro jeho celkovou spokojenost.
Je čistě na jeho svobodném uvážení, jestli je pro něj spolupráce s námi přínosná a bude mít zájem v ní pokračovat, nebo nikoli.
Povinností, která musí být v tomto ohledu splněná, je celá spousta. Proto se dbá zvýšené pozornosti na jednotlivá zákonná ustanovení a nešetří na nákladech za právní služby.

Před vyplacením požadovaného financování nám poptávající neplatí jakýkoli poplatek dopředu.

V žádném z případů nám klient neplatí poplatek dopředu.

Co jediné je v některých případech potřeba v průběhu sjednání uhradit, jsou náklady spojené s odhadcem za provedení odhadu nemovitosti pro účely sjednání bankovního hypotečního úvěru. Za vedlejší náklady, které si poptávající musí hradit, mohou být považovány taky: právní služby (jsou-li zapotřebí), náklady na dopravu (palivo, amortizace, mhd) nebo na komunikaci (paušál). Ani jedna z těchto plateb však není odměnou pro nás.
Pokud se v průběhu sjednání dopustíme hrubého porušení některé z domluv nebo zásad "slušného jednání", může od poptávající od realizace s pověřeným specialistou kdykoli a bezplatně odstoupit. Aby se předešlo snahám o vypočítavé obcházení, je nutné, aby poptávající v případě takového rozhodnutí počítal s tím, že nebude mít možnost dále pokračovat ve vyřízení vyhledaného a nastaveného úvěru u námi zvoleného optimálního investora.
V opačném případě, pokud se mu nakonec přece jenom podaří v dohledné době díky nám dohledané financovnání získat, nám náleží předem dohodnutá odměna.


Obecné informace

Šedesátá, 7018/7055
Budova 64, 760 01, Zlín

  • Tato e-mailová adresa je chráněna před spamboty. Pro její zobrazení musíte mít povolen Javascript.

  • +420 777 465 451


Všeobecné a právní podmínky poskytování nebankovních úvěrů jsou k dispozici ZDE:

Zodpovědná osoba: Tomáš Maček, IČ: 88853225. Je vázaný zástupce samostatného zprostředkovatele. Jsou nabízeny jeho úvěrové možnosti (bankovní i nebankovní) úvěrové poradenství v rámci živnostenského oprávnění + nabídky investorů v rámci tipařských smluv. Dumdluhu.cz je internetový portál, projekt sloužící především ke kvalitnímu úvěrovému, dluhovému poradenství.

Řídíme se zákonem o spotřebitelském úvěru platným od 1. 12. 2016. Vždy u našich investorů dochází v rámci spotřebitelských úvěrů před jejich poskytnutím k posouzení schopnosti splácet - prověření bonity klienta. Dále nedochází k dvojím odměnám a jsou dodržena všechna další kritéria zákona uvedené v informacích trvale přístupných spotřebiteli a v reklamačním řádu.

Některé údaje uvedené na těchto internetových stránkách se nevztahují na spotřebitelské úvěry poskytované podle zákona o spotřebitelském úvěru 145/2010 Sb. Jedná se především o úvěry podnikatelské, realitní služby...

Copyright © 2012 - 2022 Dumdluhu.cz