Soukromá a přesto skromná hypotéka

Soukromá VS. nebankovní hypotéka

Spotřebitelská VS. podnikatelská soukromá hypotéky:

Shrnutí: co je to soukromá Americká hypotéka:

Často je to jen jiné označení pro hypotéku:

1. nebankovní = půjčovaný kapitál putuje z rezerv nebankovního poskytovatele, který na své žadatele neklade tak přísné nároky jako banky.

2. Americkou = neúčelová, po načerpání tak použitelná za účelem libovolné úložky jiné než je koupě nebo rekonstrukce a bez dokazování

Výhody a nevýhody soukromé hypotéky:

vzít privátní hypotéku od soukromníka

přímého poskytovatele

máme vlastní peníze, silné zázemí

i známe spoustu soukromých investorů, kteří nemají hluboko do kapes, ani přehnané nároky na zhodnocení svých vkladů

rádi se, Vás seznámíme.

Výsledkem může být soukromá hypotéka se sazbou už od 8 % ročně, na délku 30 let a až do 80% z ceny nemovitosti.

Slušné, ne?

Všechny je podrobujeme důkladné kontrole, aby do doby, než Vás od nich dostaneme do banky, nevyvedli žádnou neplechu!

Taky máme svůj kapitál, produkt, tak Vám dáme vybrat to nejlepší z hlediska průchodnosti, rychlosti a především výhodnosti.

Co se parametrů a ne/výhod soukromé hypotéky týká:

Vzhledem k tomu, že ji poskytují privátní firmy, fondy, kampeličky (úvěrové družstva, družstevní záložny), realitní investoři, nebo jiní účastníci mimobankovního trhu s hypotékami,

kde je jim dovoleno tak činit navzdory zhoršeným kvalitativním kritériím u takzvané úvěrovatelnosti (úvěruschopnosti) a bonity (výdělky VS. výdaje) uchateče o ně vinou např. horších registrů, nižších zisků (platební a příjmové minulosti), vyšších splátek (vysoké úvěrové angažovanosti = předluženosti) apod.,

neboť mohou být buďto tolerovány ve stavu, v jakém jsou, zejména u spotřebitelských hypoték, nebo, u těch spotřebitelských, kde není ze zákona povinné provádět natolik důkladnou kontrolu a splňovat celou řadu podmínek, zcela přehlíženy,

výhledově se úvěrující vystavuje vyššímu riziku platební neschopnosti ze strany úvěrovaného, které mu však při přísně nastavené strategií postihů za ni mohou přijít vhod, zatímco ten vinou sankcí za tuto delikvenci ještě výrazně vyšších provozních nákladů, než původně počítal.

Tedy jinde, u nás díky standardizovanému ceníku po celou dobu splatnosti platných poplatků a pokut pevně zakotvenému v prediktivní nabídce, předsmluvních informacích i smluvní dokumentaci dopředu přesně víte, kolik přeplatíte i když porušíte své povinnosti.

Kromě vyššího úročení, které se s hypotékou ze soukromých zdrojů obecně pojí, což má své opodstatnění ve zmíněném přijímaní nedokonalostí budoucího dlužníka, se často můžete setkat s postatně nižší nejvyšší možnou částkou (výší LTV = hypotéky k hodnotě zástavy) i nejdelší nesplatností, než je u běžné (účelové) bankovní běžné, kdežto už tak ne u té Americké (neúčelové), které je putna jen účel vašeho následného využití a vše ostatní musí být naprosto pünktlich. 

Přesto se Vám i tyto méně atraktivní parametry mohou ve finále rentovat mnohem víc, než další setrvávání v dosavadním režimu zadlužení, nebo nechání si upláchnout příležitost k pořízení nemovitosti za "nezvykle příznivou cenu, tedy nižší, než je ta obvykle tržní..."

Soukromá hypotéka a legislativa:

Tak zaprvé je potřeba si upřímně přiznat, že soukromý investor jakožto přímý poskytovatel nebankovních spotřebitelských hypoték prakticky neexistuje.

Půjčovat je totiž mohou pouze společnosti, které jsou oficiálně vedené u ČNB jakožto oficiální poskytovatelé nebankovních hypoték

k čemu musí pravidělně skládat zkoušky k udržování této licence, certifikace, při této činnosti splňovat celou řadu úkonů při prověření žadatelů o ně, následné správě pohlédávek, podrobovat se kontrolám od ↑ pracovníků

což, jen tak mezi námi, rozhodně není jen tak, žádná procházka růžovým sadem, ale realiz/administra/finančně velmi náročná aktivita, zátěž, neboli "sada"

proto už s nimi od roku 2016, kdy začala platit novela zákona o spotřebitelském úvěru 257/2016 Sb., nepodniká kdejaký "fyzik, Franta Novák"

kterému k provozování této činnosti do té doby stačilo mít platný živnosťák, volný kapitál a apetit ho dočasně postrádat za úplatu

Tedy alespoň ne těmi spotřebitelskými, podnikatelskými stále ano

bez sebevětších zásahů, úprav ze strany vládních činitelů

je nutné, abyste byli z žad/podnikatelů obezřetní.

Souromý investor i nebankovní společnost má možnost klást na svého žadatele o poznání nižší nároky než banka, ať už je jím podnikatel v prvním, nebo i zaměstnanec v druhém případě,

přesto se během procesu prověření žádosti klienta i následného splácení nevyhne povinnosti splňovat veškeré platné právní náležitosti,

které jsou výrazně více rozvolněné a méně náročné, je-li úvěrovaným podnikatel používající z hypotéky získané peníze do svého podnikání, tehdy dochází ke splnění rysů a tedy poskytnutí podnikatelské hypotéky, u které je kalibrace náročnosti prověřovacích procesů i přístupu během splácení ponechána v režií (uvážení a ochotě nést riziko) poskytovatele, potažmo jeho samotného.

U spotřebitele mu do toho zasahuje zákon o spotřebitelském úvěru 257/2016 Sb, který nakazuje dodržovat celou řadu procedur a omezení, v případě jejich nesplění pak zakazuje vyjít vtříc o nebankovní hypotéku žádajícímu spotřebiteli, tedy zaměstnanci nebo živnostníkovi řešícímu s ní svou osobní potřebu (bydlení, dluhy nevzniklé z podnikání, rodinné vypořádání...).

Takže si zde daleko méně snáze prosazuje svou, neb mantinely, kdy má dovolené, striktně zakázané úvěrovat, co si pak smí dovolovat ke svému dlužníkovi, zde má poměrně jasně vymezené...

Sám si může akorát hlídat hranu, výdaje na lidské zdroje, kanceláře, marketing a záda...

Postup vyřízení soukromé hypotéky:

Podepisují se standardně postavené smlouvy a současně s vyplacením se na list vlastnictví zastavované nemovitosti zapisuje zástavní právo smluvní, které jsou téměř k nerozeznání od těch bankovních, dále se hradí dohodnuté splátky a po kompletním doplacení nebo přefinancování jinam zase stáhne.

Soukromá hypotéka a zpětný leasing:

Narozdíl od zpětného leasingu zde nedochází k převodu vlastnictví nemovitosti na poskytovatele.

Doporučení do výběru hypotečního partnera:

přesto je při něm důležité být velmi opatrný, neboť se na trhu nacházejí pokoutní půjčující, jejichž skutečný záměr má pramálo co společného s vašim ekonomickým dobrem a slibeným výstupem.

Máme tam sdílet něco konkrétní?
Napište co, třeba se nám zachce.
Anketa: jaký obsah, téma, formát